Assurance montre de luxe, œuvre d’art : comment protéger vos objets de valeur ?

Vos objets précieux sont exposés aussi bien au vol qu’à des sinistres tel un dégât des eaux ou un incendie. Si la perte de ces biens peut être douloureuse, l’assurance d’une montre de luxe, d’un objet de valeur ou d’une œuvre d’art permet une compensation financière. Quels objets sont couverts ? Comment les estimer précisément pour une meilleure indemnisation ?

Assurance objet de valeur : de quoi parle-t-on ?

En matière d’assurance, les objets de valeur sont différents des objets mobiliers courants dits aussi usuels. Ils se distinguent par leur matière (métaux précieux …), par leur nature (objet d’art...), par leur ancienneté ou encore par leur valeur.

Ces objets de valeur sont assurés par votre assurance multirisques Habitation selon un plafond spécifique énoncé dans votre contrat lors de sa souscription.

Les œuvres d’art et objets d’ornement

La Matmut considère comme biens de valeur couverts par les formules Résidence Principale et Résidence Secondaire les objets suivants⁽¹⁾ :

• Tableaux, peintures, gravures, estampes, lithographie, dessins ou sculptures ;
• Armes (anciennes ou non) ;
• Photographies ;
• Livres et manuscrits ;
• Objets de verrerie ;
• Céramiques ;
• Tapis et tapisseries ;
• Sacs et articles de maroquinerie.

Les bijoux précieux, montres de luxe et collections

Contrairement à d’autres assureurs, la Matmut ne fait pas de distinguo entre objets de valeur et bijoux. Sont donc aussi assurés comme objets précieux :

• Les bijoux, quel que soit leur matériau de fabrication ;
• Tout objet en métal précieux massif (or, argent, platine) ou en vermeil.

Dans les contrats Résidence Principale et Résidence Secondaire d’assurance habitation Matmut, les montres de luxe et horloges⁽¹⁾ peuvent elles aussi être garanties comme objets de valeur.

Enfin, la Matmut intègre aussi à cette même catégorie des objets de valeur toute collection prise dans son ensemble⁽²⁾ (ex : collection de timbres, poupées, petites voitures anciennes...).

Quelle assurance pour une montre de luxe ou une œuvre d’art ?

Pour assurer vos bijoux, montre de luxe, œuvre d’art et autres objets de valeur, il vous faut souscrire une assurance Multirisques Habitation adaptée à la valeur de vos biens.

Selon les compagnies d’assurances et le montant des biens à assurer, une option supplémentaire peut être ajoutée. Cela vous permet de bénéficier d’une compensation financière suffisante en cas de vol ou de dégâts causés sur ces objets.

Le + Matmut : Lors de votre demande de devis, indiquez le prix de vos bijoux et de vos objets de valeur et profitez d’un contrat adapté à vos besoins.

Comment bien estimer ses objets de valeur avant de les assurer ?

Avant de souscrire une assurance multirisques Habitation, il vous faut correctement estimer vos objets de valeur.

Vous pouvez effectuer cette estimation vous-même. En ce cas, la valeur annoncée à votre assureur est appelée « valeur déclarée ».

Mais pour vos objets de valeur, il conviendra certainement mieux de faire appel à un expert. Vous aurez ainsi la certitude de les assurer à leur juste prix. Ces experts peuvent aussi bien être un commissaire-priseur, un bijoutier ou encore un marchand d’art.

Les avantages d’une estimation d’expert de vos objets de valeur

Opter pour une estimation d’expert fournissant une « valeur agréée » de vos œuvres d’arts, montres de luxe et autre bien de valeur présente des bénéfices certains :

• Le bien de valeur correctement évalué sera mieux assuré et mieux dédommagé en cas de sinistre ;
• De même, si le bien de valeur est justement estimé et non surestimé, vous n’aurez pas à régler une prime d’assurance potentiellement plus élevée.

Ce type d’expertise peut être déroutant : tel objet, inestimable à vos yeux, peut avoir une valeur de marché que vous jugerez insuffisante. C’est que la valeur sentimentale d’un objet n’a rien à voir avec sa valeur réelle.

La valeur de marché est l’estimation du prix pratiqué en vente publique pour un objet d’âge, de caractéristiques ou de nature similaire.

Bon à savoir : La valeur d’un tel objet peut évoluer au fil des ans et des fluctuations des marchés. Elle peut donc aussi bien augmenter que baisser. Voilà pourquoi la Matmut vous recommande de faire réévaluer régulièrement vos biens de valeur.

Assurance objets de valeur : quelle indemnisation ?

En cas de vol ou de dégradation de vos objets de valeur, votre indemnisation va dépendre de votre contrat Multirisques Habitation.

En général, ce contrat couvre jusqu’à une certaine hauteur l’intégralité de vos biens, qu’ils soient de valeur ou non. Un sous-plafond est toutefois indiqué pour les objets de valeur.

À la Matmut, les formules d’’assurance habitation Résidence principale et Résidence secondaire intègrent d’emblée un premier niveau de garantie pour vos objets de valeur (jusqu’à 1500 €). Selon vos besoins et le prix de vos objets de valeur, ce plafond peut être augmenté⁽³⁾.

Par ailleurs, notez que les conditions d’indemnisation peuvent varier notamment en cas de le vol dans votre résidence secondaire. Vous devez en effet occupé les lieux au moment du vol pour que vos bijoux et objets de valeur soient couverts. Vous devrez alors, selon les cas, prendre des précautions supplémentaires pour protéger vos biens de valeur (par exemple l’installation d’un système de télésurveillance adapté).