Publié en juin 2022 Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Vous souhaitez acheter un véhicule neuf ou d’occasion ? Pour financer votre projet, vous pouvez faire une demande de crédit auto ou de prêt personnel. Comment choisir entre les deux ? Comment obtenir un prêt à taux bas ? La Matmut vous accompagne et vous conseille pour trouver le meilleur taux crédit auto. Crédit auto ou prêt personnel ? Quel financement pour acheter une voiture ? Pour financer l’achat de votre voiture, plusieurs solutions s’offrent à vous. Si vous ne pouvez acheter le véhicule comptant, vous pouvez souscrire un crédit à la consommation. Ce dernier est utilisable pour des opérations qui ne sont pas de nature immobilière. Il existe plusieurs types de crédit à la consommation. Cependant, pour financer votre voiture, vous pouvez vous tourner vers un crédit affecté à un crédit auto, ou à un prêt personnel. Financer l’achat de son véhicule avec un crédit auto Le crédit auto peut, ou non, être ce qu'on appelle un prêt affecté. Quand c'est le cas, l’argent prêté ne peut être utilisé que pour l’achat du véhicule. Dans ce même cas de prêt affecté, la somme allouée ne peut pas dépasser la valeur de la voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Pour demander un prêt auto auprès d’un organisme de crédit, vous devez lui fournir un devis ou un bon de commande correspondant à la voiture que vous souhaitez acquérir. Conditions : Le crédit auto est valable pour les véhicules dont le prix est inférieur à 75 000 € ; La période de remboursement peut aller jusqu’à 6 ans pour un véhicule d’occasion ; Votre endettement ne peut pas dépasser un tiers de votre revenu net. Avantages d’un crédit auto : Le taux du crédit auto est généralement attractif ; L’endettement est limité à la valeur de la voiture ; Les mensualités de remboursement commencent à réception du véhicule ; Si la vente est annulée, le crédit l’est aussi. Inconvénients d’un crédit auto : Il n’est pas possible d’emprunter une somme supplémentaire pour réparer ou améliorer le véhicule acheté ; Vous devez fournir des justificatifs. La solution Matmut : La Matmut vous accompagne pour financer votre nouveau véhicule avec notre crédit auto. Des conditions claires, un taux avantageux, et des remboursements modulables pour faciliter votre quotidien. Financer l’achat de son véhicule avec un prêt personnel Il est également possible de financer l’achat du véhicule par un prêt personnel. À la différence du crédit auto, vous pouvez utiliser l’argent obtenu comme bon vous semble, et emprunter davantage, en fonction de vos besoins. Conditions : Le montant maximal du crédit est de 75 000 € ; Votre endettement ne peut pas dépasser un tiers de votre revenu net. Avantages d’un prêt personnel : vous pouvez emprunter une somme supérieure à la valeur de la voiture. Inconvénients d’un prêt personnel : Vous n’êtes pas protégé en cas d’annulation de la vente du véhicule ; Le taux est souvent plus élevé qu’un taux de crédit auto; Le remboursement commence immédiatement. La Matmut s’engage : Nos sociétaires peuvent réaliser un Crédit Projet d’un montant maximal de 21 500 €, à tout moment, directement en ligne. Taux fixe ou taux variable : lequel choisir pour un crédit auto ? Un crédit à taux variable est un emprunt dont le taux d’intérêt peut changer pendant toute la durée du contrat. La révision du taux, basée sur un indice de référence, se fait à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution du marché. Dans un contexte de taux bas, il est préférable de s’orienter vers un taux fixe. Cependant, un taux variable peut devenir intéressant pour un crédit de court terme, comme l’achat d’une voiture. Un crédit à taux fixe signifie que le taux d’intérêt reste identique tout au long du contrat. Ainsi, dès le départ, l’emprunteur connaît exactement le coût total de son prêt et de ses mensualités. Un crédit affecté, comme le crédit auto, ne peut être qu’à taux fixe. Il est géré par une banque ou un établissement de crédit. Un prêt personnel peut être souscrit à taux fixe ou variable. Le taux nominal d’un crédit auto Le taux nominal est le taux utilisé pour calculer les intérêts du crédit auto. Chaque banque ou organisme de crédit fixe son propre taux nominal, qui suit généralement les taux du marché. Attention, ce taux ne vous permet pas de déterminer le coût total de votre prêt. Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un crédit auto Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un crédit auto reflète le coût total de votre emprunt, car il comprend l’ensemble des frais facturés : Les intérêts (calculés avec le taux nominal) ; Les frais de dossier ; Les frais d’assurance ; Les autres frais (intermédiaires…). Le TAEG est exprimé en pourcentage de la somme totale empruntée. Bon à savoir : Vous devez utiliser le TAEG pour comparer les différentes offres de crédit et faire votre choix. À montant et durée identiques, le meilleur taux crédit auto est le TAEG le plus faible. Comment choisir le crédit auto le plus intéressant ? La durée Les durées d’emprunt courtes sont bien plus avantageuses. Ainsi, vous obtiendrez un meilleur taux crédit auto si vous vous engagez à rembourser en 24 mensualités plutôt que 36 ou 48. La solution Matmut : Sous conditions d'acceptation de l'organisme prêteur Socram Banque, vous pouvez momentanément suspendre le remboursement des mensualités de votre crédit auto Matmut, sans pénalités. La mensualité Vous ne devez pas dépasser un taux d’endettement de 33 % par rapport à vos revenus nets. Votre mensualité est déterminée en fonction de votre situation financière et professionnelle (montant du salaire, emploi stable, charges, etc.). Un apport personnel est le bienvenu pour diminuer le coût total du crédit et alléger vos mensualités. Le calcul de votre mensualité doit également prendre en compte les éventuels autres emprunts (prêt immobilier, crédit à la consommation…) que vous détenez dans cet établissement ou ailleurs. L’objectif est d’éviter le surendettement. La banque ou l’organisme prêteur peut donc refuser de vous octroyer le crédit auto, si elle estime votre situation instable, ou vous demander d’allonger la durée d’emprunt. L’assurance Dans le cadre d’un crédit à la consommation, et donc d’un crédit auto ou d’un prêt personnel, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, l’organisme prêteur peut vous contraindre à la prendre. Dans tous les cas, elle reste fortement recommandée pour faire face aux imprévus. Les risques couverts par l’assurance emprunteur sont généralement le décès, la maladie et l’invalidité, ainsi que la perte d’emploi. Vérifiez attentivement dans la proposition que vous avez reçue quelles sont les garanties dont vous pouvez vous passer, et celles qui sont incontournables. Bon à savoir : Si vous avez de graves problèmes de santé et des difficultés à obtenir un crédit, vous pouvez recourir à la convention Aeras. Le coût total Le coût total d’un crédit auto est déterminé par le taux annuel effectif global (TAEG). Il permet de calculer exactement à combien revient le prêt en intérêts, frais, commissions, et assurance. Pour comparer les différentes offres, vous devez donc toujours prendre en considération le TAEG, qui englobe l’ensemble des dépenses liées au crédit. N’oubliez pas de réaliser chacune de vos simulations avec le même montant emprunté et la même durée. Bon à savoir : Vous pouvez rembourser un crédit à la consommation par anticipation, de manière totale ou partielle. Vous n’aurez pas à payer de pénalités si le montant remboursé est inférieur à 10 000 €. Les conseils Matmut dédiés au crédit auto Vous avez décidé de contracter un prêt pour financer l’achat de votre voiture ? Voici nos conseils. Pour acquérir un véhicule, privilégiez le crédit auto. En effet, cette formule d’emprunt est plus souple et sécurisante, car elle vous offre la possibilité d’annuler le crédit si la vente ne se réalise pas. De plus, le taux annuel effectif global est normalement plus faible que pour un prêt personnel. Ensuite, essayez d’emprunter sur une durée la plus courte possible afin de bénéficier d’un crédit auto au meilleur taux, c’est-à-dire un TAEG bas. Enfin, préparez vos arguments. Construisez un dossier solide et faites valoir vos garanties (revenus stables, etc.) auprès de l’organisme de crédit. Avec le crédit auto Matmut, récompensé par un label d’excellence indépendant, vous pouvez financer votre projet d’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion en toute simplicité. Notre solution de financement est souple. Elle s’adapte à votre quotidien et peut évoluer selon vos besoins. Bénéficiez d’un taux crédit auto particulièrement avantageux, et étalez vos mensualités jusqu’à 84 mois. Le crédit auto Matmut présente de nombreux atouts : Aucun apport personnel n’est exigé ; Il n’y a aucuns frais de gestion ; Vous pouvez moduler le montant des mensualités à la hausse ou à la baisse ; Vous pouvez suspendre les prélèvements sans pénalités, sous certaines conditions ; Il est possible de différer vos trois premières mensualités (*). La Matmut vous accompagne... Réalisez dès maintenant une simulation de votre crédit auto en ligne ou prenez contact avec nos experts afin de trouver la solution la plus adaptée à votre situation. Simuler votre crédit auto Pour aller plus loin Rembourser un crédit auto en avance C'est possible ? Comment fonctionne un crédit auto ? Toutes les informations Documents pour un crédit auto La liste complète Retrouvez tous nos articles conseils (*) Sous réserve d'acceptation de l'organisme prêteur Socram Banque. Vous disposez du délai légal de rétractation. MENTIONS LÉGALES Les crédits à la consommation distribués par Matmut sont des produits Socram Banque. Matmut est intermédiaire en opération de banque et en services de paiements inscrit à l'ORIAS sous le n° 13005890 pour le compte exclusif de Socram banque, SOCRAM BANQUE - SA au capital social de 70 000 000 euros inscrite au RCS de Niort sous le numéro 682 014 865 – 2 rue du 24 février – CS90000 – 79092 Niort Cedex 9 – Etablissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest – CS92459 – 75436 Paris Cedex 09) – Mandataire d’assurance N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr). Matmut - Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes. Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen.
