Identifier ses besoins pour bien comparer les assurances habitation Ces quelques informations importantes vont vous aider à démarrer votre comparatif d’assurance habitation : Votre situation : êtes-vous le propriétaire du logement ou bien son locataire ou colocataire ? À moins que vous n’en soyez le propriétaire non occupant ou encore l’occupant à titre gratuit ? ; La nature de votre logement : s’agit-il d’un appartement ou d’une maison ? La superficie et le lieu du logement : sont ici pris en compte le nombre de pièces de votre lieu de vie, sa surface et sa localisation ; L’usage du logement à assurer : est-ce votre résidence principale ? Votre résidence secondaire ? Ou encore un bien mis en location ? Comparateur assurance habitation : comment ça marche ? Un comparateur d’assurance habitation est un outil utile pour évaluer les différents contrats multirisques proposés par les assureurs. Après avoir sélectionné un profil s’approchant de votre situation (propriétaire, locataire, type de logement, ville de résidence…), un comparateur vous soumet une liste de contrats. S’il facilite une mise en parallèle des caractéristiques globales des contrats, le comparateur traditionnel d'assurance habitation présente toutefois certaines limites en matière d’exhaustivité et de classement. Axé surtout sur le tarif, il peut aussi, parfois, être biaisé par des accords avec certains professionnels référencés. Or, une bonne multirisques ne se distingue pas seulement par un tarif attractif : la meilleure assurance habitation est ajustée sur mesure à votre situation, votre bien et votre budget. C’est tout l’objet de ce comparatif d’assurance habitation Matmut : vous informer et vous guider à travers nos solutions pour adopter la meilleure multirisque personnalisée tout en respectant votre budget. Comment bien comparer les contrats d’assurance habitation ? Comparer le prix des assurances habitation Lors d’une comparaison d'assurance habitation, le tarif est évidemment une donnée importante et même nécessaire pour bien évaluer le coût du contrat sur votre budget. Si vous utilisez un comparateur standard pour votre assurance habitation, le prix sera d’ailleurs souvent l’unique critère mis en avant. Mais, on l'a vu, pour faire le bon choix, le montant des cotisations ne doit pas seul entrer en compte. Pourquoi ? Parce que votre habitation est autant un précieux lieu de vie et qu’un élément important de patrimoine si vous êtes propriétaire. À ce titre, votre comparatif d’assurance habitation doit vous permettre de trouver le contrat vous offrant à la fois des garanties adaptées à vos besoins et un tarif le plus juste. Faire un comparatif des franchises Lors de votre comparatif d’assurance habitation, il est plus que recommandé d'examiner le niveau des franchises. Ces dernières sont les sommes restant à votre charge après indemnisation d’un sinistre par l’assureur. Il existe 2 types de franchises : les franchises légales et la franchise contractuelle. Les franchises légales sont les mêmes pour tous les assureurs. Leur montant, fixé par l’État, concerne les sinistres survenus lors de catastrophes naturelles ; La franchise contractuelle figure, par définition, au contrat d’assurance habitation choisi. Elle est donc propre à chaque compagnie d’assurances. À la Matmut, la franchise contractuelle est fixe et son montant s’élève à 170 €(1). Souvent, un prix cassé d’assurance multirisque cache de coûteux montants de franchise que l’assuré découvre trop tard, une fois confronté à un sinistre. Comparer les garanties des multirisques habitation Incluses, optionnelles : il n’est pas toujours évident de s'orienter dans les garanties proposées lorsque vous faites une comparaison entre différentes assurances habitation. Pour vous aider à avoir les idées claires, la Matmut vous présente les principales garanties de ses contrats d’assurance Habitation réunies dans le tableau cliquable ci-dessous : Résidence Principale Résidence secondaire Propriétaire Non Occupant Les principales garanties des contrats Habitation Matmut Responsabilité Civile vie privée familiale Vol ou tentative de vol Assistance en cas d’urgence après sinistre (2) Dégâts des eaux et gel Incendie, attentat et événements assimilés Vandalisme Protection juridique suite accident Catastrophes naturelles et technologiques Chute de foudre et dommages électriques Bris de glaces Événements climatiques (tempête, grêle...) Inondation Rééquipement à neuf pendant un an Perte de loyers suite à un sinistre endommageant les biens immobiliers assurés(3) Les autres critères importants pour comparer les assurances habitation Lors de votre comparaison d’assurance habitation, ces autres éléments sont aussi très utiles : Les garanties figurant ou non au contrat ; Les franchises : soit les sommes restant à votre charge en cas de sinistre, après indemnisation de votre assureur ; Les exclusions de garantie : les types d’événements non couverts par les garanties ; Les plafonds d’indemnisation ; Les modes d’indemnisation : cela vous renseigne sur le dédommagement du bien assuré, par exemple la durée durant laquelle la valeur à neuf est proposée ; Les services compris ou non : ils varient d’une compagnie d’assurance à l’autre ; La personnalisation du contrat : les options supplémentaires à souscrire permettent un meilleur ajustement du contrat à votre situation et à votre bien. Les avantages de l'assurance habitation Matmut Votre assureur est votre interlocuteur lors de la vie de votre contrat. C’est pourquoi il est utile, lors d’un comparatif d’assurance habitation de pouvoir apprécier les compagnies d’assurance elles-mêmes. En ce domaine, plusieurs paramètres sont appréciables : Pouvez-vous, comme à la Matmut, tailler sur mesure une multirisque personnalisée grâce à des options et garanties ? Disposez-vous, comme à la Matmut, d'une couverture de qualité avec protection juridique (4) et rééquipement à neuf inclus(5) ? L’assureur envisagé est-il, comme la Matmut, disponible en ligne ? Y a-t-il un réseau d’agences proches de chez vous ? Disposez-vous d'un numéro d’urgence disponible 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, même depuis l’étranger ? L’assureur vous propose-t-il des avis clients vérifiés sur la qualité de ses services et sa réactivité en cas de sinistre ? Chaque sociétaire Matmut, quel que soit le contrat d’assurance Habitation choisi, bénéficie d’un service optimal à tout moment et d’un contrat ajusté à la fois à sa situation et à son budget. Questions/réponses sur les comparateurs d'assurance habitation L’assurance habitation est-elle obligatoire ? Si vous êtes le propriétaire occupant d’une résidence principale ou secondaire, l’assurance habitation n’est obligatoire que si votre bien fait partie d’une copropriété. Il en va aussi de même si vous mettez un bien en location avec l’assurance propriétaire non-occupant ou assurance PNO. Assurer un bien habité ou mis en location est toujours recommandé : les sinistres habitation peuvent être coûteux et, faute d’assurance, la nécessaire remise en état serait intégralement à votre charge. Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est, en revanche, une obligation : vous devez être assuré au minimum pour les risques locatifs (dommages occasionnés au bien pris en location et engageant votre responsabilité civile vis-à-vis de votre propriétaire bailleur). Comment obtenir un devis pour une assurance habitation ? Dans le cadre d’une comparaison d’assurance habitation, un devis ne vous engage à rien. C’est par contre une précieuse source d’informations sur les garanties incluses au contrat ou en option, le tarif de votre assurance habitation ainsi que le montant des franchises. La Matmut joue la transparence et vous simplifie la tâche avec ce devis en ligne gratuit. En quelques clics, vous êtes pleinement informé et vous pouvez choisir en toute connaissance de cause. Devis en ligne Comment souscrire une assurance habitation ? Souscrire une assurance habitation à la Matmut est simple. Après avoir réalisé votre devis en ligne, vous pouvez, au choix, adhérer en ligne, contacter la Matmut par téléphone ou, si vous le préférez, vous rendre dans une agence Matmut proche de chez vous. Contactez nous Pourquoi les devis d’assurance habitation varient d’une compagnie à l’autre ? Pour une même protection, un même logement et des options proches, le montant des cotisation peut varier d’une compagnie à l’autre. Voilà pourquoi un seul un comparatif d’assurance habitation fondé sur des devis peut vous permettre d'évaluer voire de réduire le coût de votre solution habitation. Les agences Matmut près de chez vous Assurance habitation Bordeaux Assurance habitation Lille Assurance habitation Lyon Assurance habitation Marseille Assurance habitation Montpellier Assurance habitation Nice Assurance habitation Paris Assurance habitation Strasbourg Assurance habitation Toulouse Pour aller plus loin Comment transférer un contrat habitation en cas de déménagement ? Les astuces pour déménager sereinement Comment choisir une assurance habitation ? État des lieux sortant : les droits et devoirs du locataire Quels sont les différents types de contrats d’assurance habitation selon son profil d’assuré ? Travaux dans un bien en location : qui paie quoi ? TOUS LES CONSEILS HABITATION (1) Pour les garanties Responsabilité civile en cas de dommages matériels et pour les garanties de dommages aux biens. (2) Uniquement pour les contrats Résidence Principale et Résidence Secondaire.(3) Indemnisation suite à un évènement garanti, dans la limite d'un an et de la valeur locative annuelle.(4) Prestations de protection juridique relative aux biens assurés réalisées par Matmut Protection juridique, SA au capital de 7 500 000 € entièrement libéré, 423 499 391 RCS Rouen. Entreprise régie par le Code des Assurances, 66 rue de Sotteville 76100 Rouen.(5) Selon les contrats, le rééquipement à neuf concerne des biens différents (biens acquis neufs vêtements compris ou non).
