Comprendre les augmentations de votre prime d'assurance auto

Pourquoi une prime d’assurance auto augmente-t-elle ? Des facteurs personnels mais aussi des raisons conjoncturelles peuvent entrainer une hausse du tarif auto. C’est le cas actuellement avec une nette augmentation des sinistres, des coûts de réparations auto croissants et des phénomènes climatiques beaucoup plus nombreux. Le point sur l'augmentation généralisée des primes auto qui affecte tous les assurés et l’ensemble des assureurs.

Augmentation de prime d’assurance auto : les facteurs liés à votre contrat

Plusieurs critères jouent sur le calcul des tarifs d’un contrat d’assurance auto et donc sur les primes à régler. Ces éléments, liés au conducteur et au véhicule et non à une quelconque conjoncture, visent à évaluer l’importance du risque à assurer.

Les caractéristiques de la voiture

Marque, modèle, puissance réelle, énergie employée… Chaque aspect du véhicule assuré a de l’importance, y compris son âge et sa valeur neuve ou d’occasion.

Ces caractéristiques jouent un rôle dans le calcul des primes auto car elles ont une incidence sur d’éventuels coûts d’indemnisation du véhicule. Ainsi, plus les particularités d’un véhicule l’exposent statistiquement à des accidents ou à des vols (ex : les modèles « recherchés » par les malfaiteurs), plus le tarif d’assurance sera élevé.

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La fréquence d’utilisation du véhicule

Plus une voiture roule, plus le risque de sinistre auquel elle est exposée est élevé, ce qui influe sur le tarif de son assurance. C’est, par exemple, le cas lorsque vous utilisez votre véhicule pour des déplacements professionnels et non pour vos seuls loisirs.

Et c’est aussi pour cela que le kilométrage annuel que vous parcourez sera peut-être pris en compte dans le calcul de votre prime d’assurance auto.

Le profil du conducteur

Ce critère-là vous concerne directement : quel est votre âge, votre situation familiale ? Êtes-vous conducteur principal ou second conducteur ? Avez-vous l’expérience de la route ou non ? À ces informations personnelles importantes s’ajoutent celles fournies par votre historique d’assuré auto, que résume votre relevé d’information.

Ce document précise aussi votre bonus ou malus. C’est le système bonus/malus qui impacte la tarification. Moins vous occasionnez de sinistre, plus vous gagnez en bonus, lequel vous permet de bénéficier d’un tarif plus favorable.

Si votre passé d’automobiliste et d’assuré automobile compte ici, c’est pour évaluer l’éventuel degré de risque que vous représentez en tant que conducteur. Ce niveau de risque influera, lui aussi, sur le calcul du montant de vos primes d’assurance auto.

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Augmentation généralisée de l’assurance auto : le contexte expliqué

Plusieurs facteurs extérieurs et conjoncturels impactent également l’augmentation généralisée des primes d’assurance auto du marché.

Hausse des coûts de réparation

Depuis plusieurs années, la hausse du coût des réparations automobile est supérieure à l’inflation. Concrètement, ces prestations mécaniques et de carrosserie sont plus chères chaque année du fait, entre autres, d’une sophistication accrue des véhicules.

Le coût total des réparations automobiles enregistre ainsi une hausse globale en 2023 de + 8 % selon les statistiques publiées par l’association SRA (Sécurité et réparation automobile)⁽¹⁾. En 2023, avec une inflation à + 3,7 %⁽²⁾, la hausse du coût des réparations se poursuit donc. Les augmentations sont plus particulièrement fortes sur les pièces détachées (+ 8,9 %).

Les voitures embarquant des composants de plus en plus élaborés, la tendance à la hausse du prix de ces éléments ne devrait, hélas, pas s’inverser de sitôt.

En 2023 toujours, le prix des travaux de peinture a, lui aussi, augmenté (+8,7 %). Il en va de même, dans une moindre mesure, pour la hausse du coût de la main-d’œuvre carrosserie (+ 7,3 %).

Le bilan de l’année 2023 est donc limpide : les réparations automobiles coûtent globalement plus cher que l'an passé. Et ce même si l’usage de pièces détachées de réemploi augmente légèrement.

Cette hausse du coût des réparations explique en partie l’augmentation généralisée des primes d’assurance auto.

Hausse de la fréquence des sinistres automobiles

C’est un autre facteur expliquant l’augmentation généralisée des primes d’assurance auto. La quasi-totalité des sinistres automobiles est en hausse selon la dernière étude France Assureurs disponible ⁽³⁾. On comptait en France en 2022 plus de 7,6 millions de sinistres automobiles pour les seuls véhicules de 1^ere catégorie (voitures particulière et camionnettes). Soit une majoration de presque 6% entre 2021 et 2022 !

Parmi les sinistres en plein développement, on peut noter, au passage, la très forte augmentation des véhicules volés (+ 16,9 %) entre 2021 et 2022.

Cette sinistralité en forte croissante entraîne, elle aussi, une augmentation des primes d’assurance auto.

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Hausse de la fréquence d’événements climatiques et météorologiques

Au cours de 3 prochaines décennies, le coût assurantiel des évènements climatiques extrêmes va exploser et devrait représenter en 2050 un coût de 143 milliards d’euros pour les assureurs. Même si les sujets des événements climatiques et des primes d’assurance auto semblent éloignés, ils sont en fait liés. En effet, une partie des cotisations des contrats auto (6 %) finance le régime d’indemnisation des catastrophes naturelles.

Et cette dégradation des conditions environnementales n’est pas qu’une perspective à moyen ou long terme. Les événements climatiques ont d’ores et déjà une incidence importante dans les augmentations de prix d’assurance auto.

Il en va ainsi, par exemple, des fréquents et violents épisodes de grêle qui frappent l’Hexagone. Ces seuls événements climatiques ont entraîné une très forte augmentation des sinistres automobiles qui y sont liés : + 407 % entre 2021 et 2022 !

Il faut donc voir, ici aussi, l'une des causes de l’augmentation généralisée des primes d’assurance auto.

Augmentation de la prime d’assurance : comment contrer la hausse ?

Si une conduite raisonnable est, avant tout, garante d'une meilleure sécurité sur la route, une conduite "vertueuse" (système de bonus – malus) vous permet aussi toujours de payer moins cher votre assurance auto.

Vous pouvez agir aussi sur ces différents critères pour contrer la hausse :

Choisissez le bon assureur

Dans un contexte global des hausse de prime auto chez tous les assureurs, mieux vaut choisir une assurance bien ajustée à votre situation. Vous ne payez ainsi que les garanties et prestations dont vous avez vraiment besoin.

La Matmut vous propose des formules d’assurance auto sur mesure qui s’adaptent au plus près de votre budget et vos besoins. Depuis 1961, la Matmut assure les automobilistes et leurs véhicules. Plus de 4,5 millions de sociétaires nous font confiance...

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Surveillez les frais additionnels de votre cotisation d’assurance auto

Vérifiez si des frais additionnels de fractionnement et/ou de prélèvements ne vous sont pas réclamés. Les frais de fractionnement correspondent au surcoût lié au paiement en plusieurs fois de votre assurance auto. Dans certaines solutions du marché, un même contrat d’assurance auto peut ainsi coûter 500 € s’il est payé en 12 mensualités ou 450 € s’il est réglé en une fois.

Le + Matmut : Pas de frais additionnels à la Matmut ! Les sociétaires Matmut peuvent en effet s’acquitter de leur cotisation annuelle en 2 fois et jusqu'à 12 fois et ce sans le moindre frais (15 € minimum par prélèvement).

Sécurisez le garage de votre auto pour économiser sur votre assurance

Les conditions dans lesquelles votre véhicule stationne au quotidien impactent votre prime d’assurance auto. Plus de 6 vols ou tentatives de vols de voitures sur 10 en France se déroulent dans la rue. Et presque 8 vols ou tentatives de vols de voitures (76 %) surviennent de nuit.

Trouver, dans la mesure du possible, un garage à votre véhicule réduira notablement le risque de vol et de vandalisme (rayures, pneus crevés, rétroviseurs arrachés…). Et vous permettra d’obtenir un tarif d'assurance auto plus avantageux.

À lire aussi : Faut-il assurer une voiture qui reste au garage ?

La Matmut vous aide à économiser sur votre assurance auto

Souscrire une assurance auto Matmut est un excellent moyen d’être parfaitement assuré au juste prix, grâce notamment aux avantages ⁽⁴⁾ réservés aux bons conducteurs :

• Votre bonus ne se limite pas à 50 % comme le prévoit la réglementation mais peut évoluer jusqu'à 65 %.

Si vous êtes jeune conducteur, vous pouvez également bénéficier des avantages suivants sur votre assurance auto Matmut :

• Le Bonus Booster Matmut : dès que vous atteignez 15 % de bonus, nous accélérons sa progression à chaque échéance annuelle⁽⁵⁾ en l’absence de sinistre responsable. Et ce, jusqu’à 36 % (avantage proposé pour tous les conducteurs) ;
• Le Bonus Matmut Famille : si vous avez moins de 28 ans et que vos parents sont sociétaires Matmut, vous pouvez bénéficier du report de leur bonus jusqu’à 35 %.

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