L'assurance auto pour les conducteurs sans historique : comment bien choisir ?

Au moment d’assurer leur véhicule, certains conducteurs peuvent ne pas pouvoir fournir d’antécédents d’assurance auto. Ce qu’on appelle aussi souvent relevé d’informations. Faute de ce document, les conducteurs peuvent se retrouver considérés comme jeunes conducteurs même si ça n’est pas le cas. Comment dès lors bien choisir sa couverture auto ?

Qu'entend-on par conducteur sans antécédents ?

Un conducteur sans antécédents ou sans historique est une personne qui, au moment de souscrire une assurance auto, ne peut produire de relevé d’information.

Cette pièce indique l’historique des sinistres survenus à tout assuré auto au cours des 5 dernières années. L’ensemble des sinistres y est recensé : depuis le simple bris de glaces en passant par d’éventuels dommages causés par une tentative de vol ou ceux engendrés par une collision avec un animal sauvage.

Un automobiliste sans antécédents peut être un jeune conducteur cherchant une première assurance après obtention de son permis de conduire. Il peut aussi s'agir d'un automobiliste qui n’a pas conduit depuis un certain temps. Ou encore d'un conducteur qui, bien qu’expérimenté, n’a pas circulé avec un contrat d’assurance auto établi à son nom propre.

Pourquoi est-il difficile d'assurer un conducteur sans son historique de sinistres ?

Parce que c’est le relevé d’informations d’assurance auto qui permet à la compagnie d’assurances d’évaluer le comportement routier d'un conducteur et futur assuré.

Ce relevé d’informations renseigne aussi l’assureur sur le coefficient de réduction ou de majoration (bonus ou malus) qu’a acquis ou non le titulaire du contrat.

Or ces deux données sont essentielles pour l'établissement de la tarification de tout nouveau contrat souscrit. Faute de relevé d’informations, le conducteur sans antécédents sera donc considéré comme un conducteur novice. Dès lors une assurance auto adaptée à un conducteur sans antécédents aura une cotisation plus onéreuse.

Cette situation n’est pas arbitraire : elle résulte simplement d’une impossibilité objective, pour la compagnie d’assurance sollicitée, d’évaluer les risques que peut représenter le conducteur sans antécédents.

Bon à savoir : Le jeune conducteur ou « conducteur novice » est, selon le Code des assurances, le conducteur ayant un permis de moins de trois ans. Mais sera aussi considéré comme novice, le titulaire d’un permis depuis trois ans et plus ne pouvant justifier d’une assurance continue lors des trois dernières années précédant la souscription du contrat.

Les types d'assurances disponibles pour les conducteurs novices

Quelle assurance auto pour un conducteur sans antécédents ? Les personnes sans antécédents auto considérées comme conducteurs novices ont le droit, elles aussi, à des assurances auto protectrices.

Les formules d’assurances auto pour conducteur sans antécédents existent avec différents niveaux de couverture.

On distingue deux grandes catégories d’assurance auto :

• Au tiers : cette formule couvre essentiellement les dommages que le véhicule du conducteur novice pourrait occasionner à des tiers ;
• Tous risques : cette solution couvre la grande majorité des dommages à même d’impliquer le véhicule assuré et ce, jusqu’aux accidents sans tiers responsable.

La formule au tiers est une solution moins onéreuse. Mais si elle protège bien les tiers, elle ne couvre d’ordinaire pas le conducteur sans antécédents ni son auto. En cas d’accident, à défaut d’une garantie conducteur, souvent optionnelle sur le marché, les blessures et dommages matériels ne sont pas couverts. Mais notez qu’à la Matmut, cette garantie du conducteur est bien incluse à l’ensemble des formules d’assurance auto.

De même, en cas de vol du véhicule, une assurance au tiers n’interviendra pas. Dès lors, il peut être avisé de mieux protéger votre véhicule avec une solution d’assurance intermédiaire : c’est tout l’objet de l’assurance Tiers-Vol-Incendie proposée par la Matmut.

Le + Matmut : L’assurance jeune conducteur ou conducteur novice Matmut propose de nombreux avantages. Entre autres, une progression de bonus plus rapide. Pour plus d’informations, nous vous invitons à consulter l’article détaillé : Quels sont les avantages de l’assurance auto jeune conducteur Matmut ?

À consulter : Assurance tiers et tous risques : quelles différences ?

Astuces pour obtenir un meilleur tarif sans historique de conduite

Certaines astuces peuvent vous permettre d’obtenir un meilleur tarif d’assurance auto lorsque vous êtes un conducteur sans antécédents. Gardez à l’esprit entre autres :

• Qu’une assurance auto est moins chère pour des voitures d’occasions que des véhicules neufs ;
• Qu’une voiture puissante ou sportive est toujours plus onéreuse à assurer qu’un modèle moins vif ;
• De bien définir l’usage que vous allez faire du véhicule. Combien de kilomètres par an ? Quel type de trajets (personnels, professionnels) ? Ces points posés, vous pourrez communiquer à votre assureur les informations les plus exactes et précises possibles. Vos garanties refléteront ainsi vraiment vos besoins et votre tarif sera ajusté en conséquence.
  
  

Le saviez-vous ? La Matmut propose aussi des stages de conduite gratuits à ses sociétaires. Plusieurs d’entre eux sont plus destinés aux conducteurs novices. Pour plus de renseignements, cliquez pour accéder à cette page dédiée aux stages.

À consulter : Assurance auto pas chère pour jeune conducteur : nos conseils pour faire baisser les prix

L'importance d'une comparaison approfondie des offres

Plutôt que de vous attacher à choisir une assurance auto sur un simple tarif, mieux vaut, surtout lorsque vous êtes un conducteur considéré comme novice, vous efforcer de trouver la formule à même de couvrir au mieux vos besoins.

Avant de choisir la meilleure assurance auto pour vous, comparez en quelques clics et sans engagement les offres Matmut, grâce au Devis en ligne. Cet outil ne vous engage à rien et vous renseignera sur l’ensemble des informations essentielles (garanties, tarif, franchises auto).

Le devis en ligne vous sera aussi très utile pour analyser les tarifs proposés à options égales ou équivalentes.

Devis en ligne

Si vous avez besoin de plus précisions sur le contenu des garanties, leurs conditions de mise en jeu, les exclusions ou le montant des franchises, n’hésitez pas à contacter les conseillers Matmut. Vous pouvez les joindre par téléphone ou dans une agence Matmut de proximité.

À lire aussi : Comparateur assurance auto : trouvez la formule qui vous correspond