3… je transmets
Payer les études de mes enfants, les aider à acheter leur premier logement… et si je mettais une assurance vie sous le sapin ?
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Payer les études de mes enfants, les aider à acheter leur premier logement… et si je mettais une assurance vie sous le sapin ?
Astronaute, médecin ou musicien ? Quel que soit le métier dont rêve Zoé, je veux pouvoir lui financer les études pour l’exercer ! Pour cela, mieux vaut m’y prendre tôt et évaluer le budget que ça représente. Car il n’y a pas que les frais de scolarité. Il faut aussi compter le logement, l’alimentation, les transports en commun...
Ouvrir un contrat d’assurance vie et programmer des versements réguliers peut être une bonne idée pour constituer, à mon rythme, un capital destiné à Zoé. Enveloppes reçues à Noël, aux anniversaires, dons des grands-parents… l’assurance vie permet aussi de faire des versements ponctuels.
Deux possibilités s’offrent à moi :
Dans les deux cas, le principe est le même : épargner et faire fructifier mon capital !
Avec une solution sécurisée et ouverte pour moins de 2 € par jour (soit 50 € par mois), la Matmut s’engage à rendre l’épargne accessible à toutes et à tous. Cerise sur le gâteau, si vous effectuez des versements sur votre contrat Matmut Vie Épargne avant le 15 décembre, nous vous offrons :
Envie d’en profiter ? Rien de plus simple !
Et surtout, je n’hésite pas à me faire accompagner par un conseiller pour remplir le bulletin : en agence ou par téléphone au 02 35 63 70 76.
(1) Pour tous vos versements initiaux d’un montant minimum de 500 € bruts de frais et complémentaires d’un montant minimum de 150 € bruts de frais, hors versements programmés, réalisés entre le 2 septembre et le 15 décembre 2024 inclus (offre soumise à conditions, voir les conditions sur matmut.fr et en agence). Hors période d’offre commerciale, les frais sur versements s’élèvent à un maximum de 3 % dégressifs en fonction du montant du versement. Le contrat est soumis à des frais de gestion de 0,5 %.
(2) Taux de rendement futur de 3 % jusqu’au 31 décembre 2024 pour tous les versements réalisés sur le contrat Matmut Vie Épargne entre le 5 juin et le 15 décembre 2024 inclus. Cette offre s’applique à tous les nouveaux versements (à l’adhésion, libres ou programmés) effectués sur le contrat d’assurance Vie monosupport Matmut Vie Épargne, sous réserve de l’encaissement effectif des fonds entre le 5 juin et le 31 décembre 2024. Le taux garanti de 3 % sur les versements effectués sur la période sera attribué au 1er janvier 2025 au « prorata temporis », c’est-à-dire appliqué de manière dégressive entre la date d’investissement sur le fonds en euros et le 31 décembre 2024. Pour les versements programmés entre le 5 juin 2024 et le 15 décembre 2024 : la mise en place et l’augmentation des versements programmés entre le 5 juin et le 15 décembre 2024 bénéficieront de l’offre commerciale, sans intervention de la part des adhérents, sous réserve de l’encaissement effectif des fonds durant cette même période (la date de valeur du prélèvement faisant foi). Les sommes doivent donc être investies avant le 15 décembre 2024 et restées investies jusqu’au 31 décembre 2024.
Choisir l’assurance vie pour transmettre son patrimoine, c’est aussi bénéficier d’une fiscalité spécifique, qui dépend de trois facteurs :
Si je l’alimente avant mes 70 ans, mon contrat d’assurance vie peut en effet être transmis aux bénéficiaires désignés, sans avoir à régler de frais de succession, pour un montant de 152 500 euros par personne.
Pour transmettre mon patrimoine à Zoé, je pense aussi à la donation ! Elle me permet de lui léguer dès maintenant des biens mobiliers (meubles, véhicules, liquidités…) et immobiliers sans payer d’impôt ou en réduisant les droits de donation. Dans tous les cas, je dois en informer l’administration fiscale.
Donation au dernier vivant, démembrement mobilier ou immobilier, succession… les conseillers patrimoniaux Matmut, présents partout en France, peuvent répondre à toutes mes questions. Je n’hésite pas à les contacter pour bénéficier de leurs conseils personnalisés !
Après l’assurance vie, j’envisage l’assurance décès : l’un des meilleurs moyens de protéger mes proches s’il m’arrivait quelque chose avant mon 75e anniversaire. Le principe ? Je choisis un capital entre 20 000 € et 200 000 €, que les bénéficiaires de mon choix recevront en cas de décès. Versé en une fois ou sous la forme de rentes, il est exonéré d’impôts !
Cette assurance peut être incluse dans les contrats de prévoyance collective. Peut-être est-ce mon cas ? Sinon, je peux faire le point avec mon conseiller.
La Matmut propose un contrat de prévoyance qui vous protège immédiatement dès la souscription du contrat, sans délai de carence. Et en plus de la garantie Décès, vous bénéficiez aussi d’une garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) afin de profiter d’une couverture élargie et plus protectrice face aux épreuves de la vie. Pour en savoir plus : rendez-vous sur matmut.fr – Prévoyance ou en agence.
