Publié en juillet 2024 Selon la nature de vos investissements, l’assurance vie peut présenter des risques, dont celui de perte en capital. Mais il est toutefois possible de sécuriser votre épargne en optant pour une assurance vie avec capital garanti. Explications. Pourquoi existe-t-il un risque de perte en capital sur l’assurance vie ? Au moment de souscrire une assurance vie, vous avez le choix entre deux grands types de contrats : Contrat monosupport : votre épargne est placée sur un unique type de supports financiers, soit sur des fonds en euros, soit sur des unités de compte (actions, Sicav…) ; Contrat multisupport : votre capital est réparti à la fois sur des fonds euros et sur des unités de compte. Les fonds en euros sont constitués d’actifs peu risqués, tels que des titres monétaires. Ces supports financiers étant totalement sûrs, le capital de votre assurance vie est garanti. En d’autres termes, vous ne pouvez pas perdre les sommes investies. En contrepartie de cette sécurité, ce type de placement a un rendement assez faible. Les unités de compte (actions, obligations, SICAV, SCPI…) sont des actifs plus risqués. En effet, les montants placés en unités de compte sont soumis aux variations des marchés financiers, à la hausse ou à la baisse. Ils présentent donc un risque de perte en capital qui peut être partiel ou total. Le capital investi en unités de compte (UC) n’est pas garanti. L’assureur ne s’engage que sur leur nombre et non sur leur valeur. Mais, en compensation de ce risque, les supports en unité de compte peuvent occasionner une rémunération bien supérieure aux fonds en euros. Voilà pourquoi il est souvent conseillé aux épargnants d’opter pour un contrat d’assurance vie multisupport, à la fois en fonds euros et en unités de compte afin de sécuriser une partie de leur capital et de dynamiser le rendement du reste. Le choix de votre contrat d’assurance vie dépend de nombreux critères, comme votre situation, votre sensibilité au risque, vos objectifs de rentabilité ou encore votre connaissance des marchés financiers. Pour vos projets d’épargne, bénéficiez d’un accompagnement personnalisé auprès des conseillers Matmut : ces experts vous aideront à trouver le contrat le mieux adapté à vos besoins et à votre profil. La solution Matmut : Vous souhaitez dynamiser une partie de votre épargne ? En choisissant la gestion profilée pour votre contrat multisupport Complice Vie, nos experts vous orienteront vers un mandat adapté à votre profil : prudent, équilibré, dynamique ou offensif. À lire aussi : Assurance vie : quand et comment disposer de votre argent ? Dans quel cas le capital de l’assurance vie est-il garanti ? L'assurance vie en fonds euros Les contrats d’assurance vie en fonds euros sont à capital garanti. Cela signifie que vous n’avez aucun risque de perdre l’épargne investie. La valeur de votre assurance vie progresse donc régulièrement et ne peut pas baisser. Autre avantage d’une assurance vie en fonds euros : les gains générés par votre contrat sont eux aussi garantis et définitivement acquis. Ces gains s’additionnent en effet à votre capital. La nouvelle somme produit à son tour des intérêts : c’est ce que l’on appelle l’effet cliquet. Toutefois, les contrats d’assurance vie en euros sont généralement faiblement rémunérateurs. Pour booster le rendement de votre assurance vie, il est recommandé de diversifier vos investissements en souscrivant un contrat multisupport. À découvrir : Assurance vie fonds euros : Matmut Vie Épargne Les contrats d’assurance vie euro-croissance Les contrats d’assurance vie euro-croissance sont des contrats spécifiques créés pour soutenir le financement de l’économie, notamment des petites et moyennes entreprises. Ils offrent une rémunération supérieure aux fonds euros classiques, car le souscripteur investit sur des supports financiers diversifiés. Outre une meilleure performance, les assurances vie euro-croissance présentent aussi un capital garanti, à condition de ne pas toucher à l’épargne placée pendant au moins 8 ans. Bon à savoir : La durée minimale à partir de laquelle le capital de l’assurance vie est garanti est fixée par l’assureur et peut être supérieure à 8 ans. La garantie plancher À la souscription d’un contrat en unités de compte, l’assureur peut vous proposer une garantie plancher, afin que vos bénéficiaires profitent d’un capital garanti sur votre assurance vie. Grâce à cette garantie, en cas de décès, les bénéficiaires recevront un capital minimum, quelles que soient les fluctuations des marchés financiers. Ce montant correspond aux sommes investies par le souscripteur, même si la valeur de son contrat a diminué, dans la limite d’un plafond. Chaque assureur définit ses propres conditions concernant le montant maximal de capital garanti sur votre assurance vie, les critères de déclenchement (décès accidentel, âge du souscripteur au moment du décès…) et d’exclusion. À la Matmut, la garantie plancher décès accidentel s’applique en cas de décès accidentel du souscripteur avant ses 65 ans. Elle permet à vos bénéficiaires de récupérer au minimum le capital investi, dans la limite de 400 000 euros, versé net de frais. La Matmut s’engage : La garantie décès accidentel est systématiquement incluse dans votre contrat d’assurance vie Complice Vie Matmut, et vous pouvez la muscler avec une garantie optionnelle décès toutes causes avant 75 ans. À lire aussi : Comment fonctionne une assurance vie en cas de décès ? La Matmut vous accompagne Découvrez les avantages de l’assurance vie multisupport Complice Vie etde l’assurance vie en fonds euros Matmut Vie Épargne.Les conseillers Matmut accompagnent vos projets d’épargne. Nous contacter Pour aller plus lon Fiscalité Assurance Vie : tout savoir Assurance vie ou livret A : quel est le meilleur placement ? Ouvrir une assurance vie Assurance vie : quand et comment disposer de votre argent ? Pourquoi choisir le versement programmé en assurance vie ? Retrouvez tous nos articles conseils
