Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Utiliser un comparateur de crédit auto optimise vos chances de dénicher la meilleure offre, au meilleur prix. Comment en tirer le meilleur parti, éviter les pièges et repérer les critères qui font la différence ? La Matmut vous conseille. Crédit auto : comment ça marche ? Acheter un véhicule requiert généralement l’apport d’une somme conséquente… que l’on n’a pas toujours à disposition. Surtout s’il s’agit d’un achat imprévu imposé par une panne, un accident ayant rendu votre précédente voiture inutilisable voire une mutation professionnelle. Le crédit auto vous permet alors d’acquérir un nouveau véhicule sans trop affecter votre budget, en le payant progressivement, via des mensualités. Le principe du crédit auto Un crédit auto est un crédit à la consommation qui vous permet de financer rapidement l’achat d’une nouvelle voiture en souscrivant cet emprunt auprès d’une banque ou d’un organisme financier. Le principe est simple : vous empruntez la somme couvrant le prix du véhicule et vous remboursez cet argent à l’organisme prêteur, majoré d’un taux d’intérêt, sur une durée donnée. Le taux d’intérêt appliqué au crédit auto pouvant varier d’un établissement prêteur à l’autre, il est conseillé d’étudier plusieurs offres de crédit automobile et de les comparer avant de choisir la plus adaptée. Une assurance emprunteur facultative peut également être ajoutée au montant du crédit auto à rembourser. Si elle n’est pas obligatoire, cette assurance peut s’avérer particulièrement utile en cas de coups durs (incapacité de travail, perte d’emploi...). Dans ces circonstances difficiles, l’assurance emprunteur de crédit auto prend alors votre relai pour rembourser l’emprunt. À lire aussi : Comment acheter sa voiture moins chère ? Crédit affecté ou crédit personnel Pour financer votre achat de véhicule, vous pouvez choisir : soit un crédit affecté, soit un crédit personnel : Le crédit affecté Un crédit dit « affecté », est octroyé pour financer un projet précis. Le montant emprunté vise donc l’acquisition d’un véhicule spécifique et nulle autre dépense. Un bon de commande ou une facture d’achat vous sera d’ailleurs demandé par l’organisme de crédit, afin d’attester de l’achat de l’auto. Par ailleurs, le montant d’un crédit affecté est versé directement au vendeur. À charge pour l'emprunteur/acheteur de rembourser ensuite les mensualités à l'organisme prêteur. Ce remboursement par mensualités ne débute qu'à la date de livraison du véhicule. Si la vente n'a finalement pas lieu, l'organisme prêteur conserve l'argent et l'emprunteur n'a pas à rembourser, sous réserve des dispositions de l’article L.312-55 du code de la consommation. Le crédit personnel Cette solution de financement, plus souple, permet d’emprunter et de dépenser le capital prêté sans rien devoir justifier à l'organisme prêteur. Revers de la médaille : ce type de crédit ne prévoit aucune annulation en cas de non-livraison du véhicule… L'emprunteur devra rembourser la somme empruntée quoi qu'il arrive ! Bon à savoir : Une fois signé votre contrat de prêt, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours pour annuler l’emprunt sans pénalité. Pourquoi comparer les offres de crédit auto ? Faire un comparatif de crédit auto améliore vos chances de repérer la meilleure proposition et présente de nombreux avantages : Un gain de temps indéniable : en utilisant un comparateur de crédit auto, vous êtes informé, en quelques minutes, des différents crédits auto proposés sur le marché ; Identifier le crédit auto adapté à ses besoins : les offres du marché sont nombreuses. Une fois saisies les données cruciales du prêt, le comparateur de crédit auto vous permet d’identifier la solution la mieux adaptée à votre profil et votre projet. Il vous informe aussi du montant des mensualités et du taux d’emprunt appliqué à chaque offre ; Faire des économies : parce qu’il vous permet d’obtenir des devis personnalisés, taillés sur mesure à votre projet, un comparateur de crédit auto vous permet d’espérer des économies conséquentes. Vous disposez en effet de toutes les informations pour comparer au mieux les différentes offres adaptée à la situation. Quels sont les critères pour comparer les offres de crédits auto ? Pour déterminer quel crédit auto est le plus adapté à vos besoins et votre profil, quelques éléments peuvent être déterminants : Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) Le TAEG indique le coût total de votre crédit. Exprimé en pourcentage annuel, il vous précise le montant à verser, en plus de la somme effectivement empruntée. Le TAEG est une sorte de “tout compris” qui englobe l’ensemble des frais engendrés par un prêt : Intérêts nominal du prêt : c’est le taux d’intérêt utilisé pour calculer les intérêts de votre prêt ; Éventuels frais de dossier ou de gestion. Notez que les solutions de crédit proposées par la Matmut ne comportent aucun frais de gestion ; Coût d’ assurance emprunteur facultative ; Frais éventuels d’ouverture et de tenue d’un compte. L’échelonnement du prêt Il s'agit de la durée à respecter pour rembourser l'intégralité du crédit. Selon les offres, il est possible d’allonger ou, au contraire, de réduire, la durée de remboursement. De même, certains contrats envisagent la possibilité d’un report des mensualités, en cas de difficultés ponctuelles telles la perte d’emploi, un accident ou l’incapacité temporaire de travail.... Une disposition particulièrement utile, notamment si vous évoluez dans un environnement professionnel sujet à des réajustements fréquents. Les mensualités Le montant de vos mensualités aura un impact sur votre budget quotidien, et ce, sur une durée d’emprunt parfois conséquente. Il doit donc être étudié avec attention : à la fois pour vous laisser une certaine souplesse et vous permettre de faire face aux imprévus. À retenir : Il est recommandé de respecter votre capacité d’emprunt en ne dépassant pas un taux d’endettement supérieur à 33 %. Concrètement : les mensualités de votre crédit auto et d’éventuels autres crédit souscrits ne doivent pas excéder le tiers de vos revenus nets. Ceci pour prévenir tout déséquilibre de vos finances personnelles et éviter tout surendettement. L'assurance emprunteur, obligatoire ou facultative Sauf exigence de l’organisme prêteur, l'assurance de crédit auto est le plus souvent facultative. Cette assurance peut pourtant s’avérer précieuse en cas de défaillance de votre part, de difficultés à rembourser (qu’elles soient liées à une perte d’emploi, un accident, une incapacité de travail...). Mais son coût peut alourdir vos mensualités et peser sur votre budget. C'est pourquoi il est important de vérifier si l'assurance est incluse ou non dans votre offre… et à quel montant. Vous seul êtes en mesure d’opérer cet arbitrage entre le coût de l’assurance et le bénéfice éventuel que vous pourriez en tirer. Bon à savoir : Un crédit auto peut être assorti d’une proposition d’assurance avec une notice (comprenant des extraits des conditions générales) fournie à l’emprunteur,. Si l’assurance est exigée par le prêteur pour obtenir le financement, une fiche d’information et l’offre de crédit rappellent aussi que l’emprunteur peut souscrire une assurance équivalente auprès de l’assureur de son choix. Comment utiliser un comparateur de crédit auto ? Rien de plus simple. Pour établir un comparatif de crédit auto, il suffit de répondre, par étapes, aux questions posées en ligne, sur la page du comparateur de crédit auto choisi. Ces questions visent à cerner : Votre projet de crédit auto : montant du crédit, achat d’un véhicule neuf ou d'occasion, nombre ou montant des mensualités souhaités.... ; Votre situation professionnelle : type de contrat de travail (CDI, CDD, intérim), fiches de salaires, autres revenus... ; Votre situation personnelle : nom et adresse, locataire ou propriétaire, date et lieu de naissance, statut marital, nombre d’enfants, charges diverses.... Après avoir répondu, vous recevez en quelques minutes ou sous moins de 24 h plusieurs réponses et offres de crédit, correspondant à la fois à votre profil et à votre projet. Vous serez alors aisément à même de comparer chacune d'entre elles pour choisir la plus adaptée. Bon à savoir : Si vous avez – ou avez eu - un problème de santé jugé sérieux, pensez à faire valoir la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Elle permet en effet de faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé. Quel crédit auto Matmut choisir ? Pour s’adapter au mieux à votre situation, votre profil et votre projet, la Matmut propose différentes solutions de financement automobile : aussi bien pour l’achat d’un véhicule neuf que d’une voiture d’occasion, pour un conducteur aguerri que pour un jeune conducteur. Achat d’un véhicule neuf Vous bénéficiez, avec le crédit voiture neuve proposé par la Matmut, d’un des meilleurs taux de crédit auto. Ce taux compétitif figure parmi les plus bas du marché. Notez aussi que, quelle que soit la somme empruntée, le taux d’intérêt de ce prêt auto neuve ne varie qu’en fonction de la durée envisagée de l’emprunt. Vous n’avez enfin aucun frais de gestion à régler. Achat d’un véhicule d'occasion Avec le prêt auto occasion, vous bénéficiez des mêmes avantages que pour l’achat d’une voiture neuve (taux bas, pas de frais de gestion…). Avec en prime, la garantie d’une réactivité adaptée : un véhicule d'occasion peut intéresser plusieurs acheteurs en même temps, ce qui vous impose d’enchérir sans tarder auprès du vendeur. Pour vous y aider, la Matmut s’engage donc à vous accorder rapidement votre prêt, pour peu que vous remplissiez les conditions préalables(*). Jeune conducteur À un âge où l’on termine ses études ou débute dans la vie active, il est rare de pouvoir régler comptant un véhicule. Et emprunter pose l’épineuse question de l’apport personnel. Pour vous accompagner, la Matmut propose un crédit auto destiné aux jeunes conducteurs, sans le moindre apport exigé ! Et comme la vie est faite d’imprévus, surtout lorsqu’on est jeune, vos remboursements sont modulables et peuvent être différés jusqu'à 3 mois. De quoi souscrire un premier crédit auto en toute sérénité(*) ! Le conseil Matmut : Pour une meilleure visibilité, n’hésitez pas à réaliser une simulation de crédit en ligne. Elle vous informe du montant de votre crédit, du montant de vos mensualités et de la durée de remboursement. À consulter : Permis à 1 euro Comment souscrire un crédit auto ? Pour souscrire votre crédit Auto à la Matmut, vous avez plusieurs possibilités : En ligne, sur le site de la Matmut : depuis le simulateur crédit auto, précisez les renseignements demandés et obtenez une estimation rapidement. Vous pouvez alors contacter un conseiller ; En agence: rendez-vous dans l’une des agences Matmut proches de chez vous. Sur place, vous bénéficiez de l’expertise de l’un de nos conseillers qui vous accompagne dans le choix d’un crédit auto adapté à votre projet ; Par téléphone : si vous désirez souscrire un crédit auto, vous pouvez aussi nous contacter par téléphone au 02 35 03 68 68. Nos conseillers sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h. Vous pourrez leur poser toutes les questions que vous jugez utiles et obtenir des informations sur les différents crédits auto proposés par la Matmut et leurs avantages ; Pour les sociétaires Matmut : vous pouvez souscrire un crédit auto directement en ligne. La Matmut s’engage : Les personnes sourdes ou malentendantes peuvent avoir accès au service Sourdline. Du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h, un conseiller vous accompagne via webcam, en langue des signes française ou par tchat adapté. Les étapes de votre crédit auto auprès de la Matmut Vous avez jeté votre dévolu sur un véhicule ? Vous souhaitez souscrire après avoir réalisé un comparatif de crédit auto ? Voici la marche à suivre : Effectuez une simulation de crédit auto : pour connaître votre capacité d'emprunt et réaliser une simulation de crédit auto. Vous saurez ainsi combien vous pouvez emprunter et quel sera le montant des mensualités. Comparez les différentes offres de prêt voiture : de nombreuses banques et organismes financiers proposent des crédits auto, mais chaque offre est différente, tant au niveau des mensualités, que des taux d’intérêt, de l’assurance emprunteur... Prenez le temps de comparer les multiples offres du marché, via un comparateur de crédit auto, pour choisir la plus avantageuse. Constituez un dossier de crédit auto : pour bénéficier des fonds nécessaires et acheter votre voiture, il vous faudra réunir quelques documents. Vous devrez notamment fournir le bon de commande du véhicule, une pièce d'identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un bulletin de salaire ou votre dernier avis d'imposition.Enfin, complétez votre dossier avec un relevé d'identité bancaire (RIB). D'autres pièces justificatives peuvent vous être demandées lors de la souscription du crédit auto. Le crédit Auto de la Matmut à nouveau récompensé par le Label d'Excellence ! Cette performance est saluée depuis plus de 10 ans avec l’attribution du Label d’Excellence pour son crédit Auto (**).Cette distinction récompense les meilleures offres du marché et est valable 1 an. Le Label d’Excellence est attribué par les experts indépendants des Dossiers de l’Épargne. Il s’agit d’une belle réussite pour la Matmut, qui s’engage depuis plusieurs années à offrir à ses sociétaires des solutions de crédits adaptées à leurs besoins et à leurs attentes. Les atouts reconnus du crédit Auto proposé par la Matmut Le crédit Auto Matmut est reconnu pour ses taux attractifs, sa simplicité et sa flexibilité : il est notamment possible de différer les 3 premières échéances et de moduler leur montant à la hausse comme à la baisse. Sous réserve d'acceptation de Socram Banque. La Matmut vous accompagne Menez à bien l’achat ou le remplacement de votre véhicule grâce à aux solutions attractives de crédit auto proposées par la Matmut. Simulation crédit auto L'assurance auto Matmut Découvrez l'assurance auto de la Matmut, adaptée à vos besoins et à chaque type de véhicules. Voiture neuve Un véhicule neuf coûte cher. Protégez ce bien coûteux avec une protection d'assurance élevée. Voiture d’occasion Une formule auto adaptée à vos besoins et au vécu de votre véhicule. Voiture LLD Protégez au plus juste votre véhicule en location longue durée (LLD). Assurance auto jeune Adoptez une formule auto ajustée sur mesure aux jeunes conducteurs. Voiture électrique Adoptez une solution qui prend en compte les spécificités de votre véhicule électrique. Assurance auto famille Protégez votre véhicule familial et vos proches avec une solution complète. Assurance auto sénior Découvrez des formules qui vous permettent de rester serein et autonome. Assurance auto conduite accompagnée Aidez votre enfant à s'adapter à la conduite tout en bénéficiant d'une solution protectrice. Voir plus Les solutions de financement proposées par la Matmut Prêt immobilier ; Crédit projet ; Crédit travaux ; Crédit moto ; Crédit camping-car ; Crédit bateau ; Crédit santé. Pour aller plus loin Quelles différences entre le crédit auto et la location avec option d'achat (LOA) ? Taux crédit auto : quel meilleur taux choisir ? Rembourser un crédit auto/moto en avance, c'est possible ? Quelle est ma capacité d'emprunt pour un crédit auto ? Obtenir un crédit auto ou moto : quels sont les délais et les étapes ? RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS * sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur Socram Banque. Vous disposez du délai légal de rétractation. ** Label d’Excellence 2024 attribué par les experts indépendants des Dossiers de l’Épargne récompensant les meilleures offres du marché valable 1 an. Pour plus d’informations, consulter le site des Dossiers de l’Épargne sur lesdossiers.com MENTIONS LÉGALES Les crédits à la consommation distribués par Matmut sont des produits Socram Banque. Matmut est intermédiaire en opération de banque et en services de paiements inscrit à l'ORIAS sous le n° 13005890 pour le compte exclusif de Socram banque, SOCRAM BANQUE - SA au capital social de 70 000 000 euros inscrite au RCS de Niort sous le numéro 682 014 865 – 2 rue du 24 février – CS90000 – 79092 Niort Cedex 9 – Etablissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest – CS92459 – 75436 Paris Cedex 09) – Mandataire d’assurance N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr). Matmut - Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes. Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen. *sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur Socram Banque. Vous disposez du délai légal de rétractation. **Label d’Excellence 2023 attribué par les experts indépendants des Dossiers de l’Épargne récompensant les meilleures offres du marché valable 1 an. Pour plus d’informations, consulter le site des Dossiers de l’Épargne sur www.lesdossiers.com MENTIONS LÉGALES Les crédits à la consommation distribués par Matmut sont des produits Socram Banque. Matmut est intermédiaire en opération de banque et en services de paiements inscrit à l'ORIAS sous le n° 13005890 pour le compte exclusif de Socram banque, SOCRAM BANQUE - SA au capital social de 70 000 000 euros inscrite au RCS de Niort sous le numéro 682 014 865 – 2 rue du 24 février – CS90000 – 79092 Niort Cedex 9 – Etablissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest – CS92459 – 75436 Paris Cedex 09) – Mandataire d’assurance N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr). Matmut - Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes. Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen.
