Comparer les formules d’assurance auto

Comparer les garanties pour choisir la meilleure assurance auto

Pour choisir la meilleure assurance auto, un premier élément est à comparer et à analyser : les garanties. Les assureurs proposent en général différentes formules d’assurance incluant ou excluant certaines garanties. Pour faire le bon choix, étudiez chaque garantie en fonction de vos besoins et modulez votre contrat.

De base, un contrat d’assurance auto doit comprendre la garantie responsabilité civile et défense civile, obligatoire pour pouvoir prendre la route. Selon les compagnies d’assurances, d’autres garanties peuvent figurer dans chaque formule d’assurance auto proposée. À la Matmut, par exemple, les garanties suivantes sont acquises quelle que soit la formule souscrite :

• la protection juridique suite à accident ;
• la garantie conducteur (niveau 1) ;
• l’assistance au véhicule et aux personnes transportées (panne 50km).

Au moment de comparer les différentes solutions d’assurance auto, pensez à regarder quelles garanties sont exclues d’une formule et demandez-vous si vous allez en avoir besoin au quotidien.

Comparer les prix des assurances auto

L’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Les offres d’assurance pour votre voiture sont nombreuses et ce n’est pas toujours facile de choisir. 

Pour trouver la bonne assurance, il faut que vous preniez en compte vos besoins, notamment le niveau de protection souhaité pour votre véhicule en fonction de votre budget. 

Plusieurs éléments sont pris en compte et influencent le montant de votre cotisation d’assurance :

• vos antécédents d’assurance en tant que conducteur ;
• les caractéristiques techniques du véhicule (puissance réelle…) ;
• l'âge du véhicule ;
• la fréquence d'utilisation de la voiture et le kilométrage parcouru ;
• le lieu de garage habitude du véhicule ;
• la valeur du véhicule neuf ou d’occasion.

Ces éléments vous seront demandés lors de la réalisation du devis. Une fois ces éléments renseignés, ceux-ci constitueront la base du tarif d’assurance. Vous pourrez ensuite, grâce à notre comparateur de garanties d’assurance auto, comprendre la différence entre chaque formule.

Pour être sûr d’opter pour l’assurance auto qui vous convient, il ne suffit pas de comparer les prix. Il faut aussi s’attarder sur :

• Les formules, qui correspondent aux niveaux de couverture proposés.
• Les garanties qui composent chaque formule, comme la garantie bris de glace, la garantie incendie, vol, tous accidents…
• Les options, qui vous permettent de personnaliser davantage votre assurance pour être mieux protégé. Par exemple, la garantie assistance panne 0 km peut être proposées en option et vous permet d’être pris en charge si votre véhicule tombe en panne en bas de chez vous.
• Les franchises, qui correspondent à la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Elle n’est donc pas prise en charge par l’assureur.

Avec notre comparatif d'assurance auto, vous découvrez en un clin d'œil la protection qui s’adapte le mieux à vos besoins.  

Assurance au tiers, tous risques : quelles différences ?

L’assurance au tiers est l’assurance auto la moins chère, mais elle ne convient pas à tous les profils. Il est donc important d’utiliser un comparateur d’assurance auto avant de s’engager. La formule auto au tiers comprend uniquement les garanties de base, comme la garantie de responsabilité civile, l’assistance en cas d’accident et la garantie de protection du conducteur (parfois en option d’ailleurs).

Quelques différences entre la formule au tiers et la formule Tous Risques :

• En cas d’accident responsable, les dommages de votre véhicule ne seront pas pris en charge avec la formule au tiers. La formule Tous Risques est beaucoup plus protectrice puisqu’elle couvre les dommages subis par votre véhicule en cas d’accident responsable.
• Que se passe-t-il en cas de vol de votre véhicule ? La formule Tiers ne prévoit pas cette garantie. Ainsi, les frais pour remplacer votre véhicule seront intégralement à votre charge. Avec la formule Tous Risques, votre véhicule vous sera indemnisé – cela vous permettra d’acquérir un nouveau véhicule.
• Si vous avez besoin de votre véhicule au quotidien, la garantie véhicule de remplacement, en cas de panne de votre véhicule par exemple, est indispensable pour préserver votre mobilité. Celle-ci est incluse avec la formule Tous Risques, mais n’est pas disponible avec la formule au tiers mais des différences existent entre les différents assureurs.

Pour comparer la protection proposée dans chaque formule et avoir accès à des couvertures élargies par rapport à la protection minimum, vous pouvez faire une simulation avec notre outil comparatif d'assurance en ligne. Il suffit de remplir un seul formulaire pour visualiser nos 4 formules d’assurance.

Pensez à faire le point chaque année sur votre contrat d'assurance automobile pour l’adapter à vos besoins. Notre formulaire en ligne vous permet de comparer les garanties d'assurance et d'accéder en un seul clic à un comparatif détaillé des garanties, des prix et des options proposées.

Comparer les franchises

La Matmut propose une offre claire et transparente, y compris sur le montant des franchises. Celles-ci sont indiquées lorsque vous réalisez un devis. Vous pourrez ainsi comparer plus facilement et rapidement nos formules en détail.    

Le montant des franchises par garanties est indiqué. Certaines garanties ne comportent aucune franchise, quelle que soit la formule, comme la garantie de responsabilité civile (sauf en cas de sinistre avec un conducteur novice non déclaré).

D’autres garanties, comme la garantie Accident Tous dommages, comportent une franchise forfaitaire pouvant s’élever à plusieurs centaines d’euros. La franchise dépend dans ce cas du type de véhicule et de la garantie mise en jeu.    

A la Matmut, en cas de bris de glace, une franchise s’élevant à 15 % du coût du remplacement de votre pare-brise reste à votre charge, dans les formules tiers-Vol-Incendie ou Tous Risques. Avec la formule Tous Risques Plus, la garantie bris-de-glace est sans franchise.

Vous ne souhaitez pas avoir de franchise à charge ? Vous pouvez aussi opter pour l’option Rachat de franchise(s) « réparations garages agréés », les réparations effectuées chez l’un de nos 4 500 réparateurs agréés, réparateurs sélectionnés pour la qualité de leurs prestations, aucune avance de fonds n’est à prévoir, nous réglons directement le garagiste.

La meilleure assurance auto est celle qui correspond à vos besoins

Puisque chaque conducteur est unique et possède des besoins bien spécifiques, les formules d’assurance auto de la Matmut s’adaptent à loisir. Pour vous aider dans votre choix, la Matmut propose quatre formules d’assurance auto : Tiers, Tiers-Vol-Incendie, Tous Risques, Tous Risques Plus. Chacune des formules présente un socle de garanties communes auxquelles vous pouvez ajouter d’autres garanties optionnelles et ainsi profiter d’une assurance auto réellement adaptée à vos besoins.

	Tiers Voir le détail	Tiers-Vol-Incendie Voir le détail	Tous Risques Voir le détail	Tous Risques Plus Voir le détail
Clause tous conducteurs expérimentés
Assistance 0 km accident
Assistance 0 km panne à l’étranger
Assistance 0 km panne	En option	En option	En option
Vol et tentative de vol
Bris de pare-brise	En option
Bris de glaces		En option
Incendie attentats tempêtes
Garantie accident responsable
Indemnisation renforcée			En option
Véhicule de remplacement 10 jours	En option	En option	En option
Véhicule de remplacement 20 jours			En option
Panne mécanique			En option
Effets personnels			En option
Rachat de franchise	En option	En option	En option	En option

Une assurance auto adaptée à chaque profil de conducteur 

On l’a vu, de nombreux critères sont pris en compte pour proposer la meilleure assurance auto, au meilleur prix. L’un des critères à ne surtout pas négliger est le profil de conducteur. Il permet non seulement d’établir le montant des cotisations de votre assurance auto, mais aussi de définir des garanties spécifiques à votre profil. Pour choisir la meilleure assurance auto, au meilleur prix, il est donc essentiel de miser sur un contrat adapté à votre profil.

Les avantages des formules auto Matmut

Nos 4 formules d’assurances auto sont modulables, c’est-à-dire qu’il est possible d’ajouter ou de retirer des options à votre contrat afin de ne payer que ce qui vous sera utile.

Pour vous offrir une couverture optimale, peu importe la formule d’assurance auto pour laquelle vous optez après avoir comparé notre offre, toutes nos formules comportent les garanties et services indispensables.

Les garanties essentielles incluses comportent l’assistance au véhicule et aux personnes transportées (panne 50km) et la garantie du conducteur qui permet en cas d’accident de la circulation d’obtenir une indemnisation en cas de blessures ou de décès du conducteur du véhicule.

Tous les assurés bénéficient ainsi :

• De la garantie de responsabilité civile et défense civile. En cas de sinistre responsable, elle se substitue à l'assuré pour indemniser les dommages causés à la victime.
• D’une assistance au véhicule et aux personnes transportées (panne 50km) en cas d’accident pour le conducteur et les passagers.
• D’une protection juridique suite à un accident⁽³⁾ en cas d’accident, pour faire valoir vos droits si vous faites l’objet de poursuites pénales, si vous êtes en litige avec le conducteur adverse ou pour réclamer l’indemnisation de votre propre préjudice, en cas d’accident garanti.
• De la garantie de conducteur, avec une indemnisation jusqu’à 3 millions d’euros des blessures du conducteur (en option avec le niveau 2).

Souscrire une assurance auto Matmut, c’est aussi bénéficier d’une offre flexible, sans rogner sur la qualité de service. Peu importe la formule souscrite, la qualité de service et la gestion des sinistres est identique.

En plus des engagements qualités Matmut, toutes nos offres proposent des services inclus avec l’assurance :

• Aide au constat amiable. L’assistance Matmut vous répond par téléphone, 24h/24, 7 j/7 pour vous donner toutes les explications nécessaires concernant les rubriques du constat amiable suite à un accident de la circulation routière survenu en France et pour lequel le conducteur du véhicule est impliqué.
• Aide aux devis de réparation. Un technicien automobile expérimenté analyse le devis du réparateur suite à une panne si celui-ci est égal ou supérieur à 1000 euros TTC et reprend contact auprès de ce professionnel afin de vérifier le diagnostic et la nature des réparations sollicitées⁽²⁾.
• Suivi de la dépanneuse. Ce service permet d’observer la progression de la dépanneuse depuis son Smartphone.
• Prêt du volant. Tout conducteur habituel désigné au contrat et conducteur expérimenté a la possibilité, alors qu’il est présent dans le véhicule, de confier la conduite du véhicule à un autre conducteur non désigné au contrat (en cas de fatigue, maladie, long trajet…).

Autant de services pour simplifier vos démarches et votre quotidien après un sinistre.  Certains assureurs, pour baisser le prix de l’assurance, n’offrent pas ce type de prestations à leurs assurés. Pensez à comparer également les services lorsque vous choisissez votre assurance auto.