Comparateur assurance habitation

Comment comparer les assurances habitation ?

Pour vous proposer un contrat d’assurance habitation, les assureurs prennent en compte quatre critères principaux. Il faut les connaître et les comprendre, car ils guident aussi les premiers pas de votre comparatif d’assurance habitation. Les voici :

• Votre situation par rapport au logement : en êtes-vous le propriétaire ou bien le locataire ou colocataire ? À moins que vous ne soyez propriétaire non occupant ou encore occupant à titre gratuit ? Il existe un contrat spécifique à chacune de ces situations ;
• La nature de votre logement : s’agit-il d’un appartement ou bien d’une maison ?
• La superficie et le lieu du logement : ici sont pris en compte le nombre de pièces de votre lieu de vie ainsi que ses dépendances éventuelles. Il s’agit de retenir la surface totale du logement (habitable et non-habitable). La localisation du logement importe elle aussi, car le tarif de l’assurance habitation varie selon les régions ;
• L’usage du logement : ce critère vous permet d’indiquer si le lieu à assurer est votre résidence principale, un lieu où vous vivez d’ordinaire, ou bien votre résidence secondaire, où vous ne résidez que quelques semaines par an.

Un autre critère est pris en compte par l’assureur même si cela n’apparaît pas au premier abord dans un comparateur d’assurance habitation. Ce critère c’est votre profil d’assuré : il renseigne par exemple vos antécédents en termes de sinistres.

C’est l’ensemble de ces éléments qui va permettre à la compagnie d’assurance d’établir votre contrat ainsi que le montant de vos cotisations d’assurance habitation.

Les autres éléments à surveiller dans les contrats d’assurance habitation

Le montant des cotisations n’est pas le seul élément à prendre en compte lorsque vous réalisez un comparatif d’assurance habitation. D’autres composantes essentielles doivent retenir votre attention :

• Les garanties figurant ou non au contrat : certaines garanties sont incluses à tous les contrats d’assurance habitation, d’autres ne sont qu’optionnelles ;
• Les franchises : ce terme désigne la somme restant à votre charge en cas de sinistre, après indemnisation de la compagnie d’assurances ;
• Les exclusions de garantie : ce sont des types d’événements non couverts par les garanties. Pensez à bien lire le contrat d’assurance qui vous est proposé pour vérifier ce qui est compris ou non dans une garantie. Notez que le synthétique document d’information sur le produit d’assurance (DIPA) vous procure déjà une bonne première approche ;
• Les plafonds d’indemnisation : en cas de sinistre couvert par l’assurance, il peut exister un plafond maximal au-delà duquel l’assurance n’indemnisera plus ;
• Le délai de carence : il s’agit de la période courant entre la date d’effet du contrat et le début d’application des garanties. Durant ce laps de temps, aucun sinistre ne sera pris en charge ;
• Les modes d’indemnisation : cette composante importante vous renseigne sur le dédommagement du bien assuré. Elle vous permet d’étudier par exemple la durée durant laquelle la valeur à neuf est proposée.

Comparer les assurances habitation : le prix

Le tarif des assurances habitation est évidemment un point crucial. C’est, la plupart du temps, le premier critère que vous consultez lorsque vous réalisez un comparatif d’assurance habitation.

Ce critère vous permet d’évaluer l’importance du coût du contrat d’assurance au regard de votre budget.

Ces paramètres financiers sont certes essentiels, mais ils ne devraient pas entrer seuls en jeu dans votre prise de décision.

Car, pour bien comparer les assurances habitation, il est aussi judicieux de vérifier :

• Les garanties et leur niveau respectif ;
• Les services compris ou non : ils varient d’une compagnie d’assurance à l’autre ;
• La possibilité de personnaliser votre contrat : les options supplémentaires à souscrire permettent d’ajuster au mieux votre contrat à votre situation. Elles peuvent faire varier le tarif d’un assureur à l’autre.
  
  

Réaliser un bon comparatif d’assurance habitation c’est donc mesurer au préalable l'ensemble de la protection et du prix associé que proposent les compagnies d’assurances.

Comparer les franchises des assurances habitation

Lors de votre comparatif d’assurance habitation, il vous est aussi recommandé d'examiner le niveau des franchises. La franchise est la somme restant à votre charge après indemnisation d’un sinistre par l’assureur. Elle doit être définie précisément dans les clauses du contrat d’assurance habitation.

Il existe deux types de franchises : les franchises légales et la franchise contractuelle.

• Les franchises légales sont les mêmes pour tous les assureurs. Leur montant, fixé par l’État, concerne les sinistres survenus lors de catastrophes naturelles ;
• La franchise contractuelle figure, par définition, au contrat d’assurance habitation choisi. Elle est donc propre à chaque compagnie d’assurances. À la Matmut, la franchise contractuelle est fixe et son montant s’élève à 170 € ⁽²⁾.

Par ailleurs, la franchise peut être simple ou absolue. Explications :

• Franchise simple (aussi appelée franchise relative) : Si le montant du sinistre est supérieur au montant de la franchise, cette dernière ne s’applique pas et l’assurance prend l’ensemble des frais en charge. En revanche, aucune indemnité n’est versée si les dommages n’atteignent pas le montant de la franchise.
  
  Exemple : si la franchise simple s’élève à 200 €, pour un sinistre d’un montant de 250 €, c’est cette dernière somme qui vous sera remboursée. Si le sinistre ne coûte que 100 €, vous ne recevrez aucune indemnisation.
• La franchise absolue : cette franchise est déduite du montant du sinistre indemnisé, quel que soit le montant des dommages.
  
  Exemple : si la franchise absolue est de 200 € et que le sinistre porte sur des dommages d’un montant de 250 €, c’est la différence entre la franchise et le montant (250-200) qui vous sera versé soit 50 €. En revanche, pour un sinistre d’un montant de 150 €, vous ne serez pas indemnisé.

Comparer les garanties des assurances habitation

Incluses, optionnelles : il n’est pas toujours évident de s'orienter dans les garanties proposées lorsque vous réalisez un comparatif assurance habitation.

Pour vous aider à avoir les idées claires, la Matmut vous présente les garanties de ses contrats habitation rassemblées dans le tableau cliquable ci-dessous :

Comparer les compagnies d’assurance

Votre assureur est votre interlocuteur lors de la vie de votre contrat. C’est pourquoi il est utile, lors d’un comparatif d’assurance habitation d’apprécier les compagnies d’assurance elles-mêmes.

En ce domaine, plusieurs critères sont appréciables :

• L’assureur envisagé est-il, comme la Matmut, disponible en ligne ?
• Y a-t-il, comme à la Matmut, un réseau d’agences proches de chez vous ?
• Disposez-vous, à l’image de la Matmut, d'un numéro d’urgence disponible 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, même depuis l’étranger ?
• L’assureur, telle la Matmut, vous propose-t-il des avis clients vérifiés sur la qualité de ses services et sa réactivité en cas de sinistre ?

Les avantages de l’assurance habitation Matmut

Les contrats habitation Matmut disposent tous d’un socle fiable et solide de garanties indispensables (voir tableau ci-dessus).

Chaque sociétaire Matmut, quel que soit le contrat d’assurance habitation choisi, bénéficie d’un service optimal à tout moment, en cas de besoin.

La protection juridique suite à accident ainsi que le rééquipement à neuf pendant un an figurent également dans l’ensemble des contrats Matmut⁽³⁾, offrant ainsi une protection de qualité pour tous.

Autre avantage des assurances habitation⁽⁴⁾ Matmut : la flexibilité. Vous pouvez, si vous le souhaitez, compléter les garanties incluses avec des options simples d’accès.

Vous disposez ainsi d’un contrat d’assurance habitation ajusté à la fois à votre situation et à votre budget.

Questions/réponses

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Pour répondre à cette interrogation, il faut envisager plusieurs cas de figure possibles.

Vous êtes propriétaire occupant

Si vous êtes le propriétaire occupant le bien immobilier, l’assurance habitation n’est légalement obligatoire que si votre logement fait partie d’une copropriété.

Mais même si votre logement n’est pas situé dans une copropriété, l'assurer reste vivement recommandé pour prévenir d’éventuels sinistres que pourrait subir votre patrimoine immobilier.

Car en tant que propriétaire, il vous faudra agir pour minimiser l’importance des dommages à votre bien. Ces accidents peuvent être coûteux et, faute d’assurance, la situation risque de devenir financièrement périlleuse si vous ne pouvez agir au plus vite pour remettre votre bien en état.

Vous êtes propriétaire d’une résidence secondaire

L’assurance résidence secondaire n’est légalement obligatoire que lorsque votre bien immobilier se situe dans une copropriété.

Mais, même hors copropriété, l’assurance résidence secondaire reste fortement conseillée.

Car du fait même de son occupation à temps partiel, la résidence secondaire encourt des risques non négligeables. En termes de vol ou vandalisme bien sûr. Mais aussi en raison du laps de temps qu’il vous faudra pour prendre connaissance du sinistre et mettre le logement en sécurité.

Vous êtes locataire

L’assurance habitation est une obligation légale pour les locataires. Vous devez, au minimum, être assuré contre les risques locatifs (dommages occasionnés au bien pris en location et engageant votre responsabilité civile vis-à-vis de votre propriétaire-bailleur).

Cette obligation est précisée à l’article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 révisée en 2021. La loi stipule ainsi que « le locataire est obligé de s’assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité de locataire. »

Vous êtes propriétaire non-occupant
L’assurance propriétaire non-occupant ou assurance PNO n’est légalement obligatoire que dans certains cas.

Si le bien immobilier que vous n’occupez pas est situé dans une copropriété, l’assurance propriétaire non-occupant est obligatoire depuis la loi ALUR de mars 2014.

Cette assurance propriétaire non-occupant obligatoire permet de garantir votre responsabilité civile de copropriétaire. Et ce même si le logement est occupé par un locataire. Elle garantit ainsi vos éventuels locataires, vos voisins ou des tiers, de dommages engageant votre responsabilité civile.

Par contre, si le bien immobilier n’est pas en copropriété, l’assurance PNO n’est pas une obligation.

Elle reste malgré tout conseillée pour préserver au mieux l’intégrité d’un élément important de votre patrimoine.

Comment obtenir un devis pour une assurance habitation ?

Dans le cadre d’un comparatif assurance habitation, un devis ne vous engage à rien. Mais il vous informe précisément sur les garanties incluses au contrat ou en option. Il détaille également le tarif de votre assurance habitation ainsi que le montant des franchises.

La Matmut vous simplifie la tâche avec un outil de devis en ligne que vous pourrez utiliser en quelques clics. Vous serez ainsi pleinement informé et pourrez choisir en toute connaissance de cause.

Devis en ligne

Comment souscrire une assurance habitation ?

Souscrire une assurance habitation à la Matmut est simple. Après avoir réalisé votre devis en ligne, vous pouvez, au choix, contacter la Matmut par téléphone ou, si vous le préférez, vous rendre dans une agence Matmut proche de chez vous.

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