Choisir le meilleur organisme de crédit auto : l’essentiel à savoir

Acheter une voiture est un investissement important qu’on peut financer grâce à un crédit auto. Comment choisir votre organisme de crédit auto ? Est-il possible de négocier avec cet interlocuteur et sur quels paramètres ? Découvrez les critères importants à surveiller au moment de choisir une solution de financement.

Qu’est-ce qu’un organisme de crédit auto ?

Les organismes de crédit auto sont des institutions financières (banques, assureurs, organismes spécialisés...) qui proposent des prêts destinés à l’achat d’une voiture neuve ou d’un véhicule d’occasion.

Le principe d’un contrat de prêt auto est simple : vous empruntez la somme couvrant le prix du véhicule. Celle-ci sera le plus souvent versée directement au vendeur du véhicule (concessionnaire, particulier…) et vous devez rembourser cet argent à l’organisme prêteur, majoré d’un taux d’intérêt, sur une durée donnée.

Avant de sélectionner la solution de financement adaptée à vos besoins et à votre situation, il est essentiel de savoir choisir parmi les organismes de crédit auto.

Les critères pour choisir votre organisme de crédit auto

Pour faire le tri parmi les organismes de crédit auto et sélectionner un interlocuteur et un contrat adapté, vous pouvez suivre ces étapes :

• Utilisez un comparateur en ligne : Un comparateur de crédit auto vous informe en quelques minutes des différentes offres du marché. Vous pouvez rapidement identifier les interlocuteurs et solutions de crédit auto intéressants pour vous ;
• Faites des devis : Des devis en ligne sont des simulations personnalisées qui vous permettront d’affiner votre choix. Chaque simulation s’adapte à votre projet d’achat auto (montant, durée, mensualités), tient compte de votre situation financière et vous informe des conditions appliquées par les organismes de crédit ;
• Évaluez le coût total du prêt : S’il est important, le taux d’intérêt seul n’indique pas le coût réel d’un crédit auto qui peut s’alourdir, par exemple de frais annexes (frais de dossier, de gestion…) ou du coût d’une assurance emprunteur. Mieux vaut donc faire votre choix en vous basant sur le TAEG ou le taux annuel effectif global, le coût « tout compris » de votre crédit auto. Le TAEG doit, la loi l’exige, apparaître clairement dans tout devis de prêt ;
• Conditions de remboursement anticipé : certains organismes de crédit auto peuvent appliquer des pénalités de remboursement anticipé, ou PRA. Si vous escomptez une entrée d'argent à moyen terme, ces conditions de remboursement anticipé sont donc, elles aussi, un critère à prendre en compte.

Pour compléter : TAEG, le taux annuel effectif global qu’est-ce que c’est ?

Négocier les conditions avec les organismes de crédit auto

Négocier les conditions d’un crédit avec un organisme de crédit automobile peut sembler intimidant. Cette démarche, à bien préparer en amont, peut pourtant faire une grande différence sur le montant du prêt que vous devrez rembourser.

Préparer sa demande de crédit auto

Une bonne préparation à une demande de prêt passe avant tout par un point rapide sur votre projet d’achat de véhicule :

• Envisagez-vous d’acquérir une voiture neuve ou d'occasion ? ;
• De quel montant avez-vous besoin ? ;
• Sur quelle durée ou quel montant maximal de mensualité souhaitez-vous / pouvez-vous vous engager tout en préservant l’équilibre de votre budget mensuel ?

La prise en compte de votre situation financière est très importante. Elle vous permet de faire le point sur ce que vous pouvez vous permettre ou pas. Cet aspect est crucial à double titre :

1. Pour préserver l’équilibre de votre trésorerie et éviter tout surendettement, votre taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33 %. Concrètement : les mensualités de votre crédit auto et de l’ensemble de vos crédits en cours ne doivent pas excéder le tiers de vos revenus nets ;
2. Si votre dossier de crédit est très solide, vous pourrez probablement obtenir une solution à taux d’intérêt favorable. Mais, dans le cas d’une situation initiale moins prospère, le surcroît de flexibilité concédé par certains organismes de crédit entraine souvent des taux plus élevés.

Assurance emprunteur : une importante sécurité facultative

Une assurance emprunteur facultative peut venir protéger le crédit auto à rembourser.

Cette assurance, de rigueur pour les emprunts immobiliers, est facultative pour les crédits à la consommation comme un prêt auto. Cette assurance représente, certes, un coût supplémentaire mais elle est malgré tout une sécurité recommandée qui couvre d’éventuels coups durs (incapacité de travail, perte d’emploi...).

Si l’un de ces accidents de vie impossibles à prévoir survient, cette assurance pourra prendre votre relai pour rembourser l’emprunt. Voilà pourquoi l’assurance emprunteur est proposée à toute personne souscrivant un crédit à la Matmut.

Souscrire une assurance emprunteur est une sage précaution pour l’emprunteur et offre une sécurité supplémentaire à l’organisme de crédit. C’est donc aussi un atout pour vous permettre de débattre avec votre interlocuteur financier.

Pour compléter : L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Les éléments sur lesquels on peut négocier

Voici quelques paramètres sur lesquels vous pouvez négocier avec les organismes de crédit sélectionnés :

• Taux d’intérêt : Certains prêteurs peuvent accepter de baisser leur taux si votre dossier de crédit est solide, si vous êtes client de longue date de l’organisme prêteur. Ou encore si vous proposez la mise en place d’une assurance emprunteur. Parfois même, le simple fait d’accepter l’instauration d’un prélèvement automatique pour les paiements peut vous donner une marge de négociation ;
• Durée du prêt : Gardez à l’esprit que si une longue durée de remboursement du prêt permet des mensualités plus basses, elle augmentera mécaniquement la somme totale à reverser. N’hésitez pas à interroger l’organisme de crédit auto sur les différentes durées possibles de prêt et sur la manière dont elles affectent mensualités et coût total. Une augmentation de mensualité même légère peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers d’euros en intérêts !
• Frais supplémentaires : Soyez attentif aux frais cachés comme les frais de dossier. L’organisme de crédit auto que vous sollicitez peut consentir à un geste commercial en réduisant, voire en « oubliant » certains de ces frais pour s’assurer de votre clientèle ;
• Pas d’empressement : Ne pas se précipiter est souvent la clé d’une bonne négociation. Prendre le temps de poser des questions, de réfléchir à vos options, de montrer que vous vous êtes renseigné sur les offres concurrentes peut amener un prêteur à vous proposer un financement plus favorable.

À lire aussi : Calculer le coût et les mensualités d’un crédit auto ou moto

Pourquoi choisir la Matmut pour son crédit auto ?

La Matmut propose une solution de crédit auto attractive pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Jugez-en plutôt :

• Aucun apport personnel n’est exigé ;
• Un crédit adaptatif : Ce financement colle au plus près de vos besoins grâce à des remboursements modulables tout au long de la durée de crédit⁽¹⁾ ;
• Une souscription simple et rapide en ligne depuis notre site internet ou en prenant rendez-vous dans une agence Matmut ;
• Un capital débloqué rapidement : les fonds peuvent être mis à disposition à compter du 8^e jour si vous en faites la demande ;
• Un accès facilité pour les personnes atteintes de maladies grâce à la convention AERAS ⁽²⁾.

Le crédit auto proposé par la Matmut est de plus salué depuis plus de 10 ans par le Label d’Excellence attribué par les experts indépendants des Dossiers de l’Épargne. Ce label, valable 1 an, récompense les meilleures offres du marché.

À consulter : Qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé ?

Comment souscrire un crédit auto à la Matmut ?

Vous pouvez souscrire votre crédit auto à la Matmut :

• En ligne : depuis le simulateur crédit auto, précisez les renseignements demandés et obtenez une estimation rapidement. Si vous êtes déjà sociétaire Matmut, vous pouvez souscrire votre crédit auto directement en ligne ;
• En agence: rendez-vous dans l’une des agences Matmut proches de chez vous. Sur place, vous bénéficiez de l’expertise d’un conseiller qui vous accompagne dans le choix d’un crédit auto adapté à votre projet ;
• Par téléphone : vous pouvez aussi contacter la Matmut par téléphone au 02 35 03 68 68. Nos conseillers sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h pour répondre à toutes vos questions sur nos solutions de crédits auto et leurs avantages.

Bon à savoir : Pour accélérer le traitement de votre dossier, rassemblez ces quelques documents nécessaires :
• 1 justificatif d’identité valide ;
• 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• 1 justificatif de revenus ;
• 1 relevé d’identité bancaire ou postal au format IBAN ;
• 1 justificatif d’achat du bien objet du crédit (si concerné) ;
• 3 derniers relevés de compte (si demandés).
• Formulaire de demande de mise à disposition des fonds complété

L'assurance auto Matmut pour les voitures neuves ou d'occasion

Une fois votre voiture neuve ou d’occasion acquise, bien l’assurer est essentiel. La Matmut vous accompagne depuis 1961 avec des formules d’assurance auto sur mesure.

Toutes nos solutions auto sont personnalisables avec des options : depuis la formule Tiers (garanties élémentaires au meilleur prix), la formule intermédiaire Tiers-Vol-Incendie ou encore les très protectrices assurances Tous risques et Tous risques plus.

À consulter : Assurance tiers et tous risques : quelles différences ?