Que couvre l’assurance de prêt immobilier ?

L'assurance d'un prêt immobilier est incontournable et est exigée dans pratiquement tous les cas par la banque ou l’établissement de crédit qui va vous accorder votre emprunt. À quoi sert-elle ? Que couvre-t-elle ? La Matmut vous aide à y voir plus clair. 

Assurance de prêt immobilier et assurance emprunteur : quelles différences ?

Lorsque vous souscrivez un emprunt immobilier, la banque ou l’organisme de crédit vous demandera de souscrire une assurance emprunteur. Vous n’êtes cependant pas tenu de signer le contrat que cet établissement va vous proposer. Vous pouvez également prendre une assurance emprunteur auprès d’un assureur ou d’une mutuelle comme la Matmut. Elle sert à garantir le remboursement d’un prêt si l’emprunteur ne peut plus le rembourser lui-même pour une raison grave et indépendante de sa volonté : la maladie, l’invalidité voire le décès.

L’assurance de prêt immobilier permet quant à elle avant tout à l'établissement de crédit de se protéger si vous n'êtes plus en mesure de payer. Elle peut revêtir plusieurs formes de garantie, la plus courante étant une hypothèque avec saisie possible du bien si vous êtes dans l’incapacité de verser les mensualités du prêt. Au final, l’assurance de prêt immobilier et l'assurance emprunteur sont complémentaires, puisqu'elles représentent aussi bien une sécurité pour la banque qui vous a accordé votre crédit que pour vous-même s’il vous arrive un événement qui vous rend dans l’incapacité de payer vos mensualités.

La Matmut s’engage en vous proposant une formule de contrat d’assurance emprunteur conçue avec son partenaire spécialiste mutlog avec des solutions de financement sécurisées et adaptées à vos projets.

Que couvre l'assurance d'un prêt immobilier ?

L’assurance couvre les risques de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire totale, d’invalidité, de perte d’emploi… Auxquelles peuvent s’ajouter des garanties optionnelles.

Si l’un de ces risques survient, l’assurance emprunteur prend le relais et honore les mensualités, soit temporairement, le temps pour vous de vous soigner par exemple, soit définitivement si votre état est irréversible et vous empêche de reprendre vous-même le remboursement de votre prêt immobilier.

L’assurance de prêt immobilier de la Matmut et de son partenaire mutlog couvre bien sûr tous les risques les plus importants : le décès, la perte d’autonomie, l’invalidité, mais bien plus encore. Par exemple l’invalidité permanente partielle est couverte sans aucune carence. L’indemnisation Matmut peut aussi se déclencher en cas de mi-temps thérapeutique, en cas de maladie du dos ou même en cas de maladie psychique.

Bon à savoir : L'assurance de votre prêt doit couvrir l’ensemble de vos besoins grâce à des garanties de base et des garanties optionnelles, dont les critères sont édictés par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF).

L'assurance pour un prêt immobilier est-elle obligatoire ?

L’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais dans les faits elle est le plus souvent indispensable pour débloquer un crédit et concrétiser un projet d’achat immobilier. En revanche, vous n’êtes pas obligé de choisir le contrat proposé par votre banque. Vous avez la liberté de prendre l’assurance emprunteur de votre choix.

La Matmut s’engage :  L’assurance de prêt immobilier de la Matmut est un contrat clair, aux garanties étendues et solidaires. Elle vous offre de multiples avantages, à commencer par un haut niveau de garanties pour plus de sécurité. Parmi ses nombreux avantages : l’absence d’exclusions sportives (si vous pratiquez un sport à risques, par exemple) et les limites d’âge de fin de couverture sont parmi les moins contraignantes et les plus solidaires.

Où souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Comparez bien les offres et choisissez le contrat qui offre des garanties adaptées à votre situation et qui vous accompagnera durant toute la durée de votre crédit immobilier. Et avec les options répondant réellement à votre situation personnelle et professionnelle. Sur le site de notre partenaire mutlog, vous pouvez faire une simulation en choisissant les options qui vous semblent importantes et avoir ainsi une estimation de vos mensualités.

Bon à savoir : La banque a certaines obligations concernant les assurances de prêt, notamment celle de vous fournir une fiche standardisée d’information, un document réglementaire qui vous permettra de comparer les offres qui vous sont faîtes. Doivent y figurer le coût mensuel de l'assurance, mais aussi par trimestre et par an, ainsi que le coût total de votre contrat sur toute la durée de votre emprunt…

Est-il possible de changer d'assurance pendant son prêt immobilier ?

Vous avez le droit de changer d’assurance emprunteur si celle que vous avez souscrite ne vous convient pas : trop chère, des garanties qui ne correspondent pas à vos besoins d’assurance, des plafonds d’indemnisation ou des exclusions injustifiées par exemple… Il n’y a qu’une condition : trouver une assurance de prêt immobilier proposant des garanties au moins équivalentes à celle que vous souhaitez résilier.

Une loi récente vous autorise à changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment de l’année si vous le souhaitez, sans attendre la date anniversaire de votre crédit, comme c’était le cas auparavant. La mesure entre en vigueur le 1^er juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1^er septembre 2022 pour les contrats d’assurance emprunteur déjà souscrits.

Les conseils de la Matmut pour votre prêt immobilier

Pensez à comparer toutes les offres en amont : celles concernant votre prêt immobilier comme celles sur les assurances (prêt immobilier et assurance emprunteur). Concernant l’offre de prêt, le partenaire de la Matmut monemprunt.com vous conseille et vous accompagne dans la renégociation ou la recherche du meilleur crédit immobilier.

Pour votre assurance emprunteur, ne comparez pas seulement les prix. Pour chaque garantie, évaluez soigneusement les conditions d’indemnisation, les franchises, les exclusions, les plafonds, la cessation. Ensuite, vous pourrez choisir le meilleur contrat individuel, proposant des garanties adaptées à votre situation et à vos ressources financières. Le partenaire de la Matmut, Mutlog, spécialiste de l’assurance emprunteur, peut vous proposer les meilleures solutions.