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Quand déposer ou retirer de l’argent sur son livret d’épargne ?

Publié en mars 2021 - Mis à jour en avril 2022

Pour tirer profit de son livret d’épargne, il ne suffit pas simplement d’y déposer de l’argent, mais aussi de l’alimenter au bon moment. Un calendrier spécifique est en effet établi pour calculer les intérêts. Dans ce cas, quand déposer ou retirer de l’argent de son livret A ou autre produit d’épargne pour optimiser ses rendements ?

Calendrier 2022 indicatif

Un versement adressé à Matmut Services Bancaires par voie postale au plus tard le : … produira des intérêts à compter du :
Samedi 18 décembre 2021 Samedi 1er janvier 2022
Mardi 4 janvier 2022 Dimanche 16 janvier 2022
Jeudi 20 janvier 2022 Mardi 1er février 2022
Samedi 5 février 2022 Mercredi 16 février 2022
Samedi 19 février 2022 Mardi 1er mars 2022
Vendredi 4 mars 2022 Mercredi 16 mars 2022
Samedi 19 mars 2022 Vendredi 1er avril 2022
Mardi 5 avril 2022 Samedi 16 avril 2022
Mercredi 20 avril 2022 Dimanche 1er mai 2022
Jeudi 5 mai 2022 Lundi 16 mai 2022
Jeudi 19 mai 2022 Mercredi 1er juin 2022
Samedi 4 juin 2022 Jeudi 16 juin 2022
Lundi 20 juin 2022 Vendredi 1er juillet 2022
Lundi 4 juillet 2022 Samedi 16 juillet 2022
Mercredi 20 juillet 2022 Lundi 1er août 2022
Jeudi 4 août 2022 Mardi 16 août 2022
Vendredi 19 août 2022 Jeudi 1er septembre 2022
Lundi 5 septembre 2022 Vendredi 16 septembre 2022
Lundi 19 septembre 2022 Samedi 1er octobre 2022
Mardi 4 octobre 2022 Dimanche 16 octobre 2022
Mercredi 19 octobre 2022 Mardi 1er novembre 2022
Vendredi 4 novembre 2022 Mercredi 16 novembre 2022
Samedi 19 novembre 2022 Jeudi 1er décembre 2022
Lundi 5 décembre 2022 Vendredi 16 décembre 2022
Lundi 19 décembre 2022 Dimanche 1er janvier 2023

Une règle unique : le calcul des intérêts à la quinzaine

La plupart des livrets d’épargne sont soumis à une seule et même règle pour calculer leur rémunération : le calcul des intérêts à la quinzaine. Concrètement, cette règle consiste à prendre en compte le montant du livret à chaque début de quinzaine pour chiffrer les intérêts, c’est-à-dire le 1er ou le 16 de chaque mois.

Les dépôts d’argent ne sont pas producteurs d’intérêts dès le jour où ils sont enregistrés, mais uniquement le 16 du mois ou le 1er du mois suivant. Deux éléments sont donc à retenir :

  • un versement réalisé entre le 1er et le 15 du mois produit des intérêts à compter du 16 de ce même mois ;
  • un versement effectué entre le 16 et la fin du mois produit des intérêts à compter du 1er du mois suivant.

Parmi les livrets d’épargne concernés par cette règle des quinzaines, on peut citer notamment le livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret épargne populaire (LEP), le Livret jeune, le Compte épargne logement (CEL) ou encore le Plan épargne logement (PEL).

Comment optimiser son épargne ?

En fonction de cette règle des quinzaines, il est possible de savoir quand déposer ou retirer de l’argent de son livret A (ou autre) pour optimiser son épargne.

Quand déposer de l’argent sur son livret d’épargne ?

L’idéal, pour produire un maximum d’intérêts sur son livret d’épargne, est de déposer ses fonds la veille du premier jour de la nouvelle quinzaine :

  • le 30 ou le 31 du mois, afin que les intérêts courent dès le 1er du mois suivant ;
  • le 14 ou le 15, afin que les intérêts se produisent dès le 16 du mois en cours.

Cette méthode peut être utilisée pour les virements ponctuels, mais aussi lors de la mise en place de virements permanents d’un compte courant à un compte sur livret, par exemple.

Bon à savoir :
Un décalage est parfois à prévoir entre la date de versement et la date effective de crédit sur son livret. Il s’agit de la date de valeur de l’opération. Pour éviter toute déconvenue, il est donc conseillé de déposer son argent en prenant une marge d’une journée au moins.

Quand retirer de l’argent de son livret d’épargne ?

Les retraits de fonds ont également un impact sur l’épargne produite. Considérant toujours cette règle de calcul des intérêts à la quinzaine, mieux vaut attendre au moins le 1er ou le 16 de chaque mois pour retirer de l’argent de son livret d’épargne.

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