Assurance Habitation

L’assurance habitation couvre les dommages aux biens mais aussi la responsabilité civile de l’assuré en cas de dommages à des tiers. Un contrat d’assurance habitation se décline en différentes offres, selon le profil de l’assuré – sa qualité (propriétaire, locataire), mais aussi sa catégorie (jeunes, étudiants) et l’usage qui est fait du bien immobilier (résidence principale, secondaire, location). Dans chacune des formules d’assurance habitation proposées, figurent des garanties de base telles que les garanties :

• dégâts des eaux ;
• incendie ;
• vol, cambriolage ;
• bris de glaces ;
• intempéries ;
• événements climatiques, catastrophes technologiques.

Composé sur mesure, le contrat d’assurance habitation permet à l’assuré de bénéficier d’une indemnisation en cas de sinistre couvert dans ces garanties. Après déclaration d’un sinistre, la compagnie d’assurances procède à une analyse du dossier pour savoir si l’indemnisation est possible et déterminer son montant.

La plupart des compagnies d’assurances prévoient pour chaque sinistre une franchise. La franchise désigne la somme restant à charge pour l’assuré. Le contrat d’assurance doit préciser pour chaque sinistre le niveau de franchise appliqué et son calcul. En outre, il existe deux types de franchises : la franchise relative et la franchise absolue.

Dans le cadre d’une franchise relative, si le montant des dégâts est inférieur au montant de la franchise, aucune indemnisation n’est appliquée. Si, en revanche, le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise, alors l’assuré est intégralement indemnisé. Dans le cadre d’une franchise absolue, le montant de la franchise est systématiquement déduit du montant de l’indemnisation.

Pour choisir une assurance habitation, il est nécessaire de prendre en compte certains éléments. Le premier concerne le type de résidence à assurer – résidence principale, secondaire, etc. Ensuite, il faut considérer le profil de l’assuré – locataire, propriétaire, jeune de moins de 28 ans, étudiant, etc. Ces deux premiers éléments vont prédéfinir le type de contrat le plus adapté.

Il convient de prendre connaissance des garanties figurant dans le contrat. Traditionnellement, certaines garanties figurent dans la plupart des contrats d’assurance habitation. Étudiez avec soin les garanties incluses dans le contrat avant de faire votre choix.

Si certaines garanties figurent automatiquement dans un contrat d’assurance habitation, d’autres sont en option selon les besoins des assurés. Pour choisir la bonne assurance habitation, il est important de prendre connaissance de ces garanties optionnelles et de les ajouter au contrat si besoin. Vous profitez alors d’une protection optimale en cas de sinistre.

Vous devez enfin vous renseigner sur la franchise appliquée dans le contrat d’assurance habitation et les plafonds des indemnisations en cas de sinistre.

L’assurance habitation est facultative pour les propriétaires occupants mais elle s’avère obligatoire pour les locataires. En effet, il est nécessaire de souscrire un contrat d’assurance couvrant la responsabilité civile locative et les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux…) et de présenter l’attestation d’assurance habitation au bailleur. Avec une assurance multirisques habitation, vous disposez de toutes les garanties indispensables pour protéger votre logement au quotidien.

Plusieurs critères peuvent entrer en jeu dans le calcul d’une cotisation d’assurance habitation :

• la localisation du bien (en ville, en milieu rural…) ;
• le bien immobilier en lui-même (appartement, maison) ;
• l’année de construction du logement ;
• la surface et le nombre de pièces de l’habitation ;
• la surface des éventuelles dépendances ;
• la destination du bien (résidence principale, résidence secondaire, logement mis en location ou confié à titre gratuit);
• la valeur des biens mobiliers à assurer (matériel informatique, électroménager, bijoux…).

Calculer mon tarif

Après avoir étudié les différentes offres d’assurance habitation disponibles et choisi celle qui s’adapte le mieux au budget et aux besoins du foyer, il faut prendre contact avec la compagnie d’assurances qui, grâce aux informations fournies (nature du bien à assurer, profil, etc.), pourra établir le montant des cotisations. Il faut ensuite fournir les pièces justificatives suivantes pour souscrire le contrat :

• un moyen de paiement (RIB, chèque) ;
• une copie de la pièce d’identité ;
• les caractéristiques des biens à garantir.

Déclarer un sinistre à la compagnie d’assurances en charge du contrat d’assurance habitation est obligatoire pour bénéficier d’une éventuelle indemnisation en cas de sinistre. Suivez ces étapes pour une déclaration après sinistre en bonne et due forme :

• Retrouvez les coordonnées de l’assureur sur le contrat d’assurance ou sur les quittances de paiement.
• Déclarez votre sinistre au choix par téléphone, via l’espace client en ligne ou rendez-vous directement en agence. Une déclaration peut également être réalisée par courrier.
• Renseignez ensuite les informations en lien avec le sinistre. Doivent être fournis : les coordonnées de l’assuré ainsi que son numéro d’assuré, la description du sinistre (date, heure, lieu, type de sinistre, etc.), l’estimation des pertes en lien avec le sinistre, la description des dégâts occasionnés incluant les éventuels sinistres causés à un tiers, ainsi que les coordonnées des tiers concernés également par le sinistre.

L’assuré dispose de 5 jours ouvrés pour déclarer son sinistre auprès de son assureur, après en avoir pris connaissance et de 2 jours ouvrés en cas de vol, tentative de vol ou acte de vandalisme. Si le sinistre est survenu dans le cadre d’une catastrophe naturelle, et qu’il y a la publication d’un arrêté interministériel au Journal officiel, l’assuré dispose de 10 jours après cette publication pour déclarer le sinistre. Une franchise d’assurance habitation peut être demandée selon la nature du sinistre.

Déclarer un sinistre habitation