Publié en juillet 2018 - Mise à jour juin 2024 Le prix d’une assurance auto dépend de nombreux facteurs et varie selon les assureurs. Demander un devis vous permettra de comparer les tarifs pour choisir le meilleur contrat. Quels sont les critères de calcul de l’assurance auto ? Comment évaluer son coût ? Explications. Les critères de calcul d’une assurance auto Pour calculer le prix d’une assurance auto, l’assureur prend en compte plusieurs critères. Ces éléments visent, pour l’essentiel, à évaluer l’importance du risque à assurer. S’il est élevé, cela impactera forcément les tarifs d’assurance auto qui vous sont proposés. Les caractéristiques de la voiture Parmi tous les critères de calcul d’assurance auto, l’assureur prend d’abord en compte les caractéristiques de la voiture : La marque et le modèle (voiture sportive, citadine, électrique…) ; La puissance réelle ; L’énergie employée ; La valeur du véhicule, qui varie selon son âge (voiture d’occasion ou neuve). Ces informations sont importantes parce qu’elles vont avoir une incidence sur le montant de l’indemnisation à verser en cas de sinistre automobile. Ainsi, plus les particularités d’un véhicule l’exposent statistiquement à un risque d’accident ou de vol, plus le prix de l’assurance auto augmente. Par exemple, le tarif d’assurance pour une voiture neuve ou puissante est généralement plus élevé. En effet, les indemnisations ou les réparations coûtent plus cher pour ces types de véhicules, qui sont aussi davantage ciblés par les malfaiteurs. À lire aussi : Achat d'un véhicule : neuf ou occasion ? La fréquence d’utilisation du véhicule Votre fréquence de trajet et l’usage du véhicule font également partie des critères de tarification des assureurs : Usage à titre privé ou professionnel (ou les deux) ; Le kilométrage effectué ; La fréquence d’utilisation du véhicule : toute l’année ou hivernage durant les mois d’hiver. Ces facteurs répondent à une logique : plus la voiture est utilisée, plus le risque d’accident est grand. Cela influe donc directement sur le prix de votre assurance auto. Le profil du conducteur Le profil du conducteur est un autre critère important pour le calcul d’une assurance auto, qui varie selon votre situation : Âge et expérience de la route : jeune conducteur, senior… ; Conducteur principal ou second conducteur ; Date d’obtention de votre permis de conduire, conduite accompagnée… La réglementation prévoit en effet une surprime d’assurance pour les conducteurs « novices » qui, sans grande expérience de la route, ont un permis probatoire. En revanche, l'assureur ne vous demandera pas vos antécédents médicaux à la souscription du contrat. En effet, les risques médicaux n’entrent pas dans le calcul d’assurance auto. Bon à savoir : L’ancienneté du permis n’est pas le seul critère qui vous définit comme conducteur novice. Vous serez aussi considéré comme tel, et donc soumis à une majoration, si vous n’avez jamais assuré de véhicule à votre nom, même si votre permis date de plus de 3 ans. L’historique du conducteur Vos antécédents de conduite sont également pris en considération par les assureurs pour calculer le prix d’une assurance auto. Ils permettent en effet d’évaluer le degré de risque que vous représentez en tant qu’automobiliste : Le nombre de sinistre déclarés ; Le coefficient de réduction-majoration (ou bonus-malus) ; Une éventuelle résiliation par l’assureur. Plus vous avez acquis de bonus, moins la cotisation d’assurance auto sera élevée. À l’inverse, si votre malus est important, en raison de sinistres partiellement ou totalement responsables, le tarif qui vous sera proposé augmentera en conséquence. À consulter : Relevé d’information d'assurance auto : qu’est-ce que c’est ? Le lieu de résidence du conducteur Le lieu de résidence du conducteur entre dans le calcul de l’assurance auto. Par exemple, habiter à la campagne plutôt qu’en ville diminue le coût de votre assurance auto. En effet, en milieu urbain, la circulation est plus intense, ce qui entraîne une plus grande probabilité d’accidents. De même, le risque de vous faire voler votre véhicule diffère selon les zones où vous vous garez : certaines régions sont plus touchées que d’autres. Enfin, même dans un endroit plus calme, un stationnement en pleine rue est associé à un plus grand risque de vol ou de vandalisme que si votre auto est garée dans un box fermé. Pour calculer le prix de l’assurance auto, la compagnie d’assurances tiendra donc compte de : Vos modes de stationnement (parking privé ouvert, garage privé, voie publique…) ; Le lieu de stationnement. Le niveau de couverture Les garanties et les options choisies à la souscription (bris de glaces, véhicule de remplacement, vol des effets personnels…) sont évidemment incluses dans les critères de calcul d’assurance auto. Le type d’assurance auto choisi (au tiers, intermédiaire, tous risques…) a donc un impact sur le prix d’assurance auto. Plus l’assurance du véhicule comprend des garanties étendues, plus son coût va logiquement augmenter. Vous bénéficierez en retour d’une meilleure indemnisation en cas de sinistre. La Matmut s’engage : Vous recherchez une assurance auto pas chère et protectrice ? À la Matmut, toutes nos formules intègrent systématiquement la responsabilité civile, la garantie du conducteur ou encore l’assistance (1). Trouver le meilleur prix pour son assurance auto Calculer le prix avec des outils de simulation d’assurance auto Pour comparer les prix d’assurance auto, vous pouvez demander un devis ou utiliser un comparateur en ligne. De cette manière, vous pourrez comparer les formules et les garanties proposées afin de choisir en toute connaissance de cause l’offre qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins. Pour ce faire, vous devrez renseigner certaines informations pour pouvoir réaliser la simulation et connaître le prix de l’assurance auto. Effectuer une comparaison permet de souscrire la formule qui vous intéresse au meilleur prix. Toutefois, trouver les meilleurs tarifs pour votre assurance auto ne doit pas être votre seul critère de choix. Il est important d’étudier les conditions proposées et le niveau de couverture pour être certain de bénéficier de la meilleure protection pour votre véhicule. La solution Matmut : Calculez le prix de votre assurance auto en quelques clics en réalisant un devis personnalisé en ligne, gratuit et sans engagement. Comment réduire le prix d’une assurance auto ? Tout conducteur a l’obligation de souscrire un contrat d’assurance auto, pour bénéficier d’une garantie responsabilité civile, le minimum obligatoire dans une assurance au tiers. Ainsi, quelle que soit votre situation, l’assurance auto fait partie des dépenses à prévoir dans votre budget. Avant tout, il est indispensable de souscrire une couverture adaptée à vos besoins. Pour un véhicule neuf, il est plutôt recommandé d’opter pour une assurance tous risques, d’autant plus si son achat est financé par un crédit auto. En revanche, pour une voiture d’occasion, une assurance au tiers ou tiers-vol-incendie peut suffire. Sachez également que le montant des franchises peut être un levier pour réduire le coût de votre assurance auto. La franchise correspond au montant qui reste à votre charge après un sinistre : plus elle est élevée, plus le prix de votre assurance auto baisse. Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez vous en défaire grâce à l’option rachat de franchises proposée par certains assureurs. À la Matmut, vous pouvez moduler votre couverture et choisir seulement les garanties et options dont vous avez vraiment besoin, afin de respecter au mieux votre budget. Pourquoi le prix d’une assurance auto varie selon les assureurs ? Les compagnies d’assurances sont libres d’établir les modes de calcul d’assurance auto, les tarifs et les services qu’elles souhaitent par rapport à la concurrence. Les prix peuvent ainsi considérablement varier entre les assureurs et les différentes formules proposées. Chaque assureur fixe donc ses propres règles de calcul et les facteurs qui influencent le prix de l’assurance auto. Certains peuvent par exemple récompenser les bons conducteurs, n’ayant jamais eu de sinistres, ou favoriser les jeunes conducteurs, qui ont souvent un budget limité, avec une surprime réduite. Si votre contrat ne vous convient pas, vous pouvez le changer et souscrire un contrat moins cher, à condition de respecter les échéances légales. La Matmut propose de nombreux bonus et avantages pour vous aider à bénéficier d’une assurance auto pas chère, mais aussi de services (stages de conduite, forum auto…) pour vous accompagner au quotidien. Découvrez les avantages et réductions de la Matmut Les services de l’assurance auto Matmut La Matmut s’adapte à vos besoins et respecte votre budget. Nous vous proposons des offres sur mesure et des services indispensables, inclus sans supplément dans toutes nos formules : Aide au constat amiable : l’assistance Matmut vous répond par téléphone, 24 h/24 et 7 j/7, pour vous donner toutes les explications nécessaires concernant les rubriques du constat amiable (2) ; Aide aux devis de réparation : nos experts analysent le devis du réparateur suite à une panne si celui-ci est égal ou supérieur à 1000 € TTC. Ils reprennent contact avec ce professionnel pour vérifier son diagnostic et la nature des réparations envisagées (3) ; Suivi de la dépanneuse : ce service vous permet de suivre l’approche du dépanneur et de connaître son délai d’arrivée à vos côtés ; Prêt du volant : tout conducteur habituel désigné au contrat (et conducteur expérimenté) a la possibilité, s’il est présent dans le véhicule, de confier le volant à un autre conducteur non désigné au contrat (en cas de fatigue, maladie, long trajet…). La Matmut vous accompagne La Matmut est à vos côtés sur les routes grâce à ses formules d’assurance auto spécialement adaptées à vos besoins et votre budget. Devis en ligne Pour aller plus loin Comment faire un devis d'assurance auto en ligne ? Peut-on assurer une voiture sans avoir le permis ? Comment modifier son contrat d'assurance automobile ? Assurance tiers et tous risques : quelles différences ? RETROUVEZ TOUS NOS CONSEILS AUTO (1) Assistance 0 km en cas de panne ou d’accident à l’étranger et en cas de panne à plus de 50 km du domicile. (2) Suite à un accident de la circulation routière survenu en France et pour lequel le conducteur du véhicule est impliqué. (3) Prestations d’assistance réalisées par IMA GIE.
