Qu’est-ce qu’une assurance pour voiture en LOA ?

En location auto avec option d’achat (LOA), vous êtes responsable des éventuels dommages subis par la voiture auprès du loueur. Être bien assuré est donc essentiel. Comment souscrire une assurance auto LOA ? Quelles garanties sont indispensables ?

Fonctionnement de la LOA

LOA signifie location d’auto avec option d’achat. C’est une forme de crédit à la consommation qui se présente comme une alternative au crédit auto. On parle aussi de leasing automobile, de location avec promesse de vente ou de crédit-bail. Son fonctionnement est très simple.

Un contrat LOA permet à un établissement financier de mettre à votre disposition un véhicule, que vous pouvez utiliser librement, pendant une certaine période. Le prêteur reste donc propriétaire du véhicule et vous locataire pendant toute la durée de location.

En contrepartie, vous devez lui verser un loyer mensuel, ainsi qu’un dépôt de garantie, et avez la possibilité d’acquérir la voiture lorsque le contrat de location s’achève.

Si vous ne souhaitez pas acheter le véhicule au terme du contrat, vous pouvez le restituer à son propriétaire et souscrire un nouveau leasing en LOA avec une autre voiture.

En principe, les loyers du leasing auto ne comprennent pas l’entretien du véhicule. Si le contrat de location ne les intègre pas, ces frais sont donc à votre charge.

La LOA est une solution attractive pour tous ceux qui souhaitent changer régulièrement leur voiture sans se soucier des contraintes liées à la revente et l’achat d’un véhicule. Elle peut aussi être une opportunité d’un « test » en longueur pour un modèle de véhicule qu’on hésite à acquérir.

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LOA et assurance auto

L’assurance auto en LOA est obligatoire et c’est à vous, locataire, de la souscrire. La loi impose en effet d’assurer tout véhicule terrestre à moteur, au minimum en responsabilité civile.

Toutefois, le loueur peut exiger que vous souscriviez des garanties complémentaires, afin que la voiture soit protégée par une couverture tous risques. C’est d’ailleurs un conseil de bon sens : avec une location auto avec option d'achat, vous conduisez le plus souvent une voiture neuve qu’il vaut mieux protéger grâce à une assurance Tous Risques ou Tous Risques Plus.

L’organisme prêteur peut aussi vous demander de souscrire une garantie en cas de perte totale. En cas de perte totale, c’est-à-dire de destruction ou de vol, cette garantie rembourse la créance réclamée par la société de financement dans la limite de la valeur de remplacement.

Bon à savoir : La LOA est différente de la LLD (location longue durée). Avec un contrat LLD, le locataire n’a pas la possibilité de racheter le véhicule en fin de la période de location.

Garanties de la LOA

Le loueur inclut souvent une assurance auto LOA dans son contrat de leasing. Il s’agit généralement d’une couverture minimale, à savoir une assurance auto au tiers, afin de garantir la responsabilité civile du conducteur. Ainsi, en cas de sinistre, la garantie responsabilité civile de ce contrat prend en charge les dommages corporels, matériels ou immatériels que vous pouvez causer à des tiers.

En revanche, l’assurance auto au tiers ne couvre pas les dommages subis par votre véhicule. Ce contrat est donc peu adapté pour une voiture en LOA, souvent neuve, très récente et donc à valeur élevée. En effet, en cas de dégâts, vous devrez financer vous-même la coûteuse remise en état de votre véhicule.

Dans tous les cas, assurer son véhicule est une obligation légale. Même si la société de location vous propose déjà une couverture minimale, il est conseillé de souscrire une assurance en plus, pour être bien protégé durant toute la durée de location du véhicule.

Pour votre location auto avec option d'achat, la Matmut vous propose notamment deux formules d’assurance tous risques. Vous bénéficierez ainsi d’une protection complète et personnalisable pour une couverture auto parfaitement ajustée à vos besoins et à votre budget.

La solution Matmut : Découvrez nos offres d’assurance auto pour votre voiture en LOA et utilisez notre comparateur en ligne pour trouver la formule qui vous convient.

Quelle assurance souscrire pour une voiture en LOA ?

Que votre véhicule en leasing soit neuf ou d’occasion, il est recommandé de se tourner vers une assurance tous risques pour être bien protégé.

En effet, au quotidien, votre voiture en LOA est exposée à de nombreux risques : accident, catastrophe naturelle, incendie, vol… Sans les garanties adéquates, ce sera à vous de supporter les risques financiers en cas de sinistre, car la voiture doit être restituée en bon état au loueur en fin de contrat.

La formule Tous Risques Plus de la Matmut est la plus complète et protectrice pour l’assurance auto en LOA, elle intègre des garanties indispensables telles que : 

• La garantie du Conducteur : à la Matmut, vous êtes indemnisé jusqu’à 3 millions d’euros en cas de blessures graves ;
• La garantie Vol et tentative de vol : les véhicules neufs ou récents proposés en LOA sont une cible de choix pour les voleurs. En cas de vol ou de tentative de vol, la Matmut vous indemnise rapidement ou prend en charge les réparations si votre véhicule a été endommagé ;
• La garantie Indemnisation renforcée : en cas de perte totale du véhicule,  cette garantie est particulièrement utile pour solder votre contrat LOA, surtout si vous n’avez pas souscrit la garantie perte financière du loueur ;
• La garantie Dommages tous accidents : à la Matmut, elle vous couvre quelle que soit la situation (accident responsable ou non, vandalisme, collision avec un animal, dommages sur votre voiture en stationnement…) ;
• L’Assistance panne 0 km : l’assistance Matmut intervient 24 h/24 et 7 j/7 pour vous dépanner partout, même en bas de chez vous, en cas d’accident ou de panne.

Quant au prix de votre prime d’assurance auto en LOA, il dépend de nombreux critères :

• Du type de véhicule : marque, modèle, puissance, âge, valeur du véhicule… ;
• Du profil et des antécédents du conducteur ;
• Du lieu de résidence ;
• De l’utilisation de la voiture ;
• De la couverture choisie : au tiers, intermédiaire ou tous risques ;
• De la franchise souhaitée ;
• Des garanties optionnelles ajoutées.

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