Assurance auto pour particulier : comment choisir la meilleure ?

En France, chaque véhicule terrestre à moteur doit être assuré a minima pour indemniser les éventuels dommages causés aux tiers. Avec la Matmut, découvrez comment choisir l’assurance auto particulier la mieux adaptée à votre situation.

Comprendre les besoins en assurance auto des particuliers

Voiture, moto, scooter, mais aussi trottinette électrique, EDPM (engins de déplacement personnel motorisés) et vélo à assistance électrique (VAE) d’une certaine puissance : tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Et ce, qu’il circule sur la voie publique ou qu’il reste au stationnement. Les véhicules électriques comme les véhicules thermiques sont concernés.

Il s’agit d’une obligation légale, pour les particuliers et les professionnels.

Avant de prendre le volant d’un véhicule, vous devez vérifier que ce dernier soit assuré, que vous en soyez le conducteur principal ou un conducteur occasionnel. Cette obligation s’applique même si vous êtes propriétaire du véhicule mais que vous ne le conduisez jamais vous-même.

À retenir : Le 1er avril 2024, une réforme met fin à la « carte verte », (certificat d’assurance) sous sa forme actuelle ainsi qu'à l'obligation d'afficher la vignette verte sur le pare-brise ou le garde-boue. À compter de cette date, pour toute nouvelle souscription auto, l’assuré recevra un document d’information, un "Mémo véhicule assuré" à conserver dans la boîte à gants.

Retrouvez les informations importantes sur ce changement en consultant cette page dédiée : Fin de la carte verte d'assurance auto : l'essentiel à savoir.

La garantie responsabilité civile

Une assurance automobile particulier ou pour tout autre usager de la route doit comporter au minimum une garantie responsabilité civile.

La responsabilité civile automobile couvre les conséquences pécuniaires des dommages matériels, corporels (blessures voire décès) ou immatériels occasionnés à des tiers par le véhicule. Et ce, y compris lorsque les dommages sont provoqués sans intervention humaine, par exemple si vous oubliez de serrer le frein à main de votre voiture et que cette dernière dévale une pente et emboutit d’autres véhicules ou blesse quelqu’un.

Dans un contrat d’assurance Auto, la garantie responsabilité civile est obligatoire et donc incluse à la Matmut dès les formules d’assurance auto Tiers.

Cette responsabilité civile automobile couvre les dommages causés à :

• L'ensemble des tiers usagers de la route concernés par le sinistre (autres conducteurs et passagers de véhicules tiers ou du véhicule de l’assuré, cyclistes...) ;
• Les piétons ;
• Les propriétaires de biens endommagés.

La garantie de responsabilité civile n’intervient pas en cas de dommages :

• Causés intentionnellement par l’assuré (ou résultant de sa "faute dolosive" ou manquement délibéré) ;
• Consécutifs à un événement garanti prévu au contrat et mettant en cause la responsabilité d’un professionnel de la réparation, de la vente ou du contrôle automobile ;
• Occasionnés par le conducteur du véhicule assuré aux immeubles, choses ou animaux qui lui sont loués ou confiés à n’importe quel titre ;
• Survenus lorsque, au moment du sinistre, le conducteur du véhicule assuré n’a pas l’âge requis ou n’est pas titulaire des permis valides exigés par la réglementation pour la conduite de ce véhicule.

À lire aussi : Quels sont les risques de conduire sans assurance ?

Les conditions générales de l’assurance

Avant de souscrire un contrat d’assurance, faites le point sur vos besoins pour déterminer les garanties qui vous sont utiles. Pour améliorer votre niveau de protection, il est conseillé d’obtenir des devis en ligne ou en agence . Vous pouvez aussi solliciter un comparateur d’assurance auto particulier .

Ces propositions doivent présenter les informations essentielles du contrat : garanties et exclusions, tarif, conditions de paiement des cotisations, durée du contrat, montant des franchises.

Bon à savoir : Si vous n’êtes pas de nationalité française, vous devez aussi vous soumettre à cette obligation d’assurance auto, et ce, quelles que soient votre nationalité et la durée de votre séjour en France.

À consulter : Fonctionnement du bonus-malus, calcul et impact sur le tarif de l’assurance auto

Les différents types de couvertures auto pour les particuliers

Il est essentiel de choisir une couverture adaptée, afin de protéger, en cas de dommages, les tiers et aussi le conducteur ainsi que le véhicule lui-même.

Si la solution minimale est une assurance auto au tiers, il peut être nécessaire pour vous d’opter pour une assurance auto plus complète. Une solution dotée de garanties couvrant d’autres dommages et à même de vous faire bénéficier de différents services en cas d’accident ou même de panne. Le niveau de garanties choisi dépend de plusieurs paramètres :

• La valeur actuelle de votre véhicule ;
• Votre usage du véhicule et les risques que vous souhaitez assurer en fonction de cet usage : dommages tous accidents, événements climatiques, explosion ou attentat, protection (renforcée ou non) du conducteur… ;
• Selon les contrats d’assurance, les options d’assistance et services auxquels vous souhaitez avoir accès ;
• Votre budget.

La Matmut propose 4 formules d’assurance auto personnalisables :

• L’assurance Tiers : Elle correspond à l'assurance de base avec une garantie responsabilité civile et défense civile exigée par la loi. Seuls sont couverts les dommages causés accidentellement à un tiers. Notez qu’à la Matmut, contrairement à d’autres solutions du marché, la Garantie du conducteur est intégrée dès cette formule. ;
• L’assurance Tiers-Vol-Incendie : Cette formule d’assurance intermédiaire reprend l'assurance au tiers complétée, entre autres, par des garanties de dommages au véhicule. Son niveau de garanties est plus élevé : garantie vol et tentative de vol de voiture, bris de pare-brise, incendie-attentat-tempête, Catastrophes naturelles…Cette solution peut être intéressante pour assurer une voiture d’occasion ayant encore une certaine valeur.;
• L’assurance Tous Risques : Outre les garanties et services de l’assurance Tiers-Vol-Incendie, cette formule comporte une garantie Dommages Accidents - Vandalisme – Événements naturels ainsi que d’autres garanties en option ;
• L’assurance Tous Risques Plus : C’est le plus haut niveau de protection. Outre toutes les garanties de l’assurance Tous risques, elle peut vous ouvrir les options suivantes : Véhicule de remplacement, Panne mécanique, protection des Effets personnels rangés à l’intérieur du véhicule, ainsi qu’une Indemnisation renforcée. Cette formule est particulièrement adaptée à un véhicule neuf.

Comparatif des formules d’assurance auto pour particuliers de la Matmut

À la Matmut, vous pouvez établir le devis en ligne d'une assurance auto pour particulier personnalisée selon vos besoins et votre profil conducteur au tarif le plus juste. Pour offrir à chacun la solution la mieux adaptée à sa situation, la Matmut propose ces 4 types de formules :

	Tiers Voir le détail	Tiers-Vol-Incendie Voir le détail	Tous Risques Voir le détail	Tous Risques Plus Voir le détail
Responsabilité civile et Défense civile
Clause tous conducteurs expérimentés
Garantie du conducteur
Assistance 0 km accident
Assistance 0 km panne à l'étranger
Vol et tentative de vol
Bris de glaces		En option
Bris de pare-brise	En option
Catastrophes naturelles	Si option Bris de pare-brise souscrite
Incendie - Attentat - Tempêtes
Garantie Accidents - Vandalisme - Événements naturels
Assistance 0 km panne / rétention administrative du permis de conduire	En option	En option	En option
Véhicule de remplacement 10 jours	En option	En option	En option
Indemnisation renforcée			En option
Véhicule de remplacement 20 jours			En option
Panne mécanique			En option
Effets personnels			En option
Rachat de franchise(s) - "réparation garages agréés"	En option	En option	En option	En option
Garantie du conducteur renforcée	En option	En option	En option	En option

À lire aussi : Assurance au tiers et tous risques : quelles différences ?

Conseils pour économiser sur votre assurance auto personnelle

Le coût d’une assurance auto n’est pas négligeable. Il s’ajoute au prix d’achat du véhicule et à ses frais d’entretien.

Pour faire des économies sur votre assurance auto pour un particulier, soyez d’abord au clair sur vos besoins et sur les risques que vous souhaitez assurer au-delà de la garantie obligatoire pour les tiers.

Surveillez particulièrement le niveau de franchise. En général, plus le montant des cotisations est bas, plus le niveau de franchise est élevé. À vous de mesurer les risques et bénéfices en cas de sinistre. Payer des cotisations plus élevées nécessite un budget plus important mais permet de lisser les dépenses en cas de sinistre…

Par ailleurs, ayez une conduite responsable ! C’est le système du bonus-malus qui module la prime d’assurance auto selon le comportement du conducteur sur la route.

Si vous conduisez depuis longtemps sans accident, vous pouvez prétendre à un bonus, qui vous fait bénéficier d’une réduction du montant de vos primes d’assurance. Inversement, un conducteur responsable d’un ou plusieurs accidents sera pénalisé d’un malus, qui entraînera une augmentation de ses primes d’assurance.

À consulter : Qu’est-ce que l’éco-conduite et comment la mettre en œuvre ?