Le plan d’épargne logement (PEL) est une solution d’épargne règlementée destinée à financer l’achat d’un bien immobilier ou des travaux. Beaucoup ignorent que, depuis 2011, la durée d’un PEL est limitée à 15 ans. Ainsi, à partir de mars 2026, plusieurs millions de PEL seront progressivement clôturés. Êtes-vous concerné ? Que faire de votre épargne en cas de clôture de votre PEL ?
Sommaire
Clôture des PEL de plus de 15 ans : qui est concerné ?
La loi de finances rectificative pour 2010 a instauré la clôture de tous les PEL de plus de 15 ans ouverts à partir du 1er mars 2011.
Si vous détenez un PEL, vous êtes donc potentiellement affecté par cette mesure.
Plusieurs millions d’épargnants sont concernés par la clôture de leur PEL à partir de mars 2026, soit 1 PEL sur 3 fermé entre 2026 et 2030 d’après la Banque de France(1).
Ces contrats commencent à être fermés automatiquement par les banques à partir de mars 2026. Si, par exemple, votre PEL a été ouvert en juillet 2011, sa clôture automatique intervient en juillet 2026.
La mesure ne s’applique pas aux PEL ouverts avant le 1er mars 2011 qui peuvent être conservés sans limite de durée.
À retenir :
Pour savoir si vous êtes concerné par la clôture automatique des PEL de plus de 15 ans à partir de mars 2026, vous devez donc, en premier lieu, vérifier la date d’ouverture de votre plan d’épargne logement.
Que devient l’argent placé sur un PEL à sa fermeture ?
Si vous détenez un PEL ouvert à partir de mars 2011, il sera automatiquement clôturé à son 15e anniversaire.
La fermeture du PEL est effectuée par la banque.
Sans action de votre part avant l’échéance, la clôture du PEL entraîne le transfert du solde sur un livret d’épargne de la banque en charge du PEL. Et les rendements servis devraient être très bas.
Vos fonds placés et leurs intérêts acquis ne sont donc pas perdus, mais automatiquement placés sur un livret d’épargne dont le taux de rémunération est fixé librement par la banque.
Bon à savoir :
À l’ouverture d’un PEL, l’épargnant doit effectuer un versement minimal de 225 €, puis y déposer au moins 540 € chaque année.
Après 10 ans, il n’est plus possible d’effectuer de versements, mais l’épargne placée sur le PEL continue de produire des intérêts, toujours au même taux.
Que faire de son épargne à la clôture du PEL ?
Votre PEL va bientôt arriver à échéance ? Plusieurs solutions s’offrent à vous pour éviter le transfert automatique de vos fonds sur un livret d’épargne :
- Utiliser votre PEL avant son 15e anniversaire pour obtenir un prêt d’épargne logement, sous conditions, afin d’acheter ou construire votre résidence principale ou encore faire des travaux de réparation ou d’amélioration dans celle-ci. En effet, si vous n’utilisez pas vos droits à prêt avant la clôture de votre PEL, ils seront définitivement perdus ;
- Clôturer vous-même votre PEL avant l’échéance pour récupérer les fonds et les utiliser à votre guise pour vos projets (achat, loisirs, travaux…) ;
- Clôturer vous-même votre PEL avant l’échéance pour placer les fonds sur un autre support d’épargne, plus adapté et plus rémunérateur.
Le + Matmut :
Vous avez besoin de conseils pour placer votre argent facilement et efficacement ? Faites un bilan épargne avec un conseiller Matmut en agence, par téléphone ou en visioconférence.
Fin de votre PEL : découvrez les produits d’épargne Matmut
La clôture de votre PEL est imminente ? Vous souhaitez réinvestir cet argent pour en tirer un meilleur rendement ? La Matmut vous propose différentes solutions pour faire fructifier votre épargne.
L’assurance vie
L’assurance vie est un produit d’épargne particulièrement adapté pour placer vos fonds à la fermeture de votre PEL.
En effet, elle répond à de nombreux objectifs : constituer un capital, préparer sa retraite, optimiser la transmission de son patrimoine…
Pour continuer à investir de façon totalement sécurisée, l’épargne de votre PEL peut être transférée sur une assurance vie en fonds euros avec le contrat Matmut Vie Épargne. Le capital est alors garanti par Matmut Vie(2), quelles que soient les évolutions des marchés financiers.
Si vous souhaitez profiter de la clôture de votre PEL pour dynamiser votre épargne, le contrat d’assurance vie multisupport Complice Vie distribué par la Matmut est la solution idéale. Vous pourrez ainsi diversifier vos placements en investissant à la fois en fonds euros et en unités de compte.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital pouvant être partiel ou total. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont donc pas garantis. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur.
Le plan d’épargne retraite
La fermeture de votre PEL peut être l’occasion de commencer à vous constituer une épargne en vue de la retraite avec le contrat Complice Retraite Matmut.
La Matmut vous accompagne
Nos conseillers sont à votre disposition pour répondre à vos questions sur les points clés de nos contrats Matmut Vie Épargne, Complice Vie et Complice Retraite.
(1) Source : Rapport annuel sur l’épargne réglementée 2024, Banque de France.
(2) La garantie porte sur le capital, déduction faite de l'ensemble des frais sur contrat.
Mentions légales :
Matmut Vie Épargne, produit d’assurance Vie distribué par Matmut - Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes, Société d’assurance mutuelle à cotisations variables, immatriculée au RCS de Rouen n°755 701 477. Entreprise régie par le Code des assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen et assuré par Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen – 344 898 358 RCS Rouen.
Produit d’assurance Vie, distribué par Matmut Patrimoine - Société par actions simplifiée à associé unique au capital de 1 550 000 € - Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen - 532 932 290 RCS Rouen. ORIAS n 12068550 (ww.orias.fr) –, Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF, chambre agréée par l’AMF, Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), Intermédiaire en assurances, Carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147 activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération. et assuré par Cardif Assurance Vie sous la marque commerciale AEP Assurance Epargne Pension, sis 76 rue de la Victoire 75009 Paris, établissement complémentaire de Cardif Assurance Vie, entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 719 167 488 euros dont le siège social est 1 Bd Haussmann 75009 Paris, 732 028 154 RCS Paris.
Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 €. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen-344 898 358 RCS Rouen, assureur du produit Matmut Vie Epargne.