Dossier

• Au 31 décembre 2014, la Maif est sortie de Sferen qui s’écrit désormais à deux. Un nouveau projet Sferen est en cours d’élaboration avec pour objectifs de :

- constituer un pôle d’économie de regroupement dans le secteur français de l’assurance,

- coordonner nos stratégies au sein de Sferen afin d’adapter nos réponses aux enjeux de marché et apporter à nos sociétaires des réponses dimensionnées à leurs besoins,

- regrouper les forces que nous estimons pertinentes au service du développement, de la compétitivité, de l’innovation et de la solidité financière de nos deux Groupes.

• Par ailleurs, en 2014, la Macif a rejoint la Matmut au sein de Matmut Entreprises devenue Inter Mutuelles Entreprises. Cette filiale commune a pour vocation d’apporter une réponse assurantielle complète en responsabilité civile et dommages aux biens sur le marché des professionnels et des entreprises. La Macif détient 40 % du capital et la Matmut 60 %. Depuis juillet 2014 et après une période de test, toutes les régions Macif sont intégrées dans le déploiement et, aujourd’hui, les premiers indicateurs nous permettent d’être optimistes.
• Les travaux d’analyse menés sur le transfert de l’offre d’épargne « Matmut Vie Épargne » à Mutavie, la filiale vie de Macif, devraient rendre ce partenariat opérationnel au cours de 2016.

b. L’alliance avec la Mutuelle Santé Ociane

Les travaux réalisés dans le cadre de l’Union de Groupe Mutualiste ont porté à la fois sur :

• le cadre stratégique dans lequel la Matmut et Ociane souhaitaient inscrire leur rapprochement et, notamment, les modalités de l’intégration du nouvel ensemble au sein du Groupe Matmut,
• les réalisations concrètes et opérationnelles, comme la création d’une offre commune TPE-PME.

c. L’alliance avec Mutlog

Le partenariat noué avec Mutlog ayant pour objet la distribution d’une offre d’assurance emprunteur fonctionne bien. En 2014, 1 301 dossiers ont été constitués pour un encours de prêts assurés de 126,3 millions d’euros.

d. L’expérimentation menée avec la Mutuelle ADREA

Depuis le 1^er octobre, un test de commercialisation visant à mesurer l’intérêt des assurés ADREA pour l’offre IARD Matmut est en cours de réalisation dans trois agences ADREA.

De nouveaux produits et services ont été proposés aux sociétaires

Après l’avantage accordé sur la majoration conducteur novice et le Bonus Matmut Famille, le Bonus Booster est venu, cette année, compléter le dispositif Matmut visant à faciliter l’accès des jeunes conducteurs prudents à une assurance de qualité.

Par ailleurs, nous avons, sur le modèle du contrat santé, poursuivi le développement de notre gamme « Essentiel » en automobile et habitation qui permet à nos assurés l’accès à des garanties fondamentales à un tarif maîtrisé. En période de crise économique, le développement de cette gamme était une nécessité.

Résultats sinistres du groupe matmut

La sinistralité 2014 a été marquée une nouvelle fois par une succession de phénomènes climatiques : inondations et tempêtes en janvier/février, orages de grêle du printemps et de l’été, épisodes cévenols en septembre/octobre.

Ces événements ont en partie compensé la baisse de sinistralité constatée tant en automobile qu’en habitation.

La sinistralité Automobile

Nous avons observé pour l’année 2014 une diminution sensible de l’accidentalité routière, en partie due à un hiver particulièrement clément, à l’exception des accidents corporels dont le nombre a connu une légère augmentation.

Le nombre et le coût des bris de glaces sont également en diminution après la hausse constatée en 2013.

Les multiples événements climatiques de l’année ont entraîné l’ouverture de plus de 28 000 dossiers, soit plus du double de ceux de l’année précédente qui avait pourtant connu une très forte hausse. Les orages de grêle du week-end de Pentecôte ont, à eux seuls, endommagé 15 000 véhicules assurés par notre Groupe en région Île-de-France.

Le coût total de ces événements climatiques pour la branche Auto est estimé à 53 millions d’euros.

La sinistralité Habitation

Les événements climatiques de l’année ont entraîné l’ouverture de plus de 42 000 dossiers. Le coût total de ces événements est estimé à plus de 73 millions d’euros, dont la moitié est en relation avec les différents épisodes de grêle de la fin du printemps et de l’été. Les pluies très abondantes du début de l’année et de l’automne, principalement dans le Sud de la France, ont occasionné des inondations répétitives et des mouvements de terrains pour plus de 17 millions d’euros.

Concernant les événements non climatiques, l’année 2014 se caractérise par une diminution, tant en nombre qu’en coût, en particulier pour les sinistres vols et incendies déjà orientés à la baisse en 2013.

La sinistralité Accidents Corporels (contrats Familial Complémentaire et Multirisques Accidents de la Vie)

Si pour le contrat Familial Complémentaire le nombre d’événements et le coût global poursuivent leur baisse, les sinistres Multirisques Accidents de la Vie ont connu une augmentation sensible, un plus grand nombre de dossiers importants ayant été enregistrés en 2014.

Résultats financiers de la société

Les cotisations acquises nettes de réassurance de l’exercice 2014 sont de 1 381 677 414 €.

La charge de sinistres, également nette de réassurance, s’élève à 1 134 947 630 € (y compris la variation des autres provisions techniques).

Les produits des placements alloués, quant à eux, s’établissent à 61 427 398 €.

Les autres produits techniques atteignent 41 027 158 €.

Les frais d’acquisition et d’administration s’élèvent à 284 977 830 €. Les autres charges techniques représentent un montant de 19 785 612 €.

L’ensemble de ces éléments conduit à un résultat technique bénéficiaire de 44 420 898 €.

Le résultat financier est positif de 97 876 669 € contre un résultat de 116 443 347 € en 2013.

Les résultats conduisent à constater :

• une dotation à la réserve « participation des salariés » (intégrant le forfait social) pour un montant de 2 228 249 €,
• une provision pour intéressement (intégrant le forfait social) d’un montant de 9 242 622 €.

Le poste « impôt sur les bénéfices » fait ressortir un impôt à payer de 5 101 258 €. L’impôt calculé tient compte de l’impôt dû sur l’exploitation de l’exercice mais aussi de l’imposition des plus-values latentes sur les OPCVM.

Le résultat net comptable 2014 de Matmut SAM est ainsi bénéficiaire de 65 800 847 €.

Au bilan, les capitaux propres augmentent, passant de 941 169 698 € à 1 007 240 851 € soit une augmentation de 7,02 %.

Résultat combiné du groupe

Au 31 décembre 2014, le résultat combiné est bénéficiaire de 82 131 024 € contre un bénéfice de 57 248 379 € pour l’exercice précédent.

Le résultat de l’exploitation courante est en progression, à 113 704 059 € au 31 décembre 2014 contre 100 883 462 € au 31 décembre 2013.

Les capitaux propres du Groupe sont en augmentation : ils atteignent 1 216 830 735 € à la clôture de l’exercice contre 1 134 703 133 € pour l’exercice précédent, soit une augmentation de 7,24 %.

En 2014, la marge de solvabilité combinée du Groupe est de 4,81 fois l’exigence de marge.

Nos actions mutualistes

Forts du succès rencontré auprès des sociétaires lors d’expérimentations conduites sur 3 actions de prévention santé proposées en 2013 par Matmut Mutualité, nous avons déployé en 2014 un plan d’actions plus global et plus structuré sur toute la France, soit directement soit par le truchement des structures mutualistes locales.

Parmi les 26 actions retenues, 4 rencontres santé autour de la thématique du « Bien vieillir » ont été relayées par courrier aux sociétaires des zones géographiques concernées.

Outre ce relais, ont été organisés 17 ateliers destinés à acquérir les gestes qui sauvent en cas de malaise cardiaque. Près de 220 sociétaires ont ainsi participé à ces ateliers au cours desquels leur ont été remis des kits d’auto-formation leur permettant de réactualiser leurs connaissances et d’initier leur entourage.

Enfin, 5 conférences sur « la prévention des chutes » ont été organisées auxquelles ont participé près de 150 assurés. À l’issue de celles-ci, ils ont pu s’inscrire à des cycles d’ateliers de renforcement musculaire ayant pour objectif de se réapproprier les gestes simples de la vie quotidienne.

La réussite de ce déploiement tant en termes de taux de participation que de retours favorables exprimés par les assurés a conforté la Matmut dans sa volonté de renforcer ces actions et de diversifier les thématiques.

Ce sont ainsi 35 actions qui sont d’ores et déjà programmées sur 2015. Au cœur de ces actions, on retrouve 15 ateliers « gestes qui sauvent en cas de malaise cardiaque » et 6 actions « prévention des chutes ». De nouvelles actions sont également proposées aux séniors : bilan personnalisé et actions de « santé globale » avec des ateliers au choix mais aussi des dépistages auditifs à l’occasion de la Journée Nationale de l’Audition, notamment au Centre de Santé Square de la Mutualité à Paris.

Enfin, deux nouvelles thématiques seront également testées : une thématique autour de la nutrition et une autre qui va concerner les jeunes parents « bien grandir dans un environnement sain ».

Cet élargissement des domaines d’intervention et ce renforcement du nombre d’actions permettent à la Matmut de répondre à son objectif de toucher davantage d’assurés quels que soient leur âge et leur lieu d’habitation, urbain ou rural, afin de sensibiliser le plus grand nombre possible à la préservation de leur capital santé.

perspectives

En ce début d’année 2015, dans un contexte économique particulièrement morose, nous conservons néanmoins des raisons objectives de positiver à partir des constats suivants :

• la Matmut défend bien ses positions en assurances dommages et poursuit son évolution en assurances de personnes. Il est par ailleurs légitime d’espérer que notre positionnement tarifaire sur l’exercice 2015 portera ses fruits et nous permettra de poursuivre notre développement,
• la solidité financière du Groupe a été renforcée cette année encore. Après un excédent de 64,6 M€ en 2013, l’année 2014 a connu un nouvel excédent de 65,8 M€,
• des perspectives de collaborations étroites avec la Macif dans le cadre du nouveau Sferen et une réalisation commune, Inter Mutuelles Entreprises, dont les premiers indicateurs d’activité nous permettent de penser que 2015 sera l’année de la consolidation et de la poursuite du développement de son portefeuille au service des assurés,
• des alliances qui se poursuivent avec d’autres acteurs mutualistes, Ociane pour la santé et Mutlog pour l’assurance emprunteur.

Le Groupe Matmut aborde l’exercice 2015 fort de sa solidité financière et de ses alliances au sein du monde mutualiste. La mise en œuvre de Solvabilité II nécessitera probablement la création d’une SGAM interne impactant, alors nécessairement, l’organisation et l’articulation actuelles du Groupe.

Pour maintenir un développement maîtrisé, dans le respect de nos valeurs mutualistes, nous devons ensemble faire preuve de capacité d’innovation, d’analyse des besoins et des risques, au bénéfice de la collectivité des sociétaires.

Matmut Mutualité : décisions prises par l’Assemblée Générale

STATUANT AUX CONDITIONS DE QUORUM ET DE MAJORITÉ SIMPLES

Après avoir entendu la lecture des rapports du Conseil d’Administration et des Commissaires aux Comptes, l’Assemblée Générale :

• décide d’adopter le procès-verbal de l’Assemblée Générale du 14 juin 2014,
• approuve les comptes annuels arrêtés à la date du 31 décembre 2014 tels qu’ils ont été présentés, ainsi que les opérations traduites dans ces comptes ou résumées dans ces rapports et donne aux administrateurs quitus entier et sans réserve de l’exécution de leur mandat pour ledit exercice,

• prend acte purement et simplement, après avoir entendu la lecture du rapport spécial du Commissaire aux Comptes de l’absence de conventions de la nature de celles visées à l’article L. 114-32 et suivants du Code de la Mutualité,
• décide d’affecter le résultat déficitaire s’élevant à la somme de 428 949,68 € au poste « Report à nouveau »,
• ratifie la nomination, faite à titre provisoire par le Conseil d’Administration lors de sa réunion du 23 octobre 2014, aux fonctions d’administrateur de Monsieur Jean-Marie DELAUNAY en remplacement de Monsieur Jean-Pierre DAVANT pour la durée du mandat de ce dernier restant à courir soit jusqu’à l’Assemblée Générale qui statuera, en 2018, sur les comptes clos au 31 décembre 2017,
• décide que la prochaine Assemblée Générale des sociétaires de Matmut Mutualité se tiendra le 11 juin 2016 à Paris.

STATUANT AUX CONDITIONS DE QUORUM ET DE MAJORITÉ RENFORCéS

L’Assemblée Générale :

• ratifie les décisions prises au titre de la délégation donnée au Conseil d’Administration, lors de sa réunion du 14 juin 2014, pour déterminer le montant et les taux des cotisations ainsi que les prestations pour l’année 2015 conformément à l’article 28 des statuts.

Les mesures tarifaires pour l’année 2015 proposées par le Président du Conseil d’Administration ont été adoptées par le Conseil d’Administration lors de sa réunion du 23 octobre 2014,



• délègue au Conseil d’Administration ses pouvoirs pour déterminer le montant et les taux des cotisations ainsi que les prestations pour l’année 2016 conformément à l’article 28 des statuts.

Matmut Mutualité Livre III : décisions prises par l’Assemblée Générale

Après avoir entendu la lecture des rapports du Conseil d’Administration et des Commissaires aux Comptes, l’Assemblée Générale :

• décide d’adopter le procès-verbal de l’Assemblée Générale du 14 juin 2014,


• approuve les comptes annuels arrêtés à la date du 31 décembre 2014 tels qu’ils ont été présentés, ainsi que les opérations traduites dans ces comptes ou résumées dans ces rapports et donne aux administrateurs quitus entier et sans réserve de l’exécution de leur mandat pour ledit exercice,


• prend acte purement et simplement, après avoir entendu la lecture du rapport spécial du Commissaire aux Comptes, mentionnant l’absence de conventions de la nature de celles visées à l’article L. 114-32 et suivants du Code de la Mutualité,
• décide d’affecter le résultat bénéficiaire s’élevant à la somme de 1 629 658,49 € au poste « Autres réserves »,


• ratifie la nomination, faite à titre provisoire par le Conseil d’Administration lors de sa réunion du 23 octobre 2014, aux fonctions d’administrateur de Monsieur Maurice RONAT en remplacement de Monsieur Jean-Pierre DAVANT pour la durée du mandat de ce dernier restant à courir soit jusqu’à l’Assemblée Générale qui statuera, en 2016, sur les comptes clos au 31 décembre 2015,


• décide que la prochaine Assemblée Générale des sociétaires de Matmut Mutualité Livre III se tiendra le 11 juin 2016 à Paris.

Matmut Santé Prévoyance : décisions prises par l'Assemblée Générale

STATUANT AUX CONDITIONS DE QUORUM ET DE MAJORITÉ SIMPLES

Après avoir entendu la lecture des rapports du Conseil d’Administration et des Commissaires aux Comptes, l’Assemblée Générale :

• décide d’adopter le procès-verbal de l’Assemblée Générale du 13 juin 2014,
• approuve les comptes annuels arrêtés à la date du 31 décembre 2014 tels qu’ils ont été présentés, ainsi que les opérations traduites dans ces comptes ou résumées dans ces rapports et donne aux administrateurs quitus entier et sans réserve de l’exécution de leur mandat pour ledit exercice,


• prend acte purement et simplement, après avoir entendu la lecture du rapport spécial du Commissaire aux Comptes, de l’absence de conventions de la nature de celles visées à l’article L. 114-32 et suivants du Code de la Mutualité,


• décide d’affecter le résultat bénéficiaire s’élevant à la somme de 4 145 730,97 € au poste « Autres réserves »,


• ratifie la nomination, faite à titre provisoire par le Conseil d’Administration lors de sa réunion du 23 octobre 2014, aux fonctions d’administrateur de Monsieur Jean-Marie DELAUNAY en remplacement de Monsieur Jean-Pierre DAVANT pour la durée du mandat de ce dernier restant à courir soit jusqu’à l’Assemblée Générale qui statuera, en 2019, sur les comptes clos au 31 décembre 2018,


• décide, ayant constaté que le mandat de la SEC BURETTE, Commissaire aux Comptes titulaire, est arrivé à son terme, de le renouveler pour une durée de six exercices, soit jusqu’à l’issue de l’Assemblée Générale tenue dans l’année 2021 appelée à statuer sur les comptes de l’exercice 2020,


• décide, ayant constaté que le mandat de la SA MAZARS, Commissaire aux Comptes suppléant, est arrivé à son terme, de le renouveler pour une durée de six exercices, soit jusqu’à l’issue de l’Assemblée Générale tenue dans l’année 2021 appelée à statuer sur les comptes de ­l’exercice 2020,


• décide que la prochaine Assemblée Générale des sociétaires de Matmut Santé Prévoyance se tiendra le 11 juin 2016 à Paris.

STATUANT AUX CONDITIONS DE QUORUM ET DE MAJORITÉ RENFORCÉS

L’Assemblée Générale :

• délègue au Conseil d’Administration ses pouvoirs pour déterminer le montant et les taux des cotisations ainsi que les prestations pour l’année 2016 conformément à l’article 28 des statuts et délègue également au Conseil d’Administration ses pouvoirs pour modifier les règlements mutualistes conformément à l’article 5 des statuts.

Rapport du Conseil d’Administration de Matmut Mutualité

Nous vous présentons l’activité de notre Mutuelle au cours de l’année écoulée, ses résultats financiers et ses perspectives de développement.

Développement de Matmut Mutualité en 2014

Activité Santé

Le marché de la complémentaire santé connaît une période de bouleversements sans précédent. L’Accord National Interprofessionnel (ANI) signé début 2013 et la fin des clauses de désignation dans le domaine de la complémentaire santé collective sont deux événements qui vont profondément modifier le paysage de l’assurance complémentaire santé française. Dans le même temps, le législateur a également acté la révision du périmètre des contrats dits responsables. Dans ce contexte extrêmement mouvant, l’année 2014 a représenté pour Matmut Mutualité une année de transition.

Pour autant, l’activité dans le domaine de la protection santé individuelle reste soutenue grâce aux deux offres Matmut Santé et Matmut Santé Essentiel qui protégeaient au 31 décembre 2014 près de 147 000 personnes (soit plus de 102 000 contrats). Pour maintenir une offre individuelle de qualité à un prix étudié, les garanties optiques et dentaires du contrat Matmut Santé ont été réajustées à la hausse. Pour autant, l’augmentation de tarif appliquée (+1,4 % en moyenne) a été minimisée par rapport à la tendance haussière du marché. Les cotisations du contrat Matmut Santé Essentiel, dont l’objectif est de faciliter l’accès aux soins pour tous, sont restées stables, y compris du fait de l’effet de l’âge. En revanche, ce contrat a subi la hausse de la taxe spéciale sur les conventions d’assurance prévue par le projet de loi de financement de la Sécurité sociale 2014 qui est passée de 9 à 14 %.

Dans la continuité des expérimentations menées fin 2013, Matmut Mutualité a poursuivi la structuration de son activité à destination des professionnels et des entreprises. L’année 2014 a été marquée par la conception d’une nouvelle offre dédiée aux travailleurs indépendants et aux salariés des très petites, petites et moyennes entreprises, en collaboration avec la Mutuelle Ociane avec laquelle Matmut Mutualité a créé une Union de Groupe Mutualiste.

Cette offre repose sur des principes communs aux deux partenaires (simplicité, efficacité et complétude) et permettra à nos sociétaires professionnels de bénéficier d’une protection adaptée à leurs besoins. Elle vise également à leur offrir une solution pour se mettre en conformité avec la législation : le niveau minimum de notre offre correspond au panier de soins de l’Accord National Interprofessionnel prévu par décret. Pour parfaire leur protection, leurs salariés auront la possibilité de souscrire une couverture surcomplémentaire facultative et de garantir leurs éventuels ayants droit.

Pour les entreprises de taille supérieure, une offre de complémentaire santé sur mesure a également été développée. Elle est commercialisée par une équipe de conseillers itinérants dans deux secteurs géographiques stratégiques pour le Groupe Matmut : l’Île-de-France et le Sud-Est de la France, avec des perspectives à court terme de couvrir l’ensemble du territoire.

Au plan juridique, on notera la création de la mutuelle Matmut Santé Prévoyance et le transfert en son sein du portefeuille de contrats complémentaire santé (individuels et collectifs) de Matmut Mutualité, avec la reprise habituelle des droits des adhérents tels qu’ils existaient au moment du transfert.

Activité du Centre de Santé

L’année 2014 représente pour le Centre de Santé du Square de la Mutualité la première année d’activité complète. Les résultats observés sont positifs : près de 17 000 patients ont bénéficié de 44 500 actes ou examens. Cette augmentation continuelle d’activité se fait au fur et à mesure du recrutement des praticiens tout au cours de l’année.

Les objectifs de ce Centre sont à la fois simples et innovants. D’abord, il vise à favoriser l’accès aux soins pour le plus grand nombre, en proposant une offre concentrée sans dépassements d’honoraires sur des pôles santé, à l’exemple des pôles mère/enfant, cœur/poumons, avec un plateau d’imagerie très structuré dont un scanner. Le Centre porte également un projet fort d’articulation entre soins de ville et soins hospitaliers. Les praticiens du Centre travaillent ainsi en étroite collaboration avec l’Institut Mutualiste Montsouris, établissement hospitalier de référence dans ses différentes spécialités, y compris en termes d’échange de collaboration. Pour certaines pathologies ou spécialités, les patients du Centre bénéficient de véritables parcours de soins pour une prise en charge toujours plus complète, rapide et efficace.

Les résultats financiers

L’ACPR a agréé en fin d’année 2014 l’apport partiel d’actifs à Matmut Santé Prévoyance de la branche d’activité « Santé » de Matmut Mutualité. Cet apport rend difficile les comparatifs avec l’année 2013.

Les cotisations acquises nettes de réassurance de l’exercice 2014 sont de 12 177 851 € en 2014 tandis que la charge des prestations s’élève à 6 003 665 €.

Les frais d’acquisition et d’administration s’élèvent à 1 947 893 €. Les autres charges techniques représentent un montant de 1 096 548 €.

Les produits de placements alloués, quant à eux, s’établissent à 181 225 €.

L’ensemble de ces éléments conduit à un résultat technique bénéficiaire de 3 344 892 €.

Le résultat financier est positif de 1 310 117 € contre un résultat de 5 582 207 € en 2 013.

Le résultat net comptable 2014 est déficitaire de -428 950 €.

Au bilan, les capitaux propres diminuent, passant de 95 545 665 € à 50 116 715 € soit une diminution de 47,55 %.

Cette diminution s’explique par l’apport de Matmut Mutualité à Matmut Santé Prévoyance de 45 000 000 € prélevés sur ses fonds propres au 1^er janvier 2014.

L’action mutualiste et nos projets

Les perspectives

Deux éléments majeurs sont à considérer pour l’activité santé en 2015 :

1. l’approche de l’entrée en vigueur de l’obligation d’assurance d’entreprise (au 1^{er janvier 2016),}

2. la montée en charge des travaux menés au sein de l’Union de Groupe Mutualiste constituée avec Ociane.

Concrètement, nous allons poursuivre notre progression sur le marché de l’assurance collective dans les zones économiques significatives. Cela passe notamment par le renforcement des réseaux de conseillers itinérants et une communication orientée vers la cible des professionnels et des entreprises.

Première traduction visible de ce nouvel axe, la création d’un espace dédié aux offres d’assurances ciblant ce marché sur matmut.fr, ce qui permet également de valoriser toutes les activités du Groupe : assurance des responsabilités, des biens, complémentaire santé et à terme, prévoyance.

Par ailleurs, le rapprochement initié avec Ociane au sein de l’Union de Groupe Mutualiste va entraîner une accélération de notre savoir-faire sur nombre de marchés bien connus de notre partenaire depuis longtemps. Combiner cette expertise et la force du Groupe Matmut présent sur l’ensemble du territoire permettra d’ancrer l’activité santé de la Matmut dans le paysage de la complémentaire à côté de groupes d’importance variable.

En ce qui concerne le Centre de Santé, l’objectif est d’inscrire son activité de façon durable dans le paysage sanitaire parisien. L’offre de soins devrait ainsi être élargie à de nouvelles spécialités, comme par exemple l’ophtalmologie ou l’implantologie. En complément, les professionnels du Centre de Santé poursuivront leur mobilisation autour d’actions de prévention et de dépistage (cancer, diabète, troubles respiratoires…) pour permettre au Centre d’assumer son rôle d’acteur de santé, en matière de prévention et d’éducation sanitaire.

Élections des délégués des sociétaires

Sections concernées : 01 - 02 - 03 - 04 - 10 - 18 - 22

L’envoi des bulletins de vote aux sociétaires s’est déroulé au cours du mois de mars 2015, la date de clôture du scrutin étant fixée au 31 mars 2015.

Présentation simplifiée des comptes arrêtés au 31 décembre 2014 (en euros)

matmut