Arnaques financières : comment protéger les jeunes

Qu’est-ce qu’une arnaque financière ?

Une arnaque financière est une tromperie pour voler votre argent ou vos données personnelles et financières.

Les escrocs s’appuient sur 3 principaux leviers pour parvenir à leurs fins :

1.  Le sentiment d’urgence et la peur : la victime n’a aucun temps de réflexion, car elle a l’impression de devoir agir vite pour ne pas rater une bonne occasion ou pour éviter un blocage de son compte ;
2. L’appât du gain : la victime est séduite par la promesse d’un gros gain rapide et sans effort ou d’un cadeau… ;
3. L’usurpation d’identité : l’escroc se fait passer pour un tiers de confiance (une société connue, un proche, une banque, une administration publique…) pour instaurer une confiance immédiate chez sa cible.

Les arnaques financières se déploient sur tous les canaux numériques possibles : sites web frauduleux, réseaux sociaux, SMS, emails… Il faut donc être particulièrement vigilant au quotidien.

Pourquoi les jeunes sont-ils plus vulnérables aux arnaques financières ?

Si les jeunes ont grandi avec la technologie numérique et en maîtrisent parfaitement les codes, ils sont nombreux à être victimes d’arnaques :

•  34 % des enfants de 8 à 14 ans et 44 % des 13-14 ans ont déjà été la cible de tentatives d’arnaques par SMS ou messagerie instantanée⁽¹⁾ ;
• 10 % avouent avoir été escroqués et 40 % avoir perdu de l’argent⁽¹⁾.

Cette vulnérabilité des plus jeunes aux arnaques financières peut s’expliquer par plusieurs raisons.

L’immaturité biologique

Les enfants et adolescents ont tendance à être plus vulnérables, car leur cortex préfrontal, servant notamment à l’évaluation des risques et au contrôle des impulsions, n’arrive à maturité que vers 25 ans.

À l’adolescence, les circuits cérébraux de la récompense sont aussi particulièrement actifs et sensibles.

Les jeunes sont ainsi naturellement plus sensibles aux promesses de gain et moins prudents qu’un adulte.

Un excès de confiance

Très confiants sur leurs compétences numériques, les jeunes sont moins vigilants face aux arnaques financières et ont plus de difficultés à détecter les fausses informations.

Ils cliquent donc plus facilement sur des liens frauduleux dans les emails et SMS piégés, et partagent leurs données personnelles sans se méfier :

• 50 % des jeunes de 11 à 15 ans⁽²⁾ admettent partager des informations personnelles sur les réseaux sociaux (nom de famille, date de naissance…) ;
• 54 % peuvent dévoiler le nom de leur animal de compagnie ou de leurs séries préférées sur des quiz en ligne⁽²⁾ ;
• 50 %utilisent ces mêmes informations dans leurs mots de passe⁽²⁾ .

Des achats numériques précoces

Les jeunes sont une cible de choix pour les escrocs, car ils ont de l’argent à dépenser et démarrent leurs achats tôt sur internet :

• Plus de la moitié des enfants de 8 à 14 ans reçoivent de l’argent de poche, en moyenne 35 € par mois, et le premier achat en ligne a lieu à l’âge de 10 ans et demi ⁽¹⁾ ;
• 50 % des 8 à 14 ans achètent seuls et cette proportion s’élève à 73 % chez les 13-14 ans⁽¹⁾.

Cette autonomie financière précoce, couplée à une plus grande naïveté, les expose davantage aux tentatives d’arnaques financières.

Un manque de sensibilisation de la part des adultes

Les enfants et les adolescents sont aussi particulièrement exposés aux arnaques financières, car l’accompagnement des adultes reste insuffisant :

•  7 adultes sur 10 disent ne pas accompagner leurs enfants dans l’identification d’éventuelles arnaques en ligne⁽²⁾ ;
• 55 % des 11 à 15 ans ignorent ce qu’est une attaque par phishing et 75 % n’arrivent pas à reconnaître une tentative de phishing⁽²⁾.

5 arnaques financières frappant les jeunes

1. Les fausses publicités

Sur les réseaux sociaux (Instagram, TikTok, Snapchat…), des publicités trompeuses, souvent générées par l’intelligence artificielle, propose sur messagerie privée des invitations directes à de pseudos groupes d’investisseurs VIP. Ou encore des appels de faux conseillers promettant des rendements exceptionnels.

Ces arnaques financières séduisent de nombreux jeunes qui, trompés par des promesses d’enrichissement rapide, confient leur épargne. En réalité, l’argent est souvent détourné ou la plateforme disparaît, laissant les victimes sans recours.

2. Le phishing ou hameçonnage

Le phishing ou hameçonnage est une arnaque financière consistant à se faire passer pour un tiers de confiance (banque, opérateur, entreprise de livraison…), afin d’obtenir des données personnelles (nom, adresse, numéro de téléphone, email…) et bancaires.

Lorsqu’elle cible des jeunes, cette arnaque peut prendre des formes variées :

•  SMS ou emails frauduleux : la jeune cible reçoit un message pour un jeu vidéo gratuit ou la livraison d’un cadeau  ;
• Annonces alléchantes, mais trompeuses (smartphone à prix cassé, vêtement en édition limitée…) renvoyant vers de faux sites marchands. Ces annonces sont parfois reçues lors de jeux vidéo en ligne. Le jeune est séduit, paie et ne reçoit jamais le produit ou, "au mieux", une contrefaçon ;
• Promesses de cadeau sur les réseaux sociaux (« j’ai reçu cette box gratuitement »). Les arnaqueurs se font passer pour une marque connue et proposent des produits très attractifs pour les enfants et les adolescents (box remplie de chocolats, de cosmétiques de marque…) avec des images générées par IA. Pour l’obtenir, il faut répondre à un sondage et fournir ses coordonnées bancaires pour régler de soi-disant frais de livraison.

3. Les faux concours

Les faux concours et loteries en ligne font aussi miroiter aux jeunes des cadeaux très attractifs : ordinateur, téléphone portable, console de jeux, carte cadeau, abonnement gratuit à des plateformes de streaming…

Ces concours sont, bien sûr, des pièges pour leur extorquer de l’argent ou récolter des données personnelles.

Le jeune, certain d’avoir gagné le gros lot, est prêt à payer des sommes parfois très importantes pour récupérer son pseudo-gain.

Quant aux données personnelles récupérées, les malfaiteurs s’en servent pour effectuer des paiements, pirater les mots de passe du jeune, usurper son identité ou encore les revendent à d’autres délinquants pour d’autres arnaques.

4. Les faux investissements ou placements financiers

Les faux investissements et placements financiers font partie des arnaques financières les plus répandues chez les jeunes adultes.

Ils s’informent en suivant des "finfluenceurs" les influenceurs de la finance, sur les réseaux sociaux.

Pas toujours bienveillants, ces derniers mettent en avant leur train de vie luxueux et obtenu sans effort grâce à leurs placements : trading de devises (Forex), cryptomonnaies … sans mentionner qu’ils sont rémunérés pour promouvoir ces plateformes d’investissement.

« Devenir riche grâce au trading », « faire partie des 5 % qui détiennent 95 % des richesses » … De belles promesses qui banalisent des produits financiers très risqués ou envoient vers des sites pirates volant données personnelles et bancaires.

5. Les formations trompeuses

Autre facette très en vogue des arnaques financières : les formations « avec son téléphone » pour devenir trader ou autre profession très rémunérée.

Ces pseudo-formations, bien sûr très coûteuses, sont souvent proposées sous forme d’abonnement. Cette arnaque repose généralement sur un système pyramidal avec parrainage (pyramide de Ponzi) : les escrocs demandent aux jeunes d’en recruter d’autres en échange de la gratuité de leur abonnement ou d’argent.

Ce type d’arnaque a une issue inéluctable : des pertes totales pour les personnes escroquées.

Comment éviter les arnaques financières ?

Le rôle clé des parents

La famille est le premier rempart pour éviter aux jeunes d’être victimes d’arnaques financières. Pourtant, les parents ne sont eux-mêmes, pas toujours sensibilisés aux dangers numériques. En particulier sur les réseaux sociaux qu’ils fréquentent moins que les jeunes, voire pas du tout.

1. Pour protéger ses enfants, il est donc essentiel que les adultes s’informent sur les arnaques financières les plus courantes et échangent régulièrement avec leurs enfants sur le sujet. Un jeune averti et mieux informé des principales escroqueries sera, forcément, plus vigilant.
2. L’autre recommandation est d’apprendre les bonnes pratiques numériques (reconnaître un site web de confiance, protéger ses données personnelles…) pour les transmettre à ses enfants. Pour vous aider, vous pouvez utiliser le kit de sensibilisation fourni par le site cybermalveillance.gouv qui contient de nombreuses fiches pratiques.

Les bons réflexes pour éviter les arnaques financières

Sur son site, le ministère de l’Économie donne de précieux conseils, aux jeunes comme aux adultes, pour éviter les arnaques financières :

• Ne pas cliquer sur les liens suspects reçus par mail ou SMS ;
• Pas de communication d’informations personnelles sur les réseaux sociaux, par téléphone ou messagerie instantanée ;
• Résister aux offres trop belles pour être vraies ;
• Vérifier l’URL des sites (l'adresse affichée en  haut du navigateur type Chrome ou Safari) pour vous assurer que vous êtes bien à un endroit légitime et officiel ;
• Créer un mot de passe complexe (long, majuscules, minuscules, chiffres, symboles), et différent pour chaque compte ;
• En cas de jeu-concours, penser à consulter la page officielle de la marque pour voir si elle en propose vraiment un et ne jamais renseigner ses coordonnées bancaires ;
• Paramétrer ses comptes de réseaux sociaux pour qu’ils ne soient pas publics ;
• Toujours vérifier ailleurs la fiabilité du produit ou du service recommandé par un influenceur, même populaire, avant d’acheter ou d’investir.

L’éducation financière

Comprendre les placements et les risques associés est le meilleur moyen de déjouer les pièges. C’est pourquoi la Matmut s’engage à vos côtés pour parfaire votre éducation financière et vous aider à construire celle de votre enfant.

En inculquant les bons réflexes et les fondamentaux dès le plus jeune âge, vous protégez votre enfant contre les arnaques financières.

Et pour accompagner votre jeune vers l’autonomie, vous pouvez, par exemple, lui ouvrir un livret ou une assurance vie.

En plus de faire fructifier son épargne, ces outils offrent l’occasion de lui apprendre à gérer son argent et de lui transmettre ses premières connaissances financières.