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Pourquoi souscrire une assurance accidents de la vie ?

Chute, coupure, brûlure… Selon l’Agence nationale de santé publique, près de 11 millions d’accidents domestiques surviennent en France chaque année. Si la grande majorité d’entre eux sont heureusement sans gravité, on recense malgré tout 20 000 décès par an causés par ces accidents. Pour vous protéger vous et vos proches contre ces incidents du quotidien, vous pouvez souscrire une assurance accidents de la vie. Le point sur les avantages de souscrire cette assurance.

Que couvre l’assurance accidents de la vie ?

Une assurance accidents de la vie permet d’être indemnisé en cas d’accident survenu dans la vie courante et causant des dommages corporels, ou un décès. L’objectif principal de cette couverture reste de vous protéger, vous et vos proches, face aux conséquences financières d’un accident, sur le long terme.

Plus concrètement, en cas de dommages corporels, la Sécurité sociale et votre mutuelle peuvent assurer la prise en charge des différents soins ou frais d’hôpitaux. La Sécurité sociale peut également verser aux salariés des indemnités journalières, des capitaux ou encore des rentes en cas d’accident de travail.

Mais une fois ces soins remboursés, vous ne touchez pas d’indemnisation supplémentaire. L’assurance accidents de la vie vous permet, elle, d’être indemnisé selon les termes du contrat – une situation de handicap suite à l’accident, par exemple – et à pouvoir faire face à toutes les conséquences.

L’assurance accidents de la vie couvre tous les dommages corporels causés par l’un des événements suivants :

  • les accidents domestiques : chute, brûlure, intoxication, accidents de bricolage, de jardinage, etc. ;
  • les accidents dans le cadre d’un sport, d’un loisir, d’un voyage ;
  • les catastrophes naturelles ou technologiques ;
  • les accidents médicaux : des conséquences anormales et imprévisibles suite à un acte médical ;
  • une agression ;
  • un attentat.

Bon à savoir
Certains contrats d’assurance excluent parfois la pratique de certains sports jugés à risques. Vérifiez bien toutes les conditions du contrat si vous pensez être concerné.

À lire aussi : Accidents domestiques : comment protéger les enfants ?

Assurance accidents de la vie : quels avantages ?

Un accident domestique est malheureusement vite arrivé et peut vous impacter vous, voire un proche. Pour pallier ces risques, voici quelques très bonnes raisons de souscrire une assurance accidents de la vie.

Un soutien financier important

Comme expliqué précédemment, l’assurance accidents de la vie vous assure un solide appui financier sur le long terme. Les indemnisations versées - à partir d'un taux d'incapacité au moins égal à 10% (même si ce taux varie d’un assureur à un autre) - permettent de compenser une éventuelle perte de revenus, ainsi que de réparer les préjudices physiques et moraux.

Chez Matmut, en fonction de la formule d’assurance accidents de la vie souscrite, vous pouvez bénéficier de nombreuses garanties, parmi lesquelles :

  • indemnités en cas d’incapacité permanente : jusqu’à 165 000 euros pour le capital de base et jusqu’à 1 125 000 euros pour le capital complémentaire ;
  • souffrances endurées : jusqu’à 40 000 euros ;
  • préjudice esthétique permanent : jusqu’à 40 000 euros ;
  • frais d’aménagement logement adapté : jusqu’à 70 000 euros ;
  • pertes de revenus professionnels : jusqu’à 10 000 euros, etc.

Également, l’assurance accidents de la vie vous couvre en cas de décès survenu après un accident garanti dans le contrat. Votre ou vos bénéficiaires désignés dans le contrat bénéficieront d’une indemnisation variant en fonction de la formule d’assurance choisie et des revenus annuels du défunt :

  • capital décès adulte ou enfant : jusqu’à 37 000 euros ;
  • participation aux frais d’obsèques : jusqu’à 3 000 euros ;
  • préjudice patrimonial : jusqu’à 1 000 000 d’euros.

De nombreux préjudices indemnisés

Vous devez savoir que souscrire une assurance accidents de la vie va vous permettre d’obtenir une indemnisation pour un préjudice, en cas de blessures :

  • l’incapacité permanente (plus communément appelée AIPP) ;
  • le préjudice esthétique ;
  • le préjudice d’agrément et les souffrances endurées ;
  • les frais de logement adapté (FLA) ;
  • les frais de véhicule adapté (FVA) ;
  • l’assistance permanente par une tierce personne (ATP) ;
  • les pertes de gains professionnels futurs (PGPF) ;
  • le déficit fonctionnel permanent (DFP) ;
  • les souffrances endurées (SE) ;
  • le préjudice esthétique permanent (PEP) ;
  • le préjudice d’agrément (PA).

Et en cas de décès :

  • les préjudices économiques et moraux subis par les bénéficiaires désignés par l’assuré ;
  • les frais d’obsèques (FO) ;
  • le préjudice d’affection (PAF) ;
  • les pertes de revenus des proches (PR) ;
  • les frais divers des proches (FD).

Une protection pour toute la famille

Autre avantage des assurances accidents de la vie : elles peuvent facilement s’adapter à votre situation. Vous êtes célibataire ? Vous pouvez souscrire une assurance individuelle qui vous couvrira uniquement vous.

Mais si vous êtes en couple et parent, vous pouvez opter pour une assurance familiale qui protégera votre conjoint ou conjointe ainsi que vos enfants, y compris majeurs (s’ils sont âgés de moins de 28 ans, économiquement à votre charge, célibataires, sans enfant et vivant sous votre toit). Ainsi, en cas d’accident domestique, tous les membres de votre famille désignés au contrat sont couverts.

Une assurance en complément d’autres garanties

L’assurance accidents de la vie s’inscrit également comme un excellent complément aux assurances que vous avez déjà souscrites, comme votre assurance habitation ou votre assurance auto, par exemple. Si ces dernières vous offrent déjà un très bon niveau de protection, l’assurance accidents de la vie peut intervenir là où vos autres assurances n’interviennent pas.

Par exemple, la garantie responsabilité civile de votre assurance habitation couvre les dommages que vous pouvez causer à un tiers, mais pas ceux subis par vos proches ou vous. C’est dans ce genre de situation que votre assurance accidents de la vie intervient, comme un important complément.

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