Assurance maintien de salaire

Certains accidents de la vie causent une incapacité de travailler. Une épreuve susceptible d’impacter très durement le budget de la famille concernée. D’autant plus que la prise en charge de l’Assurance maladie et les indemnités de l’employeur s’avèrent souvent insuffisantes pour compenser la perte de salaire. C’est tout l’objet de l’assurance maintien de salaire (garantie Pertes de revenus professionnels), aussi connue sous le nom d’assurance perte de revenu.

Les accidents de la vie : définition

Derrière le terme « accident de la vie » se cachent une foule d’accidents susceptibles de survenir n’importe où et dans les circonstances les plus variées, même si vous vous blessez seul.

Il peut aussi bien s’agir d’une brûlure en préparant un plat, d’un doigts amputé en bricolant, d’une lésion au dos lors de la pratique d’un sport, d’une blessure infligée par un animal agressif, d’une agression dans la rue ou encore d’une chute d’un escabeau.

Un accident de la vie peut avoir des conséquences lourdes affectant aussi bien la vie personnelle que professionnelle : incapacité temporaire totale (ITT), invalidité, immobilisation au domicile…

Ce qui caractérise plus spécifiquement ces accidents de la vie c’est qu’ils doivent être ni intentionnels ni liés à un accident de la circulation.

La garantie perte de revenus professionnels des assurances Accidents de la vie Matmut 

La perte de gains ou perte de revenus professionnels est l’une des conséquences d’un accident de la vie engendrant le plus souvent une diminution importante des revenus.

À la Matmut, anticiper les conséquences avec la garantie perte de revenus professionnels⁽¹⁾ des assurances Accidents de la vie Tranquillité et Tranquillité Plus. Ainsi vous limitez le préjudice financier avec des indemnités complémentaires vous permettant de maintenir votre niveau de vie pendant la durée de l'arrêt de travail. 

Pourquoi prévoir une assurance maintien de salaire ?

L’assurance maintien de salaire est un contrat qui constitue une garantie contre la perte de revenus professionnels (ou assurance perte de salaire). Elle offre la possibilité d’organiser le maintien des revenus au cas où l’on se trouve dans l’incapacité de travailler à la suite d’un accident de la vie.

Car si les besoins financiers se font sentir dès la survenue de l’accident de la vie, l’indemnisation de l’Assurance maladie et les indemnités dues par l’employeur ne sont pas pour autant immédiates.

Les indemnités journalières versées par la Sécurité sociale ne sont, c’est la loi, versées qu’à partir du 4e jour de l’arrêt de travail. Le maintien de salaire lui-même dépend de ce qui a causé l’arrêt de travail.

Si l’accident (ou la maladie) sont d’origine professionnelle, le maintien de salaire légal dû par l’employeur démarre au 1er jour de l’arrêt de travail. Mais pour toute autre raison, le maintien de salaire débute avec sept jours de carence. Il ne sera, autrement dit, versé que 8 jours après la survenue de l’accident ou du démarrage de la maladie.

En cas d’accident de la vie ou d’accident ou maladie professionnelle, votre employeur doit, certes, maintenir votre salaire en complément des indemnités journalières de l’Assurance maladie. Mais cette durée de maintien est brève : 30 jours minimum et 90 jours maximum par période d’indemnisation.

Ces tempos différents de versement d’indemnisation de l’assurance maladie, ces durées limitées de versement de complément de salaire de l’employeur sont des failles. Des périodes où l’argent de « rentre pas » et qui peuvent durement impacter le budget familial. Une assurance maintien de salaire permet de prévoir et de contourner cette difficulté quand l’accident de la vie survient.

Bon à savoir : le maintien de salaire par subrogation implique que la Sécurité sociale verse directement à votre employeur les indemnités journalières. L’employeur les reverse en y ajoutant un complément de salaire. Si le maintien de salaire se fait sans subrogation, les indemnités sociales et le complément de salaire sont réglés directement au salarié.

Assurance perte de salaire : comment ça marche ?

Avec la garantie perte de revenus professionnels, la Matmut vous rembourse d’une partie de vos pertes de revenus durant la période d’incapacité temporaire d’activité professionnelle qui suit l’accident de la vie garanti.

Cette garantie perte de revenus professionnels est incluse dans à trois des formules d’assurance Accidents de la vie de la Matmut : les formules Tranquillité,  Tranquillité Plus et Sérénité.

• L’assurance Tranquillité (Multirisques Accidents de la Vie niveau 1) offre un éventail complet de garanties et incorpore tous les risques corporels (des conditions de garanties ou des exclusions sont néanmoins possibles) en cas de blessures ou de décès, ainsi que la garantie Pertes de revenus professionnels ;
• L’assurance Tranquillité Plus (Multirisques Accidents de la Vie niveau 2) incorpore un niveau de capitaux plus élevé que la première – y compris donc la garantie Pertes de revenus professionnels – mais booste votre niveau de protection avec des capitaux et des indemnisations majorées ;
• L'assurance Sérénité (Multirisques Accidents de la Vie) propose un niveau de capitaux identique à l'assurance Tranquillité mais concerne plus particulièrement les personnes âgées entre 61 et 75 ans inclus.

Avec la Matmut, anticipez les conséquences subies de l’accident avec les garanties des assurances des Accidents de la vie. Ainsi, vous bénéficiez de garanties qui vous indemnisent et vous épaulent : 

• En cas de blessures importantes résultant de l’accident ;
• En cas de frais d’aménagement de votre domicile ou votre véhicule pour les adapter à votre handicap ;
• En cas d’hospitalisation pour participer aux divers frais liés à votre séjour avec le versement d’un forfait ;
• De services à la personne pour vous aider dans les tâches quotidiennes ;
• En cas de décès pour préserver vos proches.

Quelles indemnisations sont prévues par la Matmut ?

Les formules d’assurances Accidents de la vie vous indemnisent pendant la durée de l’incapacité temporaire d’activité professionnelle consécutive à l’accident.

La perte de revenus professionnels indemnisée est établies selon votre cas spécifique :

• Si vous êtes travailleur salarié : à partir de l’attestation de votre employeur chiffrant la perte de salaire net soumis à l’impôt sur le revenu ;
• Si vous êtes travailleur non salarié : à partir du revenu tiré de l’activité professionnelle ayant fait l’objet de l’imposition la plus récente par l’administration fiscale (bénéfices industriels et commerciaux, non-commerciaux ou bénéfices agricoles) ;
• Si vous êtes travailleur non salarié mais non encore imposé : sur la base d’un forfait journalier de 50 € ;
• Si vous êtes demandeur d’emploi et bénéficiaire de l’assurance chômage : à partir de l’attestation chiffrant le montant net des indemnités.

Si vous conservez une incapacité permanente (supérieure ou égale à 10 %), la Matmut vous verse un capital de base et complémentaire². Si cette incapacité permanente s’aggrave par une évolution de l’état de l’assuré, la Matmut recalculera vos indemnités de base et complémentaire².

Les avantages de l’assurance accident de la vie Matmut

Après un accident de vie ayant engendré une perte de salaire, la Matmut, votre complice de vies, vous accompagne au quotidien. Si vous êtes immobilisé à domicile, la garantie services à la personne Matmut vous épaule à travers de multiples services. Entre autres : l’aide-ménagère, le jardinage, la livraison de courses et de médicaments ou encore le soutien scolaire (niveaux primaire et secondaire).

Ces services sont octroyés à l’assuré sous forme de crédit de services à la personne en cas d’incapacité temporaire totale ou mi-temps thérapeutique. Le nombre d’heures allouées, utilisable pendant la période d’incapacité, est directement calculé en fonction de la durée de cette dernière.

La Matmut, partenaire de vies, intervient aussi dans de multiples cas. Par exemple :

• Si vous conservez une incapacité supérieure ou égale à 10 % en vous versant une indemnité au titre des souffrances endurées et/ou du préjudice esthétique permanent.
• La Matmut participe aussi à d’éventuels dépenses de prothèse et aux frais d’aménagement de votre logement/de votre véhicule à votre situation.
• La Matmut contribue également à vos frais d’hospitalisation par l’intermédiaire d’un forfait.

Pour connaître tout l'éventail des services principaux et annexes prévus dans les assurances Accidents de la vie Matmut, vous pouvez vous référer à ce document.

Comment souscrire ?

Pour souscrire à une des formules d’assurances Accidents de la vie garantissant le maintien de salaire, rien de plus simple.

Réalisez un devis en ligne pour sélectionner en quelques clics, la formule la mieux adaptée à votre situation ainsi qu’à celle de votre famille (Tranquillité,  Tranquillité Plus ou Sérénité).

Il vous est par ailleurs possible de contacter par téléphone les conseillers Matmut ou vous pouvez également prendre un rendez-vous en personne dans une agence Matmut située non loin de chez vous.

Que faire en cas de perte de salaire ?

Au cas où vous-même ou l’un des membres de votre famille êtes victime d’un accident de la vie entraînant une perte de salaire, vous souhaitez forcément une prise en charge rapide. La Matmut vous suggère quatre manières différentes de déclarer le sinistre :

• Vous pouvez déclarer le sinistre depuis votre espace personnel ;
• Il vous est aussi possible de déclarer l’accident de vie entraînant une perte de salaire depuis votre appli mobile Ma Matmut ;
• Si vous le préférez, vous pouvez aussi déclarer votre sinistre directement par téléphone auprès des conseillers Matmut ;
• Enfin, vous pouvez aussi aviser la Matmut directement dans une agence proche de chez vous.

Rappel : au cas où un accident de la vie entraîne une perte de salaire pour vous ou votre conjoint, pensez à déclarer le sinistre dans les plus brefs délais.