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Comparer les formules d’assurance auto


Pour bien choisir une assurance auto avec un bon rapport qualité / prix, il est important de comparer les différentes formules d’assurance pour choisir celle au meilleur prix qui correspond à ces besoins. Il est essentiel de faire une simulation pour comparer les prix mais aussi les garanties et les franchises avant de souscrire.
Les points forts des formules auto Matmut
réductions auto : économisez sur votre assurance auto

Réductions à cumuler pour chaque profil de conducteur (1)

Assurance auto

Des garanties et des prix identiques en ligne, en agence ou par téléphone

Assurance auto : assistance 24h/24 7j/7

Assistance 24 h/24, 7 j/7 incluse dans toutes les formules (2)

Réparateurs agréés

5 000 garages agréés, pas de frais à avancer en cas d’accident

Comparer les garanties pour choisir la meilleure assurance auto

Pour choisir la meilleure assurance auto, un premier élément est à comparer et à analyser : les garanties. Les assureurs proposent en général différentes formules d’assurance incluant ou excluant certaines garanties. Pour faire le bon choix, étudiez chaque garantie en fonction de vos besoins et modulez votre contrat.

De base, un contrat d’assurance auto doit comprendre la garantie responsabilité civile et défense civile, obligatoire pour pouvoir prendre la route. Selon les compagnies d’assurances, d’autres garanties peuvent figurer dans chaque formule d’assurance auto proposée. À la Matmut, par exemple, les garanties suivantes sont acquises quelle que soit la formule souscrite :

  • la protection juridique suite à accident ;
  • la garantie conducteur (niveau 1) ;
  • l’assistance au véhicule et aux personnes transportées (panne 50km).

Au moment de comparer les différentes solutions d’assurance auto, pensez à regarder quelles garanties sont exclues d’une formule et demandez-vous si vous allez en avoir besoin au quotidien.

Comparer les prix des assurances auto

L’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Les offres d’assurance pour votre voiture sont nombreuses et ce n’est pas toujours facile de choisir. 

Pour trouver la bonne assurance, il faut que vous preniez en compte vos besoins, notamment le niveau de protection souhaité pour votre véhicule en fonction de votre budget. 

Plusieurs éléments sont pris en compte et influencent le montant de votre cotisation d’assurance :

  • vos antécédents d’assurance en tant que conducteur ;
  • les caractéristiques techniques du véhicule (puissance réelle…) ;
  • l'âge du véhicule ;
  • la fréquence d'utilisation de la voiture et le kilométrage parcouru ;
  • le lieu de garage habitude du véhicule ;
  • la valeur du véhicule neuf ou d’occasion.

Ces éléments vous seront demandés lors de la réalisation du devis. Une fois ces éléments renseignés, ceux-ci constitueront la base du tarif d’assurance. Vous pourrez ensuite, grâce à notre comparateur de garanties d’assurance auto, comprendre la différence entre chaque formule.

 

Pour être sûr d’opter pour l’assurance auto qui vous convient, il ne suffit pas de comparer les prix. Il faut aussi s’attarder sur :

  • Les formules, qui correspondent aux niveaux de couverture proposés.
  • Les garanties qui composent chaque formule, comme la garantie bris de glace, la garantie incendie, vol, tous accidents…
  • Les options, qui vous permettent de personnaliser davantage votre assurance pour être mieux protégé. Par exemple, la garantie assistance panne 0 km peut être proposées en option et vous permet d’être pris en charge si votre véhicule tombe en panne en bas de chez vous.
  • Les franchises, qui correspondent à la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Elle n’est donc pas prise en charge par l’assureur.

Avec notre comparatif d'assurance auto, vous découvrez en un clin d'œil la protection qui s’adapte le mieux à vos besoins.  

Assurance au tiers, tous risques : quelles différences ?

L’assurance au tiers est l’assurance auto la moins chère, mais elle ne convient pas à tous les profils. Il est donc important d’utiliser un comparateur d’assurance auto avant de s’engager. La formule auto au tiers comprend uniquement les garanties de base, comme la garantie de responsabilité civile, l’assistance en cas d’accident et la garantie de protection du conducteur (parfois en option d’ailleurs).

 

Quelques différences entre la formule au tiers et la formule Tous Risques :

  • En cas d’accident responsable, les dommages de votre véhicule ne seront pas pris en charge avec la formule au tiers. La formule Tous Risques est beaucoup plus protectrice puisqu’elle couvre les dommages subis par votre véhicule en cas d’accident responsable.
  • Que se passe-t-il en cas de vol de votre véhicule ? La formule Tiers ne prévoit pas cette garantie. Ainsi, les frais pour remplacer votre véhicule seront intégralement à votre charge. Avec la formule Tous Risques, votre véhicule vous sera indemnisé cela vous permettra d’acquérir un nouveau véhicule.
  • Si vous avez besoin de votre véhicule au quotidien, la garantie véhicule de remplacement, en cas de panne de votre véhicule par exemple, est indispensable pour préserver votre mobilité. Celle-ci est incluse avec la formule Tous Risques, mais n’est pas disponible avec la formule au tiers mais des différences existent entre les différents assureurs.

Pour comparer la protection proposée dans chaque formule et avoir accès à des couvertures élargies par rapport à la protection minimum, vous pouvez faire une simulation avec notre outil comparatif d'assurance en ligne. Il suffit de remplir un seul formulaire pour visualiser nos 4 formules d’assurance.

Pensez à faire le point chaque année sur votre contrat d'assurance automobile pour l’adapter à vos besoins. Notre formulaire en ligne vous permet de comparer les garanties d'assurance et d'accéder en un seul clic à un comparatif détaillé des garanties, des prix et des options proposées.

Comparer les franchises

La Matmut propose une offre claire et transparente, y compris sur le montant des franchises. Celles-ci sont indiquées lorsque vous réalisez un devis. Vous pourrez ainsi comparer plus facilement et rapidement nos formules en détail.    

 

Le montant des franchises par garanties est indiqué. Certaines garanties ne comportent aucune franchise, quelle que soit la formule, comme la garantie de responsabilité civile (sauf en cas de sinistre avec un conducteur novice non déclaré).

D’autres garanties, comme la garantie Accident Tous dommages, comportent une franchise forfaitaire pouvant s’élever à plusieurs centaines d’euros. La franchise dépend dans ce cas du type de véhicule et de la garantie mise en jeu.    

    

A la Matmut, en cas de bris de glace, une franchise s’élevant à 15 % du coût du remplacement de votre pare-brise reste à votre charge, dans les formules tiers-Vol-Incendie ou Tous Risques. Avec la formule Tous Risques Plus, la garantie bris-de-glace est sans franchise.

Tiers
Tiers-Vol-Incendie
Tous Risques
Tous Risques Plus
Responsabilité civile Aucune Aucune Aucune Aucune
Bris de pare-brise Garantie en options 15% du coût du remplacement du pare-brise 15% du coût du remplacement du pare-brise Aucune

Vous ne souhaitez pas avoir de franchise à charge ? Vous pouvez aussi opter pour l’option Rachat de franchise(s) « réparations garages agréés », les réparations effectuées chez l’un de nos 4 500 réparateurs agréés, réparateurs sélectionnés pour la qualité de leurs prestations, aucune avance de fonds n’est à prévoir, nous réglons directement le garagiste.

La meilleure assurance auto est celle qui correspond à vos besoins

Puisque chaque conducteur est unique et possède des besoins bien spécifiques, les formules d’assurance auto de la Matmut s’adaptent à loisir. Pour vous aider dans votre choix, la Matmut propose quatre formules d’assurance auto : Tiers, Tiers-Vol-Incendie, Tous Risques, Tous Risques Plus. Chacune des formules présente un socle de garanties communes auxquelles vous pouvez ajouter d’autres garanties optionnelles et ainsi profiter d’une assurance auto réellement adaptée à vos besoins.

Tiers-Vol-Incendie
Tous Risques
Tous Risques Plus
Assurance auto personnalisableClause tous conducteurs expérimentés    
AssistanceAssistance 0 km accident  
Assistance 24/24Assistance 0 km panne à l’étranger        
Assistance panne 0kmAssistance 0 km panne En option En option En option
VolVol et tentative de vol      
Bris de glace pare briseBris de pare-brise En option      
Bris de glaceBris de glaces En option    
Catastrophe naturelleIncendie attentats tempêtes      
Dommage tous accidentsGarantie accident responsable    
Indemnisation renforceeIndemnisation renforcée En option  
Vehicule remplacementVéhicule de remplacement 10 jours En option En option En option  
Vehicule remplacementVéhicule de remplacement 20 jours En option  
Panne mécaniquePanne mécanique En option  
Effets personnelsEffets personnels En option  
Rachat franchiseRachat de franchise En option En option En option En option

Une assurance auto adaptée à chaque profil de conducteur 

On l’a vu, de nombreux critères sont pris en compte pour proposer la meilleure assurance auto, au meilleur prix. L’un des critères à ne surtout pas négliger est le profil de conducteur. Il permet non seulement d’établir le montant des cotisations de votre assurance auto, mais aussi de définir des garanties spécifiques à votre profil. Pour choisir la meilleure assurance auto, au meilleur prix, il est donc essentiel de miser sur un contrat adapté à votre profil.

Jeune conducteur Famille Conducteur occasionnel
La Matmut propose des formules d'assurance auto spécialement dédiées aux jeunes conducteurs – des formules à moduler selon ses envies et son budget. Les familles aussi ont droit à leur offre dédiée, avec la Matmut ! Même si vous utilisez peu votre véhicule, vous devez tout de même l’assurer. La Matmut a pensé une assurance auto qui s’adapte selon le kilométrage annuel parcouru.
Seniors Conduite accompagnée Agent public
Les formules d’assurance auto de la Matmut s’adaptent aussi aux seniors. Profitez de votre retraite sur les routes en toute sérénité. La conduite accompagnée est une solution idéale pour apprendre à conduire à son rythme. Une fois que votre enfant obtient son permis, il profite d’une surprime avantageuse avec la Matmut. Les agents publics sont parfois amenés à prendre la route dans le cadre de leurs fonctions. La Matmut vous protège aussi dans ce cas grâce à des garanties spécifiques vous couvrant lors de trajets effectués pour besoin de service.
Professionnel
Les professionnels qui utilisent leur véhicule dans le cadre de leur activité doivent se couvrir contre les sinistres grâce à une assurance auto adaptée.

Les avantages des formules auto Matmut

Nos 4 formules d’assurances auto sont modulables, c’est-à-dire qu’il est possible d’ajouter ou de retirer des options à votre contrat afin de ne payer que ce qui vous sera utile.

Pour vous offrir une couverture optimale, peu importe la formule d’assurance auto pour laquelle vous optez après avoir comparé notre offre, toutes nos formules comportent les garanties et services indispensables.

Les garanties essentielles incluses comportent l’assistance au véhicule et aux personnes transportées (panne 50km) et la garantie du conducteur qui permet en cas d’accident de la circulation d’obtenir une indemnisation en cas de blessures ou de décès du conducteur du véhicule.

 

Tous les assurés bénéficient ainsi :

  • De la garantie de responsabilité civile et défense civile. En cas de sinistre responsable, elle se substitue à l'assuré pour indemniser les dommages causés à la victime.
  • D’une assistance au véhicule et aux personnes transportées (panne 50km) en cas d’accident pour le conducteur et les passagers.
  • D’une protection juridique suite à un accident(3) en cas d’accident, pour faire valoir vos droits si vous faites l’objet de poursuites pénales, si vous êtes en litige avec le conducteur adverse ou pour réclamer l’indemnisation de votre propre préjudice, en cas d’accident garanti.
  • De la garantie de conducteur, avec une indemnisation jusqu’à 3 millions d’euros des blessures du conducteur (en option avec le niveau 2).

Souscrire une assurance auto Matmut, c’est aussi bénéficier d’une offre flexible, sans rogner sur la qualité de service. Peu importe la formule souscrite, la qualité de service et la gestion des sinistres est identique.

 

En plus des engagements qualités Matmut, toutes nos offres proposent des services inclus avec l’assurance :

  • Aide au constat amiable. L’assistance Matmut vous répond par téléphone, 24h/24, 7 j/7 pour vous donner toutes les explications nécessaires concernant les rubriques du constat amiable suite à un accident de la circulation routière survenu en France et pour lequel le conducteur du véhicule est impliqué.
  • Aide aux devis de réparation. Un technicien automobile expérimenté analyse le devis du réparateur suite à une panne si celui-ci est égal ou supérieur à 1000 euros TTC et reprend contact auprès de ce professionnel afin de vérifier le diagnostic et la nature des réparations sollicitées(2).
  • Suivi de la dépanneuse. Ce service permet d’observer la progression de la dépanneuse depuis son Smartphone.
  • Prêt du volant. Tout conducteur habituel désigné au contrat et conducteur expérimenté a la possibilité, alors qu’il est présent dans le véhicule, de confier la conduite du véhicule à un autre conducteur non désigné au contrat (en cas de fatigue, maladie, long trajet…).

 

Autant de services pour simplifier vos démarches et votre quotidien après un sinistre.  Certains assureurs, pour baisser le prix de l’assurance, n’offrent pas ce type de prestations à leurs assurés. Pensez à comparer également les services lorsque vous choisissez votre assurance auto. 

(1) Offres soumises à condititions

(2) Prestations d'assistance réalisées par IMA GIE.

(3) Prestations de protection juridique suite à accident réalisées par Matmut, 66 rue de Sotteville 76100 ROUEN.