Indemnisation de gré à gré par l'assurance habitation : qu'est-ce que c'est ?

Après un sinistre dans votre logement, votre assurance habitation peut vous proposer une indemnisation de gré à gré, une solution généralement très avantageuse. En quoi consiste le gré à gré ? Comment en bénéficier ? On fait le point.

Régler un sinistre de gré à gré : de quoi parle-t-on ?

Régler un sinistre de gré à gré en assurance signifie que le sinistre est traité directement entre l’assuré et son assureur, sans intervention d’un expert.  

En pratique, cela veut dire que la compagnie d’assurances se basera uniquement sur le descriptif des dommages, transmis après votre déclaration de sinistre, pour les évaluer. Vous devrez donc décrire les dégâts subis le plus précisément possible.

Lorsque les conditions le permettent, votre assurance habitation peut vous proposer une indemnisation de gré à gré. Si le montant fixé vous convient, l’indemnité vous est versée immédiatement. En revanche, si vous n’êtes pas d’accord avec l’offre de votre assureur, vous pouvez refuser le gré à gré et opter pour une procédure d’indemnisation classique.

À retenir : L’indemnisation de gré à gré par l’assurance habitation n’est possible que dans certains cas. Elle permet notamment d’accélérer le traitement de votre sinistre, et donc le versement de votre indemnité.

Assurance habitation : quelles sont les différentes façons de régler un sinistre ?

En fonction du sinistre et de l’ampleur des dégâts occasionnés dans votre logement, il existe différentes manières de gérer le sinistre et votre indemnisation.

L'indemnisation de gré à gré pour les dégâts faibles

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Lorsqu’un sinistre est survenu dans votre habitation, mais n’a occasionné que de faibles dégâts, la compagnie d’assurances n’a pas forcément besoin de dépêcher un expert. Elle peut alors vous proposer une indemnisation de gré à gré.

Si le sinistre est réglé de gré à gré, l’indemnisation de l’assurance habitation vous est versée directement. Vous devrez ainsi réaliser vous-même les travaux ou avec l’aide de proches, sans recourir à un professionnel.

À noter : Pour bénéficier d’une indemnisation de gré à gré, il faut que le montant des dégâts soit de faible importance, mais aussi que les dommages immobiliers puissent être réparés facilement, directement par l’assuré.

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L'intervention d'un expert pour les dégâts importants

Si les dommages occasionnés par le sinistre sont importants, l’intervention d’un expert est nécessaire. Ce dernier sera donc chargé d’évaluer l’ampleur des dégâts dans votre habitation.

L’intervention d’un expert est généralement incontournable dans certaines situations, comme après un incendie ou une inondation. Dans ces circonstances, sa venue permet aussi d'identifier les causes du sinistre.

Lorsqu’une expertise du logement sinistré a lieu, l’indemnisation de gré à gré n’est plus envisageable, car l’assurance habitation va se baser sur les conclusions de l’expert pour déterminer le montant à verser à l’assuré.

Bon à savoir : Lors de son intervention à votre domicile, l’expert récupère les pièces justificatives (factures, photos, bons de garantie…) indispensables à son évaluation des dommages.

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Comment fonctionne l’indemnisation de gré à gré ?

Pour obtenir une indemnisation de gré à gré de votre assurance habitation, vous devez d’abord effectuer une déclaration de sinistre le plus rapidement possible, dès que vous le constatez. Suite à la réception de votre déclaration, votre assureur évaluera le sinistre et le montant des réparations.

Lorsque le montant des dégâts le permet, votre assurance habitation peut vous proposer une indemnisation de gré à gré. Si sa proposition vous convient, vous pouvez l’accepter et l’indemnité vous sera alors immédiatement versée.

Toutefois, si vous estimez le montant proposé insuffisant pour couvrir les réparations, vous pouvez refuser l’offre d’indemnisation. En conséquence, votre sinistre ne pourra plus être réglé de gré à gré et il vous faudra suivre les procédures d’indemnisation classiques.

Plusieurs situations sont alors possibles :

• Vous pouvez présenter le devis d’un artisan à votre assureur et lui demander une indemnisation : après avoir effectué un contrôle sur le devis, l’assurance habitation vous verse une avance et le règlement définitif se fait à la réception de la facture ;
• Vous pouvez également demander à bénéficier de l’intervention d’une entreprise partenaire de votre assureur : dans ce cas, vous n’avez pas de fonds à avancer ;
• Votre assureur peut dépêcher un expert pour réaliser une estimation sur place ou à distance, par téléphone, en fonction des dommages.

La Matmut s’engage : En cas de sinistre, la Matmut met à votre disposition son réseau de 1 500 entreprises partenaires pour effectuer les travaux dans votre logement.

Quels sont les avantages de l'indemnisation de gré à gré ?

L’indemnisation de gré à gré par l’assurance habitation est un mode de règlement de sinistre généralement apprécié, car il présente de nombreux avantages :

• Vous n’avez pas à fournir de justificatifs à votre assureur : il vous suffit de déclarer le sinistre survenu et décrire les dommages de la façon la plus détaillée possible ;
• La procédure d’indemnisation de gré à gré est très rapide : le paiement de votre indemnité est déclenché dès que vous acceptez la proposition de votre assureur ;
• Le montant de l’indemnité prend en compte l’achat des matériaux pour les travaux, mais aussi le temps nécessaire pour réaliser les réparations et le nettoyage ;
• Vous pouvez effectuer les travaux quand vous le souhaitez, à votre rythme, et vous n’avez pas besoin de faire appel à un professionnel ;
• La compagnie d’assurances ne vous impose aucun délai et ne vous demande pas de justificatifs de réalisation des travaux par la suite.