Le jargon financier peut être un obstacle pour ceux qui ne sont pas familiers avec ce domaine. Des termes comme « diversifier ses actifs », « portefeuille », ou « dividende » peuvent sembler compliqués alors qu’ils sont en réalité simples à comprendre. Notre objectif ? Lever cette barrière et vous permettre d'agir en toute confiance.
Sommaire
Ce que vous allez apprendre aujourd’hui :
• Comprendre le jargon financier
• Les effets du jargon sur vos décisions
• Trois clés pour le surmonter facilement
• Les bases de l’épargne expliquées simplement
Le jargon : un frein invisible mais réel
Les mots financiers comme « diversifier », « actif » ou « dividende » font souvent référence à des concepts simples. Mais ces termes techniques peuvent créer du stress et rendre difficile la prise de décision.
Prenons un exemple concret :
Lorsqu'un conseiller vous conseille de « diversifiez vos actifs », cela peut paraître abstrait. En réalité, il s’agit simplement de « ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier ». Une notion simple, mais souvent dissimulée sous un vocabulaire technique.
Les effets du jargon financier : un stress qui freine les décisions
Le jargon ne se résume pas à un problème de vocabulaire. Il engendre souvent :
- Du stress : par peur de poser des questions et de paraître ignorant.
- L’exclusion : l’impression que ce monde financier n’est pas fait pour vous.
- Le renoncement : on procrastine, par manque de compréhension.
Mais rassurez-vous, tout cela peut être surmonté.
Trois clés pour surmonter le jargon financier
Poser toutes les questions, sans exception
Le jargon est fréquent dans le domaine financier, mais il n’est pas inaccessible. Si un terme vous échappe, demandez une explication claire. Ce n’est pas une gêne, mais un droit de vouloir comprendre.
Avancer à votre rythme
Apprenez à connaître ces termes progressivement. Commencez par un mot chaque jour, une notion chaque semaine. La finance devient plus facile à comprendre au fur et à mesure que vous vous y intéressez.
Choisir un conseiller à l’écoute
Un bon conseiller vous expliquera chaque notion de manière claire et vous aidera à faire des choix éclairés, sans complexité inutile.
L’épargne : un monde simple une fois expliqué
L’épargne est un sujet essentiel. Voici les bases pour comprendre et commencer à épargner.
1. Il existe différents types de supports pour faire fructifier son épargne
Les plus connus sont :
- Le livret d’épargne réglementé (comme le Livret A) : l’argent reste disponible à tout moment, les dépôts sont plafonnés et le taux d’intérêt est fixé par l’État (et non par les établissements financiers).
- L’assurance vie, avec deux types de supports :
- Les fonds en euros : ils offrent une sécurité du capital et un effet cliquet (les gains acquis ne peuvent pas être perdus).
- Les unités de compte (UC) : plus dynamiques, elles permettent d’investir sur des supports en actions, obligations, etc. Le capital n’est pas garanti, mais les potentiels de performance sont plus élevés sur le long terme.
2. Intérêts simples, intérêts composés : le moteur silencieux de l’épargne
Les intérêts, c’est le revenu que vous verse un placement : vous prêtez de l’argent, et en échange, il vous rapporte une rémunération.
Quand ces intérêts sont calculés uniquement sur le capital d’origine, on parle d’intérêts simples.
Mais lorsqu’on laisse les intérêts générés s’ajouter au capital pour produire à leur tour de nouveaux intérêts, on parle d’intérêts composés : un mécanisme cumulatif très puissant sur le long terme.
À côté des intérêts, il existe une autre manière de faire évoluer son épargne : la plus-value ou la moins-value. Cela correspond à la variation d’un placement par rapport à son prix d’achat.
Si sa valeur augmente, on parle de plus-value.
Si elle diminue, on parle de moins-value.
Comprendre ces trois notions — intérêts simples, intérêts composés et plus-value — permet de mieux lire ses placements et de choisir les solutions adaptées à son horizon d’épargne.
3. Le rendement : un indicateur à connaître
Le rendement mesure la performance d’un placement sur une période donnée, généralement un an. Il est exprimé en pourcentage.
Plus le rendement espéré est élevé, plus le risque est souvent important. C’est pourquoi il faut toujours équilibrer rendement, risque, et horizon de placement.
4. Effet cliquet : sécuriser ses gains
Dans les fonds en euros des contrats d’assurance vie comme dans les livrets réglementés, les intérêts versés chaque année sont définitivement acquis : ces intérêts définitivement acquis continuent à produire eux-mêmes des intérêts les années suivantes. C’est ce qu’on appelle l’effet cliquet. Le capital ne peut donc pas diminuer d’une année sur l’autre, ce qui en fait un fonctionnement particulièrement rassurant pour débuter.
La disponibilité de l’épargne dépend du support choisi :
- Les livrets permettent de retirer son argent à tout moment.
- L’assurance vie reste un placement liquide : on peut retirer son argent à tout moment. La fiscalité devient simplement plus avantageuse à partir de 8 ans. Et surtout, seul le gain réalisé - la plus-value - est imposé, jamais le capital investi. Connaître ces règles permet d’optimiser ses retraits sans pénaliser son épargne.
5. La fiscalité : un élément stratégique
Les gains issus de l’épargne peuvent être imposés… ou bénéficier d’avantages fiscaux, selon le support et la durée de détention.
L’assurance vie, par exemple, offre une fiscalité allégée après 8 ans, ce qui en fait un outil efficace pour l’épargne à long terme, notamment au bénéfice d’un enfant.
Les règles simples pour bien épargner :
• Commencer tôt : le temps est votre allié car plus on commence tôt, plus les intérêts composés font leur œuvre », ;</Q.
• Épargner régulièrement : Mieux vaut épargner une somme raisonnable chaque mois que d’attendre un versement exceptionnel.
• Commencer par des supports sécurisés : Pour se constituer une base solide, avant d’envisager des options plus dynamiques.
• Épargner, c’est viser un objectif précis : Que ce soit pour un projet personnel ou pour accompagner votre enfant, la clarté de votre objectif d’épargne vous aidera à définir une stratégie efficace pour le réaliser.
Et si vous souhaitez être accompagné ?
Les conseillers Matmut sont disponibles pour vous aider à choisir les bons supports en fonction de vos projets, de votre profil, et de vos priorités. L’épargne devient alors un véritable tremplin pour votre avenir et celui de votre enfant.
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