Une assurance vie permet d’épargner avec souplesse et dans un cadre fiscal spécifique. Si 18 millions de Français détiennent au moins un contrat d’assurance vie(1), ça n’est pas un hasard. L’assurance vie est même l’un des placements préférés de nos compatriotes. Pourquoi souscrire une assurance vie ? L’assurance vie offre une solution d’épargne polyvalente et ouvre un accès facilité aux marchés financiers. Souscrire une assurance vie permet ainsi de répondre à des finalités très variées : Constitution d’un capital à long terme: grâce à votre assurance vie, vous vous constituez, après quelques années, un capital augmenté des éventuels gains nets que vous retirez au terme de votre contrat ; Complément de revenu: l’assurance vie vous permet d’améliorer vos revenus, notamment lors d’une retraite que ce soit par le biais d’une rente viagère ou grâce à des rachats ponctuels ou programmés ; Financement d’un projetlong terme : l’assurance vie peut vous permettre de vous constituer une épargne en vue de l’acquisition future d’un bien ou de la réalisation de tout autre projet à long terme ; Transmission de patrimoine: l’assurance vie profite d’un cadre fiscal privilégié qui permet de transmettre une partie de votre patrimoine en évitant la fiscalité d’une succession classique. Quand souscrire une assurance vie ? Vos fonds restent disponibles à n’importe quel moment, mais il est conseillé, pour profiter du cadre fiscal privilégié de l’assurance vie, d’épargner durant au moins 8 ans. La fiscalité en cas de rachat étant privilégiée au terme des 8 ans, il est donc recommander de souscrire un contrat dès que possible en prenant date pour fixer la date de souscription. Pour Complice Vie, une ouverture d'assurance vie à partir de 50 € si vous mettez en place des versements programmés de 50€ minimum par mois (chaque mois ou trimestre, semestre ou même annuel) ou d’un versement initial de 500 € minimum . Après cet investissement initial, vous pourrez alimenter votre contrat à votre rythme, soit de manière régulière soit de manière ponctuelle en fonction de vos disponibilités. Qui peut souscrire un contrat d’assurance vie ? En principe toute personne physique peut souscrire un contrat d’assurance vie. Pour les personnes faisant l’objet d’une protection juridique la souscription est possible, mais sous certaines conditions : Un mineur : signature des deux parents exerçant l’autorité parentale en commun ou signature du parent exerçant seul l’autorité parentale Un majeur sous tutelle : signature du tuteur avec l’autorisation expresse du juge des contentieux de la protection (anciennement appelé juge des tutelles) ou du conseil de famille ; Un majeur sous curatelle : signature du majeur protégé et du curateur. Peut-on souscrire une assurance vie après 70 ans ? Vous pouvez bien sûr souscrire une assurance vie après 70 ans. Rien ne peut s’y opposer… Si vous souhaitez en effet souscrire une assurance vie afin de bénéficier de la fiscalité privilégiée, il est conseillée d’effectuer des versements avant 70 ans. Pour les sommes versées après 70 ans, après un abattement global de 30 500 € (tous contrats et tous bénéficiaires confondus), les primes versées seront soumises au barème progressif des droits des successions, selon le lien de parenté entre le souscripteur et le bénéficiaire. Par contre, les éventuelles plus-values générées par vos versements après votre 70e anniversaire seront exonérées d’impôts. Comment souscrire une assurance vie ? Il vous suffira, pour souscrire un contrat d’assurance vie Complice Vie proposé par la Matmut, de prendre rendez-vous dans une agence Matmut de proximité. Votre conseiller fera un bilan avec vous de votre situation, votre projet d’investissement ainsi que vos connaissances et votre expérience en matière financière. Il pourra ainsi vous conseiller la solution la mieux adaptée pour vous (profil de gestion, supports financiers sur lesquels investir…). À l’issue de votre entretien, votre conseiller Matmut, dans le cadre de son obligation d’information et de conseil, vous remettra un document récapitulant les exigences et besoins que vous avez exprimés ainsi que les raisons qui l’ont conduit à vous proposer un contrat en particulier. Prenez rendez-vous en agence Les documents utiles Pour souscrire votre contrat d’assurance vie, vous aurez besoin d’un certain nombre de pièces à fournir. En voici la liste pour que vous puissiez les préparer à l’avance : Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour ou de résident et sa photocopie recto verso; Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de trois mois ou l’adresse principale [fiscale] du titulaire doit apparaî Il peut s’agir d’une facture d’électricité, de gaz, de téléphone mobile, de fournisseur d’accès internet, 1re page du dernier avis d’impôts sur le revenu… Un RIB d’un compte dont l’assuré est personnellement ou conjointement titulaire L’assurance vie Matmut Le contrat Complice Vie proposé par la Matmut est une solution d’épargne dotée de nombreux points clés : Une offre accessible à tous : avec une ouverture possible dès 50 € si des versements mensuels de 50 € minimum sont mis en place ou avec un versement initial de 500€ minimum; 4 profils de gestion sous mandat : pour bénéficier d’une solution adaptée à votre projet, à votre profil d’investisseur et à vos besoins. Une gestion libre, gérée par vous, avec l’aide de votre conseiller, est aussi possible ; Une fiscalité privilégiée : en cas de retrait après 8 ans et en cas de transmission ; une garantie décès accidentel incluse et une garantie décès toutes causes optionnelle ; Une gestion dynamique : qui évolue avec les marchés financiers, à la hausse comme à la baisse. Vous êtes intéressé ? Prenez rendez-vous en agence Nos conseils sur l'assurance vie Quelle fiscalité sur l'assurance vie ? Quand et comment débloquer son assurance vie ? Comment bien rédiger la clause bénéficiaire du contrat d'assurance vie ? Livret ou assurance vie : quelle solution d'épargne choisir ? RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS Mentions légales : Produit d’assurance vie distribué par Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances et Matmut Patrimoine - Société par actions simplifiée à associée unique au capital de 1 550 000 € entièrement libéré immatriculée au RCS de Rouen sous le n°532 932 290 – n° ORIAS 12068550 – www.orias.fr –, Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, chambre agréée par l’AMF, Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), Intermédiaire en assurances, Carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147 activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération – Sièges sociaux, 66 rue de Sotteville 76100 ROUEN - et assuré par Cardif Assurance Vie sous la marque commerciale AEP- Assurance Epargne Pension, sis 76 rue de la Victoire - 75009 Paris, établissement complémentaire de Cardif Assurance Vie, entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 719 167 488 euros dont le siège social est 1 Bd Haussmann – 75009 Paris, enregistrée sous le n°RCS Paris 732 028 154 Ce produit présente un risque de perte en capital. (1) Source : France Assureurs.