L’assurance vie fait partie des produits d’épargne les plus sollicités par les Français. Pour préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine, valoriser votre capital ou anticiper l’avenir, découvrez Complice Vie, la solution d’assurance vie développée par Matmut qui s’adapte à tous vos projets.
Les avantages de l’assurance vie Complice Vie
Que vous souhaitiez optimiser le rendement de votre épargne, anticiper de futurs projets ou transmettre un capital à vos proches, l’assurance vie est une solution à la fois efficace et à la portée de tous. Quel que soit votre profil et votre situation patrimoniale, constituez votre épargne à votre rythme et en toute sérénité.
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Une offre accessible à tous : avec une ouverture possible dès 50 € et des versements mensuels de 50 € minimum
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4 profils de gestion sous mandat : pour bénéficier d’une solution adaptée à votre projet, à votre profil et à vos besoins
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Une fiscalité avantageuse : en cas de retrait après 8 ans et en cas de transmission
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Un contrat sur mesure : une garantie décès accidentel incluse et une garantie décès toutes causes optionnelle.
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Une gestion dynamique : qui évolue avec les marchés financiers, leurs tendances et opportunités
Gestion profilée
La gestion profilée est le mode de gestion placé au cœur de votre contrat d’assurance vie. Les investissements sont réalisés par des professionnels de la gestion d’actifs. De cette manière, votre épargne reste dynamique et évolue régulièrement avec les marchés financiers. Idéal, surtout si vous n’avez pas les compétences ou le temps de déterminer les allocations d’actifs les plus intéressantes pour votre épargne.
Grâce à un questionnement portant sur votre projet, votre expérience, vos connaissances et votre appétence au risque et votre situation financière, un profil personnalisé vous sera préconisé.
Vous pourrez ainsi être orienté vers un des 4 mandats de gestion existants allant d’un risque faible de perte en capital avec un objectif de performance faible à un risque très élevé avec un objectif de performance très élevé :
- Prudent : risque faible. L’investissement sur les actions fluctue entre 0 et 30 % des sommes investies.
- Équilibré : risque moyen. L’investissement sur les actions se situe entre 10 et 50 % des sommes investies.
- Dynamique : risque fort. L’investissement sur les actions varie entre 20 et 70 % des sommes investies.
- Offensif : risque fort. L’investissement sur les actions oscille entre 50 et 90 % des sommes investies.
Gestion libre
La gestion libre permet l’accès au fond euro, en cas de refus de votre part du mode de gestion profilée.
Toutefois, vous devez respecter certaines conditions :
- possibilité d’investir 100 % des fonds en euros dans une limite de 15 000 € ;
- au-delà de 15 000 €, obligation de 50 % d’UC minimum.
La Matmut et AEP souhaitent optimiser la performance financière tout en donnant du sens à votre épargne
Pour ce faire, au sein de nos mandats de gestion profilée, les supports en unité de compte de Complice Vie comprennent notamment des supports labellisés ISR (investissement Socialement Responsable) et/ou intégrant un ou plusieurs critères ESG tels que :
- l'environnement et sa protection
- le social, avec la prise en compte notamment de la qualité du dialogue social, de l'emploi des personnes handicapées, de la formation des salariés.
- la gouvernance, en veillant à une transparence de la rémunération des dirigeants à la lutte contre la corruption, à la féminisation des conseils d'administration.
Les frais
Les frais appliqués ne sont pas les mêmes en fonction du mode de gestion choisi pour votre assurance vie. Retrouvez ci-dessous un tableau récapitulatif des principaux éléments à retenir.
| Actes | Montant des frais |
|---|---|
| Versement | 1,5 % |
| Gestion administrative – Fonds en euros | 0,85 % |
| Gestion administrative – Unités de compte | 0,75 % |
| Frais de mandat de gestion profilée | 0,50 |
| Frais d’arbitrage | 0,50 % 15 € minimum et 150 € maximum Premier arbitrage annuel gratuit |
Les seuils d’accès
Les seuils d’accès restent similaires, peu importe le mode de gestion vers lequel vous vous tournez pour votre assurance vie. Que vous optiez pour une gestion profilée ou libre, le versement initial est fixé à 500 € minimum. Il s’agit du même montant concernant les versements complémentaires.
Enfin, pour les versements programmés, plusieurs possibilités :
- 50 € par mois ;
- 150 € par trimestre ;
- 300 € par semestre ;
- 600 € par an.
Pourquoi opter pour un plan avec versements programmés ?
Pour votre assurance vie, un plan avec versements programmés par mois, trimestre, semestre ou par an présente de nombreux avantages. À commencer par une grande souplesse dans le choix de la périodicité.
Vous souhaitez modifier votre versement trimestriel en versement mensuel ? C’est possible à tout instant et sans aucun frais. Il en va de même si vous souhaitez suspendre, reprendre ou cesser définitivement vos versements programmés.
Autre avantage des versements programmés : ils sont accessibles dès 50 € par mois, ce qui vous permet d’épargner sans impacter trop fortement votre budget. Vous pouvez ainsi vous constituer un capital petit à petit, en douceur, et limiter les risques liés aux fluctuations des marchés financiers.
Le saviez-vous ?
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Focus sur la garantie décès incluse
Pour faire face aux aléas de la vie, votre contrat d’assurance vie inclut une garantie décès. Elle s’applique automatiquement en cas de décès accidentel du souscripteur avant ses 65 ans, à l’exception des assurés de moins de 12 ans et des personnes sous tutelle.
Cette garantie permet au bénéficiaire de récupérer a minima le capital investi (versé net de frais dans la limite de 400 000 €) quel que soit l’évolution des marchés financiers.
Bon à savoir
Vous pouvez bénéficier d’une garantie décès optionnelle, qui s’applique pour toutes les causes de décès, jusqu’à 75 ans.
Les conseils
Pour vous aider à épargner, il peut être intéressant de comprendre la différence entre fonds en unités de compte et fonds en euros. Dans les deux cas, l’objectif reste le même : voire croître votre épargne. Mais les rapports au risque sont, eux, différents.
Si vous souhaitez épargner en sécurisant votre capital, et en acceptant une faible rentabilité, vous vous tournerez vers les fonds en euros. Plus sûre mais au rendement plus faible, cette épargne se capitalise petit à petit, au fil des ans. Dans ce cas, le risque est porté par l’assureur qui garantit la restitution du capital initialement investi.
Si, à l’inverse, vous souhaitez dynamiser votre épargne tout en acceptant une part de risque adaptée à votre profil d’investisseur, mieux vaut vous tourner vers les fonds en unités de compte. Votre épargne est exprimée en nombre d’UC, c’est-à-dire en parts, des supports d’investissement valorisés tous les jours. Si cette solution peut être rentable, elle présente toutefois un risque de perte en capital. Le contrat Complice Vie propose un accompagnement par des gérants spécialisés à travers la gestion sous mandat.
Retrouvez tous les conseils Matmut en cas de situation de crise : Que faire de votre épargne en cas de volatilité des marchés financiers ?
Sur nos anciens contrats :
Pour Matmut Vie Épargne, les taux de participation :
- 2020 distribués en 2021 : 1,35 %
- 2021 distribués en 2022 : 1,40 %
Pour Matmut Vie Générations , les taux de participation :
- 2020 distribués en 2021 : 1,10%
- 2021 distribués en 2022 : 1,15%
Ces deux contrats ne possèdent pas de taux garanti.
Tableau des frais Complice Vie
"Meilleur nouveau contrat d'assurance vie" pour le contrat COMPLICE VIE
Magazine Gestion de Fortune ; récompense décernée par Gestion de Fortune, un jury composé de professionnels.
"Meilleur contrat d'assurance vie de droit luxembourgeois " pour le contrat COMPLICE VIE PREMIUM
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Mentions légales : Produit d’assurance vie distribué par Matmut et assuré par Cardif Assurance Vie sous la marque commerciale AEP. Coordonnées de Matmut et AEP disponibles en agences et sur Matmut.fr