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Quand déposer ou retirer de l’argent sur son livret d’épargne ?

Publié en mars 2021 - Mis à jour en janvier 2023

Pour tirer profit de son livret d’épargne, il ne suffit pas simplement d’y déposer de l’argent, mais aussi de l’alimenter au bon moment. Un calendrier spécifique est en effet établi pour calculer les intérêts. Dans ce cas, quand déposer ou retirer de l’argent de son livret A ou autre produit d’épargne pour optimiser ses rendements ?

Calendrier 2023 indicatif

Un versement adressé à Matmut Services Bancaires par voie postale au plus tard le : … produira des intérêts à compter du :
Lundi 19 décembre 2022 Lundi 2 janvier 2023
Mercredi 4 janvier 2023 Lundi 16 janvier 2023
Jeudi 19 janvier 2023 Mercredi 1er février 2023
Samedi 4 février 2023 Jeudi 16 février 2023
Lundi 20 février 2023 Mercredi 1er mars 2023
Samedi 4 mars 2023 Jeudi 16 mars 2023
Samedi 18 mars 2023 Samedi 1er avril 2023
Mercredi 5 avril 2023 Dimanche 16 avril 2023
Jeudi 20 avril 2023 Lundi 1er mai 2023
Vendredi 5 mai 2023 Mardi 16 mai 2023
Vendredi 19 mai 2023 Lundi 1er juin 2023
Samedi 3 juin 2023 Vendredi 16 juin 2023
Mardi 20 juin 2023 Samedi 1er juillet 2023
Mardi 4 juillet 2023 Dimanche 16 juillet 2023
Jeudi 20 juillet 2023 Mardi 1er août 2023
Vendredi 4 août 2023 Mercredi 16 août 2023
Samedi 19 août 2023 Vendredi 1er septembre 2023
Mardi 5 septembre 2023 Samedi 16 septembre 2023
Mardi 19 septembre 2023 Dimanche 1er octobre 2023
Mercredi 4 octobre 2023 Lundi 16 octobre 2023
Jeudi 19 octobre 2023 Mercredi 1er novembre 2023
Samedi 4 novembre 2023 Jeudi 16 novembre 2023
Samedi 18 novembre 2023 Vendredi 1er décembre 2023
Mardi 5 décembre 2023 Samedi 16 décembre 2023
Mardi 19 décembre 2023 Lundi 1er janvier 2024

Une règle unique : le calcul des intérêts à la quinzaine

La plupart des livrets d’épargne sont soumis à une seule et même règle pour calculer leur rémunération : le calcul des intérêts à la quinzaine. Concrètement, cette règle consiste à prendre en compte le montant du livret à chaque début de quinzaine pour chiffrer les intérêts, c’est-à-dire le 1er ou le 16 de chaque mois.

Les dépôts d’argent ne sont pas producteurs d’intérêts dès le jour où ils sont enregistrés, mais uniquement le 16 du mois ou le 1er du mois suivant. Deux éléments sont donc à retenir :

  • un versement réalisé entre le 1er et le 15 du mois produit des intérêts à compter du 16 de ce même mois ;
  • un versement effectué entre le 16 et la fin du mois produit des intérêts à compter du 1er du mois suivant.

Parmi les livrets d’épargne concernés par cette règle des quinzaines, on peut citer notamment le livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret épargne populaire (LEP), le Livret jeune, le Compte épargne logement (CEL) ou encore le Plan épargne logement (PEL).

Comment optimiser son épargne ?

En fonction de cette règle des quinzaines, il est possible de savoir quand déposer ou retirer de l’argent de son livret A (ou autre) pour optimiser son épargne.

Quand déposer de l’argent sur son livret d’épargne ?

L’idéal, pour produire un maximum d’intérêts sur son livret d’épargne, est de déposer ses fonds la veille du premier jour de la nouvelle quinzaine :

  • le 30 ou le 31 du mois, afin que les intérêts courent dès le 1er du mois suivant ;
  • le 14 ou le 15, afin que les intérêts se produisent dès le 16 du mois en cours.

Cette méthode peut être utilisée pour les virements ponctuels, mais aussi lors de la mise en place de virements permanents d’un compte courant à un compte sur livret, par exemple.

Bon à savoir :
Un décalage est parfois à prévoir entre la date de versement et la date effective de crédit sur son livret. Il s’agit de la date de valeur de l’opération. Pour éviter toute déconvenue, il est donc conseillé de déposer son argent en prenant une marge d’une journée au moins.

Quand retirer de l’argent de son livret d’épargne ?

Les retraits de fonds ont également un impact sur l’épargne produite. Considérant toujours cette règle de calcul des intérêts à la quinzaine, mieux vaut attendre au moins le 1er ou le 16 de chaque mois pour retirer de l’argent de son livret d’épargne.

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