Quand déposer ou retirer de l’argent sur son livret d’épargne ?

Une règle unique : le calcul des intérêts à la quinzaine

La plupart des livrets d’épargne sont soumis à une seule et même règle pour calculer leur rémunération : le calcul des intérêts à la quinzaine. Concrètement, cette règle consiste à prendre en compte le montant du livret à chaque début de quinzaine pour chiffrer les intérêts, c’est-à-dire le 1^er ou le 16 de chaque mois.

Les dépôts d’argent ne sont pas producteurs d’intérêts dès le jour où ils sont enregistrés, mais uniquement le 16 du mois ou le 1^er du mois suivant. Deux éléments sont donc à retenir :

• un versement réalisé entre le 1^er et le 15 du mois produit des intérêts à compter du 16 de ce même mois ;
• un versement effectué entre le 16 et la fin du mois produit des intérêts à compter du 1^er du mois suivant.

Parmi les livrets d’épargne concernés par cette règle des quinzaines, on peut citer notamment le livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret épargne populaire (LEP), le Livret jeune, le Compte épargne logement (CEL) ou encore le Plan épargne logement (PEL).

Comment optimiser son épargne ?

En fonction de cette règle des quinzaines, il est possible de savoir quand déposer ou retirer de l’argent de son livret A (ou autre) pour optimiser son épargne.

Quand déposer de l’argent sur son livret d’épargne ?

L’idéal, pour produire un maximum d’intérêts sur son livret d’épargne, est de déposer ses fonds la veille du premier jour de la nouvelle quinzaine :

• le 30 ou le 31 du mois, afin que les intérêts courent dès le 1^er du mois suivant ;
• le 14 ou le 15, afin que les intérêts se produisent dès le 16 du mois en cours.

Cette méthode peut être utilisée pour les virements ponctuels, mais aussi lors de la mise en place de virements permanents d’un compte courant à un compte sur livret, par exemple.

Bon à savoir :
Un décalage est parfois à prévoir entre la date de versement et la date effective de crédit sur son livret. Il s’agit de la date de valeur de l’opération. Pour éviter toute déconvenue, il est donc conseillé de déposer son argent en prenant une marge d’une journée au moins.

Quand retirer de l’argent de son livret d’épargne ?

Les retraits de fonds ont également un impact sur l’épargne produite. Considérant toujours cette règle de calcul des intérêts à la quinzaine, mieux vaut attendre au moins le 1^er ou le 16 de chaque mois pour retirer de l’argent de son livret d’épargne.