2… j’investis
Propriétaire de mon cocon, j’ai assez épargné pour faire face en cas de coup dur. Je peux désormais penser à après-demain. Avec prudence ou témérité ?
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Propriétaire de mon cocon, j’ai assez épargné pour faire face en cas de coup dur. Je peux désormais penser à après-demain. Avec prudence ou témérité ?
81 % des Français considèrent qu’une éducation financière est nécessaire dès l’école*. Un moyen préventif pour permettre à chacune et chacun de bien gérer son budget, éviter de perdre de l’argent, voire se retrouver dans une situation de surendettement.
Et moi, où en suis-je en matière de culture financière ? Est-ce que je connais la différence entre action et obligation, la fiscalité de l’assurance vie ou encore le principe de rendement et de frais ? Tout cela peut me permettre d’optimiser mes choix de placement !
Sans pour autant faire des études pour devenir trader, comment acquérir les bases des mécanismes financiers ? De nombreux blogs et sites dédiés existent, je peux même trouver des cours en ligne !
Bien sûr, rien ne vaut l’échange avec un expert. C’est tout l’objet de l’accompagnement personnalisé proposé par la Matmut. Grâce au réseau de conseillers patrimoniaux présents partout en France, je peux bénéficier d’un bilan gratuit à domicile ou en agence.
* Source : enquête menée en 2023 par la Banque de France, en partenariat avec l’institut CSA.
« Parler concrètement à nos sociétaires, leur expliquer de façon simple et claire les produits que nous proposons, leurs avantages et leurs inconvénients, fait partie de mon quotidien. La pédagogie financière est en effet l’une de mes missions. Beaucoup de nos sociétaires, à l’instar d’une majorité de Français, sont très prudents. J’essaie de leur ouvrir de nouvelles perspectives, car en fonction de leur horizon de placement, ils peuvent avoir intérêt à diversifier leur épargne plutôt qu’à tout mettre sur un fonds euros… En somme, je propose des solutions d’épargne et de prévoyance adaptées aux besoins et aux situations de chacun. En bout de course, c’est toujours le sociétaire qui décide. »
Mathieu Mabilon – Conseiller patrimonial Matmut à Valence
« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! »
L’adage populaire est particulièrement vrai en matière d’investissement ! Diversifier ses placements est en effet une précaution à prendre, afin d’éviter de tout perdre si l’un d’eux rencontrait des difficultés.
Alors, comment faire ?
Actions, obligations, immobilier, épargne bancaire, or… j’achète différents types d’actifs qui évoluent différemment selon la situation économique.
Je peux aussi panacher mes investissements au sein d’une même classe d’actifs.
Créer mon entreprise, financer les études de mes enfants, préparer ma retraite… en fonction de mon objectif, le support financier pour placer mon épargne n’est pas le même.
Il dépend aussi de la durée pendant laquelle je n’aurai pas besoin de mon argent.
On parle d’horizon de placement.
Suis-je prêt à prendre des risques sur une partie de mon épargne afin d’obtenir un meilleur rendement ? Ou est-ce que je préfère une formule avec un maintien garanti de mon capital de départ, mais une rémunération plus faible ? Mon profil d’investisseur impacte aussi mes choix d’investissement !
Ma priorité, c’est la sécurité de mon épargne ! Prendre des risques, très peu pour moi. Je préfère un gain garanti de 1 à 2 % par an plutôt que 30 % sans certitude.
Entre la sécurité et le rendement, mon cœur balance. J’accepte de prendre le risque de perdre 2 à 3 % par an en échange d’une espérance de gain de 3 à 7 %.
La forte volatilité de mes placements ne m’empêche pas de dormir… Mon objectif : maximiser mon rendement sur le long terme. Je suis par exemple prêt à perdre 20 % de mon épargne à un instant T si je peux espérer un gain de 30 % ou plus sur plusieurs années.
Une dernière variable qui entre en ligne de compte dans le choix d’un placement : mon âge ! Les solutions proposées à 30 ans ne sont pas les mêmes qu’à 60 ou 70 ans. Plus j’avance en âge, plus mon conseiller m’orientera vers des produits sécurisés.
Il n’y a pas d’âge pour préparer sa retraite !
Avec des frais réduits et une accessibilité pour moins de 2 € bruts de frais par jour (soit moins de 50 € bruts de frais par mois avec des versements programmés), notre plan d’épargne Complice Retraite(1) s’adresse à tous.
Avantage non négligeable d'un Plan épargne retraite à long terme : les versements au cours d’une année sont déductibles des revenus imposables de cette même année, dans les limites fixées par la réglementation(2). C’est le bon moment pour placer !
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. Cardif Retraite ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur.
(1) Produit retraite distribué par Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances et Matmut Patrimoine - Société par Actions Simplifiée à associé unique au capital de 1 550 000 € entièrement libéré, immatriculée au RCS de Rouen sous le n° 532 932 290 - N° Orias 12068550 - www.Orias.fr - Conseiller en investissements financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, chambre agréée par l’AMF, intermédiaire en opérations de banque et de services de paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), intermédiaire en assurances, carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147, activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération - Sièges sociaux : 66, rue de Sotteville 76100 Rouen - et assuré par Cardif Retraite sous la marque commerciale AEP - Assurance Épargne Pension - Société Anonyme au capital de 408 514 850 € - RCS Paris 903 364 321 - Fonds de retraite professionnelle supplémentaire régi par le Code des assurances - Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris.
(2) Les sommes récupérées par la sortie en capital et/ou en rente, au moment de la liquidation de la retraite, restent soumises à l’impôt sur le revenu.
