Vous vous demandez comment aborder sereinement votre retraite ? Réforme des retraites, astuces d’épargne… Découvrez notre Guide Retraite dès maintenant !Tous nos conseils pour vous préparer à vivre une retraite épanouissante, parfaitement informée et financièrement anticipée ! Je télécharge Communication à caractère publicitaire Découvrez le fonctionnement, les possibilités, les points clés de Complice retraite, le contrat proposé par la Matmut. Trouvez aussi comment simuler votre épargne pour estimer votre future pension de retraite. En quoi consiste un plan d'épargne retraite individuel ? Le plan d’épargne retraite individuel, couramment appelé PERIN, est un contrat destiné à préparer votre retraite. Le PERIN est un placement sur le long terme, puisque les sommes qui sont versées dans ce placement sont bloquées jusqu’à la retraite. Dès l’ouverture de votre plan épargne retraite individuel, votre épargne sera investie en tenant compte de votre âge prévisionnel de départ à la retraite, dans le cadre de la gestion profilée à horizon. Quel que soit votre âge, le contrat d’épargne retraite s’adapte à votre profil de risque, vos objectifs d'investissement ainsi qu'à votre capacité d’épargne. Dès l’ouverture de votre PERIN, et tout au long de votre vie active, vous avez la possibilité d'alimenter votre contrat par des versements programmés du montant de votre choix (dès 50 € par mois bruts de frais sur versements) ou par des versements libres (dès 500 € bruts de frais sur versements). La Matmut vous accompagne : Parce que préparer sa retraite est parfois complexe, retrouvez en replay l'intervention de Tristan de La Fonchais, en charge de la direction Finances et Patrimoine, dans l'émission "En plateau avec", produite par Le Figaro, en partenariat avec Le Particulier. J'ACCÈDE AU REPLAY Comment fonctionne un Plan d'épargne retraite individuel individuel ? Dans un plan d’épargne retraite individuel, vous bénéficiez au choix de 2 modes de gestion : Gestion pilotée par horizon : spécialement conçue pour la retraite, la gestion pilotée à horizon est le mode de gestion par défaut. La répartition de vos investissements est déterminée en fonction de votre horizon de retraite, de votre appétence au risque et de vos objectifs. Une équipe d'experts financiers sélectionne des supports d'investissement et procède, au fur et à mesure que vous approchez du départ à la retraite, à la sécurisation de vos actifs. Gestion libre : avec l’appui de votre conseiller, vous choisissez la répartition entre le fonds en euros et les supports en unités de compte au sein de votre plan d’épargne retraite individuel . Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. Cardif Retraite ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Comment choisir un plan d'épargne retraite individuel ? Pour choisir le plan d’épargne retraite individuel le mieux adapté à votre situation, comparez ces quelques éléments : Les différents frais du contrat (frais d’entrée et sur versements, frais de sortie, frais d’arbitrage, frais de gestion) ; La qualité de l’offre : les supports proposés, le fonds en euros, les modalités de gestion proposées ; Le seuil de versement minimum ; Les garanties du contrat. À la Matmut, votre contrat Complice Retraite est accessible à partir de 50 € par mois bruts de frais sur versement lors de la mise en place de versements programmés (ou 500 € en versement initial brut de frais sur versement). Bénéficiez d’une garantie décès plancher incluse et de 2 options : la garantie table de mortalité et l’exonération des cotisations pour les TNS (travailleurs non-salariés). Votre expert Matmut vous accompagne tout au long de votre projet retraite. Ce dernier vous conseille pour vous garantir un départ en retraite serein. Et vous pilotez avec lui votre projet de manière personnalisée pour vous assurer les placements les plus adaptés à vos objectifs et projets. Comment ouvrir un plan d'épargne retraite individuel ? Adressez-vous à l’un des experts en Agence Matmut pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et ouvrir votre plan d’épargne retraite individuel adapté à votre situation. Contactez un conseiller La solution Matmut pour votre épargne retraite La Matmut vous accompagne dans la préparation de votre épargne retraite en vous proposant le contrat Complice Retraite, en partenariat avec AEP(1). Vous anticipez et préparez ainsi votre retraite dès aujourd’hui pour profiter de votre vie active en toute sérénité. Avec le contrat Complice Retraite, optez pour une gestion pilotée à horizon et optimisez vos investissements ainsi que les versements réalisés au fil des années. Une équipe d’experts financiers sélectionne des supports d’investissement, et procède, au fur et à mesure que vous approchez du départ à la retraite, à la sécurisation de vos actifs. Selon votre âge et vos objectifs, plusieurs profils d’investissement vous sont proposés : Prudent ; Équilibré ; Dynamique. Années avant le départ en retraite Minimum actifs sécurisés Prudent Équilibré Dynamique Jusqu'à 10 ans 30 % Entre 10 ans et 5 ans 60 % 30 % Entre 5 ans et 2 ans 80 % 50 % 30 % Inférieur à 2 ans 90 % 70 % 50 % Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale.Cardif Retraite ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. L'avantage fiscal du plan épargne retraite individuel Votre contrat Complice Retraite est un Plan d’Épargne Retraite Individuel vous offrant un avantage fiscal : Si vous êtes imposable à l’impôt sur le revenu, les versements bruts de frais, que vous effectuez sur votre plan d’épargne retraite individuel, au cours d’une année, peuvent être déduits de votre revenu imposable annuel dans la limite d’un plafond, qui varie chaque année ; Si vous déduisez vos versements de vos revenus imposables au cours d’une année, les sommes récupérées par la sortie en capital et/ou en rente, au moment de la liquidation de la retraite, seront soumises à l’impôt sur le revenu ; Si vous n'optez pas pour cette déduction immédiate sur vos versements, à la sortie du PERIN, seules les plus-values générées par le contrat seront soumises aux prélèvements sociaux et fiscaux forfaitaires de 30%. De plus, le contrat Complice Retraite bénéficie d'autres points clés : Frais et accessibilité : des versements mensuels programmés à partir de 50 € et des frais réduits ; Une offre complète : 3 profils d'investissement en gestion pilotée à horizon, des options de sortie en capital ou en rentes, une modularité du contrat, la garantie décès plancher (somme des versements nets de frais et de rachat) incluses ; Des garanties optionnelles : une option continuité du plan de versement en cas d’incapacité professionnelle ou d’incapacité temporaire et totale de travail pour un TNS (travailleur non salarié) et une option table de mortalité pour choisir la plus avantageuse. Les points clés du contrat Complice Retraite Accessible Déduction fiscale annuelle possible, dans la limite d’un plafond(2) Disponible, à partir de l’âge légal de la retraite, sous forme de capital et/ou de rente Souple Les cas de déblocage anticipé de l'épargne constituée Avec un Plan d’Épargne Retraite Individuel, votre épargne est bloquée jusqu’à l’âge de départ à la retraite. Mais il vous est possible de procéder à un déblocage anticipé sous certaines conditions : Décès votre conjoint du titulaire ou votre partenaire pacsé ; Invalidité au sens des 2° ou 3° de l’article L341-4 du Code de la sécurité sociale pour vous, vos enfants, votre conjoint ou partenaire pacsé ; Surendettement ; Expiration de vos droits à l'assurance chômage ; Cessation d'activité si vous êtes TNS (travailleur non salarié) ; Achat de votre résidence principale. À partir de l’âge légal ou de la date de liquidation de votre retraite Vous avez le choix de disposer de votre épargne à tout moment : Sous forme de capital et/ou sous forme d’une rente viagère avec un large choix d’options (simple, réversible, avec annuités garanties, par paliers, avec option garantie Dépendance). Si vous optez pour une sortie en rente : vous pourrez choisir la périodicité de la rente (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle). Si vous optez pour la sortie en capital : vous pouvez retirer votre capital retraite en totalité ou partiellement. En cas de sortie totale, vous recevez l'intégralité des sommes placées sur votre PER et êtes alors imposé sur cet ensemble en une seule fois. En cas de sortie partielle - donc en plusieurs fois - vous êtes imposé seulement sur une partie, ce qui vous permet de lisser votre impôt sur le revenu dans le temps. Un accompagnement personnalisé avec des conseillers expérimentés La Matmut est complice de votre retraite : elle vous accompagne lors de chacune des étapes de votre retraite. Complice Retraite est un contrat qui vous ouvre accès aux conseils et services d’un expert de la gestion financière. Ce spécialiste doté d’une bonne connaissance des marchés financiers est habilité à vous conseiller différentes solutions retraite. Cette solution personnalisée vous permet de préparer votre retraite sereinement, près de chez vous. Des conseillers patrimoniaux Matmut sont en effet à votre disposition dans toute la France. Bénéficiez de leurs avis experts pour bien préparer votre retraite grâce à un accompagnement 100 % personnalisé. Contactez un spécialiste retraite Des services dédiés pour vous aider à préparer votre retraite En plus de son contrat Complice Retraite, la Matmut met à votre disposition différents services retraite pour préparer votre seconde vie en toute sérénité. Bénéficiez d’un diagnostic retraite et/ou d’un coaching avec un bilan retraite pour profiter d’un accompagnement complet centré sur votre projet retraite. Calculez le montant de votre retraite et estimez vos économies d'impôts grâce à différents outils interactifs notamment un simulateur PER ! Plan épargne retraite ou assurance vie : quelle solution choisir ? L’assurance vie et le Plan d’épargne retraite sont deux produits d’épargne qui peuvent être complémentaires : L’assurance vie vous permet de vous constituer un patrimoine ou financer des projets tout en alimentant une stratégie successorale. Le PER vous aide, avec les mêmes avantages que l’assurance vie en matière de gestion financière, à constituer une épargne pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès la souscription. Complice Vie et Complice Retraite constituent donc deux solutions d’épargne retraite qui s’adaptent à votre profil et à votre situation. Tableau des frais Complice Retraite Calculer le montant de votre retraite avec notre simulateur "Ma vie, ma retraite" ! Simuler ma retraite Tout savoir sur la retraite avec la Matmut Préparer sa retraite : quand & comment ? Simulateur retraite : calculez votre retraite en quelques clics ! Pension de retraite : comment calculer son montant ? Service retraite : l'accompagnement qui fait la différence ! Plafond épargne retraite : comment ça marche ? Voir plus Le contrat Complice Retraite récompensé par l'Oscar de l'Assurance Vie, de la Retraite et de la Prévoyance ! L'offre Complice Retraite de la Matmut a été récompensée par un Oscar de l'Assurance Vie, de la Retraite et de la Prévoyance, organisé par le magazine spécialité "Gestion de fortune", dans la catégorie "Contrat PER individuel proposé par un assureur mutualiste". Cette distinction permet de renforcer notre idée que ce produit d'épargne répond parfaitement aux attentes des Français attentifs à se constituer un capital pour percevoir des revenus complémentaires au moment de leur retraite tout en obtenant un avantage fiscal à l'entrée. Bon à savoir : Les Oscars de l’Assurance Vie 2023 sont attribués par des experts indépendants et récompensant les meilleures offres du marché valable 1 an. Plus d’informations, consultez le site dédié. Pour aller plus loin PER : comment ça fonctionne ? Pourquoi ouvrir un plan d’épargne retraite (PER) ? Plan d’épargne retraite : quels sont ses avantages et inconvénients ? Loi Pacte et retraite : que faut-il retenir ? Quel est le montant du versement minimum sur un PER ? Y a-t-il un âge limite pour ouvrir un PER ? RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS Questions réponses sur le plan d'épargne retraite Retrouvez les réponses à vos questions sur le plan d’épargne retraite. Quel est l'intérêt d'un PER ? Le principal avantage du plan d’épargne retraite est de capitaliser pour votre retraite et de payer moins d’impôts en réduisant votre revenu imposable. En contreparties, les sommes versées sont bloquées jusqu’à l’âge du départ à la retraite. Et lors du déblocage des fonds, ces derniers sont soumis à l’impôt sur le revenu. Peut-on avoir plusieurs plans d’épargne retraite ? Il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs plans d’épargne retraite. Toutefois, la déductibilité de l’impôt est commune à tous vos contrats. Vous ne pourrez donc pas dépasser le plafond de déduction fiscale. Est-ce que tous les PER se valent ? Non, tous les PER ne sont pas identiques. Mais le saviez-vous ? La Matmut vous propose une panoplie complète de services retraite pour vous accompagner, de la préparation en amont jusqu'à l’amélioration de votre quotidien de retraité. (1)ASSURANCE ÉPARGNE PENSION, une marque commerciale de BNP PARIBAS CARDIF et un établissement secondaire de Cardif Assurance vie. (2) Par défaut, les versements effectués sur votre PERIN sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite d’un plafond (sur option, vous pouvez refuser cette déductibilité). Ce plafond, qui correspond à votre disponible fiscal retraite, peut être calculé selon 2 méthodes. La plus avantageuse pour vous doit être retenue ?:• 10 % du PASS de l’année précédente (4 399 € pour les versements effectués en 2024)?;• ou 10 % de vos revenus dans la limite de 8 fois 10 % du PASS de l’année précédente (soit une déduction maximale de 35 193€ en 2024).Le PASS est le plafond annuel de la Sécurité sociale. Il atteint 46 368 € en 2024, c’est le montant à prendre en compte pour vos versements sur votre contrat d’épargne retraite en 2025.Vous pouvez retrouver ces plafonds sur la 3ème page de votre avis d’imposition. Produit de retraite distribué par Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances et Matmut Patrimoine - Société par actions simplifiée à associée unique au capital de 1 550 000 € entièrement libéré immatriculée au RCS de Rouen sous le n°532 932 290 – n° ORIAS 12068550 – www.orias.fr –, Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), Intermédiaire en assurances, Carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147 activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération – Sièges sociaux, 66 rue de Sotteville 76100 ROUEN - et assuré par Cardif Retraite sous la marque commerciale AEP - Assurance Épargne Pension - Société anonyme au capital de 260 000 000 € - RCS Paris 903 364 321 - Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances – siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Les autres frais du contrat sont présents dans les dispositions contractuelles. * Versements programmés à partir de 50 € par mois bruts de frais sur versement. Versement libre possible à partir de 500 € bruts de frais sur versement.
