Formules d’assurance auto

Quelles sont les différentes formules d’assurance auto ?

La loi l’exige : tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré au minimum au titre de la responsabilité civile. Cette protection obligatoire correspond à ce qu’on appelle communément l’assurance auto au tiers. Découvrez également les autres types d’assurance auto.

Assurance auto au tiers

Pour pouvoir rouler, tout propriétaire d’un véhicule doit souscrire l’assurance obligatoire au tiers. Celle-ci est principalement constituée d’une garantie responsabilité civile et défense civile couvrant les dommages matériels et corporels que votre voiture pourrait causer à des tiers (conducteur adverse, piéton, cycliste, passagers de votre véhicule…).

Si vous êtes responsable d’un accident ⁽¹⁾, la formule d’assurance auto au tiers indemnisera donc les dégâts matériels, corporels et/ou immatériels consécutifs que votre voiture aura causés à ces tiers.

Par contre, avec l’assurance Tiers, vous n’êtes pas couvert pour vos propres dommages physiques ou matériels, ni pour le vol du véhicule ou le bris de glaces par exemple.

En règle générale, on considère que cette formule d’assurance auto pas chère est plus adaptée aux voitures d’occasion, un peu anciennes ou affichant déjà un important kilométrage. Elle n’est pas conseillée pour un véhicule neuf ou d’occasion récent, dont la valeur est élevée.

La solution Matmut : La formule Tiers de la Matmut est conçue pour accroître votre protection. En plus des garanties obligatoires, elle prévoit donc aussi la Garantie du conducteur, l’Assistance au véhicule et aux personnes transportées ⁽²⁾ ainsi que la Protection juridique suite à accident ⁽³⁾.

Assurance auto tiers-vol-incendie

La formule Tiers-Vol-Incendie est une assurance auto intermédiaire entre la formule au tiers et les plus complètes, mais aussi plus onéreuses, solutions tous risques.

L’assurance tiers-vol-incendie reprend le même socle de garanties que la formule au tiers mais elle va au-delà. Elle est en effet enrichie à la Matmut avec la garantie Bris de pare-brise, la garantie Vol et tentative de vol ainsi que la garantie Incendie-Attentat-Tempête.

Les formules d’assurance auto Matmut Tiers ou Tiers-Vol-Incendie s’adressent aux propriétaires souhaitant couvrir leur voiture tout en maîtrisant leur budget.

Assurance auto tous risques

L'assurance Tous Risques offre le plus haut niveau de protection automobile. Cette formule d’assurance auto vous fait bénéficier d’une couverture complète contre un large éventail de sinistres auto, y compris l’accident responsable ou des dégâts résultant du vandalisme (garantie dommages tous accidents).

L’assurance auto Tous Risques Matmut vous est proposée en 2 formules spécifiques :

• Formule Tous Risques : une solide offre « tous risques » dotée de nombreuses options vous permettant de l’adapter à vos besoins ;
• Formule Tous Risques Plus : une offre très protectrice pourvue d’un maximum de garanties (Assistance panne 0 km, Panne mécanique, Indemnisation renforcée, en valeur d’achat ou en en valeur de remplacement, Vol de vos effets personnels…) et de prestations (voiture de remplacement…) avec un tarif calculé au plus juste.

Les solutions tous risques sont à même de protéger au mieux une voiture neuve, un véhicule d’occasion récent, une voiture électrique ou encore une automobile dont vous faites un usage intensif.

À lire aussi : Assurance tiers et tous risques : quelles différences ?

Les avantages et services inclus dans toutes les formules auto Matmut

Toutes les formules d’assurance auto Matmut comportent des garanties et services indispensables. Dès la formule Tiers, vous bénéficiez ainsi de :

• La Garantie de responsabilité civile et défense civile : en cas de sinistre responsable, elle permet d’indemniser les dommages causés à un tiers ;
• L'Assistance au véhicule et aux personnes transportées ⁽²⁾ : en cas de voiture en panne ou d’accident à 50 km et plus de votre domicile, vous pouvez bénéficier du remorquage et d’une assistance dépannage ;
• La Protection juridique suite à accident ⁽³⁾ pour faire valoir vos droits si vous êtes en litige avec le conducteur adverse, si vous faites l’objet de poursuites pénales ou pour réclamer l’indemnisation de votre préjudice, en cas d’accident garanti ;
• La Garantie personnelle du conducteur, avec une indemnisation jusqu’à 3 millions d’euros en cas de blessure grave.

De plus, les services suivants sont inclus sans supplément pour enrichir toutes les formules d’assurance auto Matmut :

• Aide au constat amiable : les services d’assistance Matmut vous répondent par téléphone 24 h/24 et 7 j/7 et vous expliquent comment remplir correctement votre constat amiable ⁽⁴⁾ ;
• Aide aux devis de réparation : suite à une panne, l’assistance Matmut analyse le devis du réparateur si celui-ci est égal ou supérieur à 1000 € TTC. Elle vérifie directement auprès de ce professionnel le diagnostic et la pertinence des réparations proposées et des frais de réparation envisagés ⁽²⁾ ;
• Prêt du volant : tout conducteur habituel désigné au contrat en plus du conducteur principal a la possibilité (s’il est présent dans le véhicule) de confier le volant à un autre conducteur non désigné au contrat, en cas de fatigue, de long trajet ou de maladie.

Les garanties incluses ou en option dans chaque formule

Le tableau synthétique ci-dessous vous aidera à mieux connaître les garanties incluses ou en option dans chaque formule d’assurance auto Matmut :

	Tiers Voir le détail	Tiers-Vol-Incendie Voir le détail	Tous Risques Voir le détail	Tous Risques Plus Voir le détail
Clause tous conducteurs expérimentés
Assistance 0 km accident
Assistance 0 km panne à l’étranger
Assistance 0 km panne	En option	En option	En option
Vol et tentative de vol
Bris de pare-brise	En option
Bris de glaces		En option
Incendie-Attentat-Tempête
Garantie accident responsable
Indemnisation renforcée			En option
Véhicule de remplacement 10 jours	En option	En option	En option
Véhicule de remplacement 20 jours			En option
Panne mécanique			En option
Effets personnels			En option
Rachat de franchise	En option	En option	En option	En option

Comment choisir la formule d'assurance auto la plus adaptée à ses besoins ?

Si un assureur vous propose une formule pas chère mais ne vous indemnise qu’à minima ou vous impose des franchises très élevées, sa formule d'assurance auto n’a guère d’intérêt.

Le prix proposé reste donc une information utile mais qui ne devrait pas guider seule votre décision.

Le meilleur contrat d’assurance auto pour votre véhicule est celui qui est taillé sur mesure pour vous.

Recherchez tout d’abord la formule d’assurance auto correspondant au niveau de couverture souhaité pour votre véhicule. Pour bien choisir une assurance auto, gardez en tête ces quelques critères clés :

• Votre profil de conducteur : assurance jeune conducteur, conducteur secondaire, conducteur résilié… À la Matmut, quel que soit votre profil, vous trouverez un contrat adapté à votre situation et à vos besoins ;

• Le type de véhicule : selon le modèle, l’âge et les caractéristiques de votre voiture, choisissez la meilleure formule d’assurance auto ;

• Les garanties intégrées d’emblée dans chaque formule : certaines sont importantes telles la garantie du conducteur, la garantie bris de glace, la garantie incendie, celle contre le vol… ;
• Les options : vous pouvez souscrire des garanties supplémentaires afin de personnaliser votre assurance auto. La garantie Assistance panne 0 km est, par exemple, une option souvent profitable qui vous permet d’être pris en charge en bas de chez vous ;
• La franchise : elle correspond à la somme restant à votre charge après un sinistre. Tous les assureurs prévoient des franchises dans leurs contrats. À la Matmut, les franchises sont précisées clairement dès que vous réalisez un devis d'assurance auto en ligne ;
• Les bonus : avec le Bonus Matmut, si vous êtes un bon conducteur, votre bonus peut monter jusqu’à 65 %, soit 15 % de plus que le bonus réglementaire de 50 % ⁽⁵⁾. Autre exemple : le Bonus Booster qui accorde aux jeunes conducteurs la possibilité de faire progresser leur bonus auto deux fois plus vite.

Pour trouver la meilleure formule d’assurance auto, pas chère tout en étant protectrice, réalisez une simulation d’assurance auto et obtenez votre devis en quelques clics. La souscription peut également être effectuée en ligne.