Quelle assurance habitation choisir ?

Vous souhaitez assurer un nouveau logement ou changer d’assureur ? Avant de choisir votre assurance habitation, il est nécessaire d’étudier plusieurs critères afin de les comparer et sélectionner la meilleure offre. Suivez le guide.

Choisir une assurance habitation : les critères à étudier

Évaluer ses biens mobiliers

Avant de comparer les assurances habitation, la première étape est d’évaluer les biens mobiliers que vous avez à protéger. En effet, le capital mobilier est l’un des critères qui permet de déterminer le montant de votre cotisation et de couvrir vos biens à leur juste valeur.

Les biens à prendre en compte sont les meubles, les appareils multimédias, l’électroménager, les tableaux, les vêtements, les bijoux... Estimer correctement vos biens, sans les surestimer ou les sous-évaluer, est indispensable pour choisir l’assurance habitation la plus adaptée à votre logement.

La solution Matmut : Les contrats Résidence principale, Secondaire et Propriétaire non-occupant Matmut incluent une indemnisation en rééquipement à neuf pendant 1 an, qu’il est possible d’étendre sur option à 5 ans ou en illimité.

Étudier les garanties exclues, incluses ou en option dans le contrat

Si vous ne savez pas quelle assurance habitation choisir, étudiez attentivement les garanties proposées. Selon les assureurs, certaines garanties peuvent être directement incluses dans votre contrat, à ajouter en option ou exclues.

Aussi, pour comparer les assurances habitation qui vous intéressent :

• Vérifiez les garanties incluses : les garanties incendie, dégâts des eaux et protection en cas de vol ou d’effraction dans le logement assuré sont généralement comprises, tout comme la responsabilité civile du souscripteur et de sa famille ;
• Passez en revue les exclusions de garantie : il s’agit des situations et des éléments non couverts en cas de sinistre ;
• Examinez les extensions de garantie disponibles : les assureurs peuvent proposer des garanties supplémentaires en fonction de vos besoins, par exemple la couverture d’instruments de musique, d’une piscine, des appareils nomades... Faites le point sur vos besoins pour savoir quelles options ajouter à votre contrat.

Connaître les franchises pratiquées et le type d’indemnisation en cas de sinistre

Afin de sélectionner la meilleure assurance habitation pour votre logement, pensez à vérifier les franchises et les modalités d’indemnisation.

La franchise représente la somme déduite de l’indemnité versée par l’assureur après un sinistre. Son montant peut varier d’une compagnie d’assurances à l’autre pour les mêmes garanties, c’est donc un point important à comparer avant de choisir son assurance habitation.

Les conditions de prise en charge des sinistres peuvent également considérablement différer selon les assureurs. Pensez à vérifier s’il existe un plafond d’indemnisation et son montant.

Considérer le montant des cotisations à prévoir

Au moment de choisir une assurance habitation, l’un des points importants à prendre en compte est le montant des cotisations.

Pour le définir, la compagnie utilise différents paramètres tels que la surface de votre logement, la valeur des biens à couvrir, votre situation géographique et les risques éventuels associés, si vous êtes propriétaire ou locataire.

La meilleure assurance habitation est celle qui vous offrira la couverture la plus adaptée à vos besoins tout en respectant votre budget.

Bon à savoir : Vous pouvez régler vos cotisations d’assurance chaque mois, trimestre, semestre, voire année selon les modalités du contrat.

Vérifier la présence d’une assistance habitation et d’une protection juridique

Un autre critère pour comparer les assurances habitation est la présence ou non de garanties d’assistance et de protection juridique.

La protection juridique est la garantie d’être représenté et défendu à l’amiable ou lors d’une procédure judiciaire, par son assurance. Elle peut être mobilisée suite à un accident ou en cas de litige relatif aux biens assurés.

L’assistance habitation est très utile en cas de sinistre, par exemple après un incendie ou un dégât des eaux. Votre assurance peut organiser l’intervention d’un professionnel (électricien, plombier…) chez vous, un hébergement d’urgence si votre logement est inhabitable, le transfert de vos effets personnels dans un garde-meuble, la prise en charge de vos animaux...

La Matmut s’engage : L’assistance d’urgence après sinistre Matmut, incluse dans tous les contrats Résidence principale et Résidence secondaire, intervient à tout moment pour vous aider à gérer les conséquences d’un sinistre à votre domicile.

Examiner les conditions générales et particulières

Il existe deux types de conditions dans les contrats d’assurance habitation :

• Les conditions générales : communes à la plupart des assureurs, il s’agit d’obligations légales régissant les contrats d’assurance. Elles encadrent les garanties et les exclusions de garantie, les modalités de recours, la marche à suivre pour déclarer un sinistre et obtenir une indemnisation, et les procédures de résiliation ;
• Les conditions particulières : propres à chaque compagnie d’assurances, elles regroupent les différents plafonds d’indemnisation, les montants de franchise et de prime, ainsi que la durée de validité du contrat.

Ces conditions ont un rôle important et il convient de les examiner avec attention lorsque vous recherchez la meilleure assurance habitation. D’autres éléments peuvent également vous aider à faire le bon choix, comme les services disponibles, la qualité du réseau d’agences ou encore la réputation de la compagnie. 

Comparer les assurances habitation : le critère du prix

Le prix est un critère incontournable pour choisir son assurance habitation. Toutefois, gardez en tête que le tarif proposé dépend des garanties et des options que vous avez choisies, des franchises applicables, des services fournis par l’assureur...

Que vous soyez propriétaire ou locataire, être bien assuré est primordial pour protéger vos biens immobiliers et mobiliers en cas de sinistre. Prenez donc le temps de bien comparer les assurances habitation, sur l’ensemble des critères évoqués, afin de souscrire la meilleure offre.

La Matmut s’engage : Votre contrat d’assurance habitation Matmut est entièrement personnalisable. Vous pouvez ainsi moduler vos garanties en fonction de vos besoins réels et bénéficier d’un tarif optimal.

Quelle assurance habitation choisir à la Matmut ?

À la Matmut, nos contrats d’assurance habitation sont conçus pour vous offrir une couverture sur mesure, parfaitement adaptée à votre profil et à vos besoins. Découvrez nos formules dédiées :

• Aux propriétaires occupants : pour protéger votre bien immobilier et préserver sa valeur, l’assurance habitation propriétaire Matmut comprend un ensemble de garanties essentielles et de nombreuses options additionnelles (jardin, piscine, canalisations extérieures…) ;
• Aux locataires : appartement ou maison, meublé ou non meublé, colocation… L’assurance habitation locataire Matmut inclut des garanties incontournables pour vous couvrir efficacement en cas d’incident, quels que soient votre situation et votre budget ;
• Aux jeunes de moins de 28 ans : l’assurance habitation étudiant Matmut vous fait bénéficier d’une large protection tout en respectant votre petit budget ;
• Aux propriétaires non-occupants : propriétaire d’un bien loué ou vacant, la Matmut vous couvre avec des garanties essentielles pour protéger vos investissements immobiliers ;
• Aux personnes hébergées : hébergement à titre gratuit, en maison de retraite, chez un accueillant familial… La Matmut répond à tous vos besoins spécifiques.

Enfin, quel que soit le logement à assurer, résidence principale ou secondaire, la Matmut vous accompagne avec des services et des options correspondant à votre situation.