L'assurance d’un crédit auto

Un crédit auto vous permet de financer rapidement l’achat de la voiture de vos rêves. L’organisme qui ouvre ce financement vous propose souvent de souscrire une assurance emprunteur crédit auto en supplément. En quoi consiste cette assurance qui peut se révéler d’une grande aide face à un accident de la vie ?

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur crédit auto ?

L’assurance emprunteur de crédit auto prend votre relais lorsque des coups durs vous empêchent de rembourser votre crédit.

Un crédit auto vous engage en effet sur une certaine durée. Lorsqu’un accident de la vie survient, par exemple une perte d’emploi, il peut occasionner une perte de revenus. Et ainsi vous placer dans l’incapacité d’honorer une échéance de votre prêt auto.

C’est dans ces circonstances particulières que l’assurance de prêt peut s’avérer d’un grand secours pour couvrir le remboursement de votre crédit auto.

Pourquoi souscrire une assurance pour votre crédit auto ?

Parce qu’avec un crédit auto vous êtes engagé sur une certaine durée. Et qu’il n’est pas possible de prévoir la survenue d'aléas sur ce laps de temps.

Faire une demande d’assurance emprunteur à la souscription d’un crédit auto vous apporte une sécurité face à d’éventuels accidents de la vie. Ce type de contrat est donc utile bien que facultatif.

Le banquier ou l’organisme qui vous ouvre un crédit peut toutefois exiger la souscription d’une assurance de prêt pour vous octroyer les fonds.

Cette condition de souscription d’un contrat d’assurance emprunteur est rare dans le cas d’un crédit auto. Une assurance de crédit immobilier sera en revanche quasiment de rigueur pour un emprunt finançant l’achat d’un logement …

À noter : Grâce à la Convention AERAS, l’accès au crédit et à l’assurance emprunteur des personnes présentant un risque aggravé de santé (maladie chronique, handicap…) est simplifié.

Pour compléter : Une assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Quel est le coût d'une assurance pour un crédit auto ?

La cotisation mensuelle d’un contrat d’assurance pour un crédit auto varie selon le profil de l’emprunteur (âge…), la durée du prêt et la somme empruntée.

Votre conseiller Matmut pourra vous communiquer son montant précis en fonction de votre situation personnelle.

Les + Matmut : L’assurance emprunteur facultative distribuée par la Matmut est l’une des moins chères du marché. Et le crédit auto proposé par la Matmut, plusieurs fois distingué par le Label d’Excellence ^(*), ne manque pas d’atouts forts :
• Un taux d’intérêt unique qui ne varie qu’en fonction de la durée du prêt ;
• Aucun apport personnel n’est nécessaire ;
• Des remboursements modulables ⁽¹⁾.

Les garanties essentielles de l'assurance emprunteur crédit auto

L’assurance de prêt bien que non obligatoire est recommandée car elle vous protège en cas de d'accident de la vie. Les garanties de l’assurance crédit auto prennent financièrement le relais pour les remboursements du prêt lorsque surviennent certains événements irréversibles ou non:

• Perte d’emploi : Cette garantie peut être soumise à différentes conditions (délai de carence spécifié dans le contrat, ou encore une prise en charge limitée dans le temps) ;
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• Invalidité permanente totale ou IPT ;
• L’incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• Mi-temps thérapeutique ;
• Décès de l’emprunteur: lorsque la garantie décès entre en jeu, le capital restant dû est intégralement remboursé par l’assureur à l’établissement prêteur.

Une assurance adaptée à vos besoins

Une assurance emprunteur est utile pour couvrir le remboursement d’un crédit auto ou tout autre prêt mais reste facultative.

Selon la situation, vous pouvez aussi ne pas avoir besoin d’une assurance crédit auto : ce peut être le cas lorsque le montant emprunté est faible ou que la durée de remboursement est courte.

Votre conseiller Matmut pourra vous guider sur la pertinence ou non de souscrire une assurance emprunteur lors de la souscription du crédit auto.

Pour rappel, ce crédit peut aussi être souscrit directement en ligne.

Les démarches pour souscrire une assurance crédit auto

Pour souscrire une assurance crédit auto, vous pouvez, au choix :

• Souscrire directement en ligne votre crédit auto ;
• Vous rendre dans une agence Matmut proche de chez vous pour recevoir un conseil personnalisé, établir un devis et votre dossier d’assurance emprunteur ;
• Contacter un conseiller Matmut par téléphone.

Dans les deux cas, munissez-vous des documents liés à votre crédit auto. Après acceptation de votre dossier, vous pourrez ensuite finaliser votre assurance crédit auto grâce à la signature électronique.

L'assurance emprunteur est elle obligatoire pour un crédit auto ?

On l’a vu, l’assurance emprunteur est optionnelle pour un crédit auto. Notez que vous n’êtes pas non plus contraint de souscrire une assurance emprunteur auprès de l’organisme financier qui vous octroie le crédit.

L’assurance emprunteur est proposée à toutes les personnes souscrivant un crédit proposé par la Matmut. Souscrire l’assurance emprunteur de votre crédit auto à la Matmut vous permet de simplifier vos démarches. Vous n’aurez ainsi qu’un seul et unique interlocuteur pour votre prêt et votre assurance emprunteur.

Les critères à prendre en compte dans le choix de votre assurance ?

L’assurance crédit auto permet de prévenir d’éventuels coups durs mais son adhésion facultative engendre un coût supplémentaire. Lequel s’ajoute aux prix de l’auto lui-même ainsi qu’au montant des mensualités du crédit.

Lorsque vous décidez de prendre une assurance crédit auto, vous pouvez, au choix :  

• Souscrire cette assurance auprès de l’organisme qui vous octroie le prêt ;
• Trouver une compagnie d’assurance alternative grâce notamment à des devis comparatifs.

Pour avoir la certitude de bien comparer les offres, mieux vaut accorder toute votre attention au taux annuel effectif global, ou TAEG.

Le TAEG est le coût « tout compris » d’un crédit : il spécifie le montant à verser en plus de la somme empruntée à rembourser. Il intègre tous les frais engendrés par la souscription de votre crédit : intérêts, éventuels frais de dossier, assurance, garantie…

Ce TAEG vous permet de faire des comparaisons pertinentes et d’évaluer la charge des mensualités sur votre budget. Il doit vous être indiqué dans la fiche d’information pré-contractuelle remise par l’assureur ou l’organisme financier que vous avez sollicité.

À retenir : Au-delà des devis en ligne, la fiche standardisée d’information est, elle aussi, un bon outil de comparaison. Ce document reprend en effet les infos essentielles sur l’assurance crédit auto : taux d'assurances de prêt, périodicité de paiement, coût total sur toute la durée de crédit.

Qui peut souscrire une assurance crédit auto ?

Une assurance emprunteur crédit auto est ouverte à toute personne sollicitant un crédit auto ou un crédit à la consommation. Soit tout particulier agissant hors activité professionnelle et hors activité commerciale.

Ce type de prêt est encadré par le Code de la consommation qui prévoit différentes mesures de protection (fiche d’information, délai légal de rétractation…).

Conseil : Il est en général recommandé aux particuliers de respecter leur capacité d’emprunt en ne dépassant pas un taux d’endettement supérieur à 33 %. Concrètement : les mensualités de votre crédit auto et de votre assurance crédit auto ne doivent pas excéder le tiers de vos revenus nets pour prévenir tout déséquilibre de vos finances personnelles.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.