L'assurance décès senior représente un outil de prévoyance simple et accessible, spécialement conçu pour répondre aux besoins des plus de 60 ans. Avec des formalités allégées et des garanties immédiates, elle constitue une solution pragmatique pour protéger efficacement vos proches tout en préservant votre patrimoine familial.
Sommaire
Qu'est-ce qu'une assurance décès ?
Assurance décès senior : définition et principes
L'assurance décès est un contrat de prévoyance qui garantit, en cas de décès, le versement d'un capital forfaitaire aux bénéficiaires désignés par l’assuré. Ce capital, dont le montant est fixé à la signature du contrat, peut servir à diverses fins, comme couvrir les frais funéraires ou compenser la perte de revenus. Il peut aussi constituer une aide financière pour les héritiers pendant une période difficile.
Les cotisations ou primes d’assurance sont dites « à fonds perdu », c’est-à-dire qu’en cas de survie de l’assuré au terme du contrat, l’assureur conserve les cotisations. L’assurance décès senior est soumise à des dispositions contractuelles bien spécifiques.
En revanche, si le décès survient, par exemple, deux ans après la signature du contrat, l’intégralité du capital prévu à la souscription (20 000 euros, 30 000 euros…) est versée.
Le + Matmut
L’assurance décès Complice prévoyance de la Matmut prévoit le versement du capital forfaitaire en cas de décès mais aussi en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de l’assuré.
Quelle différence entre assurance décès, assurance vie et assurance obsèques ?
L’assurance décès ne doit pas être confondue avec :
- L'assurance vie : il s’agit d’un produit d’épargne qui permet de placer de l’argent en vue d’un usage futur ou pour transmettre son patrimoine à ses héritiers en bénéficiant d’avantages fiscaux ;
- L’assurance obsèques : ce contrat de prévoyance permet uniquement de couvrir les frais liés aux funérailles.
À quoi sert une assurance décès ?
En France, les frais d'obsèques s’élèvent en moyenne à 5 000 euros pour une inhumation et à 4 400 euros pour une crémation(1). Ce montant peut facilement grimper selon les prestations choisies.
Il s’agit, quoiqu’il en soit d’une somme importante à régler qui vient s’ajouter à d’autres frais ( succession, coût du déménagement des meubles…) et incombe à la famille en deuil, déjà éprouvée par la perte d'un proche. L'assurance décès senior permet de soulager les proches, en partie ou en totalité, de cette charge financière et leur évite de puiser dans leurs économies.
Au-delà des seuls frais d'obsèques, le décès d'un conjoint peut aussi entraîner une baisse significative des revenus du foyer et donc altérer brutalement le quotidien du ou des survivants. Le capital versé dans le cadre de l’assurance décès senior sert alors de coussin financier permettant le maintien d’un niveau de vie sur une période plus ou moins longue selon les sommes allouées.
Les avantages de l'assurance décès senior
La plupart des contrats d'assurance décès senior offrent une couverture immédiate dès la signature, sans période d'attente. Le capital garanti, fixé à la signature du contrat, est acquis et sera versé aux bénéficiaires quelle que soit la cause du décès, accident ou maladie. Des exclusions peuvent cependant exister comme, par exemple, la pratique d’un sport extrême ou le meurtre par l’un des bénéficiaires.
À noter enfin que, le capital décès versé aux bénéficiaires d’une assurance décès n’est généralement pas soumis à des droits de succession.
Le + Matmut
L’assurance décès Complice prévoyance de la Matmut ajoute à sa couverture des services appréciés des familles, comme la possibilité d'obtenir une avance sur le capital décès pouvant aller jusqu'à 5 000 euros. Cette avance permet de faire face immédiatement aux premiers frais, notamment ceux liés aux obsèques, sans attendre les formalités administratives souvent longues en cas de décès.
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Comment bien choisir son contrat d'assurance décès ?
Le montant du capital décès
La première étape consiste à évaluer précisément ses besoins.
- Pour couvrir uniquement les frais d'obsèques, un capital de 5 000 à 8 000 euros peut suffire : dans ce cas, une assurance obsèques peut constituer une bonne solution ;
- Pour compenser partiellement la perte de revenus du bénéficiaire (le conjoint survivant, par exemple), il faudra viser un montant plus élevé, de 15 000 à 30 000 euros, nous préconisons en moyenne 2 ans de salaires : l’assurance décès est alors tout indiquée.
Les conditions de souscription
L'âge limite de souscription varie selon les assureurs. Il est conseillé de souscrire aux environs de 60 ans.
Le questionnaire médical, quand il existe, porte généralement sur les antécédents médicaux des dernières années : maladies cardiovasculaires, diabète, cancers… Il est crucial de répondre avec exactitude car une fausse déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat.
Attention également au délai de carence de l’assurance décès : certains contrats prévoient une période durant laquelle seuls les décès accidentels sont couverts. Ce n’est pas le cas à la Matmut, où l’assurance décès toutes causes protège immédiatement le souscripteur (hors exclusions).
Les formalités de souscription simplifiées
La Matmut vous propose un parcours de souscription simplifié. Vous pouvez obtenir votre devis gratuit :
- En ligne ;
- Par téléphone au 02 35 03 68 68 ;
- Dans une agence Matmut près de chez vous
Pour souscrire votre contrat, une pièce d’identité et un RIB suffisent. Pour les montants de capitaux les plus élevés, un justificatif de revenus vous sera demandé.
À la signature du contrat, le souscripteur doit désigner le ou les bénéficiaires de l’assurance décès. Il est impératif de les informer clairement de l'existence de ce contrat de prévoyance, de leur communiquer les coordonnées de l'assureur et de conserver votre contrat dans un endroit accessible.
Le délai de mise en œuvre est généralement très court : la couverture prend généralement effet dès l'acceptation du dossier par l'assureur, soit en moyenne sous 48 à 72 heures.
Bon à savoir
Il est recommandé de réévaluer régulièrement vos besoins en matière d'assurance décès. L'évolution de la situation familiale, des revenus ou du patrimoine peut justifier une adaptation du montant du capital garanti.
La Matmut vous accompagne
Pour vous aider à protéger vos proches, la Matmut vous propose une prévoyance obsèques qui facilite le financement de funérailles et un contrat de prévoyance décès qui vous procure une couverture plus large. Pour évaluer vos besoins, faites une simulation en ligne d’assurance obsèques ou demandez un devis d'assurance décès adapté à votre situation.
(1) Source : Étude Silver Alliance et Simplifia, octobre 2024.
Matmut Prévoyance Obsèques est un contrat collectif d’assurance viede groupe, libellé en euros à adhésion facultative, Le MPO est distribué par Matmut -Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances –775 701 477 RCS Rouen, par Matmut Patrimoine -Société par Actions Simplifiée au capital de 1550000€, 532 932 290 RCS Rouen –n °ORIAS 12068550 -www.orias.fr-Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, chambre agréée par l’AMF, intermédiaire en opérations de banque et de services de paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), intermédiaire en assurances, carte professionnelle n°CPI 7501 2018 000 036 147, activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce -CCI de Rouen -Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération -Sièges sociaux : 66, rue de Sotteville 76100 Rouen. Le produit d’assurance vie est assuré par Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen –344 898 358 RCS Rouen.
La formule « prestations » du MPO est opéré par OGF Services Funéraires -SAS au capital de 252 951 399,22 euros, inscrite au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre sous le numéro828 160 069dont le siège social est situé, Immeuble Canopy, 6 rue du Général Audran, 92400-Habilitation funéraire préfectorale Anthony 25-92-0252–Mandataire d’assurance –Informations clients : 01 55 26 55 55 –N°ORIAS 25004824 –www.orias.fr –Identifiant TVA FR13828160069 –www.ogf.fr–Informations clients : 01 55 26 54 00.
Complice Prévoyance Matmut est un contrat collectif d’assurance sur la vie, libellés en euros, à adhésion facultative. Le CPM est distribué par Matmut -Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances –775 701 477 RCS Rouen, par Matmut Patrimoine -Société par Actions Simplifiée au capital de 1550000€, 532 932 290 RCS Rouen –n °ORIAS 12068550 -www.orias.fr-Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, chambre agréée par l’AMF, intermédiaire en opérations de banque et de services de paiement (mandataire exclusif et mandataire d’intermédiaire), intermédiaire en assurances, carte professionnelle n°CPI 7501 2018 000 036 147, activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce -CCI de Rouen -Ne peut percevoir d’autres fonds, effets ou valeurs que ceux représentatifs de sa rémunération -Sièges sociaux : 66, rue de Sotteville 76100 Rouen.
Le produit d’assurance vie est assuré par Matmut Vie, Société Anonyme au capital de 35 887 500 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen –344 898 358 RCS Rouen.