Plan Epargne Retraite 

Découvrez le fonctionnement, les possibilités, les avantages d’un plan d’épargne retraite (PER) et de Complice retraite, le contrat proposé par la Matmut. Trouvez aussi comment simuler votre épargne pour estimer votre future pension de retraite.

En quoi consiste un plan d'épargne retraite ?

Le plan d’épargne retraite individuel, couramment appelé PERIN, PER ou PER retraite, est un contrat destiné à vous aider à préparer votre retraite.

Le PERIN vous propose un placement sur le long terme. Dès l’ouverture de votre plan épargne retraite, votre argent sera placé en tenant compte de votre âge prévisionnel de départ à la retraite.

Quel que soit votre âge, le contrat d’épargne retraite s’adapte à votre situation d’actif et à votre capacité d’épargne.

À partir de l’ouverture de votre PER, et tout au long de votre vie active, votre épargne est régulièrement alimentée par des versements de votre choix.

Comment fonctionne un Plan d'épargne retraite ?

Dans un plan d’épargne retraite, votre épargne peut être gérée de deux manières différentes :

Gestion pilotée par horizon : elle permet, selon votre âge probable de départ en retraite et votre profil de risque, de présélectionner des supports financiers en unités de compte (SICAV, FCP…) ainsi que la répartition des fonds.

Gestion libre : vous décidez seul le placement de votre épargne dans des supports financiers en unités de compte et les répartitions dans chaque support.

Comment choisir un plan d'épargne retraite ?

Pour choisir le plan d’épargne retraite le mieux adapté à votre situation, comparez ces quelques éléments :

• Les différents frais à l’entrée et en sortie de votre argent ;
• La qualité de l’offre, notamment le nombre d’unités de compte, les fonds en euros... ;
• Le seuil de versement minimum ;
• Les garanties du contrat.

À la Matmut, votre contrat Complice Retraite vous garantit des frais réduits et une accessibilité à partir de 50 € par mois. Bénéficiez d’une garantie décès plancher en inclusion et de 2 options : la garantie table de mortalité et l’exonération des cotisations pour les TNS (travailleurs non-salariés).

Votre expert retraite Matmut vous accompagne tout au long de votre projet retraite. Ce spécialiste en gestion financière vous conseille pour vous garantir un départ en retraite serein. Et vous pilotez avec lui votre projet de manière personnalisée pour vous assurer les placements les plus intéressants.

Comment ouvrir un plan d'épargne retraite ?

Adressez-vous à l’un des experts retraite en Agence Matmut pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et ouvrir votre plan d’épargne retraite taillé sur-mesure.

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La solution Matmut pour votre épargne retraite

La Matmut vous accompagne dans votre épargne retraite en vous proposant la contrat Complice Retraite, en partenariat avec AEP⁽¹⁾.

Vous anticipez et préparez ainsi votre retraite dès aujourd’hui pour profiter de votre vie active en toute sérénité. Avec Complice Retraite, optez pour une gestion pilotée par horizon et optimisez vos investissements ainsi que les versements réalisés au fil des années. Plus vous approchez de la retraite, plus votre épargne est sécurisée.

Selon votre âge et vos objectifs, plusieurs profils d’investissement vous sont proposés :

• Prudent ;
• Équilibré ;
• Dynamique.

Votre capital est ainsi réparti entre des supports dits prudents ou sécurisés, et des supports plus risqués mais qui rapportent davantage. Cet agencement évolue à mesure de votre vie active et sécurise progressivement votre capital en fonction de votre âge de départ en retraite.

Par exemple, pour un profil d’investisseur équilibré, vous pouvez opter pour la répartition suivante :

• Plus de 10 ans avant la liquidation envisagée du PER : pas de minimum sécurisé ;
• De 10 à 5 ans avant la liquidation envisagée du PER : minimum 20 % en actifs sécurisés ;
• De 5 à 2 ans avant la liquidation envisagée du PER : minimum 50 % en actifs sécurisés ;
• À partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée : 70 % en actifs sécurisés.

Ces pourcentages sont adaptés en fonction de vos projets futurs, de votre profil ainsi que de l’échéance prévue pour votre retraite.

L'avantage fiscal du plan épargne retraite

Votre contrat Complice Retraite est un Plan d’Épargne Retraite vous offrant un avantage fiscal essentiel : vos versements peuvent être déduits de vos revenus imposables et vous pouvez profiter ainsi d’une réduction d’impôts.

Si vous délaissez cette déduction immédiate sur vos versements, vous profiterez en retour d’un avantage fiscal en sortie du PER puisque seules les plus-values seront imposées (impôt sur le revenu).

De plus, Complice Retraite, vous fait profiter d’autres atouts :

• Frais et accessibilité : des versements mensuels à partir de 50 € et des frais réduits ;
• Une offre complète : 3 modes de gestion pilotée par horizon, des options de sortie en capital ou en rentes, une modularité du contrat, la garantie décès plancher (somme des versements nets de frais et de rachat) incluses ;
• Des garanties optionnelles : une option continuité du plan de versement en cas d’incapacité professionnelle ou d’incapacité temporaire et totale de travail pour un TNS (travailleur non salarié) et une option table de mortalité pour choisir la plus avantageuse.

La disponibilité de l'épargne constituée

Avec un Plan d’Épargne Retraite, votre épargne est bloquée jusqu’à l’âge de départ à la retraite. Mais il vous est possible de procéder à un déblocage anticipé sous certaines conditions :

• Décès votre conjoint du titulaire ou votre partenaire pacsé ;
• Invalidité au sens des 2° ou 3° de l’article L341-4 du Code de la sécurité sociale pour vous, vos enfants, votre conjoint ou partenaire pacsé ;
• Surendettement ;
• Expiration de vos droits à l'assurance chômage ;
• Cessation d'activité si vous êtes TNS (travailleur non salarié) ;
• Achat de votre résidence principale.

À la liquidation de votre contrat, vous pouvez choisir de sortir votre épargne en rente ou en capital (ou les deux) :

• Si vous optez pour la sortie en rente : vous recevez une somme selon la périodicité choisie (tous les mois, trimestres ou semestres).
• Si vous optez pour la sortie en capital : vous pouvez retirer votre capital retraite en totalité ou partiellement. En cas de sortie totale, vous recevez l'intégralité des sommes placées sur votre PER et êtes alors imposé sur cet ensemble en une seule fois. En sortie partielle - donc en plusieurs fois - vous êtes imposé seulement sur une partie, ce qui vous permet de lisser votre impôt sur le revenu dans le temps.

Un accompagnement personnalisé avec des experts retraite

La Matmut est complice de votre retraite : elle vous accompagne lors de chacune des étapes de votre retraite.

Complice Retraite est un contrat mutualiste qui vous ouvre accès aux conseils et services d’un expert de la gestion financière. Ce spécialiste doté d’une bonne connaissance des marchés financiers est habilité à vous conseiller différentes solutions retraite. C’est un moyen efficace de définir efficacement le rythme d’investissement le mieux adapté à votre profil.

Cette solution personnalisée vous permet de préparer votre retraite sereinement, près de chez vous. Des conseillers patrimoniaux Matmut sont en effet à votre disposition dans toute la France.

Bénéficiez de leurs avis experts pour bien préparer votre retraite grâce à un accompagnement 100 % personnalisé.

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Des services dédiés pour vous aider à préparer votre retraite

En plus de son contrat Complice Retraite, la Matmut met à votre disposition différents services retraite pour préparer votre seconde vie en toute sérénité.

Bénéficiez d’un diagnostic retraite et/ou d’un coaching avec un bilan retraite pour profiter d’un accompagnement complet centré sur votre projet retraite.

Calculez le montant de votre retraite et estimez vos économies d'impôts grâce à différents outils interactifs notamment un simulateur PER !

Plan épargne retraite ou assurance vie : quelle solution choisir ?

L’assurance vie et le Plan d’épargne retraite sont deux produits d’épargne présentant un intérêt fort et des avantages complémentaires :

• L’assurance vie vous permet de vous constituer un patrimoine ou financer des projets tout en alimentant une stratégie successorale.
• Le PER vous aide, avec les mêmes avantages que l’assurance vie en matière de gestion financière, à constituer une épargne pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès la souscription.

Complice Vie et Complice Retraite constituent donc deux solutions d’épargne retraite qui s’adaptent à votre profil et à votre situation.

Tableau des frais Complice Retraite

Le contrat Complice Retraite récompensé par l'Oscar de l'Assurance Vie, de la Retraite et de la Prévoyance !

L'offre Complice Retraite de la Matmut a été récompensée par un Oscar de l'Assurance Vie, de la Retraite et de la Prévoyance, organisé par le magazine spécialité "Gestion de fortune", dans la catégorie "Contrat PER individuel proposé par un assureur mutualiste".

Cette distinction permet de renforcer notre idée que ce produit d'épargne répond parfaitement aux attentes des Français attentifs à se constituer un capital pour percevoir des revenus complémentaires au moment de leur retraite tout en obtenant un avantage fiscal à l'entrée.

Questions réponses sur le plan d'épargne retraite

Retrouvez les réponses à vos questions sur le plan d’épargne retraite.

Quel est l'intérêt d'un PER ?

Le principal avantage du plan d’épargne retraite est de capitaliser pour votre retraite et de payer moins d’impôts en réduisant votre revenu imposable.

Peut-on avoir plusieurs plans d’épargne retraite ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs plans d’épargne retraite. Toutefois, la déductibilité de l’impôt est commune à tous vos contrats. Vous ne pourrez donc pas dépasser le plafond de déduction fiscale.

Est-ce que tous les PER se valent ?

Non, tous les PER ne sont pas identiques. Voilà pourquoi il est avisé de consulter chaque offre dans sa globalité. Tous les PER ne proposent pas de riches garanties optionnelles comme Complice Retraite de la Matmut ou la possibilité d’ouverture avec un montant minimal (50 € / mois en cas de versements programmé ou 500 € minimum sans versements programmés).