Les points forts de l'assurance de prêt immobilier de la Matmut Contrat clair et transparent Construit par des spécialistes Une souscription simple En ligne ou en agence Des conditions avantageuses Des garanties étendues et solidaires Un soutien financier Une aide en cas de coup dur La Matmut vous accompagne dans votre projet immobilier et assure votre prêt pendant toute sa durée. L'assurance emprunteur de la Matmut, Altus Evolution 2.0 conçue avec notre partenaire Mutlog, spécialiste mutualiste de la protection des emprunteurs, vous propose une formule de contrat claire et transparente, avec des garanties étendues et solidaires. Sommaire Les points forts de l'assurance prêt immobilier Matmut Assurance prêt immobilier - Assurance emprunteur : à quoi ça sert ? Les garanties de l'assurance prêt immobilier Les options de l'assurance de votre prêt Peut-on changer d'assurance emprunteur ? Comment souscrire l'assurance de mon prêt immobilier ? Les points forts de l'assurance emprunteur Matmut La Matmut vous accompagne dans votre projet immobilier depuis la recherche de votre crédit jusqu’à l’assurance de votre prêt pendant toute la durée de celui-ci. En effet, lorsque votre banque vous accorde un prêt immobilier, elle doit s’assurer que l’intégralité de la somme lui sera remboursée. Elle vous propose donc une assurance emprunteur. Mais rien ne vous oblige à la souscrire, car vous êtes libre de choisir votre assureur. La Matmut a fait appel à son partenaire Mutlog pour vous offrir le meilleur niveau de garanties. Un partenaire souvent récompensé par des prix, comme le « label Excellence 2024 des Dossiers de l’Épargne » pour la formule d’assurance emprunteur Altus évolution 2.0. Parmi ses nombreux avantages : l’absence d’exclusions si vous pratiquez un sport à risque (par exemple un sport mécanique) et des limites d’âge de fin de couverture parmi les plus élevées et les « plus solidaires ». Une aide financière est également ouverte en cas de coup dur dans le cadre familial comme professionnel, notamment pour les assurés qui accompagnent des personnes en fin de vie. À lire aussi : L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Assurance de prêt immobilier - Assurance emprunteur : à quoi ça sert ? Toute personne obtenant un crédit immobilier doit généralement souscrire également une assurance emprunteur. Pour la banque ou l’établissement financier, c’est une sécurité. Si une difficulté survient - par exemple une incapacité de travail, une période sans emploi, l’invalidité, le décès – les mensualités seront couvertes par cette assurance. Mais c’est donc également une sécurité pour vous ou vos ayants-droits. En annexe de son offre, la banque ou l’organisme de crédit vous proposera donc un contrat d’assurance emprunteur. Mais vous n'êtes cependant pas obligé d’y souscrire et il convient au contraire de le comparer soigneusement avec d'autres offres et de choisir celle qui correspondra le mieux à votre situation, avec les meilleures garanties, et à un tarif acceptable. Bon à savoir : Vous pouvez adapter votre assurance de prêt à vos besoins grâce aux garanties de base et aux garanties optionnelles. C’est ce que propose l'offre d’assurance emprunteur de notre partenaire Mutlog, tout en satisfaisant aux critères de garanties énoncées par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF). Les garanties de l'assurance prêt immobilier Un contrat d’assurance de prêt immobilier comprend un premier socle de garanties, commune à de nombreuses offres. Le partenaire de la Matmut, Mutlog, propose lui des garanties étendues et solidaires parmi lesquelles : Une garantie décès quelle que soit la cause, jusqu'à 85 ans pour une adhésion entre 66 ans et 75 ans, jusqu’à 80 ans pour une adhésion avant 66 ans ; Une garantie contre la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ; L’indemnisation d’une incapacité temporaire totale (après une franchise de 90 jours) ; Une garantie invalidité dès lors qu’elle est totale et permanente ; L’indemnisation d’un mi-temps thérapeutique jusqu'à 12 mois ; La garantie d’une indemnisation même en cas de maintien de salaire ou de versement d'autres indemnités. À lire aussi : Crédit immobilier : à la recherche de la meilleure offre Les options de l'assurance de votre prêt Le second volet du contrat d’assurance emprunteur comprend des garanties optionnelles à ne souscrire que si elles vous paraissent importantes. Prenez le temps de bien les étudier, comme par exemple : Un capital décès supplémentaire : en cas de décès accidentel, non seulement le remboursement du montant restant dû est pris en charge, mais un second capital est versé au bénéficiaire de votre choix, correspondant à 25 % du montant de l'indemnisation ; Une indemnisation pour une incapacité temporaire totale, après une franchise, au choix, entre 30 ou 180 jours ; Une indemnisation pour une invalidité permanente partielle (une incapacité à exercer une activité professionnelle après une maladie ou un accident, entraînant des séquelles) ; Une garantie sans conditions contre les maladies « non objectivables », c’est-à-dire non quantifiables par un professionnel (fatigue chronique, état dépressif, burn out, par exemple) ; Une indemnisation d’une perte d'emploi indemnisée prolongée jusqu'à 36 mois. Peut-on changer d'assurance emprunteur ? En tant qu’emprunteur vous avez le droit de choisir vous-même l’assurance de votre crédit. Et vous avez également le droit de changer d’assurance de prêt immobilier : Depuis la loi Lemoine entrée en vigueur en juin 2022, vous pouvez résilier, à tout moment et sans frais, votre contrat d'assurance emprunteur. Pour cela il n’y a qu’une condition : il faut apporter à la banque un contrat d’assurance emprunteur comportant des garanties équivalentes à celle du contrat souscrit auparavant, mais que vous aurez considérées comme mieux adaptées à vos besoins et vos ressources. Bon à savoir : La fiche standardisée d’information est un document réglementaire permettant de réellement comparer les offres d’assurances entre elles (coût de l'assurance en euros et par période selon la périodicité de paiement, coût total du contrat sur toute durée de votre crédit). Un document fondamental que l’assureur doit vous remettre obligatoirement. Comment souscrire l'assurance de mon prêt immobilier ? Aujourd’hui, vous avez deux possibilités pour souscrire votre contrat d’assurance emprunteur : Rendez-vous dans l'Agence Matmut de votre choix pour établir un devis ou votre dossier d'assurance emprunteur ; Réaliser une simulation d'assurance de prêt immobilier en ligne en remplissant le questionnaire de notre partenaire Mutlog. Dans un cas comme dans l’autre, munissez-vous des conditions d'assurance demandées par votre banque et de tous les documents liés à votre emprunt. Notre partenaire Mutlog étudiera votre demande et vous retournera les pièces nécessaires à transmettre à votre banque ou votre organisme de crédit. Après acceptation de votre dossier, vous pourrez ensuite finaliser votre dossier en ligne grâce à la signature électronique. Une fois cette opération réalisée, Mutlog procèdera à la mise en place de l'assurance et vous délivrera un certificat d'adhésion… L'assurance emprunteur pour tous : la convention AERAS La Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ) a pour objet de faciliter l'accès à l'emprunt et à l'assurance des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé. C’est un accord signé entre les associations de malades et les fédérations professionnelles bancaires, financières, de l'assurance et de la mutualité, ainsi que les pouvoirs publics. Si votre état de santé est fragile, le processus est le suivant : Votre prêt immobilier ne peut pas être assuré au moyen d’un contrat « de premier niveau », avec ou sans surprime : votre dossier est automatiquement transféré vers le dispositif d'assurance de « deuxième niveau », sans démarche particulière de votre part ; Le « deuxième niveau » permet un réexamen individualisé de votre demande. Si une proposition d’assurance ne peut toujours pas être établie, votre dossier sera transmis vers le « troisième niveau », toujours sans intervention de votre part ; Le « troisième niveau » concerne les risques très aggravés de santé. Il est atteint lorsque votre demande d’assurance présente les conditions suivantes : L'échéance du contrat d'assurance doit intervenir avant votre 71ème anniversaire ; S'il s’agit d’un prêt pour acquérir votre résidence principale, la part assurée n’excède pas 320 000 € (sans tenir compte d’un éventuel crédit relais) ; S’il s’agit de prêts pour autre chose, la part assurée sur l'encours cumulé de prêts n’excède pas non plus 320 000 € La loi Lemoine entrée en vigueur en juin 2022 a introduit plusieurs évolutions majeures.Notamment l'abaissement de 10 à 5 ans du délai pour bénéficier du droit à l'oubli pour les anciens malades de cancer ou de l'hépatite C.Ainsi que la suppression du questionnaire de santé pour les prêt de moins de 200 000 € dont le terme intervient avant le 60e anniversaire de l'emprunteur. Une fois le processus arrivé à terme, l’assureur vous envoie un courrier pour vous informer de la décision finale. Il y a plusieurs possibilités : L'assureur vous informe de sa décision : acceptation ou refus d'assurance, ajournement, limitation ou exclusion de garantie, majoration éventuelle du tarif. Le courrier de l'assureur vous spécifie aussi les coordonnées de la commission de médiation AERAS. Et il précise à quel niveau d'examen le refus est intervenu ; En cas de refus d'assurance, le prêteur pourra examiner avec vous les possibilités de garanties alternatives (par exemple : cautions, hypothèques, etc.) Le conseil de la Matmut : Vous avez le droit de connaître les raisons médicales précises qui ont motivé la décision de l’assureur. Pour les obtenir, vous pouvez écrire au médecin de l’assureur, soit directement. Bon à savoir : La banque ou l’organisme de crédit qui vous accorde le prêt immobilier peut examiner avec vous les possibilités de garanties alternatives, par exemple le versement de cautions ou l’hypothèque de certains biens. Souscrire en ligne Nos solutions de financement La Matmut met à votre disposition des solutions de financement pour vos projets, afin de vous accompagner dans chaque moment de vie. Prêt personnel Crédit travaux Crédit auto Crédit moto Prêt immobilier Voir plus En savoir plus sur l'assurance emprunteur Simulation assurance prêt immobilier Simulez votre assurance « prêt immobilier », pour vous couvrir de tout imprévu Deux spécialistes pour l'assurance de votre prêt immobilier La Matmut se joint aux experts pour vous proposer une assurance optimale Prêt immobilier La Matmut vous accompagne dans vos projets immobiliers Voir plus L'assurance emprunteur proposée par la Matmut et Mutlog, récompensée par le Label d'Excellence ! Attribué par les experts indépendants des Dossiers de l’Épargne, ce label récompense les meilleures offres du marché et est valable 1 an***. La solution Altus Évolution 2.0, conçue par notre partenaire Mutlog, a obtenu ce label. Les conseils de la Matmut pour votre prêt immobilier Depuis la loi Lemoine entrée en vigueur en juin 2022, vous pouvez changer d’assurance, et donc souscrire par exemple à l’assurance emprunteur Matmut de notre partenaire Mutlog, à tout moment et sans frais. N'hésitez pas à utiliser le simulateur Matmut/Mutlog et à contacter la Matmut : nos conseiller pourront vous informer et vous guider au long de ce processus, désormais très simplifié. Pour sélectionner le meilleur contrat, ne prenez pas seulement en compte les prix. Pour chaque garantie, comparez soigneusement : les conditions d’indemnisation, les franchises, les exclusions, les plafonds, la cessation. Ensuite vous pourrez choisir le meilleur contrat individuel, proposant des garanties adaptées à votre situation et à vos ressources financières. À lire aussi : Assurance habitation : ce qu'il faut savoir Pour aller plus loin L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Taux fixe ou taux variable d'un crédit : quelles différences ? Qu'est-ce qu'un risque aggravé de santé ? Retrouvez tous nos articles conseils MENTIONS LEGALES Mutlog - SIREN 325 942 969. Mutlog Garanties - SIREN 384 253 605. Mutuelles soumises aux dispositions du livre II du code de la mutualité, 75 quai de la Seine 75940 Paris cedex 19. * Exemple d'économie au 01/06/2023 pour un couple de 35 et 29 ans, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/PTIA/Incapacité Temporaire de Travail/Invalidité Permanente Totale, empruntant ensemble 228180 € au taux de 1,5 % sur une durée de 25 ans. Le coût de l’assurance emprunteur proposée par un grand bancassureur est de 24003,12 € sur la durée du prêt. Le coût de l’assurance emprunteur Matmut s’élève à 11652,87 € sur la durée du prêt. Soit une économie de 12 350 euros. ** Pour toutes signatures de bulletin d’adhésion du 1er mars au 30 avril 2024, et sous réserve d’un engagement de 12 mois, les adhérents seront remboursés, au terme de cette période, d’un mois de cotisation et des frais de dossier associés (voir conditions en agence et sur notre site Matmut.fr) *** Label d’Excellence 2024 attribué par les experts indépendants des Dossiers de l’Épargne récompensant les meilleures offres du marché valable 1 an. Pour plus d’informations, consulter le site des Dossiers de l’Épargne sur www.lesdossiers.com.
