Quelle est ma capacité d'emprunt pour un crédit auto ?

Vous aimeriez acheter une voiture et la financer par un crédit auto ? Avant de commencer les démarches, vous devez connaître le montant qu’il vous est possible d’emprunter. La Matmut vous explique comment déterminer votre capacité d’emprunt pour un crédit auto.

Comment calculer son taux d'endettement ?

Vous envisagez de souscrire un crédit auto pour acheter un véhicule ? Dans ce cas, il est important de calculer votre taux d’endettement. En effet, si ce taux est trop élevé, l’organisme prêteur risque de refuser votre demande de crédit.

En pratique, le taux d’endettement représente le rapport entre les dettes de l’emprunteur et ses ressources. Il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 %. Aussi, avant de vous accorder un prêt auto, la banque va s’assurer que vous êtes capable de l’honorer en vérifiant que votre taux d’endettement reste raisonnable.

Pour le calculer, vous devez prendre en compte :

• Votre taux d’endettement actuel si vous avez d’autres crédits en cours (prêt personnel, prêt étudiant, prêt immobilier…) ;
• Le montant des mensualités à verser pour le crédit auto.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. 

Vous remboursez déjà un ou plusieurs crédits

Avant de demander un prêt auto, pensez à vérifier votre taux d’endettement actuel.

Par exemple, si vous remboursez actuellement 150 € par mois de prêt personnel et 600 € de prêt immobilier, avec des ressources mensuelles de 2 500 €, votre taux d’endettement actuel est de 30 % (750/2500x100).  

Dans cette situation, il vous sera plus difficile d’obtenir un crédit auto. En effet, avec une mensualité supplémentaire, par exemple de 200 €, votre taux d’endettement passera à 38 % (950/2500x100), ce qui pourrait vous mettre en difficulté.

Vous n’avez pas d’autres crédits en cours

Même si vous ne remboursez pas d’autres crédits, attention au montant des mensualités de votre crédit auto. En effet, si vous disposez de faibles ressources, vous devez conserver un reste à vivre suffisant.

Par exemple, un remboursement de 400 € avec 1 200 € de revenus, soit un taux d’endettement de 33 %, va peser lourd dans votre budget. Veillez donc à ce que la somme empruntée soit adaptée à vos capacités.

La solution Matmut : Financez l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion avec le crédit auto proposé par la Matmut, une solution simple et flexible. Vous pouvez emprunter sur une durée de 6 à 84 mois et moduler vos remboursements, sous conditions. 

À lire aussi : Acheter une voiture pas chère : les astuces pour faire des économies

Évaluez votre capacité d'emprunt

Avant même de vous mettre à la recherche d'un véhicule, il est essentiel d’évaluer votre capacité d’emprunt. En effet, cela va vous permettre de déterminer la somme maximale qu’il vous est possible d’emprunter, et donc le prix du véhicule à ne pas dépasser. Vous gagnerez ainsi du temps dans vos recherches en évitant les démarches inutiles.

Quels sont les éléments à prendre en compte pour calculer votre capacité d’emprunt pour un crédit auto ?

• Vos revenus mensuels (salaires, revenus locatifs, pensions, allocations…) ;
• Votre situation financière (stabilité des revenus, taux d’endettement actuel…) ;
• L’ensemble de vos charges (loyer, nourriture, électricité, assurances, abonnements, impôts, autres crédits en cours de remboursement…) ;
• Le montant de votre apport personnel ;
• Le montant des mensualités envisagé ;
• Le taux d’intérêt proposé par l’établissement ;
• La durée du crédit.

Utilisez notre outil de simulation en ligne pour effectuer une simulation de votre crédit auto.

Vous pourrez rapidement déterminer quel est le montant de mensualité idéal pour vous, à savoir la somme que vous pourrez rembourser sans difficulté.

À retenir : Les intérêts sont directement simulés dans le calcul des mensualités. Il ne vous reste donc plus qu’à jouer sur la durée de remboursement et le montant du prêt pour obtenir la meilleure configuration et évaluer votre capacité d’emprunt.

À consulter : Quels documents pour faire un crédit auto ? 

Les avantages de souscrire un crédit auto

Vous souhaitez acheter un nouveau véhicule ? Financer ce projet par un crédit auto peut être une solution très intéressante.

En effet, souscrire un crédit auto présente plusieurs avantages :

• L’emprunt complète votre apport personnel et vous permet d’acheter un véhicule adapté à vos besoins (gabarit, puissance, voiture électrique…) ;
• Il n’est pas nécessaire de puiser dans votre épargne personnelle, que vous pourrez conserver ou utiliser pour financer d’autres projets ;
• Le crédit auto est un prêt affecté, c’est-à-dire consacré à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’achat de la voiture doit donc être justifié auprès de l’organisme prêteur et les fonds obtenus ne peuvent pas être utilisés pour un autre projet : si la vente de la voiture n’aboutit pas ou si le véhicule n’est pas livré, le crédit auto est donc automatiquement annulé ;
• Le remboursement du crédit auto ne commence qu’à la réception du véhicule ;
• En souscrivant un crédit auto proposé par la Matmut, vous pouvez différer le remboursement jusqu’à 3 mois ou suspendre vos prélèvements sans pénalité *, pour vous aider en cas d’imprévu ;
• Dans certaines conditions, vous pouvez rembourser le crédit auto par anticipation, avant l’échéance prévue. Dans ce cas, avec la Matmut, vous n’aurez aucune indemnité de remboursement anticipé à verser.

Bon à savoir : Vous pouvez aussi financer l’achat de votre voiture par un prêt personnel, plus souple, car il n’est pas affecté à l’achat d’un véhicule. Vous pourrez ainsi utiliser les fonds comme bon vous semble, sans avoir à fournir de justificatifs.