Assurance vélo électrique

Le vélo électrique c’est le véhicule en vogue pour les déplacements urbains. Un vélo vendu sur quatre aujourd’hui est un VAE (vélo à assistance électrique). Et ça n’est pas un hasard. Nouvelle star, le vélo électrique cumule les atouts : écologique, individuel et pratique, il autorise même les déplacements sans effort en cas de fatigue. Du coup, les nouveaux utilisateurs que nous sommes s’interrogent : faut-il assurer son cycle électrique ? Et d’ailleurs qu’est-ce qu’une assurance vélo électrique ?

Qu'est-ce qu'une assurance vélo électrique ?

Une assurance vélo électrique protège contre les différents risques liés à l’adoption de ces si pratiques nouveaux véhicules. Elle est taillée sur mesure à l’usage du vélo électrique. Car, malgré ses atouts indéniables, le vélo électrique n’a pas que des avantages. Le revers le plus connu est qu’il est cher et suscite donc convoitises et vols...

Les vélos électriques se déplacent également plus vite et, comme n’importe quel véhicule en trajet, ils offrent l’occasion au cycliste d’éventuellement chuter, de dégrader son matériel (gants, casques). Mais aussi de subir d'éventuelles collisions avec des automobilistes ou des piétons.

Enfin, comme leur nom l’indique, ces vélos emploient une batterie électrique, susceptible de court-circuit et donc d’un potentiel risque d’incendie, bien sûr absent d’un vélo traditionnel.

C’est donc l’ensemble de ces périls latents dont l’utilisateur peut vouloir se prémunir grâce à la protection offerte par une assurance vélo électrique.

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Pourquoi faut-il assurer son vélo électrique ?

La liste des risques que l’on vient de voir est, en soi, suffisante pour convaincre l’utilisateur responsable de l’utilité d’une assurance vélo électrique. Mais il faut d’autant plus assurer ces véhicules que, derrière cette étiquette unique de « vélo électrique », deux types spécifiques de cycles coexistent en fait.

Dans un classique vélo à assistance électrique ou VAE, l’assistance électrique ne fait qu’accompagner l’effort du cycliste : elle ne le remplace jamais. Autrement dit, avec un VAE, quand on ne pédale pas, le vélo électrique n’avance plus. De puissance limitée (250 W), l’assistance électrique du VAE se coupe par ailleurs automatiquement lorsque la vitesse de 25 km/h est atteinte ou en cas de freinage.

Mais il existe également une autre variante du vélo électrique : le vélo à assistance électrique rapide, souvent surnommé aussi « Speed Bike ». L’assistance du Speed bike est beaucoup plus puissante (env. 500 W). De ce fait, ce type de cycle peut atteindre 45 km/h. Et il peut surtout se déplacer même si le cycliste cesse de produire un effort. Pour peu que vous lui demandiez, le Speed bike fournira donc pour un temps toute l’énergie nécessaire à rouler… même si vous cessez de pédaler.

Comme on le verra plus loin, les Speed Bikes sont des engins à part. Leurs spécificités techniques et leur dangerosité potentielle les classent dans la catégorie des cyclomoteurs. Cela implique une réflexion assurance distincte de celle pour les vélos à assistance électrique.

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L'assurance vélo électrique est-t-elle obligatoire ?

Pour un vélo à assistance électrique classique ou VAE, il n’y a aucune obligation légale d’assurance. Pour ces modèles, le cycliste est couvert par la garantie responsabilité civile de son assurance habitation.

Autrement dit, les éventuels dommages corporels ou matériels que le cycliste (vous, votre famille ou les enfants sous votre toit) causerait accidentellement à un tiers avec le vélo électrique sont couverts par cette garantie.

Mais il faut bien entrevoir que cette couverture minimaliste ne protège pas plus, notamment les dommages corporels ou matériels que le pilote du vélo pourrait avoir subi…

Rouler sans assurance vélo électrique, les risques

Rouler sans assurance vélo électrique expose à de nombreux risques.

Typiquement, lors d’une collision ou d’une chute, les dommages encaissés par le cycliste lui-même ainsi que la casse infligée au vélo électrique ne seront pas indemnisés s’il est considéré comme responsable de l’accident. Pourquoi ? Parce que la responsabilité civile de l’assurance habitation ne couvre, on l’a vu, que les dommages involontaires infligés à des tiers.

Les dommages subis par l’équipement du cycliste du vélo électrique (casque et gants, obligatoires) ne seront pas plus pris en charge. Ni les incendies survenant à la suite d’un court-circuit de la batterie électrique du vélo. Même constat pour le vol du vélo électrique hors du domicile : il n’est pas couvert.

Ces risques supplémentaires, pourtant peu négligeables, seront par contre prévus et protégés par une vraie assurance vélo électrique. Pour ces cycles, l’assurance vélo électrique n’est donc certes pas obligatoire, mais elle est vivement conseillée et souhaitable.

Les documents nécessaires pour assurer son vélo électrique

Pour les vélos VAE classiques, la liste des documents à fournir pour assurer son cycle est simple :

• Une pièce d’identité ;
• Un justificatif de domicile ;
• La marque, les modèles et numéro de série du cycle ;
• La date d’achat neuf ainsi que le prix.

Si vous souhaitez vous assurer contre le vol, les assureurs demandent souvent, en plus, que le vélo soit identifié.

Bon à savoir : La Matmut vous rappelle que depuis janvier 2021, le marquage des vélos est obligatoire. Il consiste en une gravure ou étiquette apposée sur le cadre. Le numéro d’identification – très utile pour retrouver un vélo volé – est centralisé dans le Fichier national unique des cycles identifiés (Fnuci) géré par l’association Apic.

Comment fonctionne une assurance vélo électrique ?

Pour qu’une assurance vélo électrique puisse fonctionner, il faut prévenir votre assureur du sinistre dans les plus brefs délais.

Attention, selon qu’il s’agisse de dommage au vélo/dommage corporel ou, par exemple, de vol ou tentative de vol, un délai maximal spécifique de déclaration peut entrer en jeu. Prévoyez aussi tout type de justificatifs (photos etc.) prouvant la réalité du sinistre.

Les assurances vélo électriques fonctionnent par ailleurs avec un certain nombre de prérequis. Entre autres :

• Le vélo électrique assuré doit être neuf ou acheté voilà peu de temps (limite en nombre de semaines après l’achat). Avant même d’acquérir un modèle de vélo électrique, mieux vaut donc envisager d’emblée son assurance.
• Pour fonctionner, les contrats d’assurance vélo électrique exigent aussi que le souscripteur adopte un dispositif antivol solide : la Matmut vous recommande les modèles en « U » agréé « SRA » ou homologué par la Fédération Française des usagers de la bicyclette (niveau « 2 roues »).
• Les modèles haut de gamme d'antivols sont certes plus chers, mais, plus difficilement crochetables. Ils décourageront souvent les voleurs de passer à l’action.
• Pour que la garantie vol fonctionne, le vélo électrique doit par ailleurs être attaché correctement hors du domicile. L’antivol doit traverser et relier le cadre et la roue arrière puis être ancré à un point fixe et immobile dont le vélo ne peut se détacher, même par soulèvement (par exemple : un panneau, un poteau…).

La garantie d’assistance juridique prévue par certaines assurances vélo électriques peut s’étendre à des litiges liés à l’achat ou à la réparation du cycle.

Les contrats d’assurance de vélo électrique peuvent prévoir également des limites de garantie.

Typiquement un plafonnement de ces garanties et l’application d’une décote temporelle sur le vélo (ex : 1 % de décote de vétusté par mois). Ou encore une limite au nombre de vols couverts durant la durée d’assurance.

Comment trouver la meilleure assurance vélo électrique ?

Pour trouver la meilleure assurance vélo électrique, la démarche de bon sens est d’éplucher les propositions. Celles-ci doivent être à la fois claires, complètes (couvrir par exemple les dommages liés à des incendies causés par la batterie ou l’équipement du cycliste). Et offrir des plafonds d’indemnisation élevés.
C'est d'ailleurs ce que proposent en option les assurances vélo électriques Matmut. Ces options permettent d’affronter plus sereinement les conséquences financière d’un accident corporel.

Une bonne assurance vélo électrique doit enfin pouvoir en même temps s’ajuster à votre situation spécifique ainsi qu’au vélo électrique que vous souhaitez protéger. C’est cette modularité, cet aspect « sur mesure » de l’assurance vélo électrique qui devrait guider votre choix.

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Pourquoi choisir la Matmut pour son assurance vélo électrique ?

Parce que la Matmut connaît et assure les nouvelles mobilités urbaines : les vélos électriques en font pleinement partie ! La Matmut le sait d’autant mieux qu’elle propose une assurance adaptée et personnalisable spécifique à ces véhicules.
Grâce à l’offre 2R Liberté, dédiée aux vélos électriques classiques , vous serez bien protégé lors de vos trajets.

L’assurance spécifique 2R Liberté comprend ainsi :

• La garantie dommages/événements naturels ;
• La garantie assistance juridique ;
• En cas d’accident corporel, un plafond d’indemnisation (en option), permettant de faire face aux conséquences financières d’un dommage ;
• La garantie équipements de protection, qui rembourse notamment casques, gants, etc.

Cette solide offre Matmut est aussi assortie d’options personnalisables.

Découvrez l'offre 2R Liberté

Le cas particulier des Speed Bikes ou vélo à assistance électrique rapide

Contrairement aux vélos à assistance électrique classiques (250W de puissance et 25 km/h de vitesse), les puissants Speed Bikes capables de rouler jusqu’à 45 km/h ne sont pas considérés comme des vélos. 

Un Speed Bike doit-il être assuré ?

Du fait de leur caractéristiques et leur puissance, les Speed Bikes sont assimilés à des cyclomoteurs. Ils sont, dès lors, soumis une à assurance obligatoire, à l’instar d’une moto. Ainsi d’ailleurs qu’aux autres impératifs de la législation (plaque d’immatriculation, âge minimal pour conduire…).

Du fait que le Speed Bike soit assimilé à un cyclomoteur, il n’est d’ailleurs pas couvert par la garantie responsabilité civile du contrat d’habitation. Celui-ci en effet exclut les véhicules terrestres à moteurs.

Le propriétaire d’un Speed Bike ou vélo à assistance électrique rapide sera d’ailleurs bien avisé d’envisager de protéger son cycle, en supplément, contre d’autres risques. Notamment le vol. Car, du fait de leurs prix élevés, les Speed bikes suscitent beaucoup de convoitises.

Les documents nécessaires pour assurer son Speed Bike

Pour les vélos électriques de type Speed Bike, une plaque d’immatriculation doit être posée à l’arrière du cycle.

Le propriétaire du Speed Bike doit pouvoir produire :

• Un formulaire Cerfa n° 13750*03 (demande de certificat d’immatriculation du véhicule)
• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile
• La facture d’achat originale
• Photocopie du permis AM (l’ancien BSR ou brevet de sécurité routière) si le pilote du Speed Bike est né après le 1er janvier 1988.

Pourquoi choisir la Matmut pour assurer son Speed Bike ?

Parce que la Matmut connaît et assure les nouvelles mobilités urbaines, les Speed Bikes ou vélos à assistance électrique rapide en font partie !

La Matmut vous propose de les assurer avec l’offre 2R Rider, une assurance personnalisable.

Cette assurance est divisée en trois formules différentes : formule Tiers (responsabilité civile), formule combinant Tiers-Vol-Incendie ainsi qu’une troisième itération Tous risques, appelée Equilibre.

Chaque formule est, bien sûr, personnalisable selon des garanties proposées en option (dommages corporels du conducteur, assistance panne 0km…).

Découvrir l'offre 2R Rider