Les garanties proposées en assurance auto

Les garanties de l’assurance auto Matmut

Responsabilité civile	Elle permet d’indemniser les dommages causés aux tiers, y compris les passagers en cas d’accident lorsque le véhicule couvert est impliqué dans l’accident. Ce que la responsabilité de l’assuré soit engagée ou non (*). Cette garantie obligatoire est intégrée à toutes les formules auto Matmut.
Garantie du conducteur	Elle indemnise les blessures ou le décès des personnes assurées lorsqu’elles conduisent le véhicule, en montent ou en descendent et participent à des manœuvres. En cas de blessure, l’indemnisation ne se limite pas aux seuls frais médicaux (perte de salaires…).
Assistance	Grâce à cette garantie, votre véhicule est dépanné en cas d’accident ou de panne et vos passagers sont pris en charge. Selon l’option souscrite, il peut y avoir une franchise kilométrique.
Vol et tentative de vol	Les frais engendrés par ces délits sont indemnisés tout comme la valeur de remplacement du véhicule disparu quand l'assuré n'a pas opté pour l'indemnisation renforcée.
Protection juridique suite à accident	Elle vous accompagne pour faire valoir vos droits en cas de litige avec le conducteur adverse, si vous faites l’objet de poursuites pénales, de réclamation amiable ou contentieuse. Ou pour réclamer l’indemnisation de votre préjudice en cas de sinistre garanti.
Bris de glaces	Avec cette garantie vous êtes couvert en cas de bris de pare-brise seul ou, le cas échéant, d’une autre glace (latérales, arrière, toit panoramique) de votre véhicule.
Véhicule de remplacement	Si votre voiture est immobilisée, accidentée ou volée, cette garantie préserve votre mobilité grâce à un véhicule de remplacement fourni dans la limite des plafonds prévus au contrat.
Clause tout conducteur	Grâce à cette clause, les assurés peuvent prêter leur véhicule à une personne non désignée au contrat dès lors qu’il s’agit d’un conducteur expérimenté.
Indemnisation renforcée	En cas de vol ou de destruction de votre véhicule, profitez d’une indemnisation en valeur d’achat ou de valeur de remplacement majorée.
Effets personnels	Si un vol ou tout événement couvert (accident, incendie…) survient, vos effets et biens personnels dans le véhicule assuré sont couverts.
Panne mécanique	En cas de panne mécanique, vous profitez d’une prise en charge des frais de réparation, pièces et main-d’œuvre comprises, dans les limites du plafond prévu au contrat.
Incendie-Attentat-Tempête	Les dégâts causés au véhicule assuré à la suite d’un incendie, d’un acte terroriste ou d’une tempête sont pris en charge.
Dommages accidents-Vandalisme-Événements naturels	Les dommages survenus accidentellement au véhicule assuré sont indemnisés, notamment en cas de vandalisme ou d’événements naturels (vent, grêle, inondation...).
Catastrophes naturelles	Les dommages matériels causés à votre voiture par une catastrophe naturelle (inondation, coulée de boue, raz-de-marée...) sont pris en charge après publication d’un arrêté au Journal officiel reconnaissant l’état de catastrophe naturelle.

Quelles sont les garanties obligatoires pour une assurance auto ?

Tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré au minimum au titre de la responsabilité civile. C’est cette couverture minimale légale qu’on appelle communément une assurance auto au tiers. Cette dernière est d’ordinaire constituée de la garantie responsabilité civile et défense civile.

Cette garantie d’assurance auto couvre les dommages (corporels, matériels et/ou immatériels consécutifs) que votre auto pourrait causer à des victimes tierces (conducteur adverse, piéton, cycliste, passagers de votre véhicule...).

Par contre, cette même assurance Tiers ne comporte pas de garantie couvrant les dommages physiques ou matériels dont vous-même pourriez être victime. Pas plus le vol du véhicule ou les bris de glaces...

Si ces garanties d’assurance auto n’ont pas de caractère obligatoire, elles demeurent fortement conseillées : un véhicule est en effet un investissement qui doit être protégé à la hauteur de sa valeur…

La solution Matmut : la formule Tiers Matmut est conçue pour élargir votre protection au-delà de la simple garantie de responsabilité civile. Contrairement à beaucoup de formules du marché, elle inclut aussi d’autres garanties d’assurance auto indispensables telles la Protection juridique suite à accident, la garantie du conducteur et l’assistance au véhicule et aux personnes transportées (voir détails plus loin).

Comment fonctionne une garantie assurance auto ?

Une garantie d’assurance auto dimensionne la protection (du véhicule, du conducteur assuré…) face à un type de sinistre automobile précis (accident, vol, bris de glace, incendie…).

Elle a aussi des limites. Par exemple, la conduite sous l’emprise de stupéfiants prive l’assuré de son droit de garantie si survient un sinistre pourtant couvert.

Pour actionner une ou des garantie(s) souscrite(s), vous devez avertir votre assureur grâce à une déclaration de sinistre.

À la Matmut, cette déclaration peut se faire selon la voie la plus pratique pour vous :

• En ligne : soit en vous connectant à votre espace personnel soit via l’application mobile Ma Matmut. Cette application guide votre déclaration de sinistre sur un formulaire simplifié auquel vous pouvez, bien sûr, joindre tout document ou photo utile ;
• Vous pouvez aussi contacter la Matmut par téléphone ;
• Par courrier postal ;
• Ou encore vous rendre directement dans votre agence Matmut.

Après examen de votre déclaration de sinistre, si celui-ci est couvert par votre contrat et les garanties souscrites, la procédure d’indemnisation commencera une fois le dossier instruit et éventuellement étayé d’une expertise.

Quelles sont les garanties "de base" en assurance auto ?

On l’a vu : tout véhicule à moteur doit a minima être assuré au titre de la responsabilité civile, ce qui correspond sur le marché à une assurance dite « au tiers ». La Matmut ne s’est pas arrêtée à ce minimum légal pour sa formule Tiers.

Les garanties supplémentaires de l’assurance auto Matmut

Au-delà de la responsabilité civile auto, la Matmut va plus loin et intègre à tous ses contrats d’assurance auto - dès la formule Tiers donc - d’autres garanties cruciales :

• La garantie conducteur : les frais liés aux blessures ou au décès du conducteur sont pris en charge par la Matmut. Cette garantie intervient notamment en cas d’accident responsable ou d’accident seul ;
• L’assistance au véhicule et aux personnes transportées ⁽¹⁾ : un indispensable soutien au conducteur et ses passagers lorsqu’une panne survient à plus de 50 km du domicile.
• La protection juridique suite à accident ⁽²⁾ : la Matmut vous accompagne et couvre votre défense au pénal et en cas de réclamation amiable ou contentieuse d’un tiers. Cette protection inclut aussi vos éventuels recours contre des tiers.

Si ces garanties d’assurance auto sont intégrées dans toutes les formules Matmut, il n’en va pas de même sur d’autres offres du marché. Souvent, la responsabilité civile est proposée seule ou complétée de garanties supplémentaires moins protectrices qu’à la Matmut.

Comment choisir le niveau de garantie qui convient à ses besoins ?

Pour choisir une protection adaptée, recherchez tout d’abord la formule d’assurance auto correspondant au niveau de couverture souhaitable pour votre véhicule.

Pour vous guider, vous pouvez considérer qu’en règle générale, la formule Tiers est plus appropriée aux voitures d’occasion un peu anciennes ou affichant déjà un fort kilométrage. Du fait de son périmètre plus resserré, la formule Tiers n’est, par contre, pas conseillée pour un véhicule dont la valeur est élevée.

Si vous souhaitez modérer vos coûts mais aussi garantir votre véhicule contre plus de sinistres, vous pouvez aussi opter pour la formule Tiers-Vol-Incendie. Cette offre intermédiaire est de surcroît enrichie à la Matmut avec la garantie Bris de pare-brise, la garantie Vol et tentative de vol ainsi que la garantie Incendie-Attentat-Tempête.

Une formule Tous Risques offre quant à elle le plus haut niveau de protection automobile et vous fait bénéficier de garanties d’assurance auto étendues couvrant notamment l’accident responsable ou des dégâts résultant du vandalisme...

Pour toujours plus de souplesse, l’assurance auto Tous Risques Matmut vous est proposée en 2 formules spécifiques :

• Tous Risques : une solide formule évolutive dotée de nombreuses garanties optionnelles vous permettant de bien maîtriser votre budget ;
• Tous Risques Plus : cette offre très protectrice est dotée d’un maximum de garanties en inclusion (assistance panne 0 km, panne mécanique, indemnisation renforcée, vol de vos effets personnels...) et de prestations salutaires (véhicule de remplacement…) avec un tarif calculé au plus juste.

Les formules Tous risques , sont à même de protéger au mieux une voiture neuve, une location longue durée (LLD), une auto très moderne ou encore une seconde main récente.

Tout véhicule représentant une forte valeur à la revente ou qui roule beaucoup mérite une couverture renforcée. Une protection que vous pouvez d’ailleurs 'muscler" encore plus grâce à la garantie d'assurance auto optionnelle Indemnisation renforcée...