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Épargne retraite : tout sur la solution Complice Retraite

Pour préparer au mieux la nouvelle étape de « seconde vie », découvrez le fonctionnement, les possibilités et les avantages de l’épargne retraite grâce à la solution Complice Retraite.

Pour préparer au mieux votre retraite, la Matmut vous propose sa solution Complice Retraite. Des experts de la gestion financière vous accompagnent pour réaliser les placements et investissements les plus intéressants, en prévision de votre retraite. Découvrez le fonctionnement, les possibilités et les avantages de l’épargne retraite grâce à la solution Complice Retraite.

Épargner pour sa retraite : comment ça marche ?

Le plan épargne retraite (PER) individuel, ou plus couramment appelé le PERIN, est une solution très intéressante et avantageuse pour préparer au mieux sa retraite. Mais comment se distingue cette épargne des autres produits du marché ?

 

Le PERIN vous propose un placement sur le long terme. Dès l’ouverture de votre plan épargne retraite, votre argent sera placé en tenant compte de votre âge prévisionnel de départ à la retraite.

Quel que soit votre âge, la solution d’épargne s’adapte à votre situation d’actif et à votre capacité d’épargne.

 

À partir de l’ouverture de ce PER, et tout au long de votre vie active, votre épargne sera donc régulièrement alimentée par des versements de votre choix. Sur ce point, deux modes de gestion différents s’offrent à vous :

  • La gestion pilotée par horizon. Il s’agit d’une stratégie d’investissement reposant sur l’âge probable de votre départ en retraite et votre profil de risque. Ces indicateurs permettent de présélectionner des supports financiers en unités de compte ainsi que la répartition, afin qu’elle soit la plus intéressante compte tenu de votre situation.
  • La gestion libre. Comme son nom l’indique, c’est vous qui décidez seul du placement de votre épargne dans des supports financiers en unités de compte, et des répartitions dans chaque support. Si vous ouvrez votre PER alors que votre départ en retraite est encore loin, il est conseillé d’investir sur des supports dits risqués, mais aussi plus rentables. Grâce aux versements réguliers tout au long de votre vie active, votre capital devient conséquent. Il convient alors de protéger vos avoirs au maximum à l’approche de votre retraite.

La retraite par capitalisation en complément du régime obligatoire

Le régime de retraite obligatoire de base concerne l’ensemble des salariés.

Vos cotisations permettent de financer les pensions de retraite de ceux qui ne sont plus en activité et vous ouvrent, en parallèle, des droits pour votre propre future pension de vieillesse.

Le régime de retraite complémentaire obligatoire s’ajoute au régime de retraite obligatoire de base et obéit au même principe de répartition.

 

La retraite par capitalisation :

Le système de retraite par répartition peut être complété par des dispositifs de retraite par capitalisation. La retraite par capitalisation englobe tous les dispositifs mis en place par votre entreprise ou par vous-même pour compléter votre future pension. Pendant que vous êtes actif, vous épargnez donc en vue de votre propre retraite et non pour payer la pension des retraités.

Cette retraite supplémentaire est facultative.

Comment faire le point sur ses droits à la retraite

A tout moment dans votre carrière, vous pouvez demander un Relevé de Situation Individuel (RIS) sur le site de vos régimes de retraite ou sur info-retraite.fr. Ce dernier est le site d’information de référence créé suite à la réforme de 2014 et qui réunit l’ensemble des organismes de retraite obligatoire.

Il donne aussi accès au simulateur M@rel qui a été construit et validé par les différents régimes de retraite. A partir des données de votre carrière réelle, il permet d’avoir une première approche du montant de votre retraite en fonction de la date de votre départ en retraite.

 

Déterminez la solution d’investissement la plus intéressante pour épargner pour votre retraite, contactez nos spécialistes.

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En quoi consiste la solution Complice Retraite ?

La Matmut vous accompagne dans votre épargne retraite en vous proposant la solution Complice Retraite, en partenariat avec AEP*.

 

Pour profiter pleinement du temps alloué à l’issue de votre vie active, il est conseillé de préparer votre retraite dès aujourd’hui. Avec Complice Retraite, optez pour une gestion pilotée par horizon (voir ci-dessus) et optimisez vos investissements ainsi que les versements réalisés au fil des années. Le tout, sans crainte : plus vous vous approchez de la retraite, plus votre épargne est sécurisée.

 

Selon votre âge et vos objectifs, plusieurs profils d’investissement vous sont proposés : prudent, équilibré, dynamique. Votre capital est réparti entre des supports dits prudents ou sécurisés, et des supports risqués, qui rapportent davantage. Une répartition qui évolue au fur et à mesure de votre vie active. Et qui sécurise progressivement votre capital  en fonction du départ en retraite. 

 

Par exemple, pour un investissement équilibré, vous pourrez opter pour la répartition suivante :

  • Plus de 10 ans avant la liquidation envisagée du PER : pas de minimum sécurisé.
  • De 10 à 5 ans avant la liquidation envisagée du PER : minimum 60 % en actifs sécurisés.
  • De 5 à 2 ans avant la liquidation envisagée du PER : minimum 80 % en actifs sécurisés.
  • À partir de 2 ans avant la date de liquidation envisagée : 90 % en actifs sécurisés.

 

Ces pourcentages seront adaptés en fonction de votre profil, de vos projets futurs et de l’échéance plus ou moins lointaine de votre retraite.

Complice Retraite : un accompagnement personnalisé

Parce que les placements demandent une bonne connaissance des marchés financiers, Complice Retraite est une solution mutualiste qui vous donne accès aux conseils et services d’un expert de la gestion financière, habilité à vous conseiller différentes solutions retraite. Un moyen de définir efficacement le rythme d’investissement le plus adapté à votre situation.

 

Cette solution personnalisée vous permettra de préparer votre retraite avec sérénité, près de chez vous. Des conseillers patrimoniaux Matmut sont à votre disposition dans toute la France.

 

Pour en savoir plus sur Complice Retraite et déterminer la solution d’investissement la plus intéressante pour épargner pour votre retraite, contactez nos spécialistes.

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Assurance Vie ou PER, quelle épargne retraite choisir ?

Défiscalisation :

Avec le PERIN les versements de primes permettent d’avoir des déductions fiscales.

En réinvestissant le gain fiscal dans le contrat PERIN, cela permet d’avoir des versements supérieurs à l’assurance vie. L’impact est d’autant plus important que la personne est dans une tranche marginale d’imposition élevée.

 

Disponibilité :

Contrairement à l’assurance Vie, les versements sur le PERIN ne sont disponibles qu’a l’âge de la retraite.

Ils existent toutefois des cas de retraits anticipés comme l’achat résidence principale ou en cas d’accidents de la vie (décès ou l’invalidité de 2e et 3e catégorie de la Sécurité social de l’assuré, du conjoint ou d’un enfant, à l’expiration des droits de chômage, en cas de surendettement…).

 

Fiscalité :  

Au moment du rachat, l’imposition pour le PERIN s’applique sur les intérêts et aussi sur les sommes épargnées. En assurance vie, seuls les intérêts sont soumis à l’imposition.

Pour autant lors du départ à la retraite, les revenus et donc le taux d’imposition baissent à priori fortement diminuant l’impact fiscal.

 

En synthèse l’assurance vie et le PERIN présentent un intérêt fort.

  •  Avant 45 ans, l’assurance vie est une offre présentant de multiples avantages qui permet de se constituer un patrimoine, de financer des projets tout en alimentant une stratégie successorale.
  •  Après 45 ans, le PERIN permet, en ayant les mêmes avantages que l’assurance vie en matière de gestion, financière, de se constituer une épargne pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès la souscription.

 D’une manière plus générale ces 2 solutions peuvent parfaitement cohabiter ensemble dans le cadre d’une stratégie globale de gestion de projets.

Complice Vie et Complice Retraite, des solutions complémentaires qui s’adaptent à votre profil et votre situation.

Avantages du Complice Retraite :

  • Frais et accessibilité :
    • Versement mensuel à partir de 50 €
    • Frais réduits 
  • Offre complète :
    • 3 modes de gestion pilotée par horizon
    • Options de sortie en capital ou en rentes
    • Modularité du contrat
    • Inclusion de la garantie décès plancher (somme des versements nets de frais et de rachat) toutes causes avant 75 ans
  • Garanties optionnelles :
    • Option continuité du plan de versement en cas d’incapacité professionnelle ou d’incapacité temporaire et totale de travail pour un TNS
    • Option table de mortalité la plus avantageuse

*ASSURANCE ÉPARGNE PENSION, une marque commerciale de BNP PARIBAS CARDIF et un établissement secondaire de Cardif Assurance vie.