Comparer des assurances vie : comment s’y prendre ?

Comparer une assurance vie par rapport à toutes les offres du marché n’est pas toujours facile. Cette étape est pourtant indispensable pour choisir un contrat d’assurance vie aussi bien performant qu’adapté à vos besoins. Comment faire un comparatif ? Voici nos conseils.

Comparatif d’assurance vie : à quoi faire attention ?

L’assurance vie est une solution d’épargne simple et accessible, qui permet de réaliser de nombreux projets de moyen et long terme. Grâce à elle, vous pouvez aussi bien préparer votre retraite, anticiper le financement des études de vos enfants ou l’achat futur d’un bien immobilier. Ou encore transmettre votre patrimoine dans un cadre fiscalement favorable.

Dans tous les cas, vous profitez des avantages de l’assurance vie, quel que soit l’organisme choisi pour l’ouverture de votre contrat :

• L’assurance vie n’est pas plafonnée et vous pouvez détenir plusieurs contrats contrairement aux livrets d’épargne réglementés ;
• Votre capital reste toujours disponible : vous pouvez récupérer les fonds à tout moment ;
• Le retrait de l’épargne, une opération nommée « rachat », bénéficie d’une fiscalité allégée lorsque le contrat a plus de 8 ans ;
• Les bénéficiaires désignés disposent d’avantages fiscaux au décès de l’assuré.

Même si ces atouts sont partagés par tous les contrats, comparer les assurances vie est utile pour trouver une solution compétitive et adaptée à votre projet.

Tout le monde n’a pas la même situation patrimoniale ni le même niveau de connaissances des marchés financiers, la même sensibilité au risque ou encore les mêmes attentes. C’est pourquoi la meilleure assurance vie pour vous ne le sera pas forcément pour quelqu’un d’autre.

Un bon contrat d’assurance vie est avant tout un contrat adapté à votre profil et qui répond à vos besoins.

Quelques critères clé peuvent vous permettre de faire le bon choix au moment de mener votre comparatif d’assurance vie.

À lire aussi : Assurance vie : fonctionnement

Comment comparer des assurances vie ?

Comparer les frais de l’assurance vie

Le montant des frais appliqués par l’assureur est un premier aspect important pour comparer une assurance vie par rapport à d’autres. Pour une raison simple : des frais trop lourds risquent de réduire le rendement du contrat.

S’informer sur ces frais n’est pas compliqué : depuis 2022, chaque assureur a l’obligation de communiquer les frais de l’assurance vie sur son site internet, de façon claire et lisible, dans un tableau standardisé qui les regroupe par catégorie.

Quels sont les frais à analyser lors de votre comparatif des assurances vie ? :

• Les frais de dossier ou d’adhésion: ces frais sont à payer une seule fois à l’ouverture du contrat. Tous les assureurs n’en facturent pas et leur montant peut être négocié ;
• Les frais d’entrée ou frais sur versements: ces frais ont leur importance, car ils sont systématiquement prélevés à chaque versement effectué sur le contrat, cependant, ils peuvent être également négociés ;
• Les frais de gestion: leur montant est également déterminant pour la rentabilité de votre contrat, car ils devront être réglés tous les ans. Les frais de gestion peuvent varier en fonction du support d’investissement (fonds euros ou unités de compte) et en fonction du mode de gestion choisi (gestion libre, sous mandat ou conseillée…) ;
• Les frais d’arbitrage sont facturés lorsque vous effectuez un arbitrage, c’est-à-dire lorsque vous modifiez la répartition de vos investissements, par exemple entre fonds euros et unités de compte. Ils prennent généralement la forme d’un pourcentage du montant arbitré, et s’accompagnent souvent d’un montant minimum et maximum pour chaque opération. Soyez donc vigilant et comparez l’ensemble de ces montants ;
• Les frais d’arrérages si vous souhaitez une sortie en rente viagère de votre épargne : ces frais sont alors prélevés sur le versement de votre rente.

Le + Matmut : Avec le contrat d’assurance vie fonds euros Matmut Vie Épargne, profitez de frais de gestion annuels compétitifs (0,50 % sur le montant total des en cours) !

Comparer les modes de gestion

Un contrat d’assurance vie peut être piloté de différentes manières :

• En gestion sous mandat profilée : vos investissements sont conduits par des experts des marchés financiers, qui gèrent le contrat pour vous.
• En gestion libre : vous décidez vous-même de vos investissements, avec l’appui éventuel de votre conseiller ;

Pour bien comparer des assurances vie, il vous faut donc d’abord sélectionner le mode de gestion qui vous convient le mieux.

Si la gestion sous mandat profilée vous intéresse, comparez les modalités proposées par chaque assureur : quelles sont les caractéristiques des différents profils de gestion ? Sont-ils adaptés à votre sensibilité au risque ? À vos objectifs de performance ?

Par exemple, pour votre contrat Complice Vie Matmut, vous pouvez opter pour la gestion sous mandat avec 4 profils de gestion différents (Prudent, Équilibré, Dynamique ou Offensif), pour la gestion libre ou pour une gestion mixte.  Cependant, si vous ne souhaitez prendre aucun risque de perte en capital, le contrat Matmut Vie Épargne est la solution la plus adaptée à votre besoin

Comparer les conditions des contrat

L’étude des conditions des contrats peut vous aider à choisir la solution d’assurance vie la mieux adaptée :

• Le montant du versement minimum à effectuer à l’ouverture du contrat ou du montant minimum pour mettre en place des versements programmés ;
• Les modalités des versements programmés (périodicité, suspension, modification du montant…) ;
• La souplesse accordée pour la gestion de votre contrat, surtout si vous optez pour la gestion libre : faut-il passer systématiquement par votre conseiller ? Pouvez-vous effectuer vos opérations directement en ligne ? ;
• Les délais de traitement des opérations (arbitrages, retraits, versements…) ;
• Les options de gestion disponibles pour l’arbitrage automatique (stop loss, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique…) et leur coût.

La Matmut s’engage : Complice Vie, le contrat d’assurance vie multisupport distribué par la Matmut, est accessible à tous. Vous pouvez ouvrir un contrat avec un versement initial de 500 € ou des versements programmés à partir de 50 € par mois. Le contrat d’assurance vie en fonds euros Matmut Vie Épargne est lui aussi facilement accessible. Pour l’ouvrir, il suffit d’un versement initial de 500 € ou à partir de 45 € par mois.

Comparer les performances de l’assurance vie

Choisir un contrat multisupport permet de sécuriser une partie de son épargne tout en visant un rendement satisfaisant. En effet, ce type de contrat permet à la fois d’investir sur des fonds en euros et sur des supports en unités de compte.

Les contrats monosupport fonds euros sont recommandés pour des épargnants qui ne souhaitent prendre aucun risque avec leur épargne car le capital est garanti par l’assureur.

Comment comparer des assurances vie en matière de performance ?

• Comparez les taux de rendement du fonds en euros, nets de frais, en regardant au moins les résultats des 4 dernières années. C’est un bon indice, même s’ils ne présagent pas des performances futures ;
• Examinez les conditions d’accès au fonds euros : est-il accessible pour l’intégralité de vos versements ? Sinon, quelles sont les conditions pour y accéder ? ;
• Privilégiez les contrats qui proposent une grande variété de supports en unités de compte (actions, obligations, immobilier, trackers…) : plus la gamme est large, plus il vous sera possible de diversifier votre portefeuille, de répartir les risques et d’obtenir un meilleur rendement ;
• Inspectez la nature des supports d’investissement proposés, en particulier si vous souhaitez donner du sens à votre épargne : l’organisme donne-t-il accès à des fonds ou unités de compte labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) ou ESG (Environnement, Social et Gouvernance) ?

La Matmut s’engage : Le fonds euros du MVE est un produit durable : il propose des actifs responsables, verts et solidaires.

À lire aussi : Assurance vie ou livret A : quel est le meilleur placement ?

Comparer les assureurs

Enfin, pour établir un comparatif d’assurance vie pertinent et faire le bon choix pour votre contrat, vous devez considérer d’autres critères, tels que :

• La solidité financière et la fiabilité de l’assureur : ce dernier va vous accompagner pendant plusieurs années, aussi tournez-vous vers un organisme sérieux et solide pour être bien conseillé et sécuriser votre épargne ;
• Les garanties incluses dans le contrat ou accessibles en option, comme la garantie plancher pour protéger vos proches en cas de décès. Elle permet aux bénéficiaires désignés de récupérer au minimum le capital investi par le souscripteur, net de frais et sous conditions, quelle que soit la valeur du contrat au moment du décès ;
• Les services proposés, et plus particulièrement l’accompagnement et la disponibilité de votre conseiller : vous recommande-t-il un produit adapté à votre profil ? L’expert répond-il à vos questions ?

À la Matmut, vous souscrivez votre contrat d’assurance vie lors d’un rendez-vous en face à face avec votre conseiller, après avoir fait le bilan de votre situation et de vos projets.

L’objectif de cette rencontre est vous assurer de la mise en place d’une solution parfaitement adaptée à vos besoins et à votre profil d’investisseur.

La Matmut s’engage : Une garantie décès accidentel est systématiquement incluse dans votre contrat Complice Vie, et vous pouvez souscrire une garantie décès toutes causes en option.