Assurance Habitation

Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?

L’assurance habitation permet de protéger son logement (appartement, maison ou mobile-home), contre les différents risques. Il peut s’agir de risques accidentels comme les dégâts des eaux ou incendies, ou encore des risques criminels comme les vols ou vandalisme.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Contrairement à l’assurance des automobiles (obligatoire), l’obligation d’assurer votre logement dépend de votre situation :

• Vous êtes locataire : elle est obligatoire pour les risques locatifs. Vous devrez présenter une attestation d’assurance à votre bailleur avant de récupérer les clés de votre logement.
• Vous êtes propriétaire occupant : elle est facultative mais vivement recommandée pour être assuré en cas d’incendie, dégât des eaux, vol, mais aussi pour votre responsabilité civile immeuble et vie privée.
• Vous disposez d’une résidence secondaire : l’assurance habitation est facultative mais vivement recommandée. Même s’il est moins occupé que la résidence principale, le logement reste exposé aux mêmes risques (vol, inondation…).

En savoir plus

Comment fonctionne une assurance habitation ?

L'assurance habitation couvre les dommages aux biens mais aussi la responsabilité civile de l'assuré en cas de dommages à des tiers. Un contrat d'assurance habitation se décline en différentes offres, selon le profil de l'assuré – sa qualité (propriétaire, locataire), mais aussi sa catégorie (jeunes, étudiants) et l'usage qui est fait du bien immobilier (résidence principale, secondaire, location). Dans chacune des formules d'assurance habitation proposées, figurent des garanties de base telles que les garanties :

• dégâts des eaux ;
• incendie ;
• vol, cambriolage ;
• bris de glaces ;
• intempéries ;
• événements climatiques, catastrophes technologiques.

Composé sur mesure, le contrat d’assurance habitation permet à l’assuré de bénéficier d’une indemnisation en cas de sinistre couvert dans ces garanties. Après déclaration d’un sinistre, la compagnie d’assurances procède à une analyse du dossier pour savoir si l’indemnisation est possible et déterminer son montant.

La plupart des compagnies d’assurances prévoient pour chaque sinistre une franchise. La franchise désigne la somme restant à charge pour l’assuré. Le contrat d'assurance doit préciser pour chaque sinistre le niveau de franchise appliqué et son calcul. En outre, il existe deux types de franchises : la franchise relative et la franchise absolue.

Dans le cadre d’une franchise relative, si le montant des dégâts est inférieur au montant de la franchise, aucune indemnisation n'est appliquée. Si, en revanche, le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise, alors l'assuré est intégralement indemnisé. Dans le cadre d'une franchise absolue, le montant de la franchise est systématiquement déduit du montant de l'indemnisation.

L’assurance habitation par profil

Selon votre profil, les assurances habitations ne sont pas les mêmes et ne couvrent pas les mêmes dommages. Il est donc important de cerner quels sont vos différents besoins.

L’assurance habitation propriétaire occupant

En étant propriétaire, l’une des premières préoccupations est d’assurer son logement, qu’il s’agisse d’un appartement, d’une maison ou d’un mobile-home. L’assurance habitation propriétaire est là pour vous couvrir en cas de sinistre.

L’assurance habitation propriétaire non occupant

L’assurance propriétaire non occupant, aussi appelée PNO, permet au propriétaire d’un bien placé en location de l’assurer afin de le protéger. Et ce, que le logement soit vide ou occupé par un locataire. Bien que non obligatoire, l’assurance habitation propriétaire non occupant offre une couverture en cas de sinistres.

L’assurance habitation locataire

Qu’il s’agisse d’un logement meublé ou non-meublé, d’une maison ou d’un appartement, lorsque l’on loue un bien, il est important et obligatoire de se couvrir des éventuels incidents en souscrivant une assurance habitation locataire. En effet, lorsque vous êtes locataire, vous êtes responsables des dommages que vous pouvez causer au logement que vous louez.

L’assurance habitation colocataire

L’assurance habitation colocataire fonctionne sur le même modèle que l’assurance habitation locataire et vise à protéger le logement occupé. En revanche, vous pouvez choisir entre un contrat individuel de colocataire, ou un contrat commun, selon vos préférences.

L’assurance habitation étudiant

Lorsque vous êtes en études, il est probable que vous deviez louer votre premier logement. Qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une résidence universitaire, vous êtes tenus de souscrire une assurance habitation. L’assurance habitation étudiant couvre les dommages et protège votre logement.

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L’assurance habitation par type de logement

L’utilisation du bien que vous souhaitez assurer possède lui aussi son importance pour déterminer les options nécessaires.

L’assurance résidence principale

Une assurance résidence principale assure le bien dans lequel vous habitez de manière quotidienne. Ce contrat vous propose des garanties incontournables et des options complémentaires.

L’assurance résidence secondaire

Une assurance résidence secondaire couvre votre maison ou appartement de vacances, dans lequel vous ne vivez que quelques jours ou semaines par an. Les garanties sont identiques à l’assurance résidence principale, et ce, afin de vous protéger des vols ou dégâts naturels (dégâts des eaux, incendie…) même quand vous n’occupez pas le logement.

L’assurance mobile-home

Que vous utilisiez votre mobil-home uniquement pendant les vacances ou que vous viviez quotidiennement dedans, il est nécessaire de le protéger contre des éventuels dommages. C’est le rôle de l’assurance mobile-home.

Le plus de la Matmut ? Elle vous propose une assurance habitation pour tous types de murs ou terrains, même ceux dans lesquels vous ne pouvez pas habiter :

• Assurance murs commerciaux
• Assurance terrain
• Assurance copropriété

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

L’assurance Habitation est facultative pour les propriétaires occupants mais elle s’avère obligatoire pour les locataires. En effet, il est nécessaire de souscrire un contrat d’assurance couvrant la Responsabilité Civile locative et les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux…) et de présenter l’attestation d’assurance Habitation au bailleur. Avec une assurance multirisques Habitation, vous disposez de toutes les garanties indispensables pour protéger votre logement au quotidien.

Comment choisir son assurance habitation ?

Pour choisir une assurance habitation, il est nécessaire de prendre en compte certains éléments. Le premier concerne le type de résidence à assurer – résidence principale, secondaire, etc. Ensuite, il faut considérer le profil de l’assuré – locataire, propriétaire, jeune de moins de 28 ans, étudiant, etc. Ces deux premiers éléments vont prédéfinir le type de contrat le plus adapté.

Il convient de prendre connaissance des garanties figurant dans le contrat. Traditionnellement, certaines garanties figurent dans la plupart des contrats d’assurance habitation. Étudiez avec soin les garanties incluses dans le contrat avant de faire votre choix.

Si certaines garanties figurent automatiquement dans un contrat d’assurance habitation, d'autres sont en option selon les besoins des assurés. Pour choisir la bonne assurance habitation, il est important de prendre connaissance de ces garanties optionnelles et de les ajouter au contrat si besoin. Vous profitez alors d’une protection optimale en cas de sinistre.

Vous devez enfin vous renseigner sur la franchise appliquée dans le contrat d’assurance habitation et les plafonds des indemnisations en cas de sinistre.

Comment calculer le prix d’une assurance habitation ?

Plusieurs critères peuvent entrer en jeu dans le calcul d’une cotisation d’assurance habitation :

• la localisation du bien (en ville, en milieu rural…) ;
• le bien immobilier en lui-même (appartement, maison) ;
• l’année de construction du logement ;
• la surface et le nombre de pièces de l’habitation ;
• la surface des éventuelles dépendances ;
• la destination du bien (résidence principale, résidence secondaire, logement mis en location ou confié à titre gratuit);
• la valeur des biens mobiliers à assurer (matériel informatique, électroménager, bijoux…).

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L’assurance habitation Matmut

Découvrez vite toutes les solutions Habitation Matmut pour assurer votre bien selon vos besoins. Découvrez le comparateur d’assurance habitation Matmut. Que vous optiez pour un contrat d’assurance habitation pour résidence principale, secondaire, ou encore étudiant, vous profitez d’une assistance en cas d’urgence après sinistre. A noter toutefois que cela n’est pas le cas dans le cadre d’une assurance propriétaire non occupant.

Les garanties de l’assurance habitation Matmut

L’assurance habitation Matmut comprend de nombreuses garanties :

• La responsabilité civile : elle vous permet de couvrir les dommages causés à un tiers selon les dispositions de votre contrat.
• Le vol et tentative de vol: cette garantie intervient en cas de cambriolage ou de simple tentative. Découvrez quelles sont les démarches à suivre en cas de vol ou tentative de vol.
• L’assistance sinistre: en cas d’urgence, l’assureur se tient à votre disposition afin d’organiser l’intervention d’urgence.
• Les dégâts des eaux : qu’il s’agisse d’une simple fuite ou d’une inondation, cette garantie vous protège contre les dommages causés. Pour en savoir plus, découvrez que faire en cas de dégâts des eaux.
• La garantie incendie: l’incendie peut causer des dommages considérables à votre habitation ainsi qu’à vos effets personnels. Les causes d’un incendie peuvent être diverses et variées. La garantie couvre ce risque majeur. Pour en savoir plus, découvrez comment choisir un extincteur. 
• La garantie vandalisme: elle couvre les potentielles tentatives de détériorations de vos biens.
• La garantie foudre et dommages électriques: un violent orage peut causer des dégâts et notamment sur les appareils électriques. La garantie évènements climatiques vient également la compléter.
• La garantie catastrophes naturelles et technologiques: obligatoire depuis 1982 dans les contrats d’assurance habitation, cette garantie couvre les dégâts causés par des catastrophes d’ordre naturelle ou technologique.
• La protection juridique accident: lorsque vous subissez un dommage causé par un tiers ou que vous le causez, cette protection sert à vous protéger et bénéficier d’un soutien juridique et financier.
• La garantie bris de glaces: elle couvre les dommages accidentels sur vos éléments vitrés (portes, fenêtres…).
• La garantie rééquipement à neuf: cette garantie vous permet d’être indemnisé de la valeur d’achat de vos équipements et biens personnels, volés ou détruits lors d’un sinistre.

Vous pouvez également venir compléter ces différentes garanties avec d’autres options assurance habitation telles que : piscine, jardin, équipement de développement durable… et bien d’autres encore.

Comment souscrire une assurance habitation ?

Après avoir étudié les différentes offres d’assurance habitation disponibles et choisi celle qui s’adapte le mieux au budget et aux besoins du foyer, il faut prendre contact avec la compagnie d'assurances qui, grâce aux informations fournies (nature du bien à assurer, profil, etc.), pourra établir le montant des cotisations. Il faut ensuite fournir les pièces justificatives suivantes pour souscrire le contrat :

• un moyen de paiement (RIB, chèque);
• une copie de la pièce d'identité ;
• les caractéristiques des biens à garantir.

Une fois toutes les informations recueillies, la compagnie d'assurances fait une proposition de contrat d'assurance habitation. Après l'avoir également étudié, l'assuré peut choisir ou non de souscrire le contrat proposé.

Comment se passe la déclaration d’un sinistre ?

Déclarer un sinistre à la compagnie d'assurances en charge du contrat d'assurance habitation est obligatoire pour bénéficier d'une éventuelle indemnisation en cas de sinistre. Suivez ces étapes pour une déclaration après sinistre en bonne et due forme :

• Retrouvez les coordonnées de l'assureur sur le contrat d'assurance ou sur les quittances de paiement.
• Déclarez votre sinistre au choix par téléphone, via l'espace client en ligne ou rendez-vous directement en agence. Une déclaration peut également être réalisée par courrier.
• Renseignez ensuite les informations en lien avec le sinistre. Doivent être fournis : les coordonnées de l'assuré ainsi que son numéro d'assuré, la description du sinistre (date, heure, lieu, type de sinistre, etc.), l’estimation des pertes en lien avec le sinistre, la description des dégâts occasionnés incluant les éventuels sinistres causés à un tiers, ainsi que les coordonnées des tiers concernés également par le sinistre.

L'assuré dispose de 5 jours ouvrés pour déclarer son sinistre auprès de son assureur, après en avoir pris connaissance et de 2 jours ouvrés en cas de vol, tentative de vol ou acte de vandalisme. Si le sinistre est survenu dans le cadre d'une catastrophe naturelle, et qu'il y a la publication d'un arrêté interministériel au Journal officiel, l'assuré dispose de 10 jours après cette publication pour déclarer le sinistre. Une franchise d’assurance habitation peut être demandée selon la nature du sinistre.

Les conseils de la Matmut pour l’assurance habitation

Profitez de tous les conseils habitation et logement de la Matmut afin de prémunir votre logement contre les aléas de la vie !

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