Publié en septembre 2024 Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Un crédit à la consommation, souvent appelé crédit conso peut vous aider à organiser le financement d’un projet non immobilier tel que l’achat d’une voiture, d’un ordinateur, d’une cuisine équipée, d’équipements électroménagers ou encore d’un voyage… Comment fonctionne ce type de prêt et comment bien choisir le vôtre ? La Matmut vous guide pour faire le meilleur choix. Qu'est-ce qu'un crédit consommation ? Un crédit à la consommation est un contrat par lequel une banque ou un établissement financier met à la disposition d’un particulier une certaine somme. Celle-ci devra être remboursée selon un échéancier mensuel et un taux d’intérêt convenu à l’avance Les offres de crédit conso peuvent porter sur une somme comprise entre un minimum de 200 € et un montant maximum de 75 000 €. Ce montant peut servir à l’achat de tout bien de consommation (à l’exception d’un achat immobilier) et la durée de remboursement de ce prêt doit être supérieure à 3 mois. Voici les deux grands types de crédit consommation : Crédits conso affectés : la somme versée est destinée au financement de l’achat d’un bien ou d’un service défini à l’avance (par exemple, crédit pour l’achat d’une voiture ou une moto, un bateau, prêt travaux pour rénover votre logement…) ; Crédits conso non affectés : l’emprunteur n’a pas à justifier de projets personnels précis et peut, en autonomie, employer la somme versée comme il le souhaite. Dans cette catégorie de crédit à la consommation, on compte aussi les prêts personnels tel celui que propose la Matmut ainsi que les crédits renouvelables (ex crédits revolving), non proposés à la Matmut. À noter : La location avec option d’achat (LOA), aussi appelée leasing ou crédit-bail s’apparente à un crédit à la consommation et profite du même cadre protecteur pour le consommateur. Cependant, elle porte sur une location et son coût ne s’exprime pas en taux d’intérêt. Notez par ailleurs que le rachat de crédit conso, aussi appelé regroupement de crédits ou rachat de prêt est, lui aussi, considéré comme un crédit conso. Et ce même si le montant du prêt de regroupement est supérieur à 75 000 €. Ce regroupement doit toutefois ne concerner que des crédits consommation et ne pas être garanti par une hypothèque ou un cautionnement. À qui s’adresse le crédit à la consommation ? Le crédit consommation est destiné aux particuliers agissant à des fins non professionnelles et hors activité commerciale. Ce type de prêt est encadré par le code de la consommation qui prévoit différentes mesures de protection des consommateurs. Pour l’essentiel, ces mesures consistent en : La remise obligatoire d’une fiche d’information précontractuelle informant l’emprunteur potentiel des caractéristiques du contrat (TAEG, échéance de remboursement…) ; La possibilité pour l’emprunteur de se rétracter sans pénalité dans un délai de 14 jours après l’acceptation (signature) du contrat de crédit consommation; L’obligation pour l’établissement prêteur de maintenir son offre et ses conditions durant 15 jours et de mener un contrôle de solvabilité de l’emprunteur. À retenir : Il est en général recommandé aux particuliers de respecter leur capacité d’emprunt en ne dépassant pas un taux d’endettement supérieur à 33 %. Concrètement : les mensualités de votre crédit consommation ou vos prêts en cours ne doivent pas excéder le tiers de vos revenus nets pour prévenir tout déséquilibre de vos finances personnelles. Comment choisir son crédit consommation ? Si votre projet vous amène à souscrire un crédit à la consommation, lequel choisir ? Tout va dépendre de ce fameux projet. Si votre projet est précis (acquisition d’un nouveau véhicule, d’un ordinateur, travaux de rénovation…) : vous pouvez opter pour un prêt affecté (entre 200 et 75 000 €) qui ne servira à financer que cet achat précis ; Si vous souhaitez disposer d’une réserve d’argent sans devoir en justifier l’utilisation : choisissez alors un crédit consommation non affecté de type prêt personnel (entre 200 et 75 000 €) ; Un autre crédit consommation offrant une liberté d’emploi et de remboursement est le crédit renouvelable (ex crédit revolving, ou crédit permanent, ou encore crédit reconstituable). La durée maximum de remboursement de ce type de prêt est toutefois légalement limitée : 36 mois maximum (crédit inférieur à 3 000 €) et 60 mois max. (montants supérieurs) ; Si vous êtes exclu du système bancaire classique, le microcrédit personnel (limité à 8 000 € maximum) peut être intéressant. Il ne peut servir qu’à financer des projets d’amélioration de votre situation (formation, permis de conduire, soins de santé…) ; Si vous êtes étudiant de moins de 28 ans, le prêt étudiant garanti par l’État (20 000 € maximum) vous permet de financer une partie de vos études après dépôt d’une demande d’attestation sur cette plateforme dédiée. Surveillez ce critère important de l’offre de crédit consommation Avant de souscrire un crédit consommation, vous devez être vigilant. Trouver le taux d’intérêt le plus avantageux est important mais le seul taux nominal – aussi appelé taux débiteur – ne suffira pas à vous fournir un aperçu du coût total de votre emprunt. Ce taux ne tient en effet compte que des intérêts du prêt. Mieux vaut donc accorder toute votre attention au taux annuel effectif global, ou TAEG. Le TAEG est le coût « tout compris » d’un crédit. Ce pourcentage annuel vous indique le montant à verser en plus de la somme empruntée à rembourser. Il intègre l’ensemble des frais engendrés par la souscription de votre crédit : intérêts, éventuels frais de dossier, assurance, garantie… Ce TAEG doit vous être indiqué d’emblée, notamment dans la fiche d’information pré-contractuelle qui vous est remise par l’organisme prêteur. Le + Matmut : Les solutions de crédit proposées par la Matmut ne comportent aucun frais de gestion. Les démarches pour obtenir un crédit consommation Il faut vous rapprocher d’une banque , d’un établissement financier ou d'un intermédiaire commercialisant des crédit à la consommation : c’est le cas de la Matmut. Vous devrez pouvoir justifier de ressources suffisantes auprès de l’organisme de crédit pour honorer les mensualités de votre prêt. Lorsqu’il étudie votre demande de crédit, l’organisme prêteur, Socram banque, le partenaire de la Matmut, vérifie votre capacité de remboursement. En règle générale, ces documents sont demandés par l’organisme prêteur : Bon de commande, facture ou tout justificatif d’achat (pour un crédit affecté à un achat particulier) ; Pièce d'identité ; Justificatif de domicile ; Relevé d'identité bancaire (RIB) ; Justificatifs de revenus (bulletins de salaires, dernier avis d’imposition pour les artisans et professions libérales…). À noter: Grâce à la Convention AERAS, l’accès au crédit et à l’assurance emprunteur des personnes présentant un risque aggravé de santé (maladie chronique, handicap…) est simplifié. Simulez votre crédit consommation et souscrivez en ligne Le crédit consommation proposé par la Matmut est un prêt personnel. Celui-ci vous offre des modalités souples et attractives : Aucun apport personnel n’est nécessaire ; Aucun frais de gestion ; Vos remboursements sont modulables (*) : augmentation ou diminution de vos mensualités, suspension des prélèvement sans pénalité en cas d’imprévu... ; Une formule d’assurance facultative parmi les moins chères du marché peut vous protéger en cas de difficulté (risques de la vie, perte de situation professionnelle...). Pour mieux s’ajuster à votre projet et ménager votre budget, la durée du prêt personnel peut être courte (6 mois) ou s’échelonner jusqu’à 60 mois. Ce même souci de souplesse guide les montants que vous pouvez emprunter. Votre prêt personnel peut porter sur une somme comprise entre 750 € et 21 500 €. Avant de souscrire au prêt personnel proposé par la Matmut, vous pouvez comparer notre offre avec une simulation en ligne rapide et sans engagement. Celle-ci vous permet simplement de : Ajuster le montant d’emprunt souhaité ; Choisir la durée de votre crédit consommation ; Ou encore adapter le montant des mensualités que vous souhaitez (*). Le simulateur de prêt personnel s’ajuste en temps réel aux variations que vous sélectionnez. Et cet outil vous informe en toute transparence des données essentielles (montant, taux, TAEG... ) de votre crédit consommation. Avec cette simulation en ligne, vous pouvez aussi : Déterminer précisément le crédit conso qui répondra à vos attentes ; Vous assurer que votre projet est viable ; Mieux anticiper le poids de votre demande de financement sur votre budget mensuel. Grâce à ce simulateur de crédit, vous remarquerez aussi un atout de taille : le taux très compétitif du prêt personnel proposé par la Matmut , l’un des meilleurs taux du marché, varie exclusivement en fonction de votre durée d’emprunt ! Simulateur crédit perso Comment souscrire au crédit consommation proposé par la Matmut ? La souscription au prêt personnel proposé par la Matmut peut se faire de différentes manières : Si vous n’êtes pas encore assuré à la Matmut, il vous suffit de prendre contact avec un conseiller par téléphone ou de vous rendre dans une agence Matmut de proximité. Un conseiller Matmut pourra vous accompagner et vous fournir un conseil personnalisé ; Si vous êtes déjà sociétaire Matmut, rendez-vous dans votre espace personnel où vous pouvez faire la souscription en ligne directement. Questions fréquentes sur le crédit à la consommation Comment obtenir un crédit conso rapide ? Les crédits à la consommation peuvent être octroyés rapidement. Mais, quelle que soit votre demande de crédit consommation, les fonds ne pourront être débloqués avant expiration du délai de rétractation (14 jours). Ce délai démarre après votre acceptation du crédit. Il peut toutefois être raccourci (sous certaines conditions) si vous renoncez explicitement à votre droit de rétractation. Peut-on faire un remboursement anticipé de son crédit conso ? D’ordinaire, le remboursement en avance d’un crédit à la consommation est pénalisé par ce qu’on appelle une indemnité de remboursement anticipé (IRA). Mais ce n’est pas le cas pour les solutions de crédit proposées par la Matmut : aucune pénalité ne vous sera facturée en cas de remboursement par anticipation. La Matmut vous accompagne Envie de souscrire un crédit pour un projet spécifique ou non. La Matmut vous propose différentes solutions de financement aux avantages certains. Nous contacter Pour aller plus loin L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé ? Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de crédit ? Aides à la rénovation énergétique : à quoi avez-vous droit ? Retrouvez tous nos articles et conseils * Sous réserve d'acceptation par l'organisme prêteur Socram Banque. Vous disposez du délai légal de rétractation (14 jours). MENTIONS LÉGALES Crédits distribués par le Groupe Matmut intermédiaire en opérations de banque inscrit à l’ORIAS sous le n° 13005890 pour le compte exclusif de Socram Banque (www.orias.fr). Socram Banque, SA au capital social de 70 000 000 euros, inscrite au RCS de Niort sous le numéro 682 014 865, 2 rue du 24 février – CS 90000 - 79092 Niort Cedex 9, Mandataire assurance – N° ORIAS 08044968 (www.orias.fr) – N° de TVA intracommunautaire : FR36 682 014 865. Numéro de téléphone : 05 49 77 49 77. Courrier électronique : socrambanque@socrambanque.fr – Établissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest – CS92459 – 75436 Paris Cedex 09) – Mandataire d’assurance N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr). Matmut - Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes. Société d'assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : 66 rue de Sotteville 76100 Rouen.