Matmut Vie Épargne est un contrat d’assurance vie monosupport en fonds euros sur lequel votre épargne est placée en toute sécurité. Grâce à ces placements sûrs, votre capital est garanti et ses intérêts annuels vous sont définitivement acquis. De quoi concrétiser sereinement un projet de consolidation d’un patrimoine, la préparation de votre retraite ou l’anticipation de votre succession… Les avantages de l’assurance vie Matmut Vie Épargne Une épargne garantie Le contrat Matmut Vie Épargne est une assurance vie en fonds euros : votre capital est garanti par la Matmut (1), quelle que soit l’évolution à la baisse ou à la hausse du marché. Vous avez ainsi la certitude de ne pas subir d’aléas boursiers et de retrouver en sortie de contrat, au minimum, l’intégralité de vos versements nets de frais et de rachats effectués au cours du contrat. Une offre ouverte à tous Le contrat d’assurance vie en fonds euros Matmut Vie Épargne est accessible à tous (majeur et mineur si le contrat est ouvert par un de ses représentants légaux). Pour l’ouvrir, il suffit d’un versement initial à partir de 45 € puis de l’enrichir avec des versements mensuels de 45 € minimum. Vous pouvez également effectuer un premier versement minimum de 500 € à compléter à tout moment et si vous le souhaitez. Une fiscalité favorable Le contrat Matmut Vie Épargne est une assurance vie, ce qui signifie que votre épargne profite pleinement du cadre fiscal favorable à ce type de contrat. Vos fonds toujours disponibles Votre épargne placée sur le contrat en fonds euros Matmut Vie Épargne n’est jamais bloquée : elle reste disponible à tout moment, dès que vous en avez besoin. Cependant, la plus-value est susceptible d’être imposée. Les caractéristiques de l’assurance vie fonds en euros Matmut Vie Épargne est un contrat d’assurance vie dit monosupport en fonds euros : votre capital est investi uniquement dans un fonds euros et il est garanti par la Matmut. De ce fait, il est protégé de toute fluctuation à la baisse ou à la hausse des marchés financiers. Les intérêts produits par votre épargne vous sont par ailleurs définitivement acquis. S’ils restent placés, ils produiront de nouveaux intérêts au fil du temps qui eux-mêmes généreront des gains à leur tour... Ce cycle vertueux est appelé effet cliquet. Le + Matmut : Par ailleurs, ce fonds euros promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales. Découvrez ici tous les détails sur ce fonds. La fiscalité avantageuse de l’assurance vie Avec Matmut Vie Épargne, votre contrat d’assurance vie en fonds euros, l’épargne reste disponible à tout moment. En cas de besoin, vous pouvez faire une opération appelée « rachat » consistant à faire un retrait d’une partie (rachat partiel)(2) ou de la totalité (rachat total) de l'épargne constituée. Dans ce dernier cas, la clôture du contrat et la perte de l’antériorité fiscale est automatique. Lors d’un rachat, seuls les gains engendrés par votre assurance vie sont imposés. Les taxes varient selon la date de versement des primes et l’âge du contrat. Lorsque l’assurance vie a plus de 8 ans, le souscripteur bénéficie d’un abattement annuel sur les gains de son assurance vie : 4 600 euros pour une personne seule ; 9 200 euros pour un couple. Contrat avec ancienneté Produit des versements réalisés avant le 27/09/2017 Produit des versements réalisés à compter du 27/09/2017 Côté assureur lors du rachat Côté adhérent lors de la déclaration de revenus De 0 à 4 ans Prélèvements fiscaux : choix entre Imposition sur le revenu (IR) ou Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 35 % et prélèvements sociaux de 17,2 %, soit au global 52,2 %. Prélèvements fiscaux de 12,8 % + Prélèvements sociaux de 17,2 % = 30 % ou dispense de prélèvement fiscal si l’assuré en fait la demande. Les prélèvements sociaux restent dus en cas de dispense. Suppression du choix de l’imposition sur le revenu lors de la demande de rachat. L’adhérent devra déclarer dans sa déclaration de revenus les plus-values perçues. Il pourra soit opter pour l’imposition sur le revenu à ce stade uniquement ou laisser le PFU déjà prélevé par l’assureur. Le choix de l’imposition sur le revenu est expresse, irrévocable et global pour tous les revenus concernés par le PFU (tous les revenus des placements financiers). De 4 à 8 ans Prélèvements fiscaux : choix entre Imposition sur le revenu (IR) ou Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 15 % et prélèvements sociaux de 17,2 %, soit au global 32,2 %. De + de 8 ans Prélèvements fiscaux : choix entre Imposition sur le revenu (IR) ou Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,5 % et prélèvements sociaux de 17,2 %, soit au global 24,7 %. Prélèvements fiscaux de 7,5 % + Prélèvements sociaux de 17,2 % ou dispense de prélèvement fiscal si l’assuré en fait la demande. Les prélèvements sociaux restent dus en cas de dispense. Suppression du choix de l’imposition sur le revenu lors de la demande de rachat. L’adhérent devra déclarer dans sa déclaration de revenus les plus-values perçues. Il pourra soit opter pour l’imposition sur le revenu à ce stade uniquement ou laisser le PFU déjà prélevé par l’assureur. Le choix de l’imposition sur le revenu est expresse, irrévocable et global pour tous les revenus concernés par le PFU (tous les revenus des placements financiers). Enfin, s’il a versé plus de 150 000 € (300 000 € pour un couple) net de rachat sur des contrats d’assurance vie, tous contrats confondus, au 31/12/N-1 du rachat, la part des produits provenant de l’excédent de 150 000 € (ou 300 000 €) est taxée au PFU (12,8 % au lieu des 7,5 % en plus des 17,2 % de prélèvements sociaux). Il y aura un ajustement fiscal et le prélèvement de l’assureur est donc ici non libératoire. Les gains de vos assurances vie sont également soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %(3). Bon à retenir : Les intérêts générés sur le fonds en euros sont légalement soumis chaque année aux prélèvements sociaux. Une dispense possible La loi prévoit des cas d'exonération d'imposition des rachats d’assurance vie liés à des situations particulières (par exemple : licenciement, invalidité…).Si vous voulez en savoir plus, votre conseiller Matmut pourra vous apporter les éclaircissements voulus. Un système de dispense sur le prélèvement non libératoire de 12,8% est également possible si le revenu fiscal du souscripteur est inférieur à 25 000 € (ou 50 000 € pour une déclaration à deux). Il vous exonère alors des prélèvements fiscaux en cas de rachat. Notez qu’il est nécessaire qu'une demande soit formulée, pour les produits issus des contrats d'assurance vie, au plus tard à l'encaissement des revenus. Le cas échéant, l’assureur ne retranchera que les prélèvements sociaux. Votre conseiller Matmut pourra vous fournir tout renseignement utile à ce sujet. La fiscalité en cas de décès Si l'assuré décède avant le terme de son contrat d’assurance vie fonds euros Matmut Vie Épargne, ses bénéficiaires vont profiter d’avantages fiscaux différents selon leur statut : Le conjoint ou le partenaire de PACS du défunt sont totalement exonérés lors de la transmission du montant de l’assurance vie. C’est aussi le cas de certains organismes à but non lucratif et des frères et sœurs, sous conditions ; Les autres bénéficiaires profitent d’abattements plus ou moins avantageux qui dépendent de la date de souscription du contrat, de celle des versements et de l’âge du souscripteur au moment des versements : Versements effectués avant l'âge de 70 ans : exonération des versements à hauteur de 152 500 € (épargne investie, intérêts, plus-values) par bénéficiaire, tous contrats d'assurance vie confondus. Au-delà, les sommes jusqu'à 700 000 € nets font l'objet d'un prélèvement forfaitaire de 20 %. Pour les montants supérieurs à 700 000 € nets, le prélèvement forfaitaire est de 31,25 % ; Versements réalisés à compter de 70 ans : exonération des versements à hauteur de 30 500 € (intérêts, plus-values exonérés) tous bénéficiaires et tous contrats d'assurance vie confondus. L’ensemble des montants au-delà de 30 500 € est soumis au barème légal des droits de succession. Pour compléter : La clause bénéficiaire d’assurance vie Le rendement annuel Voici les précédents rendements annuels de Matmut Vie Épargne : 2023 distribués en 2024 : 3 % 2022 distribués en 2023 : 2,50 % 2021 distribués en 2022 : 1,40 % 2020 distribués en 2021 : 1,35 % À noter : Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur et ce contrat ne possède pas de taux minimum garanti. Tableau des frais MVE Notice Matmut Vie Épargne Document d'informations clés MVE Les taux de rendements du contrat Matmut Vie Générations : 2023 distribués en 2024 : 2,75 % 2022 distribués en 2023 : 2,25 % 2021 distribués en 2022 : 1,15 % 2020 distribués en 2021 : 1,10 % Tableau des frais MVG Notice MVG Document d'informations clés MVG Les frais en assurance vie Les frais de gestion du contrat d’assurance vie en fonds euros Matmut Vie Épargne sont récapitulés dans le tableau suivant : Frais Montant Frais à l’entrée / Frais sur versement 1,25 % pour versement de moins de 50 000 € 1 % entre 50 000 et 74 999 € 0,5% à partir de 75 000 € Frais de gestion annuels 0,50 % (sur le montant total des en cours) Frais de sortie (rachat total ou partiel) / Comment souscrire une assurance vie fonds euros ? Pour souscrire à un contrat d’assurance vie en fonds euros Matmut Vie Épargne, rendez-vous dans une agence Matmut proche de chez vous, ou bien, complétez et signez le dossier d’adhésion en nous renvoyant les pièces justificatives à l’adresse suivante : Matmut Vie – Service Épargne –Libre Réponse 27620 – 76109 Rouen CEDEX 1. Ces quelques documents vous seront demandés (liste non exhaustive) : Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour ou de résident et sa photocopie recto verso) ; Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois où l’adresse principale (fiscale) du titulaire doit apparaître. Il peut s’agir d’une facture d’électricité, de gaz, de téléphone mobile, de fournisseur d’accès internet… ; Un RIB d’un compte dont l’assuré est personnellement ou conjointement titulaire. Pour compléter : Ouvrir une assurance vie : conditions et avantages Questions/réponses autour de l’assurance-vie Quelle est la différence entre une assurance vie en fonds euros et une assurance vie en unité de compte ? Avec une assurance vie en fonds euros, les perspectives de gains sont limitées mais votre épargne est sécurisée. À l’inverse, une assurance vie investie partiellement ou totalement sur des unités de compte offrira un potentiel de performances plus attractif sur le long terme. Mais elle comportera plus de risques. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Pour compléter : L’assurance vie fonds euro / unité de compte La Matmut propose-t-elle une assurance vie multisupport ? Absolument ! Le contrat Complice Vie de la Matmut est une assurance vie multisupport. Sur ce contrat, votre épargne peut être investie sur plusieurs types de supports financiers : à la fois sur des unités de compte et sur un fonds en euros. Pour répondre en souplesse à vos projets, l’assurance vie multisupport Complice Vie propose plusieurs modes de gestions. Soit 4 profils de gestion de mandat profilé (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif) mais aussi une gestion libre : ces 2 modes de gestion peuvent être combinés. La Matmut à vos côtés Un conseiller patrimonial répond à toutes vos questions sur les points clés du contrat Matmut Vie Épargne, l’assurance vie fonds euros de la Matmut. Nous contacter Nos offres d'épargne complémentaires Le plan d'épargne retraite Complice Retraite Épargnez en douceur pour votre retraite grâce à des versements programmés pour moins de 2 €/jour(4), soit à partir de 50 €/mois pour préparer idéalement cette nouvelle étape de vie. Le Livret Matmut Bénéficiez d’une épargne sécurisée sans contrainte et disponible à tout moment sans frais. La gestion de patrimoine Les conseillers patrimoniaux de la Matmut vous permettent de mieux valoriser vos actifs pour réaliser vos projets de vie. L’assurance vie multisupport Complice Vie Profitez d’une épargne diversifiée et des avantages fiscaux de l’assurance vie pour concrétiser vos projets d’avenir (constitution d’un patrimoine, diversification de votre épargne, anticipation de votre succession…). L'épargne responsable La gestion libre du contrat Complice Vie de la Matmut vous permet de donner du sens à vos économies tout en bénéficiant des avantages liés à l'assurance vie. Voir plus (1) La garantie porte sur le capital, déduction faite des frais versés par le souscripteur.(2) Un rachat partiel doit être d’un minimum de 150 €. Il faut cependant laisser un minimum de 500 euros pour éviter de clôturer le contrat et ainsi perdre son antériorité fiscale.(3) Selon les dispositions fiscales en vigueur, susceptible de variation.(4) Versements programmés à partir de 50 € par mois bruts de frais sur versement. Versement libre possible à partir de 500 € bruts de frais sur versement. Mentions légales : Produit d’assurance vie distribué par Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances et assuré par Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen – 344 898 358 RCS Rouen. Produit d’assurance Vie, Matmut, Matmut Patrimoine et Mutuelle Ociane Matmut et assuré par Cardif Assurance Vie sous la marque commerciale AEP Assurance Épargne Pension, sis 76 rue de la Victoire 75009 Paris, établissement complémentaire de Cardif Assurance Vie, entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 719 167 488 euros dont le siège social est 1 Bd Haussmann 75009 Paris, 732 028 154 RCS Paris. Les Livrets distribués par Matmut sont des produits Socram Banque. Matmut est Intermédiaire en opération de banque et en services de paiement inscrit à l’ORIAS sous le n°13005890 pour le compte exclusif de Socram Banque. Socram Banque, SA au capital de 70 000 000 euros, RCS Niort 682014865 - 2 rue du 24 février, CS 90000, 79092 Niort Cedex 9 –Mandataire en assurance - N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr) - N° de TVA intracommunautaire : FR 36682014865 - N° de téléphone : 0549774977 - Courrier électronique : socrambanque@socrambanque.fr Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis et présentent un risque de perte totale ou partielle en capital, dépendant de l’évolution des marchés financiers.
