Comment bien choisir son assurance auto en 10 critères ?

L’assurance responsabilité civile automobile est obligatoire pour chaque détenteur d'un véhicule, qu’il le conduise ou qu'il reste au garage. Avant d’arrêter son choix sur une offre, il est recommandé d’analyser et de comparer plusieurs critères. Prix, garanties, franchise, prestations, localisation : découvrez les 10 critères à prendre en compte pour choisir le contrat d’assurance auto le mieux adapté à vos besoins.

1. Le prix de l’assurance auto

Le prix est l’un des critères à prendre en considération pour choisir une assurance auto. Celui-ci varie généralement selon le niveau de couverture souhaité. Plus les garanties seront étendues, plus la prime d’assurance sera élevée.

Pour avoir une idée précise des tarifs proposés, la solution la plus simple est d’effectuer une demande de devis en ligne, par téléphone ou en agence.

2. Le niveau de couverture de l'assurance auto

Au moment de choisir votre assurance auto, vous pouvez opter pour plusieurs niveaux de couverture :

• L'assurance au tiers
  

  L'assurance au tiers correspond à l'assurance de base en responsabilité civile obligatoire. Seuls sont couverts les dommages causés accidentellement à un tiers. Le plus souvent, les assureurs proposent une offre tiers minimale permettant de compléter cette couverture obligatoire par quelques garanties jugées essentielles, telle que la garantie du conducteur.

• L'assurance intermédiaire
  

  Il s'agit de l'assurance de base complétée, entre autres, par des garanties de dommages au véhicule. Vol, bris de glaces, incendie, catastrophes naturelles : selon les assureurs, de nombreuses garanties peuvent être proposées.

• L'assurance tous risques

  C'est le niveau de garantie le plus protecteur, comportant la couverture de la plupart des dommages matériels causés au véhicule assuré, y compris en cas d'accident sans tiers responsable.

À lire aussi : Assurance auto au tiers ou tous risques : comment choisir ? 

3. Les exclusions de garanties

Lors du choix de son assurance automobile, il est impératif de prendre connaissance des dommages et situations non couverts au titre des accidents, pannes et évènements accidentels assurés au contrat.

Les clauses d'exclusion doivent être formelles, limitées et clairement inscrites dans les contrats.

4. La franchise de l'assurance auto

Après un sinistre, il peut arriver, selon les circonstances, que l’organisme d’assurances ne prenne pas en charge l’intégralité des dommages. L’assuré conserve alors une somme à sa charge, appelée franchise. Cependant, vous devez savoir que certains assureurs proposent des franchises modulables voire même une absence de franchise, souvent en option.

Son montant peut varier d’un type de sinistre à un autre mais aussi d'une compagnie d'assurances à une autre (sauf application de la franchise légale relative aux catastrophes naturelles). La franchise fait donc partie des critères importants à prendre en compte pour bien choisir son assurance auto.

On notera que la tarification d'un contrat tient compte du montant des franchises contractuelles. Un montant élevé de franchises peut permettre à l'assureur d’appliquer en contrepartie, une prime moins élevée.

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5. Les garanties d’assurance complémentaires

Selon les garanties proposées par l'assureur, le souscripteur d'un contrat d'assurance auto pourra, le cas échéant, ajouter des garanties adaptées à ses besoins à l'offre d'assurance de base choisie.

Garantie corporelle du conducteur, protection des objets personnels transportés, assistance panne 0 km, panne mécanique, véhicule de remplacement... L'assureur choisi doit offrir une certaine flexibilité afin de vous permettre de bénéficier d'une assurance sur mesure. 

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6. Les réductions offertes

Les organismes assureurs proposent fréquemment des réductions à leurs assurés. Elles peuvent s’adresser aux nouveaux souscripteurs et/ou aux clients fidèles. Chaque réduction est accessible sous conditions.

N’hésitez pas à vous renseigner afin de savoir si vous pouvez faire diminuer votre prime d’assurance à court ou moyen terme.

7. Les prestations en cas de sinistres

En cas de sinistre, il est important de pouvoir compter sur la réactivité de son assureur. Assistance 24 h/24 et 7 j/7, véhicule de remplacement, dépannage dès le premier kilomètre, délai d'intervention d'une dépanneuse : étudiez attentivement toutes les garanties proposées avant de choisir votre assurance auto.

Le saviez-vous ?
À la Matmut, vous avez accès à un réseau de réparateurs agréés, sélectionnés pour la qualité de leur prestation. L'avantage ? Bénéficiez de réparations de qualité sans faire l'avance des frais pour les dommages garantis (sauf éventuellement la franchise).

8. Les services en ligne proposés par l’assurance

Le développement des nouvelles technologies de communication facilite les relations entre les organismes assureurs et leurs assurés. Les organismes d’assurances proposent des espaces clients et des applications offrant toujours plus de fonctionnalités. Il est possible d’y trouver les informations relatives à votre contrat mais aussi de réaliser des formalités diverses. 

Le saviez-vous ?
À la Matmut vous pouvez  :
- déclarer vos sinistres depuis votre mobile ou tablette,
- suivre vos dossiers pour les sinistres en cours,
- échanger des documents et des messages avec un conseiller via la messagerie de votre Espace Personnel,
- trouver des réponses à vos interrogations dans la foire aux questions.
Toutes les fonctionnalités en ligne sont accessibles tous les jours, 24 h/24. 

À lire aussi : Déclarer un sinistre via mobile/téléphone ou en agence

9. La localisation des agences

La possibilité de trouver une agence à proximité de chez soi n'est pas à négliger. Cela permet de rencontrer des conseillers et de leur poser directement les questions souhaitées.

Cela est d'autant plus important pour certaines personnes, notamment celles qui souhaitent privilégier le contact humain ou ont des besoins particuliers.

Le saviez-vous ?
La Matmut dispose d'un important réseau d'agences étendu sur tout le territoire. Trouvez les agences Matmut les plus proches de chez vous.

10. Les partenariats noués avec des prestataires

Les partenariats noués par les assureurs méritent également votre attention. Ces partenariats se concrétisent généralement par des réductions et des tarifs préférentiels. Il est généralement possible de bénéficier des offres via un code promo dédié. Dans les autres cas, il suffit de contacter directement le partenaire et d’indiquer son statut de client chez l’assureur concerné.

Le type d’offre proposé varie d’un assureur à un autre. Vacances, achat de voiture, réparation de voiture, intervention de professionnels, promotions chez des loueurs de voiture : les offres couvrent souvent plusieurs domaines.

Le saviez-vous ?
À la Matmut, bénéficiez notamment :
- d'avantages pour l'achat et la vente de véhicules entre particuliers avec Carizy,
- de réductions chez des partenaires vacances.

Des questions concernant le choix de votre assurance auto ? N’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller Matmut.

Vos questions sur le choix de l’assurance auto

• Comment demander un devis pour une assurance auto ?
  La plupart des assureurs proposent des simulateurs d’assurance auto permettant de savoir quel type d’assurance auto choisir selon les informations que vous avez renseignées. Vous sont demandées : les informations sur le véhicule à assurer (marque et modèle du véhicule, motorisation et année de mise en circulation), l'usage qui est fait du véhicule (nombre de kilomètres parcourus, mode de stationnement, etc.) et les informations sur le conducteur dudit véhicule (âge, sexe, situation de famille, profession, antécédents, etc.).

• Pourquoi réaliser plusieurs devis d'assurance auto ?
  Faire des demandes de devis de contrats d'assurance auto auprès de différents assureurs permet de comparer les couvertures proposées : leur niveau de garantie, le montant des cotisations, le montant des franchises, etc. Un comparatif des différentes solutions d'assurance vous permet de choisir plus facilement votre future assurance selon vos besoins et votre budget.

• Quelle assurance auto pour quel profil de conducteur ?
  Les conducteurs peuvent choisir leur assurance selon leur profil. Les jeunes conducteurs se verront en général proposer un contrat d'assurance auto spécial jeune conducteur avec une surprime en raison de leur manque d'expérience (s'ils ont passé la conduite accompagnée, la majoration est moindre). Une assurance auto est également dédiée aux conducteurs seniors, selon les assureurs.
  
  Les conducteurs roulant peu peuvent choisir une assurance au km, plus avantageuse au niveau du montant des cotisations. Les conducteurs parcourant de nombreux kilomètres chaque semaine seront invités à se tourner vers une assurance tous risques, car ils sont plus exposés fréquemment que les conducteurs occasionnels.

• Quels documents fournir pour assurer sa voiture ?
  Une fois le contrat d'assurance auto choisi, vous n 'avez plus qu'à fournir les pièces justificatives à votre assureur. Les documents à fournir sont : le permis de conduire, utile pour établir le niveau de conduite (jeune conducteur ou conducteur confirmé), le certificat d'immatriculation du véhicule et le relevé d'information détaillant le coefficient de bonus-malus.

• Pourquoi choisir une assurance avec des agences dans toute la France ?
  S'il est évidemment possible de contacter votre assurance par téléphone ou par e-mail, il peut être intéressant d'aller à la rencontre de votre assureur dans une des agences ouvertes dans toute la France. Le contact humain reste souvent une bonne solution pour trouver les réponses à toutes ses questions.

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