Assurer sa caravane : tout ce qu’il faut savoir

Gages de voyage et d’indépendance, les caravanes doivent, comme les autres types de véhicules, être assurées pour pouvoir circuler sur la route. Quelles obligations devez-vous respecter ? Découvrez l’essentiel à savoir sur l’assurance des caravanes.

Assurer sa caravane, une obligation

Assurer une caravane est une obligation légale. Considérée comme une remorque, la caravane doit être garantie, au minimum, en responsabilité civile et défense civile.

Cette assurance caravane obligatoire, connue aussi sous l’appellation assurance au tiers, permet l’indemnisation d’éventuels dommages matériels et corporels que la caravane pourrait causer à des tiers (automobilistes, piétons, passagers du véhicule…).

Cette garantie couvre en responsabilité civile aussi bien les éléments que les aménagements de la caravane.

Cette assurance obligatoire est par ailleurs de rigueur que la caravane vous suive en voyage ou reste fixe et remisée dans votre garage.

Notez que cette garantie en responsabilité civile ne protège pas les objets et effets personnels restés à bord de la caravane remisée.

À consulter : Que couvre la responsabilité civile ?

L’assurance dépend du poids de la caravane

Tout va dépendre du poids total en charge ou PTAC de votre caravane. Pour rappel, le PTAC se calcule en additionnant le poids à vide de la caravane à celui de son éventuels chargement. La charge obtenue ne doit pas excéder le poids du véhicule tracteur, en l’occurrence votre voiture.

Le PTAC varie considérablement selon les types de caravanes.

Quelle assurance pour une caravane dont le PTAC est inférieur à 500 kg ?

Le cas de ces caravanes dont le PTAC est inférieur à 500 kg est le plus simple pour l’assuré. Ces modèles légers n’ont en effet pas besoin d’une immatriculation spécifique. Ils portent donc une plaque identique à celle du véhicule qui les tracte.

De ce fait, il n’est pas nécessaire de souscrire un contrat d’assurance supplémentaire pour couvrir votre responsabilité civile. La couverture assurance de l’auto qui tracte la caravane sera en effet étendue à votre remorque puisque l’immatriculation est identique.

Notez toutefois que cette extension de votre garantie responsabilité civile à votre caravane doit parfois être formalisée. Faute de disposition contraire dans votre contrat d’assurance auto, vous devez donc informer votre assureur qui ajoutera, via un avenant, la caravane à votre contrat auto.

À retenir : Si la couverture en responsabilité civile de votre assurance auto protège aussi votre caravane, il n’en va pas de même pour d’autres garanties. Si, par exemple, vous souhaitez bénéficier de garanties Dommages sur votre caravane, il vous faudra souscrire un contrat supplémentaire.

Quelle assurance pour une caravane dont le PTAC varie entre 500 et 750 kg ?

Si le PTAC de votre caravane excède les 500 kg mais reste inférieur à 750 kg inclus, la caravane doit être dotée d’une immatriculation (et d’une carte grise). Vous pourrez toutefois toujours lui faire bénéficier de la garantie en responsabilité civile de votre contrat d'assurance auto en la déclarant à votre assureur.

Comme dans le cas précédent, si vous souhaitez élargir la protection de votre caravane, par exemple contre des dommages, le vol ou le vandalisme, il vous faudra souscrire une assurance spécifique.

À lire aussi : Usurpation de plaques d’immatriculation : que faire ?

Quelle assurance pour une caravane dont le PTAC est supérieur à 750 kg ?

Au-delà d’un PTAC supérieur à 750 kg, vous devez toujours assurer votre caravane indépendamment du véhicule tracteur.

Dans ce cas, il est préférable de souscrire cette assurance indépendante chez l’assureur qui garantit déjà votre voiture. Cela facilitera vos démarches en cas de sinistre.

Pour des caravanes de ce poids, l’assurance minimale reste la garantie en responsabilité civile. Il est toutefois conseillé d’envisager de souscrire des garanties complémentaires mieux à même de protéger cet équipement forcément coûteux.

À retenir : Pour pouvoir tracter des caravanes dont le PTAC est supérieur à 750 kg, le conducteur doit être titulaire d’un permis BE.

Plus d'informations : Permis de conduire français : tout ce qu’il faut savoir

Les caravanes à usage d'habitation : quelle assurance ?

Assurer une caravane servant d’habitation requiert des solutions spécifiques, selon l’usage qui est fait de la caravane :

• Si l’usage d’habitation est supérieur à 6 mois par an, un contrat Mobile-Home est nécessaire et un contrat multigaranties doit être souscrit pour couvrir la caravane notamment contre le vol ;
• Lorsque la caravane prend rarement la route, un simple contrat Mobile-home peut être souscrit ;
• Si la caravane est en circulation permanente, un contrat multigaranties est requis pour l’assurer. Il vous faudra préciser l'usage intensif à votre compagnie d'assurance.
  
  

Le + Matmut : L’assurance Mobil-home Matmut vous permet de bénéficier des garanties de responsabilité civile et des garanties classiques d’une assurance habitation. Elle procure à votre bien une protection large (incendie, événements climatiques, vol, vandalisme…) adaptée à la nature particulière de ce type de véhicule.

Assurance caravane : faut-il signaler les aménagements particuliers à votre assureur ?

Si vous avez effectué des modifications dans votre caravane pour, par exemple, en améliorer le confort, vous devez impérativement informer votre assureur.

Ces modifications et installations d’accessoires (chauffe-eau, plaque de cuisson, antenne satellite, lave-linge…) sont en effet susceptibles d’impacter votre contrat d’assurance et le risque couvert. Elles peuvent exiger des garanties complémentaires en option.

Combien coûte l’assurance d’une caravane ?

Comme pour les solutions auto, le montant des primes d’assurance d’une caravane varie d’un assureur à un autre mais reste relativement modéré.

Au moment de mener un comparatif d’assurance pour caravane, mieux vaut donc moins conditionner votre choix au seul tarif qu’aux garanties incluses ou non au contrat.

À la Matmut par exemple, vous pouvez bénéficier d’une assurance tous risques pour votre caravane.

Pourquoi opter pour une formule tous risques pour votre caravane ?

Une caravane est un équipement précieux car coûteux. Opter pour une formule d’assurance vous offrant une couverture étendue est donc en général conseillé. Cette solution vous permettra de pouvoir être indemnisé en cas de dommages causés à votre véhicule, voire aux biens qu’il abrite.

Les assurances tous risques englobent en effet des garanties relatives à de nombreux sinistres pouvant affecter une caravane. Notamment :

• Bris de glaces ;
• Vols  et tentatives de vol;
• Frais de réparation des accidents ;
• Actes de vandalisme ;
• Catastrophes naturelles ;
• Protection des biens et aménagements de la caravane…

En général, les formules d’assurance complètes permettent aussi de bénéficier d’une assistance en cas de sinistre, survenu tant au véhicule qu’aux personnes.

Avant d’arrêter votre choix sur une formule d’assurance pour caravane, comparez les offres proposées sur le marché en demandant des devis en ligne. Choisissez celui qui vous offre le meilleur équilibre entre garanties incluses ou en option, le montant des franchises et le tarif.

Pour vous guider dans votre choix, n’hésitez pas à demander conseil, par téléphone, mail ou en agence aux experts de la Matmut.