Assurance Habitation pas chère : comment est-elle calculée ? Une assurance Habitation protège l’un des biens les plus précieux de votre patrimoine ainsi que vos proches. Le tarif de votre assurance Habitation pas chère est établi en prenant en compte de multiples critères. Votre situation personnelle Votre situation personnelle joue un rôle primordial dans le calcul du tarif votre assurance Habitation pas chère : les garanties qui vous sont proposées doivent en effet s’adapter à vos impératifs. Ainsi, si vous êtes : Propriétaire : si vous possédez une maison ou un appartement, cette formule solide préserve votre bien immobilier des conséquences d’éventuels sinistres ; Propriétaire non occupant : si vous louez votre bien, profitez de garanties adaptées et protégez votre investissement immobilier ; Locataire : en tant que locataire, protégez-vous des risques locatifs avec les garanties essentielles ; Étudiant : cette solution protectrice à prix réduit couvre votre logement étudiant et inclut aussi d’autres garanties utiles ; Jeune : vous avez moins de 28 ans ? Que vous soyez locataire ou propriétaire, protégez au mieux votre domicile avec une assurance Habitation pas chère qui respecte vos impératifs de budget. Pour que votre situation personnelle soit prise en compte au mieux, précisez-la durant votre devis gratuit et sans engagement : vous serez ainsi certain d’adopter une solution habitation parfaitement ajustée. Le type de logement influe sur le prix de l'assurance Habitation Le type de logement que vous occupez est lui aussi un critère qui influera sur le tarif de votre assurance Habitation. Celui-ci va changer selon la nature du logement : maison, appartement, résidence principale ou secondaire. Si vous assurez votre maison de vacances, les garanties seront adaptées à sa qualité de résidence secondaire. Votre maison possède des dépendances ou une piscine ? Des garanties supplémentaires pourront alors vous être nécessaires pour mieux parfaire votre assurance Habitation pas chère. La surface de votre habitation est un critère important Logiquement, plus la superficie de votre logement est grande, plus le risque à couvrir sera étendu. La surface de votre domicile affecte donc le tarif de l’assurance Habitation. Pour obtenir un devis d’assurance Habitation pas cher, vous devez déclarer la surface totale exacte de votre logement, autrement dit la superficie habitable et non la surface en loi Carrez. Le nombre de pièces au sein de votre habitation Pour obtenir l’assurance Habitation la moins chère, veillez à calculer au plus juste le nombre de pièces de votre logement avant d’effectuer un devis. Vous devez prendre en compte dans le calcul du nombre de pièces de votre logement toutes celles dont la surface est au moins égale à 9 m2. Toutes les pièces plus petites, même une chambre ou un bureau, ne doivent pas être retenues dans votre décompte. Les pièces de plus de 40 m2 comme un grand salon par exemple devront en revanche être comptées comme 2 pièces. Si leur surface dépasse 80 m2, elles compteront même pour 3 pièces. A contrario, les lieux tels que la cuisine, la salle de bain, les couloirs ou les toilettes n’entrent pas dans le calcul du nombre de pièces de votre logement. C’est aussi en veillant à ce genre de détails que vous obtiendrez une assurance Habitation pas chère en ligne ou en agence. L'emplacement géographique de l'habitation Selon la zone géographique où se trouve votre logement (ville, campagne…), les risques peuvent varier, qu’il s’agisse de catastrophes naturelles (mouvements de terrain, inondation…) ou de risques d’origine humaine comme les cambriolages. L’emplacement géographique de votre domicile va donc aussi avoir un impact sur le calcul de l’assurance Habitation. Tout comme d’ailleurs la situation du logement par rapport à l’immeuble lui-même. Ainsi, si vous occupez un appartement, l’étage où il se situe sera aussi pris en compte dans le calcul du prix d’une assurance Habitation. En effet, les risques d’inondation ou de vol sont, par exemple, plus importants sur un logement en rez-de-chaussée qu’au dernier étage. L’année de construction du logement Les normes de construction d’habitation évoluent avec le temps. Si votre logement a été construit il y a plusieurs dizaines d’années, il n’intègre probablement pas les dernières préconisations de sécurité. Il est, de ce fait, susceptible de présenter des risques plus significatifs par rapport à un logement récent. Voilà pourquoi l’année de construction du logement joue un rôle dans le calcul d’une assurance Habitation pas chère. La valeur des biens mobiliers Pour obtenir une assurance Habitation pas chère, adaptée à vos besoins et au tarif le plus juste, il est indispensable d’évaluer correctement les biens mobiliers présents dans votre logement. Votre capital mobilier comprend notamment vos meubles, appareils électroménagers, matériel informatique, linge de maison, vêtements, bijoux et objets de valeur… Les garanties optionnelles Chaque formule habitation vous offre un cadre protecteur. Mais en plus des garanties essentielles incluses dans tous les contrats d’assurance Habitation Matmut, vous pouvez choisir une ou plusieurs options pour couvrir des besoins spécifiques. Ces options musclent votre protection et vous permettent d’obtenir non seulement l’assurance Habitation peu chère que vous recherchiez mais surtout la mieux adaptée à vos impératifs. À retenir : Le montant de la franchise, correspondant à la somme d’argent à votre charge après indemnisation, fait également partie des éléments ayant un impact sur votre prime d’assurance Habitation. Comment payer son assurance Habitation moins cher ? Pour réduire le montant de votre cotisation, vous avez la possibilité d’opter pour une formule comprenant uniquement les garanties indispensables. Grâce à ce nombre minimum de garanties, vous êtes certain d’obtenir une assurance Habitation pas chère. Mais ce calcul est-il toujours pertinent ? Votre habitation est l’un si ce n’est le bien le plus précieux de votre patrimoine : en cas de sinistre, il vous faudra réparer et rénover cette propriété au plus vite pour qu'elle ne perde pas sa valeur. Or, une assurance Habitation minimale ne vous coûte certes pas cher mais peut vous exposer à des risques souvent onéreux qui seront moins ou pas indemnisés… Voici les principales garanties indispensables à toujours choisir au moment de chercher une assurance Habitation pas chère : Responsabilité civile locative et Responsabilité civile vie privée et familiale ; Dégâts des eaux et gel ; Incendie, attentats et événements assimilés ; Catastrophes naturelles ; Vol et tentative de vol ; Assistance en cas d’urgence après sinistre ; Bris de glaces.. Comment comparer les différentes offres pour trouver une assurance Habitation pas chère ? Grâce au comparateur d'assurances Habitation qui recense les garanties incluses dans chaque contrat Matmut, vous pouvez trouver d’un coup d’œil la meilleure offre habitation pour vous, votre budget et votre situation. C’est aussi simple que pratique ! comparateur d'assurances Habitation Assurance Habitation moins chère : pourquoi choisir Matmut ? La Matmut vous propose plusieurs formules d’assurance Habitation pas chère pour protéger votre logement en fonction de vos besoins. Choisir une solution habitation de la Matmut, c’est profiter de : Garanties indispensables : quel que soit le contrat souscrit, vous profitez des garanties incontournables comme la responsabilité civile locative, la garantie Dégâts des eaux et gel, la garantie Catastrophes naturelles ou la garantie Vol et tentative de vol ; D’utiles garanties supplémentaires : tous les contrats habitation Matmut proposent d’efficaces garanties incluses telles la Protection juridique suite à accident ou le Rééquipement à neuf pendant 1 an ; D’une assistance en cas d’urgence après sinistre (1) : cet appui indispensable est compris sans supplément ; La gestion de vos contrats en ligne : déclarez vos sinistres ou téléchargez vos attestations en un clin d’œil grâce à l’application mobile Ma Matmut ; Contrats flexibles : personnalisez votre assurance Habitation pas chère en ajoutant ou retirant les garanties optionnelles dont vous avez besoin pour une réelle couverture sur mesure ; Services additionnels performants : par exemple Matmut Télésurveillance et SecurClés (obtenir rapidement un double de clés en ligne ) complètent votre solution habitation . Le + Matmut : Tous les sociétaires Matmut peuvent gratuitement profiter du service d’information juridique en ligne Mon aide juridique au quotidien, accessible depuis votre espace personnel. Vous y retrouverez notamment des fiches pratiques et des modèles de courriers téléchargeables (logement, consommation, fiscalité). Comment souscrire une assurance Habitation à la Matmut ? Adopter une solution Matmut est très simple. Vous pouvez, au choix, souscrire : Votre assurance Habitation pas chère en ligne, aussitôt après avoir réalisé votre devis personnalisé sans engagement; Lors d’un rendez-vous dans une agence Matmut proche de chez vous ; Par téléphone en nous appelant au 02 35 03 68 68 (prix d’un appel normal). Est-ce une obligation de souscrire une assurance Habitation ? Dans certains cas, l’assurance Habitation est obligatoire (si vous êtes locataire par exemple ou propriétaire en copropriété) et doit comporter des garanties minimales variant selon votre situation. Dans d’autres, elle est facultative… en théorie. En pratique, l’assurance Habitation couvre votre logement, appartement ou maison, contre de nombreux risques. Elle est donc, dans les faits, incontournable pour être bien protégé, prendre en charge les réparations de sinistres ainsi que l’indemnisation d’éventuelles victimes tierces. Avec 13,9 millions(*) de sinistres habitation traités par les assureurs en 2022, aucun logement n’est à l’abri d’un incident. Il est même particulièrement important de protéger votre logement si vous résidez dans une zone à risque (inondations, catastrophes naturelles, incendie…). Selon votre contrat et les garanties souscrites, l’assurance Habitation peut vous permettre de : Bénéficier de nombreuses garanties couvrant la plupart des situations (incendie, dégât des eaux, vol, tempête, bris de vitres…) ; Protéger vos biens personnels (meubles, équipements multimédias, bijoux…) s’ils sont détruits ou dégradés lors d’un sinistre ; Couvrir les dommages causés à des tiers par les occupants du logement ; Couvrir les dommages causés à des tiers par le bien immobilier ; Choisir des garanties optionnelles destinées à personnaliser votre couverture selon vos besoins (jardin, piscine, chambres louées…) ; Profiter de services utiles au quotidien : assistance en cas d’urgence, aide au constat amiable de dégât des eaux... Comment évaluer ses besoins en assurance Habitation afin de trouver un contrat au meilleur prix ? Le meilleur moyen d’estimer vos besoins pour trouver une assurance Habitation pas chère est tout simple ! Il consiste à faire une simulation de devis en ligne. Le devis habitation Matmut vous permet de vous décider rapidement en vous fournissant un prix précis, taillé sur mesure à votre logement. La Matmut joue la transparence avec ce devis en ligne qui vous informe et vous permet de choisir en toute connaissance de cause. Cette simulation est rapide, gratuite et sans engagement. Simulation habitation en ligne Quels sont les pièges à éviter lors de la recherche d'une assurance Habitation pas chère ? Trois principaux faux-pas sont à éviter lorsqu’on est en quête d'une assurance Habitation qui ne coûtera pas cher : Se focaliser uniquement sur le montant mensuel de la cotisation. Garder cet unique critère en tête est une erreur car les assurances habitation à tarifs cassés prévoient généralement des franchises très élevées. Une franchise correspond à la somme restant à votre charge après indemnisation par votre compagnie d’assurance. L’assuré, certain d’avoir trouvé une assurance Habitation la moins chère, découvre tardivement ces franchises coûteuses qui entraînent une faible indemnisation de son sinistre.À la Matmut, la franchise contractuelle est fixe et son montant s’élève à 170 €(2). Ne souscrire que les garanties indispensables. Pour payer votre assurance Habitation pas cher, vous pouvez faire ce choix… qui s’avérera très risqué. Car si un sinistre non prévu dans votre contrat survient dans votre logement, vous ne seriez pas indemnisé et devriez payer de votre poche des frais importants. Faire une estimation approximative de la valeur de ses biens. L’estimation de votre capital mobilier ne doit jamais être réalisée à la va-vite. Car si ce critère influe sur le tarif de votre prime d’assurance Habitation c’est aussi lui qui permettra à votre assureur de vous indemniser au plus près de la valeur réelle de vos biens lors d’un sinistre. Si vous avez mal estimé la valeur de vos biens, votre indemnisation risque d’être minorée… Assurance habitation pas chère : quelle est la meilleure formule ? Une assurance Habitation qui ne coûte vraiment pas cher, c’est celle qui vous permet de tailler sur-mesure votre contrat à vos impératifs (vous ne payez que ce dont vous avez besoin) et qui vous indemnise et vous épaule au mieux si un sinistre survient. Tableau des garanties de l'assurance Habitation Matmut Résidence principale Voir le détail Résidence secondaire Voir le détail Propriétaire non occupant Voir le détail Responsabilité civile vie privée et familiale Lors d'une balade, votre chien en laisse mord un enfant, votre enfant brise une vitre d'un voisin en jouant au ballon... Responsabilité civile liée aux biens immobiliers assurés Par exemple si une tuile de votre toit tombe dans la rue sur une voiture garée. Dégâts des eaux et gel Engorgement de vos gouttières, infiltrations au travers de votre terrasse, gel de vos canalisations encastrées à l'intérieur des locaux assurés... Vol ou tentative de vol Effraction, usage de fausse clé, vol d'un employé de maison durant son service, vol par ruse... dans les locaux assurés. Assistance en cas d'urgence après sinistre Une intervention urgente est nécessaire du fait des dommages causés aux locaux assurés, organisation et prise en charge de votre retour d'urgence au domicile sinistré, gardiennage temporaire des locaux... Incendie, attentat et événements assimilés Y compris les dommages dus à la fumée d'un incendie et les détériorations immobilières causées aux locaux assurés par les pompiers ou toute autre personne. Vandalisme Graffitis à l'intérieur du logement assuré... Protection juridique suite à accident Une gouttière de votre logement assuré tombe et blesse quelqu'un et vous êtes poursuivi. Nos juristes assurent vos recours et votre défense. Catastrophes naturelles ou technologiques Chute de la foudre et dommages électriques Votre machine à laver est inutilisable à la suite d(une surtension, votre ordinateur est mis hors-service par le court-circuit d'un autre appareil... Bris de glaces Casse accidentelle de vos fenêtres, des vitres de votre véranda, des cloisons de douche... Événements climatiques Dommages causés aux biens garantis par la chute de grêle, l'action du vent lors d'une tempête... Rééquipement à neuf pendant 1 an Perte de loyers à la suite d'un sinistre endommageant les biens immobiliers assurés Question/Réponse sur l’assurance Habitation pas chère Peux-on changer d’assureur habitation à tout moment ? Sauf intervention de votre part, les contrats d’assurance sont reconduits automatiquement à chaque échéance annuelle. Avec la loi Chatel de janvier 2005, l’assureur doit vous informer de la possibilité de résilier votre contrat, au plus tard un mois avant la tacite reconduction de celui-ci. Si vous souhaitez résilier votre assurance Habitation au bout d’un an, vous devez en informer votre assureur au moins 2 mois avant la date d’échéance de votre contrat. La loi Hamon, en vigueur depuis janvier 2015, vous permet par ailleurs de résilier votre assurance Habitation à tout moment, après la première année de contrat. La résiliation est gratuite, sans frais ni pénalité, et vous n’avez pas besoin de la justifier. Vous n’avez aucune démarche à réaliser : la résiliation de votre assurance Habitation est prise en charge par votre nouvel assureur ! La Matmut vous accompagne Protégez votre lieu de vie et votre famille grâce à une assurance habitation adaptée à vos besoins et votre budget. Le devis en ligne est clair, rapide et sans engagement. Devis en ligne Pour aller plus loin Mutuelle santé pas chère Assurance auto pas chère en ligne Assurance moto pas chère Déménagement : que devient le contrat d'assurance habitation ? L'assurance Habitation est-elle obligatoire ? Que faut-il savoir sur la franchise habitation ? Comment se déroule une expertise après un sinistre dans une habitation ? TOUS LES CONSEILS HABITATION (*) Source : France Assureurs L’assurance Habitation en 2022(1) Prestations d'assistance réalisées par IMA GIE et IMH et uniquement pour les contrats Résidence Principale et Résidence Secondaire.(2) Pour les garanties Responsabilité civile en cas de dommages matériels et pour les garanties de dommages aux biens.
