Bien mis en location : quelles assurances pour le couvrir ?

Protéger votre bien immobilier mis en location grâce à différentes assurances est important. Ces solutions permettent au propriétaire de ne pas prendre totalement en charge les dommages causés par un sinistre au bien, au locataire ou d’éventuelles victimes tierces. Quelles sont ces assurances importantes et comment protègent-elles votre bien en location ? Réponses.

Propriétaire : est-il obligatoire de souscrire une assurance pour louer son bien immobilier ?

Si les locataires ont l’obligation légale de souscrire une assurance habitation, il est aussi conseillé aux propriétaires bailleurs de faire de même.

D’une part parce que si le bien loué se trouve dans une copropriété, le propriétaire a l’obligation de souscrire au minimum une assurance comportant une garantie responsabilité civile immeuble. C’est une obligation énoncée à l’article 9-1 de la loi Alur de mars 2014.

D’autre part parce que le logement loué, précieux bien immobilier en copropriété ou non sera mieux protégé par une solide assurance contre les risques liés à l’entretien de l’habitation et d’éventuels préjudices subis dans le cadre de la location.

Une « assurance location » souscrite par un bailleur peut aussi se révéler un atout pour, par exemple, se prémunir contre les loyers impayés (sauf si vous avez déjà fait appel à des garants pour votre locataire).

Dès lors, il est vivement conseillé de protéger un bien immobilier loué avec une assurance solide et ce, même lorsque la loi ne vous en fait pas l’obligation.

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Une assurance habitation propriétaire non occupant pour assurer son bien immobilier

L’assurance habitation propriétaire non occupant , souvent appelée assurance PNO, parfois assurance location, est idéale pour les bailleurs car :

• Elle intègre la responsabilité civile immeuble qui protège vos locataires, les voisins du bien loué ou des tiers de dommages que pourrait causer votre bien immobilier. C’est le cas, par exemple, lorsqu’une fuite d’eau se déclare dans le logement à cause de canalisations vétustes et occasionne des dégâts au locataire ainsi qu’aux logements voisins ;
• Elle entre en jeu si l’assurance habitation souscrite par le locataire ne couvre pas tous les sinistres. Votre locataire n’a obligation légale, pour mémoire, que de s’assurer contre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie, explosion) et une assurance PNO souscrite par le bailleur sera souvent « mieux disante ».
• Elle couvre le bien immobilier vacant entre deux locations. Lors d'une vacance locative, le logement n’est plus couvert par l’assurance habitation de l’ancien locataire. Concrètement : le bien n'est plus assuré. Mais si un sinistre survient (incendie, cambriolage…) durant cette vacance, l’assurance PNO évitera au bailleur de devoir régler lui-même toutes les dépenses de remise en état du bien.

Selon ses besoins, le bailleur peut également ajouter des garanties complémentaires à son assurance location. Par exemple pour couvrir les biens (contre le vol, les dégradations...) qu’abrite un logement loué en meublé.

La solution Matmut : La Matmut propose aux bailleurs une assurance habitation dédiée aux propriétaires non occupants. Protectrice et personnalisable, ses garanties essentielles protègent votre bien mis en location ou occupé à titre gratuit, loué ou vacant.

Une assurance loyers impayés pour se protéger lors de la location

La vocation première d’une assurance loyers impayés, souvent appelée aussi GLI (garantie de loyers impayés) ou assurance GLI est bien l’indemnisation des loyers et charges non perçus ou en retard.

Cette assurance épargne aux bailleurs les éventuelles difficultés financières que ces ajournements pourraient entraîner.

De nombreux propriétaires-bailleurs souscrivent une assurance GLI car elle est une alternative plus favorable que d’autres dispositifs comme la caution⁽¹⁾ ou la garantie Visale⁽²⁾. Et aussi parce que l’assurance Loyers impayés n’est pas cantonnée à la seule éventualité des loyers impayés. Elle peut aussi dédommager les bailleurs :

• En cas de détériorations immobilières d’un locataire sortant : cette garantie prend en charge le coût des réparations liées à des dégradations, destructions, altérations ou disparitions survenues dans le bien loué. Par exemple : parquet détérioré, peintures de murs abîmées ou encore de papier peint arraché. Cette garantie spécifique n’est d’ailleurs pas une option mais est incluse à l’assurance Loyers impayés Matmut ⁽³⁾ ;
• Lors d’un départ prématuré de locataire : si vous avez opté pour la garantie optionnelle Vacance locative lors de la souscription. Cette garantie Vacance locative vous indemnise jusqu’à l’entrée d’un nouveau locataire dans vos locaux ⁽⁴⁾.

De même, l’assurance Loyers impayés Matmut couvre aussi le bailleur lorsque les circonstances le conduisent à envisager une procédure d’expulsion.

Cette démarche est non seulement coûteuse mais peut aussi être retardée, par exemple par la trêve hivernale qui interdit toute expulsion durant cinq mois. Durant cette période de trêve où vous ne touchez aucun loyer, votre assurance GLI peut vous épauler.

À retenir : La cotisation d’assurance loyers impayés est déductible des revenus fonciers du bailleur s’il a choisi le régime réel d’imposition.