Changer d'assurance habitation : quand et comment résilier ?

Vous souhaitez changer d’assurance habitation ? En tant qu’assuré, plusieurs possibilités s’offrent à vous pour résilier votre contrat, lors de l'échéance annuelle, d’un changement de situation ou après la première année. Découvrez la marche à suivre pour résilier votre assurance habitation et choisir un nouveau contrat qui vous convient.

Changer d’assurance habitation : pour quels motifs ?

Plusieurs raisons peuvent motiver un changement d’assurance habitation.

Si vous envisagez de changer d’assurance habitation, il est probable que votre contrat actuel ne soit plus adapté à vos besoins et/ou à votre budget.

Parmi les motifs les plus fréquents d’un changement d’assurance habitation, on retrouve :

• Une augmentation des tarifs de l’assureur ;
• Une modification des niveaux d’indemnisation lors d'un sinistre par votre assurance ;
• Un changement de situation personnelle (mariage, divorce, déménagement…) ;
• La réalisation de travaux susceptibles de modifier la valeur des biens assurés.

Quand résilier son assurance habitation ?

En tant qu’assuré, vous avez le droit de résilier votre assurance habitation, si votre contrat ne satisfait pas pleinement vos attentes. En fonction de votre situation, il existe plusieurs modalités de résiliation de votre assurance habitation.

Lors de la première échéance du contrat

Sauf intervention de votre part, les contrats d’assurance sont reconduits automatiquement à chaque échéance annuelle. Avec la loi Chatel du 28 janvier 2005, l’assureur doit vous informer de la possibilité de résilier votre contrat, au plus tard un mois avant la tacite reconduction de celui-ci.

Si vous souhaitez résilier votre assurance habitation au bout d’un an, vous devez en informer votre assureur au moins 2 mois avant la date d’échéance de votre contrat.

Concrètement, si votre contrat expire le 31 décembre, vous devez envoyer un courrier recommandé à votre assureur au plus tard le 31 octobre.

À tout moment, après un an de contrat

La loi Hamon, en vigueur depuis janvier 2015, vous permet de résilier votre assurance habitation à tout moment, après la première année de contrat. La résiliation est gratuite, sans frais ni pénalité, et vous n’avez pas besoin de la justifier.

Vous n’avez aucune démarche à réaliser : la résiliation de votre assurance habitation est prise en charge par votre nouvel assureur.

Pour ce faire, vous devez lui transmettre les informations suivantes :

• Numéro d’assuré ;
• Numéro de contrat ;
• Vos coordonnées ;
• Les coordonnées de l’ancien assureur.

Lors d’un changement de domicile

Si vous déménagez, vous êtes tenu d’en informer votre assureur. Selon les caractéristiques de votre nouveau logement, le risque couvert par l’assurance peut être modifié. Vous pouvez donc faire le choix de changer d’assurance habitation.

À lire aussi : Déménagement : que devient le contrat d’assurance habitation ?

Cas particulier : à la suite d’un décès

Le décès du souscripteur fait partie des motifs légitimes pouvant entraîner une résiliation d’assurance habitation. L’héritier doit envoyer un courrier de résiliation à l’assureur, accompagné d’une copie de l’acte de décès.

Si vous ne souhaitez pas changer d’assurance habitation, il est également possible de modifier les garanties du contrat actuel, afin qu’elles s’adaptent mieux au profil, aux besoins et au budget des héritiers.

Suite à une résiliation de l’assureur

Vous pouvez être amené à changer d’assurance habitation en cas de résiliation de la part de votre assureur actuel. En effet, si certaines conditions sont réunies, ce dernier peut mettre fin au contrat. Voici quelques motifs de résiliation par l’assureur :

• Échéance annuelle ;
• Non-paiement des cotisations ;
• Déclaration inexacte ;
• En cas de sinistre ;
• Changement de situation.

À lire aussi : Dans quels cas l’assureur peut-il résilier un contrat d’assurance habitation ?

Résiliation assurance habitation : quelles démarches ?

Vous comptez résilier votre assurance habitation ? Quelle que soit la raison de votre décision, vous devez en informer votre assureur.

Pour faciliter vos démarches, la Matmut met à votre disposition un modèle de lettre de résiliation d’assurance habitation.

Suite à la résiliation, l’assureur doit vous rembourser les éventuelles sommes trop perçues.

En revanche, vous devrez payer la cotisation d’assurance jusqu’à la date d’effet de la résiliation de votre contrat. 

Bon à savoir : Depuis le 1^er juin 2023, si vous avez souscrit un contrat d’assurance en ligne, vous avez la possibilité de le résilier en seulement quelques clics. Vous n’aurez donc pas besoin d’envoyer un courrier de résiliation à votre assureur.

Comment souscrire une assurance habitation à la Matmut ?

Avant de résilier votre assurance habitation, il est indispensable de souscrire un nouveau contrat, afin de protéger votre logement face aux risques.

Si vous êtes locataire, vous devez obligatoirement souscrire a minima une responsabilité civile pour votre domicile.

Pour faciliter votre changement d’assurance habitation et vous aider à trouver une solution répondant à vos attentes, la Matmut vous propose un comparateur d’assurance habitation. Une fois que vous aurez trouvé les garanties adaptées à votre situation, vous pourrez réaliser un devis et souscrire en ligne.

Afin de changer d’assurance habitation et souscrire un contrat à la Matmut pour protéger votre logement, vous avez deux autres possibilités :

• Nous contacter par téléphone ;
• Vous rendre dans une agence Matmut près de chez vous.

Les renseignements suivants vous seront demandés pour la souscription de votre assurance habitation : adresse, surface habitable (hors garage, cave, sous-sol, grenier, combles aménagés et autres dépendances), nombre de pièces (hormis la cuisine, l’entrée, les couloirs et la salle de bains).

À retenir : Pour une maison, la surface totale des locaux d’habitation est demandée.

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