Quel crédit auto pour les véhicules électriques ou hybrides ?

Pour accélérer la transition écologique, État et régions, banques et organismes de crédit, ont mis en place une large palette de dispositifs : prêts à taux avantageux, prime à la conversion, bonus écologique, microcrédit… Autant d’outils qui permettent aux Français d’acquérir à moindre coût des véhicules moins ou peu polluants. Mais qu’est-ce qui distingue ces différentes mesures ? Et comment en bénéficier ? La Matmut vous dit tout.

Quelles aides pour financer une voiture électrique ?

Pas facile de se repérer dans la jungle des multiples aides, bonus et autres coups de pouce destinés à nous faire rouler propre. De nombreux dispositifs aident qui veut remplacer sa voiture thermique par un véhicule électrique ou à hydrogène ou acquérir un véhicule hybride ou électrique. Voyons-les en détail.

Taux d’intérêt : le coup de pouce des banques

Leur nom varie d’une banque à l’autre : « prêt auto écologique », « crédit mobilité durable » ou encore « crédit auto électrique »… Mais le principe est identique : offrir à l’emprunteur un taux d’intérêt plus avantageux pour l’achat d’un véhicule propre que pour l’acquisition d’un véhicule classique.

L’obtention de ces crédits nécessite généralement d’avoir un revenu fiscal modeste et d’habiter - ou travailler - dans une commune ayant mis en place une Zone à Faibles Émissions (ZFE). Soit, pour l’heure, 12 métropoles : Grand Paris, Grand Lyon, Aix-Marseille-Provence, Toulouse métropole, Nice-Côte d'Azur, Montpellier Méditerranée, Eurométropole de Strasbourg, Grenoble Alpes métropole, Rouen Normandie, Grand Reims communauté urbaine, Saint-Étienne métropole et Clermont Auvergne Métropole.

À consulter : Vignette Crit'Air : comment ça marche ?

La prime à la conversion

La prime à la conversion donne un coup de pouce financier aux particuliers ou entreprises qui souhaitent remplacer leur véhicule essence ou diesel par un modèle peu polluant, hybride ou électrique, participant ainsi à l’amélioration de la qualité de l’air.

En contrepartie, le véhicule thermique à remplacer doit impérativement être mis au rebut dans un centre agréé VHU (Véhicule Hors d'Usage) qui se chargera de le recycler.

Le montant de cette aide dépend de divers facteurs : le prix du véhicule acquis, le statut du demandeur (particulier ou entreprise), le revenu fiscal et même, pour les particuliers, la distance séparant le travail du domicile ou la distance parcourue annuellement.

En moyenne, la prime varie ainsi de 1 500 à 5 000 €. Elle peut encore être majorée si vous résidez ou travaillez dans une Zone à Faibles Émissions (ZFE).

Pour bénéficier de la prime de conversion, votre ancien véhicule (voiture ou camionnette) doit répondre à certains critères :

• Vous devez en être propriétaire depuis au moins un an ;
• Il doit être immatriculé en France ;
• S’il s’agit d’un véhicule diesel, il doit avoir été immatriculé avant 2011 ;
• S’il s’agit d’un modèle  essence, Il doit avoir été immatriculé avant 2006 ;
• Il ne doit pas être gagé ;
• Il ne doit pas être considéré comme un véhicule endommagé ;
• Il doit faire l'objet d'un contrat d'assurance en cours de validité depuis au moins 12 mois.

Notez enfin que la prime à la conversion peut être perçue de deux manières :

• Soit elle est directement déduite de la facture de votre nouveau véhicule par le concessionnaire. À charge pour ce dernier de se faire rembourser par l'Agence de Service et de Paiement (ASP) ;
• Soit elle vous est versée, après l’achat de votre véhicule, par l’ASP. Notez que ce versement n’a rien d’automatique : vous devez en faire la demande, au plus tard dans les 6 mois suivant l’acquisition, sur ce site dédié.

Pour compléter : Qu'est-ce que la prime de conversion ?

Le bonus écologique

Le bonus écologique est une aide financière aux particuliers et professionnels désireux d’acheter ou louer un véhicule électrique ou à hydrogène. Ce qu’il s’agisse d’une voiture ou d’une camionnette neufs.

Comme la prime à la conversion, son montant dépend du prix du véhicule, du statut du demandeur (particulier ou entreprise), du revenu fiscal de référence... En moyenne, le Bonus Écologique peut aller jusqu'à 7 000 € (selon vos conditions de revenu). Ce montant peut encore être majoré si le bénéficiaire réside dans un département d'outre-mer.

Pour en bénéficier, vous devez être majeur, domicilié en France. Et le véhicule acquis doit remplir les conditions suivantes :

• Être sans émission de CO2 à l'usage soit une voiture électrique, à hydrogène ou mix des deux énergies. Les modèles hybrides ne sont plus éligibles au bonus depuis 2018 ;
• Être acheté ou loué pour une durée d'au moins 2 ans ;
• Être immatriculé en France ;
• Avoir un prix inférieur à 47 000 € TTC (hors options) ;
• Ne pas être revendu dans les 3 ans suivant son achat ;
• Faire partie des véhicules dotés d’un bon score environnemental (moindre empreinte carbone de la fabrication et l’acheminement du véhicule). La liste des voitures particulières électriques neuves éligibles au bonus écologique peut être consultée sur cette page de l'Ademe.

Enfin, comme la prime à la conversion, le bonus écologique peut être directement déduit du prix d’achat par le concessionnaire ou versé, a posteriori en en faisant la demande en ligne.

Bon à retenir : le bonus écologique est cumulable, sous conditions, avec la prime à la conversion. Ce qui permet de toucher une aide plus importante (Prime + Bonus).

Pour compléter : Bonus écologique : l'essentiel sur cette aide à l'achat de voiture électrique

Le microcrédit « véhicules propres »

Le prix des voitures électriques, même d’entrée de gamme, reste encore élevé. Autant dire inaccessible aux foyers les plus modestes. Pour répondre à ce problème, le gouvernement a mis en place un dispositif destiné à aider les personnes à faibles revenus, en situation précaire ou exclues du système bancaire classique : le microcrédit « véhicule propre ».

Il permet d’obtenir, pour le projet d’achat d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable disposant du Crit’Air 0, un prêt pouvant s’élever jusqu’à 5 000 €. Particularité : son montant est garanti à hauteur de 50 % par l'État. Autrement dit : ce dernier s’engage à rembourser la moitié du crédit en cas de défaut de paiement.

Notez que pour être éligible à ce prêt, votre revenu fiscal de référence par part doit être inférieur à 6 300 €.

• Avantage : ce prêt est cumulable avec le Bonus écologique et la Prime à la conversion.
• Inconvénient : il doit impérativement être remboursé sous 5 ans.

À qui faut-il s’adresser pour l’obtenir ? Non à une banque, comme on pourrait le croire, mais à l’une des nombreuses associations à vocation solidaire que comptent l’Hexagone. Par exemple la Croix-Rouge, le Secours Catholique ou encore l’Union Nationale des Associations Familiales (UNAF).

L’organisme choisi vous accompagnera dans vos démarches administratives, le montage de votre dossier... avant votre rendez-vous dans une banque agréée par l’État.

À lire : Qu'est-ce que l'éco-conduite et comment la mettre en œuvre ?

Simulation en ligne de votre crédit pour l'achat de votre voiture électrique ou hybride

Vous souhaitez financer l’achat de votre véhicule hybride ou électrique par un crédit auto ? Mais comment en évaluer le coût réel ? Ou estimer la durée de remboursement la plus avantageuse ?

Pour vous aider à faire le bon choix, la Matmut met à votre disposition un simulateur de crédit en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement vous fournit, en toute transparence, une estimation complète, indiquant à la fois la durée de votre prêt, le montant des mensualités de remboursement et le coût total du crédit^* (assurances et intérêts inclus).