Publié en août 2024 La mise en place de versements programmés sur une assurance vie permet d’alimenter régulièrement votre contrat. Comment fonctionnent ces versements planifiés et quelles possibilités offrent-ils par rapport à des versements ponctuels libres ? Explications. Qu’est-ce qu’un versement programmé ? L’assurance vie est une solution d’épargne qui permet de constituer un capital pour vous aider à réaliser de nombreux projets, comme la préparation de votre retraite, l’achat d’un bien immobilier ou encore la transmission de votre patrimoine. En fonction de votre profil et de vos objectifs de performance, vous pouvez placer votre argent sur des fonds en euros, sur des supports en unités de compte ou sur les deux avec un contrat multisupport. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital, mais offrent en contrepartie un potentiel de rendement supérieur. Pour constituer votre épargne, vous devez effectuer un ou plusieurs versements sur votre assurance vie : Un versement initial, souvent exigé par l’assureur à l'ouverture du contrat : son montant varie selon le type de versement choisi pour alimenter le contrat ; Le versement en cours de contrat : il peut s’agir soit de versements ponctuels dits libres, soit de versements programmés ; Certains contrats d’assurance vie sont à versement unique : vous versez alors une unique prime à la souscription, sans pouvoir effectuer de versements complémentaires par la suite. Mettre en place des versements programmés sur une assurance vie consiste à planifier des versements. Ces derniers seront réalisés périodiquement et automatiquement, sans action de votre part, de votre compte courant à votre assurance vie. Pour ce faire, vous devrez simplement définir avec votre assureur le montant de ces versements programmés et la fréquence qui vous convient : mensuelle, trimestrielle, semestrielle voire annuelle. Sachez que les assureurs imposent généralement un montant minimal pour les mettre en place, par exemple 50 € par mois. Le contrat d’assurance vie multisupport Complice Vie et le contrat Matmut Vie Épargne, l’assurance vie en fonds euros de la Matmut, sont ouverts à tous : Le contrat Matmut Vie Épargne peut être ouvert avec un premier versement de minimum 45 € suivi de dépôts mensuels de minimum 45 €. Vous pouvez choisir de faire un premier versement de minimum 500 € à compléter à tout moment si vous le souhaitez ; Le contrat multisupport Complice Vie peut démarrer avec un versement initial de minimum 50 € suivi de versements mensuels de minimum 50 €. Ou vous pouvez faire un premier versement de minimum 500 € à compléter quand et si vous le souhaitez (*). À lire aussi : Assurance vie : quand et comment disposer de votre argent ? Pourquoi mettre en place des versements programmés ? Mettre en place un versement programmé sur son assurance vie offre une solution simple et efficace : Un montant de versement adapté à votre capacité d’épargne : vous choisissez la somme qui vous convient et programmez la date des dépôts (le 5 du mois à la Matmut) ; Un rythme de versement souple : les versements peuvent être programmés de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ; Un effort d’épargne régulier : vous constituez le capital de votre assurance vie progressivement, sans avoir à y penser, tout en préservant votre budget ; Un fonctionnement simple et sans contraintes : vous pouvez à tout moment modifier le montant de vos versements programmés, les suspendre ou encore les arrêter. La mise en place de versements programmés sur votre assurance vie n’empêche pas de faire des versements ponctuels supplémentaires quand vous le souhaitez. La solution Matmut : Avec le contrat Complice Vie, vous pouvez programmer des versements à partir de 50 € par mois, et revoir leur montant ou leur périodicité à tout moment et sans frais, en fonction de vos capacités. De même, le contrat Matmut Vie Épargne peut être alimenté avec des dépôts mensuels de 45 € eux aussi révisables quand vous le souhaitez (*). Versement programmé ou versement libre : comment choisir ? Si vous investissez en unités de compte, mettre en place des versements programmés sur votre assurance vie est particulièrement intéressant, car cela permet d’investir progressivement, et par conséquent de lisser dans le temps les variations des marchés financiers. En effet, la valeur de vos unités de compte évolue à la hausse ou à la baisse, en fonction des fluctuations des marchés. Les versements programmés vous permettent d’investir à la fois dans les phases de hausse et de baisse, ce qui limite l’impact de la volatilité des marchés sur votre épargne. De ce fait, votre prise de risque est moindre. En revanche, en optant pour un versement unique, vous risquez d’investir au mauvais moment. Ainsi, il est préférable de ne pas attendre d’avoir une grosse somme à placer pour investir. Des virements réguliers sont généralement plus efficaces : votre capital augmente progressivement, les gains générés sont réinvestis et les fluctuations financières lissées. Dans tous les cas, quel que soit le mode de versement choisi, sachez que les assureurs prélèvent souvent des frais sur versements, dont le montant est plafonné à 5 % de la somme versée. En pratique, ces frais de versements sont souvent dégressifs, en fonction du montant déposé. La solution Matmut : Souscrire une assurance vie vous intéresse ? La Matmut vous propose le contrat multisupport Complice vie et le contrat en fonds euros Matmut Vie Épargne. Prenez rendez-vous en agence pour faire le point avec un conseiller Matmut qui pourra vous aider à choisir le contrat le plus adapté. À lire également : Comment fonctionne une assurance vie en cas de décès ? La Matmut vous accompagne Les contrats Complice Vie et Matmut Vie Épargne s’adaptent à vos objectifs, votre profil et votre besoin de sécurité.Contactez les experts Matmut pour être conseillé dans vos projets d’épargne. Nous contacter Pour aller plus loin L'assurance vie : fonctionnement et avantages La clause bénéficiaire assurance vie Assurance vie ou livret A : quel est le meilleur placement ? PER ou assurance vie : quel placement faut-il privilégier ? RETROUVEZ TOUS NOS ARTICLES CONSEILS (*) Les sommes s’entendent brutes de frais sur versement.
