Assurance Auto

Qu’est-ce qu’une assurance auto ?

L’assurance auto est une assurance qui vous permet de couvrir les dommages causés par un autre véhicule tiers. Selon la formule auto choisie, d’autres garanties peuvent s’y ajouter :

Assurance auto Tiers

L’assurance auto Tiers est une assurance qui comprend généralement : responsabilité civile, protection juridique suite à accident, garantie du conducteur, et assistance au véhicule et aux personnes transportées.

Assurance auto Tiers-vol-incendie

L’assurance auto Tiers-vol-incendie comprend : responsabilité civile, protection juridique suite à accident, garantie du conducteur, assistance au véhicule et aux personnes transportées, mais aussi la garantie bris de pare-brise, garantie incendie attentat tempête ainsi que la garantie vol et tentative de vol.

Assurance auto Tous risques

L’assurance auto Tous risques comprend : responsabilité civile, protection juridique suite à accident, garantie du conducteur, assistance au véhicule et aux personnes transportées, la garantie bris de glace ainsi que la garantie vol et tentative de vol, incendie attentat tempête, dommages accidents vandalisme et évènements naturels.

Assurance auto Tous risques plus

Formule la plus complète, l’assurance auto Tous risques plus comprend les mêmes garanties que l’assurance auto Tous risques, mais également en plus : assistance panne 0 km, véhicule de remplacement, panne mécanique, protection juridique relative au bien assuré, mais aussi la garantie des effets personnels (assistants d’aide à la conduite nomade, les téléphones ou ordinateurs portables, les tablettes numériques, les lecteurs DVD portables et les éthylotests électroniques) lorsqu’ils sont rangés à l’intérieur du véhicule ainsi qu’une indemnisation renforcée.

Pourquoi faut-il assurer son véhicule ?

Selon le Code de la route, article L324.1 et le Code des assurances, article L211.1, tout véhicule à moteur terrestre doit être assuré pour pouvoir rouler sur les routes. Outre l’obligation légale, l’assurance auto permet au minimum de protéger les tiers impliqués dans un accident dont vous êtes responsable. La garantie minimale couvre l’ensemble des dommages causés aux tiers.

L’assurance auto est-elle obligatoire ?

Oui, l’assurance auto est obligatoire. Comme l’indique clairement la loi 58-208 du 27 février 1958 (reprise par l’article L211-1 du Code des assurances), l’assurance auto est obligatoire pour : « tout véhicule automoteur destiné à circuler sur le sol et qui peut être actionné par une force mécanique sans être lié à une voie ferrée, ainsi que toute remorque, même non attelée ».
En effet, il faut à minima que la responsabilité civile soit contractualisée. Celle-ci est incluse dans les formules d’assurance auto au tiers. Elle protège l’assuré des conséquences pécuniaires des dommages corporels qu’il est susceptible de causer aux tiers lors de l'implication de son véhicule.

Rouler sans assurance auto, les risques

Rouler sans assurance auto est considéré comme un délit. Conduire sans assurance vous expose en effet à des sanctions, et notamment une amende jusqu’à 3750 €. S’il s’agit d’une infraction commise pour la première fois, une procédure d’amende forfaitaire peut être appliquée, sous certaines conditions explicitées sur le site service public.

Les documents nécessaires pour assurer son véhicule

Certains documents pour assurer son véhicule sont essentiels, tels que :

• le permis de conduire, y compris celui de conducteur désigné : preuve de la légitimité de l’assuré à prendre le volant ;
• le certificat d’immatriculation du véhicule concerné : ce document permet de déterminer le coût des cotisations en fonction de la puissance du véhicule notamment ;
• le relevé d’informations, y compris celui des conducteurs désignés : ce document renseigne votre assureur de vos antécédents d’assurance et indique les sinistres survenus sur les 24 derniers mois minimum et permet ainsi de déterminer le bonus-malus ;
• autres documents indispensables : une pièce d’identité, des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA).

Comment fonctionne une assurance auto ?

En contrepartie du paiement d’une cotisation sur une base mensuelle, semestrielle ou annuelle, l’assuré bénéficie d’une indemnisation par l’assureur en cas de sinistre auto selon les garanties et les options souscrites.

En règle générale, plusieurs éléments composent votre assurance :

• la formule : ce sont les niveaux de couverture proposés. Légalement, la couverture minimum obligatoire comprend une responsabilité civile. Cette couverture correspond à la formule au tiers ;
• les garanties : un éventail de garanties sont disponibles selon la formule choisie (par exemple : bris de glaces, incendie et explosion, vol, dommages accidents…) mais il est possible d’ajouter des options en fonction de vos besoins ;
• les options : elles vous permettent de personnaliser davantage votre assurance pour mieux répondre à votre besoin. Par exemple : l’option assistance 0 Km, vous permet d’être pris en charge si votre véhicule tombe en panne en bas de chez vous ;
• la franchise : il s’agit de la somme qui reste à votre charge après un sinistre.

La cotisation ou prime payée par l’assuré varie notamment selon :

• ses antécédents en tant que conducteur,
• le modèle, la marque du véhicule et sa puissance chevaux réels,
• l’âge du véhicule,
• la fréquence d’utilisation de la voiture et le kilométrage parcouru,
• la zone géographique où le véhicule circule,
• le type de formule (Tiers, Tous risques etc.),
• les options souscrites.

Comment trouver la meilleure assurance auto ?

La meilleure assurance auto est une assurance qui s’adapte à vos besoins en tant que conducteur, tout en respectant votre budget. En constituant votre contrat d’assurance auto sur mesure, vous profitez d’une couverture idéale et vous pouvez prendre la route en toute sérénité. Profitez de notre comparateur assurance auto pour choisir la formule la mieux adaptée à votre profil.

Attention, trouver une assurance auto après résiliation de l’assureur peut vous exposer à quelques difficultés. En effet, si vous pouvez résilier votre assurance auto auprès de votre assureur, la réciproque est également vraie. Une résiliation contrat auto par l’assureur peut être faite :

• dans le cas de non-paiement des cotisations,
• en cas de sinistres,
• en cas d’aggravation de risque,
• suite à des changements de situation (déménagement, mariage, retraite, etc.) non déclarés auprès de l’assureur.

Assurance auto : comment la choisir ?

Pour choisir l’assurance auto la plus adaptée, il faut prendre en compte plusieurs critères et vous poser les bonnes questions. Quel type de véhicule assurer ? Quel usage en faites-vous au quotidien ? Êtes-vous un jeune conducteur ? Conduisez-vous en famille ? Sur quelles distances ? Toutes ces questions vont pouvoir vous aiguiller vers le contrat le plus adapté et au meilleur prix. Prenez ensuite en considération les garanties incluses ou non, le montant de la franchise, les options qu’il est possible d’ajouter ou de retirer.

Assurer sa voiture selon son profil

Avant de franchir l’étape de la souscription d’une assurance auto, il est nécessaire de renseigner le devis d’assurance auto avec le plus de transparence possible. Et ce notamment, pour le profil de conducteur.

Assurance jeune conducteur

À la Matmut, tous les conducteurs ont le droit d’être bien assurés. C’est pourquoi l’assurance jeune conducteur comprend des garanties et options qui peuvent être modulées par le conducteur débutant, afin qu’il puisse contrôler son budget en ne payant que les garanties dont il a besoin.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter notre guide jeune conducteur.

Assurance conduite accompagnée

Si la conduite accompagnée est une bonne solution pour les jeunes de plus de 15 ans qui souhaitent acquérir de l’expérience avant de passer leur permis de conduire une fois majeurs, il est nécessaire de souscrire une assurance conduite accompagnée afin de vous protéger.

Assurance conducteur occasionnel

Si vous n’avez pas l’occasion de conduire fréquemment votre véhicule, vous pouvez optimiser vos dépenses liées à cette auto en souscrivant une assurance conducteur occasionnel. À la Matmut, nous savons que les conducteurs occasionnels n’ont pas toujours les mêmes besoins que les personnes qui conduisent quotidiennement. C’est pourquoi nous vous proposons des offres personnalisables qui s’adaptent à vos besoins et votre profil.

Assurance second conducteur

Le second conducteur d’un véhicule doit être désigné dans le contrat d’assurance auto. À la Matmut, grâce à l’assurance second conducteur, les autres conducteurs du véhicule bénéficient des mêmes avantages que les conducteurs principaux.

Assurance auto senior

Se rendre à des activités, rendre visite à sa famille… Nombreuses sont les raisons qui justifient l’utilisation indispensable d’un véhicule, même lorsque vous êtes à la retraite. L’assurance auto senior vous offre de nombreux services et garanties afin de pouvoir toujours conserver votre autonomie. Elles sont adaptées au profil senior afin que vous puissiez rouler en toute sérénité.

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Assurer sa voiture selon son type

Tous les véhicules ne nécessitent pas le même niveau d’assurance. C’est pourquoi il est important d’appréhender au mieux vos futurs besoins afin de trouver l’assurance la plus adaptée selon votre type de véhicule.

Assurance 4x4

Un 4x4 est par définition un véhicule tout terrain. Que ce soit en montagne, en ville, en forêt ou à la campagne, il est nécessaire d’opter pour une assurance 4x4 afin de rouler en toute sécurité. Les garanties proposées sont adaptées aux véhicules tout terrain afin que vous puissiez en profiter en toute liberté.

Assurance voiture électrique

Écologique et économique, la voiture électrique a connu ces dernières années une accélération de ses ventes. Bien que l’autonomie de la batterie puisse être un frein à l’achat, elle continue de séduire et de se développer. Ce type de voiture nécessite aussi la souscription d’une assurance auto. L’assurance voiture électrique comprend les mêmes garanties et options que pour une voiture à moteur thermique classique.

Assurance voiture neuve

Une voiture neuve ne s’assure pas de la même façon qu’une voiture d’occasion. En effet, la valeur d’un véhicule neuf est plus élevée et nécessite donc une assurance auto adaptée, offrant la meilleure couverture. L’assurance voiture neuve vous permet de profiter d’une solution protectrice pour votre nouveau véhicule afin de rouler sereinement.

Assurance voiture occasion

L’assurance voiture occasion vous offre de nombreuses garanties et options afin d’assurer votre assurance voiture occasion. Selon votre budget et vos besoins, vous ajouter aux garanties proposées des options qui vous semblent nécessaires.

Assurance voiture sans permis

Aussi appelée voiturette ou quadricycle léger, la voiture sans permis permet de prendre la route dès 14 ans et ne nécessite pas, comme son nom l’indique, de permis de conduire. En revanche, prendre la route signifie devoir être assuré pour les dommages aux tiers engageant votre responsabilité civile. L’assurance voiture sans permis vous permet de rouler en toute légalité, et ce en étant couvert.

Vous avez fait l’acquisition d’une voiturette ? Découvrez comment conduire une voiture sans permis : zoom avec la Matmut.

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Assurance auto par marque : nos offres

Outre le type de véhicule dans lequel vous roulez, sa marque et son modèle ont aussi leur importance lors de la souscription de l’assurance auto.

Découvrez nos offres d’assurance auto par marque :

• Assurance Alfa Roméo
• Assurance Audi
• Assurance BMW
• Assurance Citroën
• Assurance Dacia
• Assurance Fiat
• Assurance Ford
• Assurance Mercedes
• Assurance Mini Cooper
• Assurance Nissan
• Assurance Opel
• Assurance Peugeot