DOCUMENTATION À CARACTERE PUBLICITAIRE Le contrat d’assurance vie Complice vie est multisupport, ce qui vous permet d’épargner et investir de manière diversifiée en fonds euros et en unités de compte. Grâce à ces possibilités élargies de placements, vous êtes mieux à même de concrétiser vos projets : constitution d’un patrimoine, diversification de votre épargne, préparation de votre retraite, anticipation de votre succession… Les avantages de l’assurance Vie multisupport Complice Vie Une offre accessible à tous Complice Vie est un contrat d’assurance vie multisupport souple et ouvert à tous. Pour l’ouvrir, il suffit de réaliser un simple versement initial à partir de 50 € puis de l’enrichir avec des versements mensuels de 50 €. Vous pouvez également effectuer un premier versement minimum de 500 € à compléter quand et si vous le souhaitez. Les sommes s'entendent brutes de frais sur versement. Un contrat d’assurance-vie qui vous ressemble Grâce à 4 profils de gestion sous mandat, la gestion libre ou un mixte des deux, votre assurance vie multisupport Complice Vie répond à vos exigences, vos projets d’épargne et vos préférences en matière de durabilité. Une solution protectrice Le contrat Complice Vie inclut une garantie décès accidentel. Celle-ci permet au bénéficiaire de votre contrat de récupérer, au minimum, le capital investi (versé net de frais et de rachats dans la limite de 400 000 €). Et ce, quelle que soit l'évolution à la baisse ou à la hausse des marchés financiers et/ou immobiliers. Vos fonds toujours disponibles Votre épargne placée sur le contrat multisupport Complice Vie n’est jamais bloquée : elle reste disponible à tout moment, dès que vous en avez besoin. Complice Vie, le contrat Matmut récompensé par le Label d’Excellence Le Label d’Excellence récompense les meilleures offres du marché. Le Label d'Excellence 2024 est attribué par les experts indépendants des Dossiers de l'Épargne récompensant les meilleures offres du marché. Il est valable 1 an. Pour plus d'informations, consultez le site des Dossiers de l'Épargne sur lesdossiers.com. Les caractéristiques de l’assurance vie multisupport Le contrat Complice vie distribué par la Matmut est une assurance vie multisupport. Votre épargne peut être investie sur plusieurs types de supports financiers : à la fois sur un fonds en euros et sur des supports en unités de compte (UC) composés d’actions, obligations… L’assurance-vie mixte fonds euros/unité de compte Grâce à sa nature multisupport, le contrat d’assurance vie Complice Vie combine la sécurité du fonds euros et les perspectives de performances des unités de compte. Votre épargne placée en fonds euros est garantie : votre capital versé sur le contrat Complice Vie en fonds euros ne pourra jamais baisser. S’il est sûr, ce support propose aussi un rendement modéré. À l’inverse, les unités de compte (UC) offrent de bien meilleures perspectives de gains. Les montants investis en UC ne sont pas garantis. Ils peuvent être sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant, de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Avec le contrat multisupport Complice Vie, vous pouvez donc équilibrer votre assurance vie en unité de compte et en fonds euros. Vous pouvez, par exemple, placer 70 % de votre épargne sur un fonds euros sécuritaire et 30 % sur des UC potentiellement plus rémunératrices pour dynamiser votre portefeuille. Ou l’inverse. La gestion sous mandat profilé La gestion sous mandat profilé est au cœur de votre contrat d’assurance vie Complice Vie distribué par la Matmut. Grâce à elle, vos investissements sont pilotés par des experts des marchés financiers. Ces spécialistes sélectionnent des supports d’investissement selon les opportunités des marchés et compte tenu de votre profil de risque. Ce profil de gestion personnalisée vous est proposé en fonction du projet poursuivi avec votre assurance vie multisupport, de votre appétence au risque ainsi que de vos connaissances et expériences en matière financière. Vous pourrez ainsi être orienté et choisir l'un des 4 mandats de gestion proposés allant d’un risque faible de perte en capital avec un objectif de rendement limité à un risque élevé visant des potentiels de performance importants : Prudent : L'objectif vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement de 2 ans minimum. L’exposition indirecte aux actions varie entre 0 et 30 %, le solde est investi en titres monétaires et obligataires ; Équilibré : L'objectif vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement de 3 ans. L’exposition indirecte aux actions varie entre 10 et 50 %, le solde est investi en titres monétaires et obligataires ; Dynamique : L'objectif vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement de 5 ans minimum. L’exposition indirecte aux actions varie entre 20 et 70 %, le solde est investi en titres monétaires et obligataires ; Offensif : L'objectif vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement de 7 ans minimum. L’exposition indirecte aux actions varie entre 50 et 90%, le solde est investi en titres monétaires et obligataires. Une épargne qui a du sens La Matmut souhaite optimiser la performance financière du contrat Complice Vie tout en donnant du sens à votre épargne. Les supports en unité de compte du contrat Complice Vie, dans le cadre de la gestion profilée comme de la gestion libre, comprennent ainsi notamment des supports labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) et/ou intégrant un ou plusieurs critères ESG tels que : L'Environnement : Votre épargne sera investie dans des fonds qui sélectionnent des entreprises œuvrant, par exemple, en faveur de la protection de la biodiversité, de la lutte contre le réchauffement climatique ou du développement des énergies renouvelables ; Le Social : Votre épargne sera engagée dans des fonds sélectionnant des entreprises qui :- contribuent à améliorer les conditions de vie des citoyens ;- luttent contre les inégalités sociales et les discriminations ;- justifient du respect des droits humains et de conditions de travail décentes en France comme à l’international ; La Gouvernance : Votre épargne sera placée sur des fonds investissant dans des entreprises qui sont, par exemple, transparentes sur la rémunération de leur dirigeant, respectent la parité femmes-hommes dans leur conseil d’administration ou mettent en œuvre un dispositif de lutte contre la corruption et l’évasion fiscale. L’Investissement Socialement Responsable (ISR) favorise une économie responsable, en incitant les sociétés de gestion de portefeuille à prendre en compte des critères extra-financiers lorsqu’elles sélectionnent des valeurs mobilières pour leurs actifs financiers. Le caractère extra financier de votre investissement dépend ainsi de la sélection effectuée au sein de votre contrat d’assurance vie Complice Vie. Les montants investis présentent un risque de perte en capital (3). Le caractère responsable dépend de la sélection des fonds (4). Trois supports du contrat (soit 33,3 %) relèvent de l'article 9 du règlement européen dit "SFDR"(5). Avec le contrat Complice vie, la Matmut vous propose une gamme de supports en unités de compte permettant de répondre à des enjeux environnementaux et sociétaux actuels. Vous retrouverez l’ensemble de ces supports sur la liste des supports du contrat Complice Vie. Retrouvez des informations complémentaires sur le site : document-information-cle.cardif.fr/aep La gestion libre Avec la gestion libre, c’est vous qui réalisez vos investissements avec l’aide de votre conseiller Matmut, selon votre profil de risque et votre profil d’investisseur. Le fonds en euros est disponible dans le cadre de la gestion libre. Il est possible de combiner à la fois la gestion libre et la gestion profilée dans le contrat Complice vie. Contactez nous Une garantie décès incluse Votre contrat Complice Vie proposé par la Matmut inclut une sécurité importante : une garantie décès accidentel. Celle-ci permet au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné de récupérer - a minima - le capital investi (versé net de frais et de rachats dans la limite de 400 000 €). Et ce, quelle que soit l'évolution des marchés financiers. Le capital décès complémentaire est égal aux versements nets de frais et de rachats diminués du capital décès. Cette garantie décès s'applique automatiquement en cas de décès accidentel du souscripteur avant ses 65 ans, à l’exception des assurés de moins de 12 ans et des personnes sous tutelle. Vous pouvez enfin bénéficier d'une garantie décès optionnelle qui s'appliquera à toutes les causes de décès jusqu'avant 75 ans. Cette garantie d'un montant maximal de 400 000 € ne peut être choisie qu'à la souscription. Le capital décès complémentaire correspond, là encore, aux versements nets de frais et de rachats diminués du capital décès. Cette garantie décès optionnelle peut être résiliée à tout moment définitivement, en adressant à l'assureur une lettre recommandée avec accusé de réception La fiscalité privilégiée de l’assurance vie multisupport Avec votre contrat d’assurance vie multisupport Complice Vie, votre épargne reste disponible à tout moment. En cas de besoin, vous pouvez faire une opération appelée « rachat » consistant à retirer une partie (rachat partiel) ou la totalité (rachat total) de l'épargne constituée. Lors d'un rachat, les produits (gains) réalisés sont fiscalisés et soumis soit au barème progressif, soit à un prélèvement forfaitaire libératoire. Les taxes varient selon la date de versement des primes et de souscription du contrat. Lorsque l’assurance vie a plus de 8 ans, le souscripteur bénéficie d’un abattement annuel sur les gains de son assurance vie soit : 4 600 euros pour une personne seule ; 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé. CONTRAT AVEC ANCIENNETÉ PRODUIT DES VERSEMENTS RÉALISÉS AVANT LE 27/09/2017 PRODUIT DES VERSEMENTS RÉALISÉS À COMPTER DU 27/09/2017 Côté assureur lors du rachat Côté adhérent lors de la déclaration de revenus De 0 à 4 ans Prélèvements fiscaux : choix entre Imposition sur le revenu (IR) ou Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 35 % et prélèvements sociaux de 17,2 %, soit au global 52,2 %. Prélèvements fiscaux de 12,8 % + Prélèvements sociaux de 17,2 % = 30 % ou dispense de prélèvement fiscal si l’assuré en fait la demande. Les prélèvements sociaux restent dus en cas de dispense. Suppression du choix de l’imposition sur le revenu lors de la demande de rachat. L’adhérent devra déclarer dans sa déclaration de revenus les plus-values perçues. Il pourra soit opter pour l’imposition sur le revenu à ce stade uniquement ou laisser le PFU déjà prélevé par l’assureur. Le choix de l’imposition sur le revenu est expresse, irrévocable et global pour tous les revenus concernés par le PFU (tous les revenus des placements financiers). De 4 à 8 ans Prélèvements fiscaux : choix entre Imposition sur le revenu (IR) ou Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 15 % et prélèvements sociaux de 17,2 %, soit au global 32,2 %. De + de 8 ans Prélèvements fiscaux : choix entre Imposition sur le revenu (IR) ou Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,5 % et prélèvements sociaux de 17,2 %, soit au global 24,7 %. Prélèvements fiscaux de 7,5 % + Prélèvements sociaux de 17,2 % ou dispense de prélèvement fiscal si l’assuré en fait la demande. Les prélèvements sociaux restent dus en cas de dispense. Suppression du choix de l’imposition sur le revenu lors de la demande de rachat. L’adhérent devra déclarer dans sa déclaration de revenus les plus-values perçues. Il pourra soit opter pour l’imposition sur le revenu à ce stade uniquement ou laisser le PFU déjà prélevé par l’assureur. Le choix de l’imposition sur le revenu est expresse, irrévocable et global pour tous les revenus concernés par le PFU (tous les revenus des placements financiers). Enfin, s’il a versé plus de 150 000 € (300 000 € pour un couple) net de rachat sur des contrats d’assurance vie, tous contrats confondus, au 31/12/N-1 du rachat, la part des produits provenant de l’excédent de 150 000 € (ou 300 000 €) est taxée au PFU (12,8 % au lieu des 7,5 % en plus des 17,2 % de prélèvements sociaux). Il y aura un ajustement fiscal et le prélèvement de l’assureur est donc ici non libératoire. Les gains de vos assurances vie sont également soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %. Une dispense possible Il existe légalement des cas d'exonération d'imposition des rachats d’assurance vie liés à des situations particulières (par exemple : licenciement, invalidité…).Votre conseiller Matmut peut vous apporter tous les éclaircissements voulus. Un système de dispense sur le prélèvement non libératoire de 12,8 % est également possible si le revenu fiscal du souscripteur est inférieur à 25 000 € (ou 50 000 € pour une déclaration à deux). Il vous exonère alors des prélèvements fiscaux en cas de rachat. Notez qu’il est nécessaire qu'une demande soit formulée, pour les produits issus des contrats d'assurance vie, au plus tard au moment du versement des intérêts. Le cas échéant, l’assureur ne retranchera que les prélèvements sociaux. Votre conseiller Matmut peut, à ce titre aussi, vous fournir tout renseignement utile à ce sujet. Bon à retenir : Les intérêts générés sur le fonds en euros sont soumis chaque année aux prélèvements sociaux. En revanche, ces prélèvements sociaux sur les intérêts produits sur des fonds en unités de compte (UC) ne sont prélevés qu'au moment d'un rachat. La fiscalité en cas de décès Si l'assuré décède avant le terme du contrat, ses bénéficiaires vont profiter d’avantages fiscaux différents selon leur statut : Le conjoint ou le partenaire de PACS du défunt sont totalement exonérés lors de la transmission de l’assurance vie. C’est aussi le cas de certains organismes à but non lucratif et des frères et sœurs, sous conditions ; Les autres bénéficiaires profitent d’abattements plus ou moins avantageux qui dépendent de la date de souscription du contrat, de celle des versements et de l’âge du souscripteur au moment des versements : o Versements effectués avant l'âge de 70 ans : exonération des versements à hauteur de 152 500 € (épargne investie, intérêts, plus-values) par bénéficiaire, tous contrats d'assurance vie confondus. Au-delà, les sommes jusqu'à 852 500 € nets font l'objet d'un prélèvement forfaitaire de 20 %. Pour les montants supérieurs à 852 500 € nets, le prélèvement forfaitaire est de 31,25 % ;o Versements réalisés à compter de 70 ans : exonération des versements à hauteur de 30 500 € (intérêts, plus-values exonérés) tous bénéficiaires et tous contrats d'assurance vie confondus. L’ensemble des montants au-delà de 30 500 € est soumis au barème légal des droits de succession. Les taux de rendement du fonds général Cardif Les taux de rendement sont nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux : 2023 distribués en 2024 : 2,65 % 2022 distribués en 2023 : 1,71 % 2021 distribués en 2022 : 0,83 % Notez que le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur. Les frais en assurance vie Les frais de gestion du contrat Complice Vie de la Matmut dépendent du mode de gestion choisi. Retrouvez ci-dessous un récapitulatif de ces frais : Gestion profilée Gestion libre Frais Frais sur versements 1,50 % max 1,50 % max Frais de gestion administrative du fonds en euros - 0,85 % Gestion administrative des Unités de Compte (UC) 0,75 % 0,75 % Frais de mandat 0,50 % - Frais d'arbitrage (15 € minimum et 150 € maximum). Le premier arbitrage annuel est offert. 0,50 % 0,50 % À consulter : Tableau des frais Complice Vie Bon à savoir : Un « arbitrage » permet de modifier la répartition de l’épargne investie dans le contrat d’assurance vie. Il est possible, par exemple, de transférer une partie ou l’ensemble de l’épargne depuis un support financier (par exemple : fonds en euros) vers un autre support (par exemple : unités de compte).Des frais dits « frais d’arbitrage » sont liés à cette opération et un avenant au contrat formalisant cet arbitrage devra être signé par le souscripteur. Les autres frais du contrat sont présents dans les dispositions contractuelles. Comment souscrire au contrat d’assurance vie multisupport Complice Vie ? Pour souscrire à un contrat Complice Vie, l’assurance vie multisupport de la Matmut, vous aurez besoin, lors de votre rendez-vous dans une agence Matmut, de ces quelques documents (liste non exhaustive) : Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour ou de résident et sa photocopie recto verso) ; Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois où l’adresse principale (fiscale) du titulaire doit apparaître. Il peut s’agir d’une facture d’électricité, de gaz, de téléphone mobile, de fournisseur d’accès internet, 1ère page du dernier avis d’impôts sur le revenu… ; Un RIB d’un compte dont l’assuré est personnellement ou conjointement titulaire. Questions/réponses autour de l’assurance-vie Quelles sont les modes de gestion de l’assurance vie multisupport ? Pour répondre en souplesse à vos projets et vos souhaits, l’assurance vie multisupport Complice Vie propose plusieurs modes de gestions. Soit 4 profils de gestion de mandat profilé (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif) mais aussi une gestion mixte combinant mandat profilé et gestion libre. La gestion libre peut être totale si votre connaissance des marchés financiers est suffisante : c’est vous alors qui choisissez vos supports et procédez à des arbitrages mais sans l’accompagnement d’un expert. Le fonds euros est également disponible en gestion libre. Quelle différence entre une assurance vie en fonds euros et une assurance vie en unité de compte ? Avec une assurance vie en fonds euros, votre épargne, placée en totalité sur ce fameux fonds en euros, est sécurisée et son rendement modéré. À l’inverse, une assurance vie partiellement ou totalement placée sur des unités de compte offrira des perspectives de rendement attractif. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Pour compléter : L’assurance vie fonds euro / unité de compte La Matmut propose-t-elle une assurance vie uniquement en fonds euros ? Si vous souhaitez privilégier la sécurité pour votre épargne, La Matmut vous propose son assurance vie uniquement en fonds euro : l’offre Matmut Vie Épargne. Avec le contrat Matmut Vie Épargne, votre capital est intégralement garanti et les intérêts produits par votre épargne vous sont définitivement acquis. Mieux, ils engendrent eux-mêmes de nouveaux intérêts au fil du temps: c’est ce qu’on appelle l’effet cliquet. Nos offres d'épargne complémentaires Le plan d’épargne retraite Complice Retraite Épargnez en douceur pour votre retraite grâce à des versements programmés pour moins de 2 €/jour(1), soit 50 €/mois. Le Livret Matmut (2) Bénéficiez d’une épargne sécurisée sans contrainte et disponible à tout moment sans frais. L’assurance vie en fonds euro Une épargne ultra-sécurisée et tous les avantages fiscaux de l’assurance vie. La gestion de patrimoine Les conseillers patrimoniaux de la Matmut vous aident à mieux valoriser vos actifs pour réaliser vos projets de vie. La Matmut vous accompagne Un conseiller patrimonial répond à toutes vos questions sur les points clés du contrat Complice Vie, l’assurance vie multisupport de la Matmut. Contactez nous (1) Versements programmés à partir de 50 € par mois bruts de frais sur versement. Versement libre possible à partir de 500 € bruts de frais sur versement.(2) Les Livrets distribués par Matmut sont des produits Socram Banque. Matmut est Intermédiaire en opération de banque et en services de paiement inscrit à l’ORIAS sous le n°13005890 pour le compte exclusif de Socram Banque. Socram Banque, SA au capital de 70000000€, RCS Niort 682014865-2rue du 24 février, CS90000,79092 Niort Cedex 9 –Mandataire en assurance -N°ORIAS : 08044968(www.orias.fr)-N° de TVA intracommunautaire:FR 36682014865- N°detéléphone: 0549774977-Courrier électronique:socrambanque@socrambanque.fr (3) Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis et présentent un risque de perte totale ou partielle en capital, dépendant de l’évolution des marchés financiers. (4) Le caractère responsable du fond dépend de la sélection effectuée par le souscripteur ou son mandataire et est susceptible de varier dans le temps. Seuls certains fonds intègrent des critères environnementaux, social et de gouvernance (ESG). Mention sur la proportion minimale de supports du contrat article 9 SFDR et sur le nombre minimal de supports de contrat relevant de l’article 9 SFDR. Plus d’informations sur le site internet AEP : https://document-information-cle.cardif.fr/aep et le site Matmut : /epargne-credit/pdf/rts-mve.pdf, au sujet des informations relatives aux informations publiées au titre de SFDR. Les autres frais du contrat sont présents dans les dispositions contractuelles. (5) Les fonds classés Article 9 ont un objectif d’investissement durable. Ils cherchent par conséquent, en parallèle de leurs perspectives de performance financières, à obtenir des résultats spécifiques en matière de durabilité, qu’ils soient environnementaux ou sociaux.Ils visent à réduire, dans la mesure du possible, toute incidence négative sur le plan environnemental, social et salarial, tout en intégrant le respect des droits de l’Homme et la lutte contre la corruption dans les décisions d’investissement. * 0 % de frais sur vos versements sur le contrat Complice Vie du 2 septembre jusqu'au 15 décembre 2024 inclus (au lieu de 3%), hors versements programmés. Pour les autres frais prévus au contrat, se reporter aux dispositions contractuelles. Offre soumises à conditions. Mentions légales : Plan d’épargne retraite individuel distribué par Matmut, Matmut Patrimoine et Mutuelle Ociane Matmut et assuré par Cardif Retraite sous la marque commerciale AEP - Assurance Epargne Pension - Société Anonyme au capital de 408 514 850 € - RCS Paris 903 364 321 - Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire régi par le Code des assurances - Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris.Produit d’assurance Vie, Matmut, Matmut Patrimoine et Mutuelle Ociane Matmut et assuré par Cardif Assurance Vie sous la marque commerciale AEP Assurance Epargne Pension, sis 76 rue de la Victoire 75009 Paris, établissement complémentaire de Cardif Assurance Vie, entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 719 167 488 euros dont le siège social est 1 Bd Haussmann 75009 Paris, 732 028 154 RCS Paris.Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances, Matmut Patrimoine - Société par Actions Simplifiée à associée unique au capital de 1 550 000 € entièrement libéré, immatriculée au RCS de Rouen sous le n° 532 932 290 - n° ORIAS 12068550 - www.orias.fr - Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, chambre agréée par l’AMF, intermédiaire en opérations de banque et de services de paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), intermédiaire en assurances, carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147, activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération, Sièges sociaux, 66 rue de Sotteville 76100 ROUEN et Mutuelle Ociane Matmut - Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la Mutualité, 35 Rue Claude Bonnier, 33 054 Bordeaux Cedex - SIREN 434 243 085. Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 €. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen-344 898 358 RCS Rouen, assureur du produit Matmut Vie Epargne.
