Publié en juillet 2018 - Mis à jour en février 2023 Avant de choisir votre assurance auto, vous pouvez demander des estimations grâce à des outils tels le Devis en ligne de la Matmut. Mais vous ignorez peut-être la manière dont sont calculés les montants qui vous sont proposés. Découvrez les critères pris en compte dans le calcul du tarif d’une assurance auto. Comment calculer le prix d’une assurance auto ? Pour calculer le prix d’un contrat d’assurance auto, un assureur prend en compte plusieurs critères. Ces éléments variés visent, pour l’essentiel, à évaluer l’importance du risque à assurer. Si ce dernier est élevé, cela impactera forcément les tarifs qui vous sont proposés. Les caractéristiques de la voiture Chaque aspect du véhicule peut avoir de l’importance : marque, modèle, puissance réelle, énergie employée… Ou encore l’âge du véhicule et sa valeur neuve ou d’occasion. Ces critères jouent tous un rôle dans le calcul d’une assurance auto. Si ces caractéristiques importent, c’est qu’elles ont toutes une incidence sur d’éventuels coûts d’indemnisation du véhicule. Ainsi, plus les particularités d’un véhicule l’exposent statistiquement à des accidents ou à des vols (ex : les modèles « recherchés » par les malfaiteurs), plus le tarif d’assurance sera élevé. La fréquence d’utilisation du véhicule Le calcul d’une assurance auto prend aussi en compte l’usage fait du véhicule : conduisez-vous à titre privé ou professionnel ? Voire les deux. Ce critère répond à une logique : plus une voiture est utilisée, plus le risque de sinistre est élevé. Ce qui influe directement sur le prix de l’assurance. Le cas échéant, le kilométrage annuel que vous parcourez peut aussi être pris en considération. Tout comme le fait, par exemple, que vous n’employez pas votre véhicule durant la période hivernale. Le profil du conducteur Ce critère-là vous concerne directement : quel est votre âge, votre situation familiale ? Êtes-vous conducteur principal ou second conducteur ? L'information la plus essentielle au regard de l’assurance auto est la date d’obtention de votre permis de conduire. La réglementation prévoit en effet une surprime d’assurance pour les conducteurs « novices » qui, sans grande expérience de la route, ont un permis probatoire. Un véhicule identique employé par un débutant aura ainsi, en principe, une prime d’assurance plus importante que lorsque son conducteur est plus aguerri. À noter que, même si vous avez le permis depuis plus de 3 ans, vous serez aussi considéré comme un novice — et donc soumis à une surprime légale — si vous n’avez jamais assuré de véhicule à votre nom. La Matmut vous accompagne à chaque étape de votre vie. Retrouvez notre offre d’assurance auto dédiée aux jeunes conducteurs. Pour les plus expérimentés, différentes formules d’assurance auto sont proposées : obtenez votre devis auto personnalisé en ligne. À lire aussi : Profil du conducteur : quelle influence sur l’assurance ? L’historique du conducteur Avec ce critère, il s’agit toujours de vous ou, plus exactement, de vos antécédents en tant qu’automobiliste. Combien avez-vous d’années sans sinistre responsable ? Quel bonus ou malus avez-vous ? Si votre passé d’automobiliste et d’assuré automobile compte ici, c’est pour évaluer l’éventuel degré de risque que vous représentez en tant que conducteur. Ce niveau de risque lui aussi influera sur le calcul de l’assurance auto. Plus vous aurez acquis de bonus, moins la cotisation sera élevée. À l’inverse, si malus est important en raison de sinistres totalement ou partiellement responsables, le tarif d’assurance auto qui vous sera proposé s'en ressentira. À lire aussi : Relevé d’information : qu’est-ce que c’est ? Comment l’obtenir ? Le lieu de résidence du conducteur Habiter en ville plutôt qu’à la campagne influe également sur le coût de votre assurance auto. En milieu urbain, la circulation est plus intense, ce qui peut engendrer une plus importante probabilité de sinistre. De même, le risque de vous faire voler votre véhicule diffère selon le lieu où vous vous garez. Certaines régions sont par ailleurs plus « marquées » par un risque de vol automobile. Et même dans une zone plus calme, un stationnement en pleine rue génère un plus grand risque de vol ou de vandalisme que si votre auto est garée dans un parking privé fermé. Là encore ces niveaux de risques pèseront sur le tarif proposé pour votre assurance auto. À consulter : Comment réagir en cas de vol de voiture ? Les garanties et la franchise souhaitées Le calcul d’une assurance auto dépend aussi des garanties et des options que vous souhaitez souscrire. Plus l’assurance auto que vous choisissez comprend des garanties étendues, plus son tarif va logiquement augmenter. En retour vous serez mieux protégé en cas de sinistre. Il en va de même pour les franchises que l’on retrouve dans tous les contrats d’assurance auto du marché. Les franchises correspondent à la somme restant à votre charge après un sinistre. La Matmut fait le choix de la transparence : les franchises ne sont pas cachées. À la Matmut, Le montant des franchises vous est même précisé dès que vous réalisez un devis en ligne. Bon à savoir : vous pouvez, si vous le souhaitez, vous défaire des franchises grâce à l’option Rachat de franchises proposée par la Matmut. Pourquoi le calcul du prix d’une assurance auto varie d’un assureur à l’autre ? Chaque société d’assurances est libre d’établir les prix et le service qu’elle souhaite pratiquer. La Matmut fait le choix d’une assurance auto qui s’adapte à vos besoins et respecte votre budget. Pour cela, elle vous propose du sur-mesure et des services avantageux. Le sur-mesure, car les formules d’assurance auto Matmut sont modulables. Toutes les formules d’assurance auto Matmut comportent des garanties et services indispensables. Et il vous est possible d’ajouter ou de retirer des options à votre contrat pour obtenir la meilleure des protections : celle dont vous avez besoin. La Matmut fait aussi le choix de nombreux avantages tarifaires proposés à ses sociétaires afin d'obtenir une assurance auto pas chère. Découvrez les avantages et réductions de la Matmut Toutes les offres d’assurance auto Matmut proposent de surcroît des services inclus sans supplément : Aide au constat amiable : L’assistance Matmut vous répond par téléphone, 24 h/24 et 7 j/7 pour vous donner toutes explications nécessaires concernant les rubriques du constat amiable (1) ; Aide aux devis de réparation : L’assistance Matmut analyse le devis du réparateur suite à une panne si celui-ci est égal ou supérieur à 1000 euros TTC. Et elle reprend contact avec ce professionnel pour vérifier son diagnostic et la nature des réparations envisagées (2) ; Suivi de la dépanneuse : Ce service vous permet de suivre l’approche du dépanneur et de connaître son délai d’arrivée à vos côtés ; Prêt du volant. Tout conducteur habituel désigné au contrat (et conducteur expérimenté) a la possibilité — s’il est présent dans le véhicule — de confier le volant à un autre conducteur non désigné au contrat (en cas de fatigue, maladie, long trajet…). Pour baisser leurs prix, certains assureurs n’offrent pas ce type de prestation à leurs assurés. À lire aussi : Assurance auto pas chère La Matmut vous accompagne La Matmut vous accompagne sur les routes au quotidien grâce à son assurance auto et ses formules spécialement adaptées à vos besoins et votre budget. Vous voulez bénéficier d’une protection optimale ? Découvrez toutes les garanties de l’assurance auto Tous risques. Devis en ligne Pour aller plus loin Mon assureur peut-il résilier mon contrat d’assurance auto ? Tout ce qu’il faut savoir sur la résiliation des contrats d’assurance auto à l’initiative des assureurs Peut-on assurer une voiture sans avoir le permis ? Retrouvez tous les conseils de la Matmut Comment modifier son contrat d'assurance automobile ? Pourquoi, quand et comment modifier son contrat ? RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS Questions / Réponses Comment demander un devis pour votre assurance auto ? La Matmut met à votre disposition un Devis en ligne d’assurance auto. Ce devis ne vous engage en rien mais il vous permet de connaître la formule d’assurance la plus adaptée aux caractéristiques de votre voiture et de vos attentes. Ce même devis vous fournit aussi une évaluation précise du montant de votre prime d’assurance auto. Pourquoi demander plusieurs devis ? Demander plusieurs devis auprès d’assureurs différents vous permet de comparer aisément les garanties incluses dans l’assurance auto, le montant des franchises ou encore le tarif des cotisations. Vous aurez ainsi tous les éléments nécessaires pour choisir votre assurance auto. Notamment si vous vous êtes fixé un budget précis à garanties équivalentes. Quels documents fournir pour souscrire une assurance auto ? Quand vous trouvez la formule d’assurance auto la mieux adaptée à votre situation et votre budget, vous êtes prêt à souscrire. Il vous faudra fournir à votre assureur quelques plusieurs justificatifs, parmi lesquels : Une copie de votre permis de conduire ; Le certificat d’immatriculation du véhicule à assurer (carte grise) ; Votre relevé d'information d’assurance auto. Ce document légal recense votre historique en tant que conducteur (bonus/malus, éventuels sinistres…) Il peut être fourni, sur demande, par votre assureur en cours. (1) Suite à un accident de la circulation routière survenu en France et pour lequel le conducteur du véhicule est impliqué. (2) Prestations d’assistance réalisées par IMA GIE.
