Une assurance vie permet d’épargner avec souplesse et dans un cadre fiscal favorable. Si 18 millions de Français détiennent au moins un contrat de ce type*, ça n’est pas un hasard. Si l’assurance vie est l’un des placements préférés de nos compatriotes, est-elle compliquée à ouvrir ? Explications. Les offres d’assurance vie Matmut L’assurance vie multisupport Complice Vie Le contrat d’assurance vie multisupport Complice vie est une solution d’épargne ouverte à tous. Elle vous permet d’épargner et investir de manière diversifiée et dynamique en fonds euros et en unités de compte. Ces investissements misant à la fois sur la sécurité (fonds euros) et sur le dynamisme (mandats de gestion profilés en unités de compte composés notamment d’actions, d’obligations …) sont pilotés par des experts financiers selon votre profil de gestion personnalisé (projet poursuivi, appétence au risque...). Découvrez Complice Vie L’assurance vie en fonds euros : Matmut Vie Épargne Avec le contrat Matmut Vie Épargne, votre épargne est sécurisée et intégralement investie dans le fonds euros. Votre capital est garanti et tous les intérêts qu’il produit vous sont définitivement acquis. L’assurance vie en fonds euros est un produit d’épargne très protecteur. Découvrez Matmut Vie Épargne Pourquoi ouvrir une assurance vie ? L’assurance vie offre une solution d’épargne polyvalente et permet à travers les unités de compte d’accéder plus largement aux marchés financiers. Ouvrir une assurance vie permet de réaliser des projets divers : Constitution d’un capital à long terme : vous constituez, après quelques années, un capital augmenté des éventuels gains nets que vous pouvez disposer partiellement ou en totalité ; Complément de revenu : vous améliorez votre quotidien, notamment lors d’une retraite, par le biais d’une rente viagère ou grâce à des rachats ponctuels ou programmés ; Financement d’un projet à long terme : vous construisez une épargne en vue de l’acquisition future d’un bien immobilier ou de la réalisation de projets à long terme (études des enfants…) ; Transmission de patrimoine : vous transmettez une partie de votre patrimoine en évitant la fiscalité d’une succession classique grâce au cadre fiscal privilégié de l’assurance vie. Les fonds versés sur votre assurance vie ne sont jamais bloqués. Ils restent disponibles à n’importe quel moment. Mais pour profiter au mieux de la fiscalité attractive de l’assurance vie, mieux vaut épargner durant au moins 8 ans. Pour compléter : Fiscalité assurance vie : tout savoir Comment ouvrir une assurance vie à la Matmut ? Pour ouvrir un contrat d’assurance vie Complice Vie ou Matmut Vie Épargne prenez simplement rendez-vous dans une agence Matmut proche de chez vous. Prenez rendez-vous en agence Rendez-vous avec votre conseiller Lors de votre rencontre, votre conseiller vous aide à faire le bilan de votre situation, de votre projet d’investissement ainsi que de vos connaissances et expérience en matière financière. Ceci fait, votre conseiller est alors à même de vous conseiller la solution la mieux adaptée (profil de gestion, supports financiers sur lesquels investir…) : l’assurance vie multisupport Complice Vie ou l’assurance vie monosupport en fonds euros : Matmut Vie Épargne. À l’issue de votre entretien, votre conseiller Matmut, dans le cadre de son obligation d’information et de conseil, vous remettra un document récapitulant les exigences et besoins que vous avez exprimés ainsi que les raisons qui l’ont conduit à vous proposer un contrat en particulier. Les documents utiles Pour ouvrir votre contrat d’assurance vie, quelques pièces doivent être rassemblées. En voici la liste pour que vous puissiez les préparer à l’avance (liste non exhaustive) : Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour ou de résident et sa photocopie recto verso) ; Photocopie d’un justificatif de domicile de moins de trois mois. Il peut s’agir d’une facture d’électricité, de gaz, de téléphone mobile, de fournisseur d’accès internet, … ; Un RIB d’un compte dont vous êtes personnellement ou conjointement titulaire. Quand ouvrir votre assurance vie ? En principe toute personne physique peut ouvrir un contrat d’assurance vie dès qu’elle est majeure. Avant 18 ans, les représentants légaux du mineur peuvent souscrire un contrat d’assurance vie au nom de l’enfant. Si vous souhaitez souscrire ce contrat pour bénéficier de la fiscalité privilégiée, il est conseillé d’effectuer des versements avant 70 ans. Mieux vaut donc commencer tôt pour épargner en douceur. Dès que l’assurance vie a plus de 8 ans, le souscripteur bénéficie d’un abattement annuel sur les gains de son contrat : 4 600 euros pour une personne seule ; 9 200 euros pour un couple. Les montants investis présentent un risque de perte en capital** Questions/réponses Peut-on ouvrir plusieurs assurances-vie dans des établissements différents ? Il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs assurances vie. C’est même une excellente stratégie d’épargne car en souscrivant plusieurs contrats vous pouvez : Répondre à des projets différents selon les contrats ; Adapter les montants de l’investissement des contrats d’assurance vie aux bénéficiaires ; Répartir les risques en optant pour des profils d’investissement différents ; Effectuer des rachats sur les contrats bénéficiant de la fiscalité la plus avantageuse si certains ont plus de 8 ans. Et ces différents contrats peuvent bien sûr être souscrits dans plusieurs établissements financiers si vous le souhaitez. Peut-on souscrire après 70 ans ? Il n’y a pas d’âge limite pour ouvrir une assurance vie. Après 70 ans, rien ne peut s’opposer à ce que vous souscriviez ce contrat. Toutefois, les sommes versées après cet âge n’ouvrent plus droit qu’à un avantage fiscal minoré (abattement global de 30 500 € pour tous contrats et tous bénéficiaires confondus). Les éventuelles plus-values générées par vos versements après votre 70e anniversaire seront exonérées d’impôts. Mais les primes versées seront soumises au barème progressif des droits des successions, selon le lien de parenté entre le souscripteur et le bénéficiaire. Peut-on ouvrir une assurance-vie à ses enfants ? Ouvrir une assurance vie à un enfant peut constituer une bonne alternative aux classiques livrets d’épargne. L’épargne ainsi constituée par la famille de l’enfant lui servira, plus tard, à financer ses études, lui faire un apport pour un premier achat immobilier ou encore à régler ses frais d’installation dans un logement. Sécurité supplémentaire : l’enfant ne pourra pas utiliser cet argent avant d’être majeur… La Matmut vous accompagne Pour vous aider à préparer l’avenir selon vos envies et vos besoins, découvrez le contrat d’assurance vie multisupport et le contrat d’assurance vie en fonds euros de la Matmut. Nous contacter Tous nos conseils en assurance vie Le plafond d’une assurance vie Assurance vie et rachat Comment faire une donation à un proche ? Faut-il déclarer son assurance vie au notaire ? Faut-il déclarer son assurance vie aux impôts ? Faut-il déclarer son assurance vie à la CAF ? RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS * Source : France Assureurs ** Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. Mentions légales : Produits d’assurance vie distribués par Matmut - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances et Matmut Patrimoine - Société par actions simplifiée à associée unique au capital de 1 550 000 € entièrement libéré immatriculée au RCS de Rouen sous le n°532 932 290 – n° ORIAS 12068550 – www.orias.fr –, Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, chambre agréée par l’AMF, Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), Intermédiaire en assurances, Carte professionnelle n° CPI 7501 2018 000 036 147 activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce - CCI de Rouen - Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération – Sièges sociaux, 66 rue de Sotteville 76100 ROUEN - et assuré par Cardif Assurance Vie sous la marque commerciale AEP- Assurance Épargne Pension, sis 76 rue de la Victoire - 75009 Paris, établissement complémentaire de Cardif Assurance Vie, entreprise régie par le Code des assurances, Société Anonyme au capital de 719 167 488 euros dont le siège social est 1 Bd Haussmann – 75009 Paris, enregistrée sous le n°RCS Paris 732 028 154 . Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 €. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen – 344 898 358 RCS Rouen, assureur du produit Matmut Vie Epargne.
