Les points clés du contrat Complice Retraite Accessible Versements programmés dès 50 € /mois* & frais sur versements réduits de 1,5 % Déduction fiscale annuelle possible dans la limite d'un plafond (2) Disponible à partir de l'âge légal de la retraite sous forme de capital et/ou rente Une offre complète 3 profils d'investissement en gestion pilotée à horizon Vous vous demandez comment aborder sereinement votre retraite ? Réforme des retraites, astuces d’épargne… Découvrez notre Guide Retraite dès maintenant !Tous nos conseils pour vous préparer à vivre une retraite épanouissante, parfaitement informée et financièrement anticipée ! Je télécharge Communication à caractère publicitaire Les atouts du contrat Complice Retraite À la Matmut, votre contrat Complice Retraite est accessible à partir de 50 € par mois bruts de frais sur versement lors de la mise en place de versements programmés (ou 500 € en versement initial brut de frais sur versement). Bénéficiez d’une garantie décès plancher incluse et de 2 options : la garantie table de mortalité et l’exonération des cotisations pour les TNS (travailleurs non salariés). Frais et accessibilité : des versements mensuels programmés à partir de 50 € et des frais sur versements réduits de 1,5 % au lieu de 3 % prévus contractuellement ; Une offre complète : 3 profils d'investissement en gestion pilotée à horizon, des options de sortie en capital ou en rente, une modularité du contrat, la garantie décès plancher (somme des versements nets de frais et de rachat) incluses ; Des garanties optionnelles : une option continuité du plan de versement en cas d’incapacité professionnelle ou d’incapacité temporaire et totale de travail pour un TNS (travailleur non salarié) et une option table de mortalité pour choisir la plus avantageuse. Votre expert Matmut vous accompagne tout au long de votre projet retraite. Il vous conseille pour vous garantir un départ en retraite serein. Et vous pilotez avec lui votre projet de manière personnalisée pour vous assurer les placements les plus adaptés à vos objectifs et projets. Nous contacter La solution Matmut pour votre épargne retraite La Matmut vous accompagne dans la préparation de votre retraite en vous proposant le contrat Complice Retraite, en partenariat avec AEP (1). Vous anticipez et préparez ainsi votre retraite dès aujourd’hui pour profiter de votre vie active en toute sérénité. Avec le contrat Complice Retraite, optez pour une gestion pilotée à horizon et optimisez vos investissements ainsi que les versements réalisés au fil des années. Une équipe d’experts financiers sélectionne des supports d’investissement et procède, au fur et à mesure que vous approchez du départ à la retraite, à la sécurisation de vos actifs. Avant le départ à la retraite Minimum Actif sécurisés Profil Prudent Équilibré Dynamique jusqu'à 10 ans 30% Entre 10 ans et 5 ans 60% 30% Entre 5 ans et 2 ans 80% 50% 30% Inférieur à 2 ans 90% 70% 50% En quoi consiste un plan d'épargne retraite individuel ? Entré en vigueur le 1er octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet d’épargner pour bénéficier d’un revenu supplémentaire à votre retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Ce capital se constitue durant votre vie active, vous pourrez le débloquer à votre départ en retraite sous forme de capital et/ou de rente viagère. Le PER individuel, ou PERIN, est ouvert à tous les travailleurs : salariés, fonctionnaires, agents publics ou encore indépendants. La Matmut vous accompagne : Parce que préparer sa retraite est parfois complexe, retrouvez en replay l'intervention de Tristan de La Fonchais, en charge de la direction Finances et Patrimoine, dans l'émission "En plateau avec", produite par Le Figaro, en partenariat avec Le Particulier. J'accède au replay L'avantage fiscal du plan épargne retraite individuel Votre contrat Complice Retraite est un Plan d’Épargne Retraite Individuel. Un plan d'épargne retraite vous offre un avantage fiscal : Si vous êtes imposable à l’impôt sur le revenu, les versements bruts de frais, que vous effectuez sur votre plan d’épargne retraite individuel, au cours d’une année, peuvent être déduits de votre revenu imposable annuel dans la limite d’un plafond, qui varie chaque année ; Si vous déduisez vos versements de vos revenus imposables au cours d’une année, les sommes récupérées par la sortie en capital et/ou en rente, au moment de la liquidation de la retraite, seront soumises à l’impôt sur le revenu ; Si vous n'optez pas pour cette déduction immédiate sur vos versements, à la sortie du PERIN, seules les plus-values générées par le contrat seront soumises aux prélèvements sociaux et fiscaux forfaitaires de 30%. La Matmut à vos côtés Des conseillers répondent à toutes vos questions sur les points clés du contrat Complice Retraire, le Plan d'Épargne Retraite Individuel proposé par la Matmut. Nous contacter Les cas de déblocage anticipé de l'épargne constituée Avec un Plan d’Épargne Retraite Individuel, votre épargne est bloquée jusqu’à l’âge de départ à la retraite. Mais il vous est possible de procéder à un déblocage anticipé sous certaines conditions : Décès de votre conjoint ou partenaire de PACS ; Invalidité au sens des 2° ou 3° de l’article L341-4 du Code de la sécurité sociale pour vous, vos enfants, votre conjoint ou partenaire pacsé ; Surendettement ; Expiration de vos droits à l’assurance chômage ; Cessation d’activité ; Achat de votre résidence principale. Le déblocage du contrat à la retraite À partir de l’âge légal ou de la date de liquidation de votre retraite, vous avez le choix de disposer de votre épargne à tout moment : Sous forme de capital et/ou sous forme d’une rente viagère avec un large choix d’options (simple, réversible, avec annuités garanties, par paliers, avec option garantie Dépendance) ; Si vous optez pour une sortie en rente, vous pourrez choisir la périodicité de la rente (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle) ; Si vous optez pour une sortie en capital, deux possibilités s’offrent à vous : récupérer le capital en une seule fois ou en plusieurs fois, de manière fractionnée, sur plusieurs années par exemple. Dans tous les cas, vous serez imposé sur l’intégralité des sommes perçues. Un accompagnement personnalisé avec des conseillers expérimentés La Matmut vous accompagne lors de chacune des étapes de votre retraite. Complice Retraite est un contrat qui vous ouvre accès aux conseils et services d’un expert de la gestion financière. Ce spécialiste doté d’une bonne connaissance des marchés financiers est habilité à vous conseiller différentes solutions retraite. Cette solution personnalisée vous permet de préparer votre retraite sereinement, près de chez vous. Des conseillers patrimoniaux Matmut sont en effet à votre disposition dans toute la France. Bénéficiez de leurs avis d'expert pour bien préparer votre retraite grâce à un accompagnement 100 % personnalisé. Consultez un spécialiste retraite Des services dédiés pour vous aider à préparer votre retraite En plus de son contrat Complice Retraite, la Matmut met à votre disposition différents services retraite pour préparer votre seconde vie en toute sérénité : les diagnostics retraite et/ou les coachings avec un bilan retraite afin de profiter d'un accompagnement complet centré sur votre projet retraite. Bon à savoir : Salarié, indépendant, fonctionnaire ? Quel que soit votre statut, estimez dès maintenant votre future retraite sur info-retraite.fr. Plan épargne retraite ou assurance vie : quelle solution choisir ? L’assurance vie et le Plan d’épargne retraite sont deux produits d’épargne qui peuvent être complémentaires : L’assurance vie vous permet de vous constituer un patrimoine ou financer des projets tout en alimentant une stratégie successorale ; Le PER vous aide, avec les mêmes avantages que l’assurance vie en matière de gestion financière, à constituer une épargne pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès la souscription. Complice Vie et Complice Retraite constituent donc deux solutions d’épargne retraite qui s’adaptent à votre profil et à votre situation. À consulter : Tableau des frais Complice Retraite Tout savoir sur la retraite avec la Matmut Préparer sa retraite : quand & comment ? Pension de retraite : comment calculer son montant ? Services retraite : l'accompagnement qui fait la différence ! Plafond épargne retraite : comment ça marche ? Tristan de La Fonchais, en charge de la direction Finances et Patrimoine, dans l'émission "En plateau avec", produite par Le Figaro, en partenariat avec Le Particulier sur le thème "Retraite et fiscalité" Pour aller plus loin PER : comment ça fonctionne ? Tout savoir Plan d’épargne retraite : quels sont ses avantages et inconvénients ? Tout savoir Ouvrir un PER : comment faire ? Tout savoir Questions réponses sur le plan d'épargne retraite Retrouvez les réponses à vos questions sur le plan d’épargne retraite. Quel est l'intérêt d'un PER ? Le principal avantage du plan d’épargne retraite est de capitaliser pour votre retraite et de payer moins d’impôts en réduisant votre revenu imposable. En contrepartie, les sommes versées sont bloquées jusqu’à l’âge du départ à la retraite. Et lors du déblocage des fonds, ces derniers sont soumis à l’impôt sur le revenu. Peut-on avoir plusieurs plans d’épargne retraite ? Il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs plans d’épargne retraite. Toutefois, la déductibilité de l’impôt est commune à tous vos contrats. Vous ne pourrez donc pas dépasser le plafond de déduction fiscale. Est-ce que tous les PER se valent ? Non, tous les PER ne sont pas identiques. Mais le saviez-vous ? La Matmut vous propose une panoplie complète de services retraite pour vous accompagner, de la préparation en amont jusqu'à l’amélioration de votre quotidien de retraité. (1) ASSURANCE ÉPARGNE PENSION, une marque commerciale de BNP PARIBAS CARDIF et un établissement secondaire de Cardif Assurance vie. (2) Par défaut, les versements effectués sur votre PERIN sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite d’un plafond (sur option, vous pouvez refuser cette déductibilité).Ce plafond, qui correspond à votre disponible fiscal retraite, peut être calculé selon 2 méthodes. La plus avantageuse pour vous doit être retenue :• 10 % du PASS de l’année précédente (4 399 € pour les versements effectués en 2024) ;• ou 10 % de vos revenus dans la limite de 8 fois 10 % du PASS de l’année précédente (soit une déduction maximale de 35 193€ en 2024).Le PASS est le plafond annuel de la Sécurité sociale. Il atteint 46 368 € en 2024, c’est le montant à prendre en compte pour vos versements sur votre contrat d’épargne retraite en 2025.Vous pouvez retrouver ces plafonds sur la 3ème page de votre avis d’imposition. * Versements programmés à partir de 50 € par mois bruts de frais sur versement. Versement libre possible à partir de 500 € bruts de frais sur versement. L'ensemble des garanties évoquées dans ce document s'applique dans les limites et conditions définies au contrat. Produit d'épargne retraite distribué par Matmut et Matmut Patrimoine et assuré par Cardif Retraite, Société anonyme au capital de 408 514 850 € RCS Paris 903 364 321 - Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances - Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris UNION FRANÇAISE D’ÉPARGNE ET DE PRÉVOYANCE (UFEP). Association régie par la loi du 1er juillet 1901. Siège social : 1, rue des Fondrières - 9200 Nanterre Matmut - Mutuelle assurance des travailleurs Mutualistes. Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances, 66 rue de Sotteville - 76100 Rouen Matmut Patrimoine - Société par actions simplifiée à associé unique au capital de 1 550 000 € - Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen - 532 932 290 RCS Rouen. ORIAS n 12068550 (ww.orias.fr) –, Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF, chambre agréée par l’AMF, Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), Intermédiaire en assurances, Carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147 activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération.
