Publié en Juin 2018 - Mise à jour juin 2023 Vous venez d’acheter un véhicule et vous souhaitez à présent choisir l’assurance auto la plus adaptée. Pour décider en connaissance de cause, il vous faut saisir la différence entre assurance au tiers et tous risques. Quelle couverture prévoient ces deux formules ? Quels critères importent pour choisir ? Tous risques ou au tiers : des garanties et des prix qui diffèrent Il n’y a pas une, mais des différences entre l’assurance au tiers et tous risques. Bien les connaître vous permettra de faire un choix éclairé. Assurance auto au tiers : la formule minimum La loi exige que tous les véhicules terrestres à moteur soient assurés au titre de la responsabilité civile. Dans ce contexte, l’assurance auto au tiers est la formule permettant au conducteur de bénéficier de la protection minimum légale. Il s’agit d’une garantie responsabilité civile et défense civile couvrant les dommages que votre auto pourrait causer à des tiers. Si vous êtes responsable d’un accident(*), cette assurance au tiers indemnisera donc les dommages (corporels, matériels et/ou immatériels consécutifs) que votre véhicule aura causés à des tiers. Ces derniers sont à considérer au sens large : il peut s’agir aussi bien d’un conducteur adverse, d’un piéton, un cycliste ou encore des passagers de votre véhicule. Par contre, l’assurance au tiers ne couvre pas vos propres dommages. Si vous êtes le conducteur responsable de l’accident, peuvent parfois rester à votre charge : Les frais liés à vos éventuels dommages corporels ; Les dommages à votre véhicule. L’assurance au tiers ne couvre pas plus le vol du véhicule assuré, les bris de glaces ou également les catastrophes naturelles. La solution Matmut : En plus de la garantie de Responsabilité civile et défense civile, dès la formule Tiers, la Matmut va plus loin et inclut à votre assurance d’autres garanties importantes.Par exemple l’assistance 24 h/24, 7 j/7 en cas d’accident ou de panne à plus de 50 km du domicile(1), la Protection juridique suite à accident pour faire valoir vos droits en cas d’accident(2). Ou encore la Garantie du conducteur pour indemniser vos dommages corporels jusqu’à 3 millions d’euros en cas de blessures graves. À lire aussi : Est-ce obligatoire d’assurer une voiture qui ne roule pas ? Assurance auto tous risques pour une meilleure couverture À la différence de l’assurance au tiers, la formule tous risques offre une couverture plus complète. Elle est certes plus coûteuse, mais, au-delà des garanties prévues au tiers, elle vous protège aussi en cas de : vol ou la tentative de vol ; bris de glaces ; dégradations liées à un incendie, un attentat ou une tempête ; accidents responsables ou le vandalisme ; Les dommages corporels que vous pourriez endurer sont aussi mieux couverts grâce à la la garantie du conducteur. La solution Matmut : L’assurance auto tous risques de la Matmut se décline en deux propositions : la formule Tous risques et la Tous risques Plus. Cette dernière inclut un éventail de garanties supplémentaires très pratiques telles le véhicule de remplacement, la couverture des d’effets personnels dans le véhicule ou encore l’indemnisation renforcée… Assurance tous risques ou tiers : les critères à prendre en compte Vous l’avez compris : le choix entre une assurance tous risques ou au tiers entraîne de fortes variations sur les sinistres pris en charge ainsi que leur indemnisation. Les réponses aux quelques questions ci-dessous devraient vous aider à opter pour l’une ou l’autre des formules. Quel véhicule conduisez-vous ? Le type de voiture, son âge, sa valeur vont guider votre choix d’assurance auto. Vous devriez en effet toujours intégrer la valeur du véhicule à assurer à votre décision. Et prendre en compte aussi la conséquente charge financière qu’impose un rachat de véhicule si le vôtre devient hors d’usage ou est détruit. Si vous avez acquis une voiture neuve ou une occasion très récente, ces véhicules ont une forte valeur. Dès lors, opter pour une formule Tous risques voire Tous risques Plus paraît tout indiqué. À l’inverse, même si votre véhicule est récent, s’il a déjà enregistré un fort kilométrage, sa valeur s’en ressent forcément. La formule tous risques n’est plus obligatoirement indiquée. En règle générale, sauf cas spécifique de véhicule de collection, vous pouvez estimer que la solution au tiers devrait être envisagée plutôt qu’une formule tous risques pour une voiture âgée de plus de 10 ans. À lire aussi : Assurance multirisque pour une voiture neuve : est-ce obligatoire ? Quel est votre lieu de résidence ? Au moment de choisir une assurance auto, la prise en compte de votre lieu de résidence peut être judicieuse. Car, si vous habitez dans un grand centre urbain, vous êtes davantage confronté aux risques d’accrochages ou de dégradations. Vous devriez donc envisager une meilleure couverture d’assurance pour votre véhicule à travers une Tous risques. Quel est votre budget ? Une assurance auto ne devrait pas uniquement être choisie selon son tarif car cela n’est pas toujours un bon calcul. La bonne assurance pour votre véhicule doit surtout être adaptée à votre situation. En forçant le trait, une assurance à prix cassé qui vous indemnise très peu et vous soumet à des franchises élevées en cas de sinistre ne vous sert à rien. Ainsi, envisager une assurance auto Tous risques, certes plus onéreuse qu’une formule au tiers, peut s’avérer, sur le long terme, bien plus économique étant donné l’étendue de ses garanties… À retenir : Pour vous aider dans le choix entre une formule tous risques ou au tiers, comparez les formules Matmut et trouver facilement la solution à même d’épouser vos besoins et votre budget grâce à l’outil gratuit de devis en ligne. À consulter : Comment bien choisir son assurance auto en 10 critères Questions/Réponses Existe-t-il un niveau de protection intermédiaire entre tiers et tous risques ? Assurance tous risques ou au tiers ? Votre choix peut ne pas être aussi tranché et être affiné selon vos besoins. Voilà pourquoi la Matmut vous propose une formule intermédiaire : l’assurance Tiers-Vol-Incendie. Cette formule présente les mêmes garanties que l’assurance au tiers et les enrichie d'une couverture contre les vols et tentatives de vol, l’incendie ou encore le bris de pare-brise. L’assurance Tiers-Vol-Incendie vous offre donc une protection renforcée. Quand passer du tous risques au tiers ? Dans certains cas, il peut être intéressant pour vous de passer d’une assurance auto tous risques à une assurance auto au tiers. C’est le cas par exemple lorsque : Vous utilisez peu ou pas votre véhicule ; Votre voiture est ancienne ou affiche un kilométrage important, et présente dès lors une faible valeur ; Votre budget assurance est restreint : une formule au tiers vous permettra d’être protégé uniquement pour les dommages aux tiers mais sans trop peser sur vos dépenses. RETOUR A LA LISTE DES ARTICLES La Matmut vous accompagne Comparez les différentes formules d'assurance Auto : au Tiers, Tiers-Vol-Incendie, Tous risques et Tous risques Plus. Il ne reste plus qu’à choisir. Devis en ligne A lire aussi : Faut-il assurer une voiture qui reste au garage ? En France, la loi est formelle : tout véhicule motorisé doit être assuré, afin de couvrir les dégâts matériels et humains qu’il peut provoquer. Toutefois, est-il nécessaire d’assurer une voiture qui ne roule pas ? Découvrez la législation en vigueur pour l’assurance des véhicules immobilisés ou hors d’état de fonctionnement. Lire Pour aller plus loin Faut-il une assurance auto spéciale pour faire du covoiturage ? Ce qu'il faut faire et savoir avant de prendre la route Défaut de contrôle technique : quel impact sur l'assurance auto ? Les risques encourus en cas d'oubli de contrôle technique Constat Amiable Le bon réflexe après l'accident RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS (*) En application de la Loi Badinter, la simple implication du véhicule peut, dans certain cas, suffire à déclencher la garantie de responsabilité civile. (1) Assistance au véhicule et aux personnes transportées, prestations d’assistance réalisées par IMA GIE. (2) Prestations de protection juridique suite à accident réalisées par Matmut, 66 rue de Sotteville 76100 ROUEN.
